Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu?

Wiek kierowcy, miejsce zamieszkania czy parametry posiadanego samochodu, to tylko niektóre czynniki wpływające na cenę ubezpieczenia komunikacyjnego. Przy zakupie polisy nie warto więc sugerować się ceną, jaką ubezpieczyciel zaproponował np. koledze czy sąsiadowi. Znacznie lepiej samodzielnie poszukać najtańszej i najkorzystniejszej oferty.

Ile kosztuje ubezpieczenie OC samochodu?

W III kwartale 2023 r. przeciętna składka OC wynosiła 532 zł i była wyższa od średniej ceny w III kwartale 2022 r. aż o 7%. Od początku bieżącego roku obserwujemy systematyczny wzrost cen obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego. Wciąż jednak niektórzy kierowcy mają szansę na zakup polisy w korzystnej cenie.

Jedną z posiadaczek taniego OC jest 47-latka z województwa podkarpackiego (miejscowość Dębica), która od lat jeździ samochodem bezszkodowo i wypracowała maksymalne zniżki OC. Posiada ona Forda Fiestę z 2016 roku z silnikiem diesla o pojemności 1,5 l.

Najtańsza oferta ubezpieczenia pojazdu opiewa w jej przypadku na kwotę 388 zł.

Kalkulacja cen OC przeprowadzona w porównywarce rankomat.pl 06.10.2023 r.

Jakie czynniki mają wpływ na cenę OC?

Jakie czynniki mogły zdecydować o tak atrakcyjnej ofercie ubezpieczenia dla ww. kierowcy? Najważniejsze w ubezpieczeniach obowiązkowych to:

• Miejsce zamieszkania - w III kwartale 2023 r. osoby zamieszkujące województwo podkarpackie płaciły za OC średnio 453 zł, czyli o 14,8% mniej niż wynosiła przeciętna cena w kraju;
• Wiek – im starszy i bardziej doświadczony kierowca, tym niższa składka OC. Przykładowo, w III kw. tego roku osoby w wieku 18 lat wydawały na obowiązkowe ubezpieczenie samochodu średnio 2034 zł, natomiast kierowcy 47-letni już tylko 505 zł;
• Stan cywilny – osobom w związkach małżeńskich ubezpieczyciele proponowali niższe ceny OC niż kawalerom i pannom (różnica w średniej składce wynosiła aż 43,5%)
• Pojemność silnika – za OC samochodu z silnikiem o pojemności 1,1 l do 2,0 l kierowcy płacili średnio o 22,2% mniej niż np. w przypadku silnika 5 l lub więcej.

Uwaga! Cena OC dla mieszkanki Dębicy mogła być zdecydowanie wyższa, gdyby kobieta potrzebowała dodatkowych produktów ubezpieczeniowych, takich np. jak rozszerzony ASS czy NNW lub nie porównała ofert różnych firm. Właścicielka Forda wybrała jednak najtańszą propozycję OC zaproponowaną w porównywarce ubezpieczeń.

Kto zapłaci za OC więcej?

Kierowca z woj. pomorskiego musi przeznaczyć na OC więcej niż ww. 47-latka, czyli 571 zł. Z czego wynika wyższa cena? Mężczyzna jest 29-letnim kawalerem z woj. pomorskiego (miejscowość Kwidzyn) i posiada mniejsze doświadczenie w prowadzeniu auta. Wypracował dopiero 40% zniżek za 4-letnią bezszkodową jazdę. Jego samochód to Audi A1 z 2017 r. z silnikiem benzynowym 2 l.

Kalkulacja cen OC przeprowadzona w porównywarce rankomat.pl 06.10.2023 r.

Jakie dodatkowe czynniki zdecydowały o podwyższeniu składki OC 29-latka?

• Miejsce zamieszkania – mieszkańcy woj. pomorskiego płacą z reguły za OC więcej niż kierowcy z woj. podkarpackiego. W III kwartale 2023 r. obowiązkowe ubezpieczenie samochodu kosztowało ich średnio 637 zł, czyli o 40,6% więcej niż w woj. podkarpackim (453 zł). 

• Stan cywilny – kawalerowie i panny płacili za ubezpieczenie OC więcej niż osoby w związkach małżeńskich.
• Marka samochodu – Audi znalazło się na końcu stawki pod względem najniższej ceny OC najczęściej ubezpieczanych w 2023 roku aut. Mogło to nieznacznie podwyższyć cenę OC na samochód 29-latka.

Kto płaci za OC najmniej?

356 zł – tylko tyle za OC zapłaci 60-letni mieszkaniec Brzezinki (woj. małopolskie), właściciel Opla Astra z 2015 r. z silnikiem benzynowym o pojemności 1 l, który od 1983 r. jeździ samochodem i nigdy nie spowodował stłuczki ani wypadku.

