Zwrot OC po sprzedaży samochodu - jak go uzyskać?

Przepisy przewidują kilka sytuacji, w których można odzyskać niewykorzystaną składkę. Jednym z nich jest właśnie sprzedaż samochodu. Zwrot za niewykorzystane ubezpieczenie OC po sprzedaży samochodu otrzymasz jednak wyłącznie w jednym określonym przypadku.

Kiedy otrzymasz zwrot OC po sprzedaży samochodu?

To, czy ubezpieczyciel wypłaci Ci zwrot składki po sprzedaży samochodu tak naprawdę zależy od osoby, która kupiła Twój pojazd. Zgodnie z obowiązującym prawem ubezpieczyciel może zwrócić Ci część niewykorzystanej składki tylko wtedy, gdy nowy właściciel wypowie Twoją umowę i zawrze własną. Nowy właściciel ma jednak prawo do kontynuowania Twojej polisy do czasu jej wygaśnięcia. Wtedy po sprzedaży pojazdu zwrot nie obowiązuje.

Wypowiedź eksperta

Po sprzedaży, towarzystwo ubezpieczeniowe zwróci poprzedniemu właścicielowi samochodu niewykorzystaną składkę OC, tylko wtedy, gdy otrzyma od nowego posiadacza auta pisemne wypowiedzenie umowy. Kwota zwrotu zostanie naliczona od pierwszego dnia po rozwiązaniu OC, a więc niekoniecznie natychmiast po zawarciu transakcji kupna/sprzedaży

Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Jak obliczyć zwrot składki na ubezpieczenie OC?

Zwrot składki OC przysługuje za każdy niewykorzystany dzień ochrony (licząc od momentu, kiedy nowy właściciel pojazdu wypowie umowę ubezpieczenia). Poniższy przykład przedstawia sposób obliczenia wysokości zwrotu z OC dla polisy, która kosztowała 730 zł.

Jakie dokumenty są potrzebne do zwrotu składki za ubezpieczenie OC?

Aby odzyskać środki, nie musisz składać żadnego wniosku o zwrot niewykorzystanej składki OC. Wystarczy powiadomić towarzystwo ubezpieczeniowe o okoliczności, która uprawnia Cię do otrzymania zwrotu. Zazwyczaj niezbędne jest przesłanie kopii dokumentu potwierdzającego sprzedaż pojazdu.

Jak uzyskać zwrot OC po sprzedaży samochodu?

Jako zbywca, nie musisz zgłaszać się do swojego towarzystwa ubezpieczeniowego z żadnym wnioskiem zwrot składki OC. Po rozwiązaniu umowy przez nabywcę auta część niewykorzystanej składki zostanie automatycznie przelana na Twoje konto.

Co istotne, nowy właściciel auta korzysta z prawa do wypowiedzenia OC do końca umownego okresu ochrony. To oznacza, że nawet po kilku miesiącach może zmienić zdanie i rozwiązać umowę.

Jak w praktyce wygląda zwrot ubezpieczenia OC po sprzedaży pojazdu?

• Jako zbywca samochodu masz obowiązek zgłoszenia sprzedaży pojazdu do ubezpieczyciela w ciągu 14 dni od transakcji (tutaj dowiesz się więcej na temat obowiązków stron podczas kupna/sprzedaży auta).

• Jeśli nabywca auta wypowie zakupioną przez Ciebie polisę OC, ubezpieczyciel przekaże na Twoje konto (jeśli posiada takie dane) niewykorzystaną składkę w ciągu 14 dni od rozwiązania umowy.

• Towarzystwo nie może żądać od Ciebie żadnych dodatkowych oświadczeń czy składania wniosku.

• Jeśli ubezpieczyciel chce poprosić o wskazanie najbardziej dogodnej dla Ciebie formy zwrotu pieniędzy (np. przelewu na konto) lub potrzebuje potwierdzić Twój adres, powinien skontaktować się z Tobą, poinformować o wypowiedzeniu umowy przez nabywcę pojazdu i wskazać kwotę należną do zwrotu.

Kiedy jeszcze możesz ubiegać się o zwrot niewykorzystanej składki OC?

Niewykorzystaną składkę OC możesz odzyskać tylko po rozwiązaniu umowy, czyli w sytuacji, w której ubezpieczenie OC przestaje działać. Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych (art. 41.1.) przewiduje kilka takich sytuacji:

1. Wyrejestrowanie pojazdu mechanicznego lub udokumentowanie jego trwałej i zupełnej utraty w okolicznościach niepowodujących zmiany posiadacza.

