Wypowiedzenie OC nabywcy pojazdu – jak uniknąć dopłaty do OC?

Kontynuacja umowy OC zawartej przez poprzedniego właściciela pojazdu jest z pewnością korzystna dla nabywcy auta, ale... pod warunkiem, że nie będzie on musiał do niej dopłacać lub ewentualna dopłata będzie tylko symboliczna.

Kupujesz samochód z rynku wtórnego i jego zbywca zapewnia Cię, że opłacił obowiązkowe ubezpieczenie OC za cały rok? Sprawdź to osobiście i dopytaj przy okazji, czy towarzystwo ubezpieczeniowe zamierza naliczyć dopłatę w związku z rekalkulacją składki. 

W poniższym artykule podpowiadamy, jak sprawdzić ważność ubezpieczenia OC zbywcy pojazdu, kiedy najlepiej zdecydować się na wcześniejsze rozwiązanie umowy i jak zrobić to skutecznie.

Wypowiedzenie nabywcy pojazdu - kiedy złożyć, aby nie dopłacać do składki OC?

O tym, jak ważne jest sprawdzenie polisy OC zbywcy od razu po zakupie samochodu, przekonała się m.in. nasza czytelniczka. Gdy po zakończeniu umowy OC otrzymała wezwanie do zapłaty zaległej składki, zwróciła się do nas z takim pytaniem:

Niestety, umorzenie płatności nie jest już możliwe. Co najwyżej, ubezpieczyciel może podzielić zaległą składkę na równe części i egzekwować opłatę zarówno od zbywcy jak i nabywcy auta. Niestety, choć przepisy Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych mówią o takiej możliwości wprost, często nawet to nie wchodzi w grę z uwagi na solidarność dłużników - piszemy o tym szerzej w dalszej części artykułu. Gdyby właścicielka pojazdu osobiście skontaktowała się z ubezpieczycielem po zakupie auta, to wcześniej dowiedziałaby się o dopłacie do składki i mogła zdecydować o kontynuacji umowy lub jej wypowiedzeniu. W takim przypadku, z reguły drugie wyjście jest korzystniejsze.

Jak sprawdzić polisę OC poprzedniego właściciela samochodu?

Każdy nabywca samochodu powinien pamiętać, że już w dniu nabycia pojazdu przechodzą na niego wszystkie prawa i obowiązki związane z ubezpieczeniem. Dlatego jego pierwszym krokiem powinno być sprawdzenie ważności polisy OC otrzymanej od zbywcy auta.

Aby sprawdzić, czy samochód posiada w danym dniu ważne obowiązkowe ubezpieczenie, wystarczy znać jego numer rejestracyjny lub VIN i mieć dostęp do Internetu. Informacje o OC znajdziesz na stronie UFG, w zakładce Baza OC i AC. Dostęp do bazy UFG jest bezpłatny i nie wymaga pozostawienia żadnych danych osobowych.

Czy baza OC UFG daje gwarancję ważności polisy?

Warto wiedzieć, że dane wygenerowane z bazy OC UFG nie dadzą Ci w 100% pewności, że dany samochód posiada ważną i opłaconą polisę OC.

Jeśli okaże się, że samochód, który właśnie kupiłeś nie ma ważnego obowiązkowego ubezpieczenia, powinieneś natychmiast nabyć polisę. O każdej porze dnia, szybko i przede wszystkim najtaniej zrobisz to przez Internet, korzystając np. z porównywarki OC i AC rankomat.pl, która przedstawia oferty kilkunastu firm.

Czy baza OC UFG daje gwarancję, że polisa jest zapłacona w całości?

Nawet jeśli znajdziesz na stronie UFG potwierdzenie ważności umowy OC zawartej przez poprzedniego właściciela, to nie uzyskasz odpowiedzi na pytanie, czy polisa została opłacona w całości. To kolejny powód, dla którego warto skontaktować się z firmą ubezpieczeniową. Przy okazji możesz zapytać przedstawiciela towarzystwa o rekalkulację składki.

Co może przekonać Cię do wypowiedzenia OC zbywcy pojazdu?

Ubezpieczenie OC jest wprawdzie przypisane do konkretnego samochodu, ale wysokość składki nie zależy wyłącznie od jego danych. Towarzystwa ubezpieczeniowe wyceniają OC przede wszystkim na podstawie informacji o kierowcy, głównie jego wieku, doświadczenia w prowadzeniu pojazdu, miejsca zamieszkania czy wypracowanych dotychczas zniżek za bezszkodową jazdę. Od oceny nowego właściciela pojazdu zależy więc czy dopłaci on do składki, czy też będzie mógł korzystać z OC zbywcy bez konieczności dopłaty.

1. Czy trzeba dopłacać do OC po zakupie auta?

Co istotne, towarzystwo może, ale nie musi zdecydować się na rekalkulację OC. Często podejmuje ono decyzję o przepisaniu umowy na nabywcę pojazdu bez obciążania go dodatkowymi kosztami. Jeśli jednak ocena nowego właściciela pojazdu pod względem ryzyka spowodowania przez niego kolizji lub wypadku wypada mniej korzystnie niż w przypadku poprzedniego kierowcy, towarzystwo poprosi o dopłatę do OC.

