Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu terenowego?

Auta terenowe cieszą się coraz większą popularnością wśród kierowców. Jednak nie każdy powinien ulegać ich czarowi. Klasyczna terenówka używana wyłącznie w mieście, choć niewątpliwie ładna i wygodna, wygeneruje wyższe koszty paliwa i obowiązkowego ubezpieczenia.

Sprawdziliśmy, ile kosztuje ubezpieczenie wybranych modeli aut terenowych i które czynniki mają największy wpływ na wysokość składki.

Ile kosztuje OC auta terenowego?

W I połowie 2022 r. obowiązkowe ubezpieczenie samochodu terenowego, w zależności od wybranego modelu, kosztowało średnio od 400 zł (Suzuki Jimny) do nawet 849 zł (Mercedes klasy G).

Duże rozbieżności w cenach OC aut terenowych wynikają przede wszystkim ze specyfiki danej marki i modelu. Na przykład, Suzuki Jimny to jedno z najmniejszych aut terenowych, z niewielką pojemnością silnika (do 1,9 l),  natomiast najdroższy w OC - Mercedes klasy G – jest znacznie większy. Pojazd ten dzięki wyposażeniu w silnik o dużej pojemności (nawet 6,0 l) może osiągać spore prędkości na drodze, a to zdaniem ubezpieczycieli zwiększa prawdopodobieństwo wystąpienia kolizji.

Jakich modeli aut terenowych nie lubią ubezpieczyciele?

W przypadku dużych terenówek, towarzystwa oceniają wyższe ryzyko ubezpieczeniowe niż np. dla niewielkich miejskich samochodów. Większość samochodów z napędem 4x4, podobnie jak wspomniany Mercedes klasy G, ma silniki z dużą pojemnością, a ten czynnik znacznie podnosi cenę polisy.

Przykładowo, w I półroczu 2022 r. obowiązkowe ubezpieczenie auta z silnikiem powyżej 5,0 l było droższe od OC pojazdu z silnikiem do 1,0 l aż o 64%.

Niekorzystna ocena samochodu przez ubezpieczycieli wynika również z potencjalnie wyższych kosztów likwidacji szkody spowodowanej autem terenowym. Połączenie dużej masy pojazdu oraz prędkości powoduje znacznie poważniejsze straty niż po zderzeniu z mniejszym autem

Daniel Bartosiewicz, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych rankomat.pl

Czy rodzaj paliwa wpływa na cenę OC auta terenowego?

Rodzaj paliwa jest kolejnym czynnikiem, który może decydować o wysokości składki. Z kalkulacji przeprowadzonych przez wszystkich użytkowników naszej porównywarki wynika, że najwięcej za OC płacą właściciele aut z silnikiem diesla.

W pierwszej połowie br. średni koszt ubezpieczenia samochodu z silnikiem zasilanym olejem napędowym był wyższy o 5% od średniej ceny OC dla auta zasilanego wyłącznie benzyną.

Po przeprowadzeniu indywidualnych kalkulacji dla samochodów terenowych okazuje się jednak, że rozbieżności w cenach polis nie występują w przypadku każdego modelu samochodu.

Przykładowo:

48-latek z Krakowa, który posiada Jeepa Wranglera z 2018 r. zasilanego benzyną (poj. silnika 2,0 l) zapłaci za najtańsze OC 480 zł. Tyle samo (w tej samej firmie) kosztuje ubezpieczenie samochodu napędzanego benzyną i LPG. Z kolei składka OC na auto z silnikiem diesla jest wyższa tylko o 1 zł.

Gdyby ten sam kierowca był właścicielem Toyoty Land Cruiser z 2010 r., za najtańsze OC modelu zasilanego:

• benzyną lub benzyną i gazem (poj. silnika 4,7 l) – zapłaciłby 578 zł,
• dieslem (poj. silnika 4,5): 597 zł, czyli o 3% więcej niż w przypadku benzyny.

Kto płaci najwięcej za OC terenówki?

Składka OC na samochód terenowy jest wyliczana oczywiście nie tylko na podstawie danych pojazdu, ale również jego kierowcy. Kluczowe znaczenie może mieć m.in. jego wiek. Z reguły, im młodsza osoba, z tym większym wydatkiem na obowiązkowe ubezpieczenie powinna się liczyć.

W pierwszej połowie br. najdroższe polisy OC kupowały najmłodsze osoby (19 lat: średnio 2002 zł),  natomiast najtańsze – kierowcy w wieku 63 lat (440 zł).

Ile kosztuje OC auta terenowego po uwzględnieniu wieku kierowcy? Wyniki kalkulacji

Aby przekonać się, ile za najtańsze ubezpieczenie samochodu terenowego może zapłacić doświadczony, a ile młody kierowca, przeprowadziliśmy w naszym kalkulatorze przykładowe kalkulacje. Okazuje się, że oferty OC dla niedoświadczonej za kierownicą osoby były nawet pięciokrotnie wyższe niż dla kierowcy starszego, który mieszka w tej samej miejscowości i posiada identyczne auto.

Oprócz wieku, decydującym elementem który wpłynął na zaproponowaną obu kierowcom cenę OC, były zgromadzone zniżki z tytułu bezszkodowej jazdy. Starszy mężczyzna kupuje OC dla swoich aut od co najmniej 10 lat, natomiast młody kierowca ubezpiecza swój pierwszy samochód.