2. Odstąpienie od umowy OC, gdy samochód nie został zarejestrowany w ciągu 30 dni od jej zawarcia.

3. Rozwiązanie umowy w związku z jej wypowiedzeniem przez nabywcę pojazdu.

4. Rozwiązanie umowy w związku z jej wypowiedzeniem przez właściciela pojazdu (gdy jego posiadacz utracił posiadanie na rzecz właściciela).

5. Odstąpienie od umowy zawartej na odległość.

6. Wydanie zaświadczenia o przekazaniu pojazdu do stacji demontażu.

7. Rozwiązanie umowy automatycznie wznowionej.

8. Rozwiązanie umowy w związku z uchyleniem decyzji o profesjonalnej rejestracji pojazdów w odniesieniu do pojazdów do jazd testowych.

Omówmy teraz dokładniej kilka najczęstszych przypadków, gdy dochodzi do zwrotu składki OC.

Automatyczne wznowienie polisy, czyli tzw. podwójne OC

Może się zdarzyć, że nie wypowiesz całorocznego ubezpieczenia OC - przez co nastąpi automatyczne odnowienie umowy - i równocześnie kupisz nową polisę w innym towarzystwie. W ten sposób staniesz się posiadaczem podwójnego OC.

Na szczęście Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych (art. 28a) chroni Cię przed opłacaniem podwójnej składki. Możesz wypowiedzieć umowę OC automatycznie przedłużoną. Jeśli wcześniej opłaciłeś składkę, przysługuje Ci jej zwrot. Po wypowiedzeniu automatycznie wznowionej umowy OC towarzystwo zwróci Ci składkę za każdy niewykorzystany dzień ochrony.

Pamiętaj, że wypowiedzenie polisy OC powinno zostać złożone na piśmie (w dowolnym momencie obowiązywania umowy) i własnoręcznie podpisane przez Ciebie (właściciela) oraz wszystkich właścicieli pojazdu (jeśli tacy są).

Pobierz gotowy wzór wypowiedzenia

Zawarcie umowy ubezpieczenia OC na odległość

Jeśli kupiłeś polisę OC przez internet lub telefon, masz prawo do rozwiązania umowy w ciągu 30 dni od jej zawarcia. Towarzystwo ubezpieczeniowe powinno zwrócić Ci składkę do 14 dni po otrzymaniu informacji o odstąpieniu od umowy. W tym przypadku konieczne jest wystosowanie właściwego pisma oraz podanie w nim podstawy prawnej.

Sprawdź, czy Twój ubezpieczyciel posiada na swojej stronie internetowej specjalny formularz, za pomocą którego możesz odstąpić od umowy. Możesz także posłużyć się uniwersalnym dokumentem - przygotowaliśmy dla Ciebie odpowiedni wzór. 

Pobierz gotowy wzór odstąpienia od umowy

Złomowanie i wyrejestrowanie pojazdu

Aby uzyskać zwrot składki OC, informację o wyrejestrowanie pojazdu wyślij do swojego ubezpieczyciela pocztą lub elektronicznie. Większość towarzystw zamieszcza na swoich stronach internetowych specjalny formularz, za pomocą którego można zgłosić zezłomowanie i wyrejestrowanie pojazdu. W załączniku do niego dodajesz tylko kopię lub skan potwierdzenia o wyrejestrowaniu z wydziału komunikacji lub zaświadczenie o demontażu. Po kradzieży auta ubezpieczyciel może także wymagać udokumentowania trwałej i zupełnej utraty pojazdu.

W dokumencie wystosowanym do towarzystwa warto wskazać swój numer rachunku bankowego, na który chcesz otrzymać zwrot pieniędzy. Nie jest to konieczne (ubezpieczyciel może wysłać przekaz pocztowy), ale dzięki temu należność powinna trafić do Ciebie szybciej niż tradycyjną drogą.

Za jaki okres przysługuje Ci zwrot składki OC po złomowaniu auta? W Ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych nie pojawia się dokładnie sprecyzowany przepis. Można jednak powołać się na kilka jej zapisów.

Wydane zaświadczenie o przekazaniu pojazdu do stacji demontażu stanowi zatem podstawę do zwrotu składki OC przez zakład ubezpieczeń. Jednocześnie, skoro Twoja umowa OC została rozwiązana w dniu wydania zaświadczenia, zwrot składki powinien dotyczyć okresu od dnia wydania zaświadczenia do określonego w umowie dnia zakończenia OC.

