Czy można kupić ubezpieczenie OC z datą wsteczną?

Czy można zawrzeć umowę ubezpieczenia OC z datą wsteczną?

Nie jest możliwe wykupienie komunikacyjnego ubezpieczenia OC z przeszłą datą rozpoczęcia obowiązywania ochrony. Wynika to bezpośrednio z art. 10 ust. 1a ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych: „Umowa ubezpieczenia obowiązkowego nie może obejmować ubezpieczeniem okresu poprzedzającego zawarcie tej umowy”. To powoduje, że żaden z ubezpieczycieli nie może oferować ubezpieczenia OC za okres, który już upłynął.

Umowę ubezpieczenia OC możesz kupić jedynie z datą:

• dzisiejszą – wówczas w umowie ubezpieczenia zostaje wskazana dokładna godzina, od której firma ubezpieczeniowa zaczyna świadczyć ochronę ubezpieczeniową;
• przyszłą – jeżeli kupujesz ubezpieczenie OC za pośrednictwem porównywarki OC rankomat.pl, możesz wskazać konkretny termin w przyszłości, od którego zacznie bieg odpowiedzialność firmy ubezpieczeniowej.

Naszym okiem

Wystawienie polisy ubezpieczeniowej z datą wsteczną jest technicznie niemożliwe. Powodem jest digitalizacja rynku ubezpieczeń – próbę takiego oszustwa można wykryć bardzo szybko. Z tego też powodu żaden kierowca nie powinien liczyć na to, że agent ubezpieczeniowy zaryzykuje swoją reputację.

Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Dlaczego nie można kupić OC z datą wsteczną?

Zakup obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego z datą wsteczną jest sprzeczny z celem tego produktu – polisa OC ma chronić przed przyszłymi wypadkami komunikacyjnymi. Uniemożliwienie sprzedaży ubezpieczeń OC z datą wsteczną pozwala też przyjąć domniemanie, że każdy pojazd poruszający się po drogach jest ubezpieczony i z tego ubezpieczenia zostaną pokryte ewentualne szkody spowodowane przez kierowcę.

Zakaz sprzedaży OC z datą wsteczną ma też uzasadnienie ekonomiczne. Gdyby istniała możliwość zakupu polisy za okres, który już upłynął, kierowcy nie dbaliby o ciągłość ubezpieczenia i OC nabywali jedynie po spowodowaniu kolizji czy wypadku drogowego. W rezultacie firmy ubezpieczeniowe nie miałyby możliwości zarabiania. Aktualna konstrukcja przepisów skutecznie zapobiega takiemu scenariuszowi.

Kiedy najczęściej pojawia się pytanie o OC z datą wsteczną?

Możliwością zakupu ubezpieczenia OC z datą wsteczną z reguły są zainteresowani posiadacze pojazdów, którzy doprowadzili do przerwy w ubezpieczeniu. Luka w ciągłości ochrony od odpowiedzialności cywilnej pojawia się w 4 sytuacjach – gdy:

1. wygasło OC nabyte przez poprzedniego właściciela samochodu – pytanie, czy można kupić OC z datą wsteczną, pojawia się najczęściej po zakupie używanego samochodu i przejęciu polisy poprzedniego właściciela;
2. wygasła krótkoterminowa umowa ubezpieczenia OC – taka polisa nigdy nie odnawia się automatycznie, ale wygasa wraz z upływem terminu, na jaki została zawarta;
3. całoroczna polisa OC nie została opłacona w całości, np. nieopłacona pozostaje jedna z rat – wówczas ubezpieczyciel nie ma obowiązku automatycznie wznowić ubezpieczenia OC na kolejny okres;
4. złożone zostało wypowiedzenie OC u dotychczasowego ubezpieczyciela – właściciel pojazdu skorzystał ze swojego uprawnienia, ale jednocześnie nie kupił ubezpieczenia OC w innej firmie ubezpieczeniowej.

Jak postępować, gdy doszło do przerwy w ciągłości ubezpieczenia OC?

Jeżeli rzeczywiście doszło do przerwy w ciągłości ubezpieczenia OC, to pozostaje jak najszybciej kupić obowiązkową polisę. To sposób, aby uniknąć poważnych problemów finansowych w razie spowodowania kolizji lub wypadku, a także szansa na zminimalizowanie wysokości kary za brak OC. Tematu nie warto odkładać na później, bo różnica w wysokości kary między 1-dniową przerwą w OC a 4-dniową przerwą w OC jest spora – w przypadku samochodu osobowego to aż 2890 zł.

Czy można kupić OC z datą wsteczną – kiedy nie musisz zadawać tego pytania?

Nie musisz obawiać się przerwy w ubezpieczeniu OC i związanych z tym konsekwencji, jeżeli doszło do automatycznego wznowienia polisy. Aby jednak zadziałał ten mechanizm, łącznie muszą zostać spełnione 4 następujące warunki:

1. umowa ubezpieczenia OC została zawarta na dane właściciela auta,
2. ubezpieczenie OC zostało wykupione na rok,
3. składka ubezpieczenia została opłacona w całości,
4. polisa nie została wypowiedziana.

Funkcjonowanie mechanizmu automatycznego wznowienia polisy eliminuje potrzebę pytania o zakup OC z datą wsteczną. Jednocześnie to niezwykle wygodne rozwiązanie. O tym, że zbliża się termin automatycznego wznowienia ubezpieczenia OC na kolejny rok, poinformuje sam ubezpieczyciel – ma on obowiązek przedstawić ofertę na co najmniej 14 dni przed upływem okresu 12 miesięcy, na który została zawarta umowa.

Jak uniknąć pytania, czy można kupić OC z datą wsteczną?

Jest tylko jeden sposób, aby uniknąć problemów z przerwaniem ciągłości ubezpieczenia OC – mowa o zakupie polisy na okres 12 miesięcy na swoje dane i opłaceniu w całości składki ubezpieczeniowej. Nie warto z tym zwlekać zwłaszcza po zakupie używanego samochodu. Jak wynika z danych Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, to właśnie zmiana właściciela pojazdu w połączeniu z błędnym przekonaniem, że OC odnowi się automatycznie, jest najczęstszą przyczyną przerwy w ubezpieczeniu OC.

Chcesz szybko kupić ubezpieczenie OC, a przy okazji również dodatkowe polisy? Zamierzasz sprawdzić, jak oferta na kolejny rok przedstawiona przez Twojego aktualnego ubezpieczyciela wypada na tle innych firm ubezpieczeniowych? Właśnie w tym celu powstała nasza porównywarka OC/AC – skorzystaj z niej.