W przypadku młodych właścicieli pojazdów szczególnego znaczenia nabiera porównanie ofert wielu towarzystw. Podczas wyliczania składki każda firma może brać pod uwagę inne czynniki. Ceny polis będą się więc znacznie różnić. Przykładowo, gdyby 20-latek z Kalwarii nie skorzystał z kalkulatora OC, mógłby przepłacić za ubezpieczenie nawet kilka tysięcy złotych. 

Ile kosztuje OC Land Rover Defender dla młodego kierowcy?

Kalkulacja z 02.08.2022 r. dla 20-letniego kierowcy z Kalwarii Zebrzydowskiej (prawo jazdy od 2021 r., kupuje pierwszą polisę OC), na samochód: Land Rover Defender 110 z 2008 r., diesel, poj. 2,4 l

Ile kosztuje OC dla młodego kierowcy po dopisaniu współwłaściciela?

Sprawdziliśmy również, czy i ile zaoszczędziłby ten sam kierowca, gdyby zdecydował się na przekazanie części samochodu doświadczonemu kierowcy (mógłby on wówczas korzystać z wypracowanych przez niego zniżek). Współwłaścicielem Land Rovera Defender został jego 48-letni ojciec, który od ponad 20 lat posiada prawo jazdy i od co najmniej 10 lat ubezpiecza samochody (w tym czasie nie spowodował żadnej szkody w OC).

Okazuje się, że nie w każdej firmie można zaoszczędzić, dopisując starszego współwłaściciela do polisy OC. Jednak, jeśli uda się znaleźć takiego ubezpieczyciela, oszczędności mogą być liczone nawet w tysiącach złotych. 

Dla naszego przykładowego kierowcy najkorzystniejszym rozwiązaniem byłoby mianowanie ojca głównym właścicielem samochodu. Dzięki temu, w firmie Link4 zaoszczędzi on 1924 złote.

Ile kosztuje OC auta terenowego po uwzględnieniu miejsca zamieszkania kierowcy?

Kolejnym czynnikiem, który wpływa na cenę obowiązkowego ubezpieczenia terenówki, jest miejsce zamieszkania właściciela pojazdu. Przykładowo, w I półroczu 2022 r. najwięcej za OC płacili mieszkańcy województwa pomorskiego, a najmniej podkarpackiego.

Z reguły więcej za polisy płacą osoby zamieszkujące duże metropolie. W regionach o mniejszym natężeniu ruchu, gdzie statystycznie rzadziej dochodzi do kolizji i wypadków, kierowcy mogą liczyć na korzystniejsze cenowo propozycje ubezpieczenia.

Ile kosztuje AC auta terenowego?

Znalezienie korzystnego ubezpieczenia autocasco na samochód terenowy nie powinno stanowić problemu, o ile pojazd jest stosunkowo młody (najlepiej do 12 lat) i standardowo wyposażony (o ubezpieczeniu aut z dodatkowym wyposażeniem piszemy poniżej).

Sprawdziliśmy, ile za najtańszy pakiet ubezpieczeń OC i AC (rozliczenie na kosztorys, naprawa na zamiennikach, udział własny) lub OC i AC mini zapłacą dwaj w/w kierowcy z Kalwarii:

Dla niektórych aut terenowych cena polisy AC może być bardzo wysoka. Często spowodowane jest to dużą wartością auta. Ubezpieczyciel może także podnieść składkę z powodu niekorzystnych danych kierowcy (np. młodego wieku, braku doświadczenia w prowadzeniu pojazdów czy szkodowej historii w OC i AC).

Co z AC na auto terenowe z niestandardowym wyposażeniem?

Samochody terenowe mają wszechstronne zastosowanie. Często ich właściciele biorą udział w rajdach czy przeprawach terenowych i modyfikują pojazdy pod tym kątem. Niejednokrotnie terenówka posiada dodatkowe oświetlenie, wyciągarkę czy klatkę, które nie należą do katalogowego wyposażenia.

Tego typu akcesoria trzeba zgłosić do towarzystwa, przed zawarciem umowy AC (lub w trakcie, jeśli modyfikacji dokonujemy później). Ubezpieczyciel musi znać stan faktyczny pojazdu, aby na tej podstawie wyliczyć składkę. W przeciwnym wypadku suma ubezpieczenia będzie zaniżona i polisa nie pokryje wszystkich kosztów związanych z likwidacją szkody.

Gdzie kupić ubezpieczenie na auto terenowe?

OC klasycznej terenówki można kupić właściwie w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym. W przypadku tej ochrony warto porównać oferty różnych firm (polecamy nasz kalkulator OC AC) i wybrać polisę najtańszą – cena nie ma znaczenia, ponieważ warunki ochrony są regulowane w ustawie.

Inaczej powinniśmy podejść do kwestii ubezpieczenia terenówki w ramach AC. Najlepiej, gdy polisa jest „szyta na miarę”, czyli przygotowana z myślą o potrzebach właściciela, a cena pozostaje sprawą drugorzędną. Kwestie związane z ubezpieczeniem AC auta terenowego warto omówić z doświadczonym agentem. Nasi doradcy chętnie pomogą Ci w znalezieniu najkorzystniejszego ubezpieczenia. Wystarczy, że zadzwonisz na infolinię rankomat.pl lub zamówisz rozmowę za pośrednictwem naszej strony.