Czy sprzedaż wraku zamiast złomowania upoważnia do zwrotu OC?

Jesteś właścicielem pojazdu, który nie nadaje się już do użytku, np. z powodu starszego wieku czy też poważnych uszkodzeń po kolizji? Koniecznie zwróć uwagę na formę transakcji podczas oddawania pojazdu na złom. To, jaki dokument w związku z tym otrzymasz, może mieć w przyszłości duże znaczenie.

Jeśli będzie to:

• zaświadczenie o demontażu z unieważnieniem dokumentów pojazdu lub zaświadczenie o demontażu od przedsiębiorcy prowadzącego punkt zbierania pojazdów wycofanych z eksploatacji – na jego podstawie będziesz mógł wyrejestrować samochód i w konsekwencji ubiegać się o zwrot niewykorzystanej składki OC; 

• faktura lub umowa sprzedaży – zwrot składki OC może Ci nie przysługiwać. Auto zostało sprzedane, a więc polisa przechodzi na nabywcę. Jeśli on sam odda auto do stacji demontażu i otrzyma stosowne zaświadczenie, należność z tytułu zwrotu niewykorzystanej składki przypadnie właśnie jemu. Poza tym, auto wcale nie musi zostać zezłomowane (nadal może być zarejestrowane).

Kiedy kupującemu przysługuje zwrot części składki OC?

Kiedy kupujesz samochód od osoby, która płaciła bardzo wysoką składkę za ubezpieczenie OC, może czekać Cię miła niespodzianka - zwrot składki. Jak to możliwe?

Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe dokonują tzw. rekalkulacji składki, czyli przeliczają składkę za OC według oceny ryzyka kupującego . Jeśli zapłacona składka była bardzo wysoka, a w ocenie Twojego ryzyka ubezpieczeniowego jest duża różnica w stosunku do zbywcy, może przysługiwać Ci zwrot składki. Będzie to miało miejsce szczególnie w sytuacji, gdy jesteś bezszkodowym doświadczonym kierowcą i kupiłeś auto od młodej osoby bez zniżek. 

Rekalkulacja składki OC – czym jest i na czym polega?

Masz opłaconą polisę OC? Zobacz artykuł

Aby otrzymać zwrot składki, zwróć się do towarzystwa ubezpieczeniowego, które wystawiło polisę i wystąp z wnioskiem o przepisanie ubezpieczenia na Ciebie. Wówczas nastąpi przeliczenie składki za OC. Jeżeli różnica w ocenie ryzyka będzie znaczna, przysługujący Ci zwrot z cudzego OC może wynosić nawet kilkaset złotych.

Miej jednak na uwadze to, że nie wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe przeliczają składkę. Zanim złożysz stosowny wniosek, skontaktuj się (najlepiej przez infolinię lub czat online) z firmą i spytaj o zasady przejmowania OC po zbywcy. Pracownik udzieli Ci informacji o tym, czy dane towarzystwo przelicza, czy nie przelicza OC. Jeżeli masz szansę na zwrot składki z OC sprzedającego, warto się o niego pokusić. 

Ile trzeba czekać na zwrot ubezpieczenia OC?

Towarzystwo ubezpieczeniowe ma maksymalnie 14 dni na zwrot składki OC, jednak nie możesz zacząć ich odliczać np. od momentu sprzedaży samochodu.

Pieniądze otrzymasz niezwłocznie, ale nie później niż w terminie 14 dni od dnia wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przed nabywcę pojazdu.

Czy zwrot składki OC przysługuje, jeśli wystąpiła szkoda?

Fakt wypłacenia odszkodowania z Twojej polisy OC nie wpływa na decyzję dotyczącą zwrotu z ubezpieczenia OC. Pieniądze należą Ci się (oczywiście w uzasadnionych w prawie przypadkach) nawet wtedy, gdy podczas obowiązywania ochrony doszło do szkody z Twojej winy.

Okazuje się, że zwrot części lub całej składki OC jest możliwy w rozmaitych sytuacjach. W przypadku zakupu zawarcia umowy OC na odległość, np. w kalkulatorze OC i AC, od umowy możesz odstąpić nawet do 30 dni od daty jej zawarcia. Wówczas zapłacona składka sprawnie wróci na Twoje konto.

Sprawdź, ile będzie kosztować polisa OC dla Twojego samochodu: