Czy polisa OC przechodzi na nowego właściciela samochodu?

Kupno używanego samochodu to nie tylko ekscytująca chwila, ale także szereg formalności, które musisz dopełnić, aby móc legalnie korzystać z pojazdu. Jednym z kluczowych aspektów jest kwestia ubezpieczenia OC. Zastanawiasz się, czy w momencie zakupu auta otrzymasz polisę OC od poprzedniego właściciela i kiedy konieczne może być wykupienie obowiązkowego ubezpieczenia?

W artykule przyglądamy się obowiązującym przepisom, omawiamy możliwe scenariusze oraz podpowiadamy, na co zwrócić uwagę, aby uniknąć problemów związanych z polisą OC po zakupie używanego samochodu.

Przekazanie OC nowemu właścicielowi auta - na skróty

Czy polisa OC jest ważna przy zakupie samochodu?

OC nie wygasa po zmianie właściciela. Przed zakupem używanego samochodu warto jednak upewnić się, że pojazd posiada ważną polisę OC. Zgodnie z polskim prawem, każdy zarejestrowany samochód musi mieć aktualne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC). Choć w świetle prawa wykupienie obowiązkowej polisy OC należy do obowiązków właściciela pojazdu, to niestety czasami zdarza się, że auto wystawione na sprzedaż nie jest ubezpieczone.

Kiedy ubezpieczenie OC przechodzi na nabywcę auta?

Po zakupie samochodu, polisa OC dotychczasowego właściciela automatycznie przechodzi na nowego posiadacza pojazdu. Oznacza to, że nabywca jest objęty ochroną ubezpieczeniową od momentu zakupu. Jest to szczególnie ważne, ponieważ pozwala uniknąć przerw w ubezpieczeniu, które mogłyby skutkować poważnymi konsekwencjami prawnymi i finansowymi (odpowiedzialność za spowodowane szkody i konieczność zapłaty kary za brak OC).

Co w sytuacji, gdy polisa OC zbywcy nie jest opłacona w całości?

Jeśli polisa OC zbywcy została wykupiona na raty lub nie jest opłacona (np. poprzedni właściciel zawarł umowę OC lub przedłużyła się ona automatycznie, ale składka nie została opłacona), odpowiedzialność za uregulowanie składki za okres od dnia przejęcia własności auta do końca umowy przechodzi na nowego właściciela pojazdu.

Może zdarzyć się też tak, że ubezpieczyciel nie zostanie poinformowany przez zbywcę pojazdu o zmianie właściciela (pomimo, że zbywca ma taki obowiązek) i upomni się o uregulowanie zaległości dopiero po uzyskaniu Twoich danych. Za taką zaległość w opłatach OC odpowiadasz już jednak solidarnie z poprzednim właścicielem pojazdu.

Co do zasady, powinien on podzielić się z Tobą opłatami za czas od dnia sprzedaży auta do dnia, w którym powiadomił ubezpieczyciela o transakcji. W praktyce jednak zdarza się, że towarzystwo ubezpieczeniowe wymaga uregulowania składki tylko od jednego dłużnika, powołując się na kodeks cywilny i solidarność dłużników (Art. 366). Dlatego tak ważne jest, aby przed zakupem dokładnie sprawdzić ważność ubezpieczenia pojazdu oraz ustalić, czy wszystkie raty zostały opłacone.

Najlepiej skontaktować się z ubezpieczycielem i dopytać przy okazji, czy składka OC zostanie przeliczona ponownie za pozostały okres ubezpieczenia (tzw. rekalkulacja – przeczytasz o niej w dalszej części artykułu).

Co zrobić, gdy kupiony pojazd nie ma OC?

Czasami zdarza się, że kupiony pojazd nie ma ważnej polisy OC. W takim przypadku musisz jak najszybciej wykupić ubezpieczenie w wybranym zakładzie ubezpieczeń. Jeśli ubezpieczysz samochód w dniu zawarcia umowy kupna / sprzedaży auta, nie musisz obawiać się kary za brak OC. Obowiązek ubezpieczenia pojazdu przechodzi bowiem na Ciebie dopiero od dnia, w którym stałeś się jego właścicielem.

Gdzie kupić OC na nieubezpieczony samochód?

Najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z internetowej porównywarki ubezpieczeń, która pozwala szybko i wygodnie znaleźć najtańszą ofertę OC oraz najkorzystniejsze ubezpieczenie dodatkowe. Porównywarka OC i AC rankomat.pl umożliwi Ci sprawdzenie wielu ofert różnych ubezpieczycieli w jednym miejscu.

Czy trzeba przepisać OC na nowego właściciela?

Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych nakłada obowiązek poinformowania ubezpieczyciela o zmianie właściciela pojazdu wyłącznie na zbywcę (pisemnie w ciągu 14 dni). Zgodnie z prawem, polisa OC automatycznie przechodzi na nabywcę auta. Towarzystwo ubezpieczeniowe po otrzymaniu informacji o sprzedaży pojazdu przepisuje OC na nowego właściciela, nawet bez kontaktu z jego strony.

Wypowiedź eksperta

Choć ustawodawca nie narzuca takiego obowiązku, z uwagi na bezpieczeństwo finansowe, zalecamy nabywcom samochodów używanych, aby jak najszybciej skontaktowali się z ubezpieczycielem. Dzięki temu mogą uniknąć nieporozumień dotyczących opłat za pozostały okres ochrony, np. w związku z podziałem składki na raty czy rekalkulacją. Będą mieć także możliwość zmiany warunków umowy, na przykład dokupienia ubezpieczenia dobrowolnego AC, ASS czy NNW lub rezygnacji z niej, jeśli obecne warunki nie są dla nich korzystne.

Natalia Tokarczyk-Jarocka, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Czym jest rekalkulacja składki OC po zakupie samochodu?

Rekalkulacja składki OC po zakupie samochodu to proces ponownego obliczenia wysokości składki ubezpieczeniowej, uwzględniający dane nowego właściciela pojazdu. Po zgłoszeniu zmiany, ubezpieczyciel może dostosować wysokość składki do profilu nowego właściciela pojazdu i ryzyka spowodowania przez niego szkody, biorąc pod uwagę takie czynniki jak jego wiek, miejsce zamieszkania, historia ubezpieczeniowa czy liczba lat bezszkodowej jazdy.

Rekalkulacja może skutkować zarówno obniżeniem, jak i podwyższeniem składki OC.

Czy nabywca pojazdu musi korzystać z OC poprzedniego właściciela?

Zakup używanego samochodu automatycznie przenosi polisę OC na nowego właściciela, ale nie oznacza to, że jako nabywca auta musisz z niej korzystać do końca okresu ważności. Masz prawo wypowiedzieć polisę OC w dowolnym momencie i zawrzeć nową umowę u innego ubezpieczyciela. Pamiętaj tylko, aby zachować ciągłość ochrony – pomiędzy kolejnymi okresami w OC nie może być ani jednego dnia przerwy.

Wypowiedzenie umowy OC zbywcy pojazdu jest korzystne m.in. wtedy, gdy towarzystwo wymaga wysokiej dopłaty do składki, podczas gdy konkurencyjna firma oferuje OC na cały rok w niższej cenie. Zdarza się również tak, że ubezpieczyciel proponuje kontynuację umowy OC bez dopłat, ale jego oferta dobrowolnych ubezpieczeń nie spełnia oczekiwań nabywcy pod względem ceny czy zakresu ochrony.

Kiedy opłaca się zrezygnować z ubezpieczenia OC kupionego przez zbywcę auta?

Czy ubezpieczenie nieobowiązkowe samochodu AC przechodzi na nowego właściciela pojazdu?

Nie. Ubezpieczenie autocasco (AC) nie przechodzi automatycznie na nowego właściciela samochodu. Jeśli poprzedni właściciel miał wykupioną polisę AC, musisz samodzielnie zawrzeć nową umowę z ubezpieczycielem. Warto rozważyć tę opcję, szczególnie jeśli zależy Ci na dodatkowej ochronie w razie kradzieży, wypadku czy innych nieprzewidzianych zdarzeń.

Czy zbywca pojazdu otrzyma zwrot składki za ubezpieczenie OC?

Sprzedający pojazd może ubiegać się o zwrot niewykorzystanej części składki za ubezpieczenie OC, ale pod warunkiem, że nowy właściciel wypowie umowę ubezpieczenia. Procedura jest prosta: po sprzedaży samochodu, poprzedni właściciel pojazdu powinien zgłosić ten fakt do towarzystwa w ciągu 14 dni. Nowy właściciel ma możliwość wypowiedzenia umowy OC i zawarcia nowej u wybranego przez siebie ubezpieczyciela. Dopiero po wypowiedzeniu umowy przez nabywcę, ubezpieczyciel zwróci zbywcy proporcjonalną część niewykorzystanej składki. Co istotne, poprzedni właściciel auta nie musi składać żadnego wniosku o zwrot składki – towarzystwo skontaktuje się z nim lub wpłaci pieniądze na jego konto (jeśli posiada takie dane) od razu po otrzymaniu od nabywcy pojazdu rezygnacji z OC.