Kiedy informacja o rekalkulacji może dotrzeć do nabywcy auta?

Teoretycznie, o przejściu na inną osobę prawa własności ubezpieczyciel powinien dowiedzieć się od zbywcy pojazdu. Ma on bowiem obowiązek poinformowania o sprzedaży w ciągu 14 dni od transakcji. Jeśli zgodnie z przepisami wywiąże się z tej powinności, towarzystwo może bardzo szybko wysłać do nabywcy informację o rekalkulacji składki. Zdarza się jednak, że takie wezwanie do zapłaty dociera do niego znacznie później. Tymczasem każdy dzień zwłoki działa na niekorzyść nowego właściciela.

Jeżeli zbywca samochodu nie dopełnił swojego obowiązku, towarzystwo poinformuje nabywcę o dopłacie do składki dopiero w momencie, gdy zmiana właściciela pojazdu wyjdzie na jaw. Może to być nawet po zakończeniu umowy, np. gdy ubezpieczyciel automatycznie przedłuży polisę OC na poprzedniego właściciela, a ten dopiero wtedy przekaże mu informację o sprzedaży pojazdu. Dlatego tak istotny jest samodzielny kontakt nowego właściciela samochodu z towarzystwem ubezpieczeniowym, pomimo braku takiego obowiązku.

2. Kiedy trzeba zapłacić kolejne raty OC?

Kolejnym możliwym scenariuszem jest przekazanie nabywcy samochodu ważnej polisy OC, ale nie opłaconej w całości. Jeśli nowy właściciel auta od razu dowie się o tym, będzie miał możliwość porównania wysokości kolejnej raty / rat ze składką OC proponowaną przez inne towarzystwo i - podobnie jak w przypadku rekalkulacji - podjęcia decyzji o wypowiedzeniu lub kontynuacji umowy.

Powróćmy na chwilę do przypadku naszej czytelniczki, która nie wiedziała o podziale składki na raty. Ponieważ właścicielka pojazdu wykorzystała polisę OC zbywcy, nie może już uwolnić się od długu, a przynajmniej od jego części.

Wina zbywcy polega tylko na tym, że nie zgłosił do ubezpieczyciela sprzedaży auta. Konsekwencją jest natomiast solidarna odpowiedzialność z nabywcą za zapłatę składki (do dnia przekazania informacji o zbyciu pojazdu).

Kobieta może co najwyżej zwrócić się z prośbą do towarzystwa o solidarny podział zaległej składki na nią i na poprzedniego właściciela (ale tylko do czasu otrzymania przez towarzystwo informacji o sprzedaży auta). Jednak i tu może pojawić się problem. Ubezpieczyciel ma bowiem prawo do powołania się na solidarność dłużników. Polega ona na możliwości dochodzenia całej kwoty od jednego z dłużników, aż do całkowitego zaspokojenia należności.

OC zbywcy a nowy właściciel - co zrobić?

Nabywcy używanych samochodów, którzy przejęli polisę OC od poprzedniego właściciela, nie muszą oczywiście decydować o kontynuacji umowy lub jej wypowiedzeniu już w dniu zakupu auta. Mogą to zrobić w dowolnym momencie, jednak, tak jak wcześniej wspomnieliśmy, za każdy dzień ochrony mogą być zobowiązani do dopłaty do składki (aż do dnia złożenia wypowiedzenia).

Jeśli nowy właściciel auta zdecyduje się na wypowiedzenie umowy OC, powinien pamiętać, że:

• każdy dzień zwłoki z wysłaniem wypowiedzenia może wiązać się z dopłatą do składki,
• po ostatnim dniu obowiązywania polisy zbywcy powinna zacząć obowiązywać nowa umowa OC (pomiędzy kolejnymi okresami ochrony nie może być ani jednego dnia przerwy.

Kupiłem samochód, co dalej? Co należy zrobić po zakupie samochodu?

Z zakupem samochodu wiąże się kilka istotnych formalności. Zobacz artykuł

Jak wypowiedzieć OC po zakupie samochodu?

Dokument wypowiedzenia należy przygotować na piśmie. Można w tym celu skorzystać z uniwersalnego druku pdf dostępnego w Internecie.

Znacznie wygodniejsze będzie jednak wykorzystanie bezpłatnego generatora wypowiedzenia OC rankomat.pl.

Jak działa generator wypowiedzenia OC?

Za pomocą generatora wypowiedzenia OC rankomat.pl możesz wygenerować gotowy dokument honorowany przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Nasz Generator zawiera aktualne adresy pocztowe i elektroniczne większości firm ubezpieczeniowych. Aby w kilka minut stworzyć wypowiedzenie umowy OC, wystarczy wpisać w odpowiednie pola Twoje dane osobowe oraz dane pojazdu. Gdy pismo będzie gotowe, możesz je wydrukować, czytelnie podpisać, a skan lub zdjęcie przesłać do ubezpieczyciela przez Internet lub za pośrednictwem Poczty Polskiej.

Wygeneruj gotowy wydruk wypowiedzenia Twojej polisy OC

Dane, które nam powierzasz podczas wypełniania formularza Generatora wypowiedzenia umowy OC będą wykorzystane wyłącznie w celu realizacji usługi (wygenerowania dokumentu). Stosujemy odpowiednie środki organizacyjne i techniczne w celu zapewnienia ich bezpieczeństwa.

Jak samodzielnie napisać wypowiedzenie OC?

Nie masz drukarki i chcesz szybko wypowiedzieć umowę OC zbywcy pojazdu? Napisz je odręcznie, podpisz, zrób zdjęcie swoim telefonem komórkowym i wyślij (np. pocztą lub e-mailem) do towarzystwa ubezpieczeniowego.

Twój dokument powinien zawierać:

• dane osobowe właściciela pojazdu (oraz współwłaścicieli, jeśli tacy są) – imię, nazwisko, adres zamieszkania, PESEL,
• nazwę i adres towarzystwa ubezpieczeniowego,
• numer wypowiadanej polisy,
• dane ubezpieczonego samochodu (numer rejestracyjny, markę i model).

Należy ująć w nim także powód wypowiedzenia umowy – w przypadku wypowiedzenia OC przez nowego właściciela samochodu należy powołać się na art. 31 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Czy do wypowiedzenia OC trzeba załączyć umowę kupna sprzedaży samochodu?

Z podobnym problemem co cytowana w naszym artykule czytelniczka mierzył się inny nabywca samochodu. On również otrzymał wezwanie do zapłaty zaległej raty. Różnica polegała jednak na tym, że w dniu zakupu auta nabywca wypowiedział umowę OC zbywcy i wykupił polisę w innej firmie. Teoretycznie, w takim przypadku powinien być już zwolniony z opłaty składki. Towarzystwo ubezpieczeniowe wyjaśniło mu jednak, że wypowiedzenie nie zostało zaakceptowane, ponieważ nie dołączył do niego umowy zakupu samochodu (szczegóły w komentarzy pod naszym artykułem). 

Po raz pierwszy spotkaliśmy się z taką argumentacją zakładu ubezpieczeń. Ponieważ nie udało nam się znaleźć w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych potwierdzenia słuszności decyzji ubezpieczyciela, poprosiliśmy o wypowiedź w tej sprawie Rzecznika Finansowego. 

Z przekazanej nam odpowiedzi Rzecznika Finansowego wyraźnie wynika, że towarzystwo ubezpieczeniowe nie miało podstaw, aby żądać od nabywcy przekazania umowy kupna samochodu jako załącznika do wypowiedzenia OC. Pytanie otwarte pozostaje jednak takie, czy wypowiedzenie OC faktycznie zastało odrzucone z tego powodu. Jeśli przyczyna jest inna i nabywca auta pozostał jego właścicielem pomimo wysłania pisma z wypowiedzeniem OC, to wezwanie do zapłaty kolejnej raty może być słuszne.

Przedstawiciel Rzecznika Finansowego poinformował nas również że:

Kopię umowę kupna / sprzedaży samochodu można więc - choć nie ma takiego obowiązku - dołączyć do wypowiedzenia polisy OC. Zapobiegnie to ewentualnym problemom z ustaleniem prawa własności, gdy zbywca auta nie poinformuje ubezpieczyciela o transakcji sprzedaży.

Gdzie wysłać wypowiedzenie OC nabywcy pojazdu?

Pismo z wypowiedzeniem OC nabywcy samochodu możesz złożyć osobiście u agenta ubezpieczeniowego, wysłać do towarzystwa za pośrednictwem Poczty Polskiej (liczy się data nadania listu poleconego), e-mailem lub skorzystać z własnego konta klienta. Większość towarzystw udostępnia własny druk wypowiedzenia lub formularz online, do wypełnienia na stronie internetowej.

Poniżej znajdują się adresy pocztowe oraz mailowe wybranych ubezpieczycieli

 Gdzie kupić OC przed wypowiedzeniem polisy zbywcy?

Jeśli zdecydowałeś się na wypowiedzenie umowy OC poprzedniego właściciela samochodu, jeszcze przed złożeniem dokumentu sprawdź dostępne na rynku oferty OC i wykup polisę. Zadbaj o to, aby pomiędzy kolejnymi okresami ochrony nie wystąpiła przerwa, ponieważ nawet za jeden dzień bez ubezpieczenia grozi wysoka kara, nakładana przez UFG.

Nową polisę bardzo łatwo znajdziesz za pośrednictwem Internetu. Zachęcamy do skorzystania z porównywarki rankomat.pl. Przedstawia ona propozycje OC i AC kilkunastu towarzystw. Dzięki niej możesz więc wybrać najtańsze na rynku ubezpieczenie.