Kalkulacja cen OC przeprowadzona w porównywarce rankomat.pl 06.10.2023 r.

Na tak niską składkę OC dla tego kierowcy wpływ miało przede wszystkim miejsce zamieszkania w małej miejscowości, gdzie ruch drogowy jest niewielki oraz suma pozytywnie ocenianych przez ubezpieczycieli innych czynników, np.:

• wiek – właściciele samochodów w grupie wiekowej 60 lat płacili w III kw. 2023 r. najniższe składki OC,
• doświadczenie w prowadzeniu pojazdów – osoby ze stażem za kierownicą powyżej 10 lat wydają na obowiązkową polisę znacznie mniej niż niedoświadczeni kierowcy.

Ile kosztuje miesięczne OC?

Ubezpieczenia OC na okres krótszy niż rok (np. 30 dni) mogą wykupić tylko nieliczni właściciele pojazdów. Należą do nich: pośrednicy w sprzedaży aut używanych, nabywcy samochodów z zagranicy, posiadacze pojazdów zarejestrowanych czasowo, zabytkowych, wolnobieżnych oraz do jazd testowych. Koszt polisy to ok. 70 - 80 zł na miesiąc w przypadku samochodów osobowych i ok. 100 zł w przypadku aut ciężarowych.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu bez zniżek w 2023 roku?

Cena polisy OC dla osoby, która dopiero otrzymała uprawnienia do prowadzenia pojazdów i kupuje pierwszą polisę, będzie zdecydowanie wyższa niż dla doświadczonego kierowcy. Przykładowo, gdyby ww. 60-letni mieszkaniec Brzezinki zadeklarował, że otrzymał prawo jazdy w 2023 roku i chce kupić pierwszą polisę OC, na ubezpieczenie samochodu bez zniżek musiałby przeznaczyć co najmniej 906 zł (najtańsza oferta OC), czyli 2,5 razy więcej niż propozycja jaką uzyskał w przypadku posiadania maksymalnych zniżek.

Młody wiek kierowcy potęguje jeszcze zwyżkę. Większość ubezpieczycieli uważa, że młoda osoba jest mniej ostrożna na drodze i istnieje większe prawdopodobieństwo, że spowoduje kolizję lub wypadek

Kamil Sztandera, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl

Dla starszych osób, które posiadają prawo jazdy od kilku miesięcy i dopiero zaczynają ubezpieczać samochód, wysokość składki nie będzie aż tak wygórowana jak w przypadku najmłodszych osób. Przykładowo, gdyby najtańszego ubezpieczenia OC na taki sam samochód jaki jest w posiadaniu 60-latka poszukiwał 19-latek z tej samej miejscowości (pierwsza polisa OC, prawo jazdy krócej niż rok), mógłby kupić OC najtaniej za 1612 zł.

Ile płaci za OC młody kierowca?

W III kwartale 2023 r. osoby w wieku od 18 do 25 lat płaciły najwięcej za obowiązkowe polisy. Najdroższe oferty trafiały do kierowców 18-letnich. Średnia składka proponowana takiej osobie (2034 zł) była ponad czterokrotnie wyższa niż cena ubezpieczenia dla 60-letniego posiadacza pojazdu (452 zł).

Jaka jest różnica w składkach OC w 2023 roku między młodymi a doświadczonymi kierowcami?

Aby przekonać się jakie są różnice pomiędzy ofertami przedstawianymi młodym i doświadczonym kierowcom, sprawdziliśmy ceny OC proponowane przedstawicielom dwóch grup wiekowych, biorąc pod uwagę te same modele samochodów.

Zarówno w przypadku młodego jak i doświadczonego kierowcy bardzo ważne jest porównanie ofert i wybór propozycji najtańszego ubezpieczyciela. Każda z osób może zaoszczędzić w ten sposób od kilkuset złotych do nawet kilku tysięcy.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu ze współwłaścicielem?

Sposobem na dodatkowe obniżenie ceny w ubezpieczeniu OC młodej osoby bez zniżek lub z wypracowanymi dopiero niewielkimi zniżkami może być dopisanie do dowodu rejestracyjnego dodatkowego doświadczonego kierowcy. Oszczędności z tego tytułu mogą sięgać nawet tysiąca złotych.

Mianując doświadczonego kierowcę współwłaścicielem samochodu należy jednak pamiętać, że szkoda spowodowana przez jednego z właścicieli skutkuje utratą części zniżek każdego z nich.

Jaka jest cena OC nowego samochodu?

Towarzystwa ubezpieczeniowe wychodzą z założenia, że nowy samochód jest bezpieczniejszy na drodze, ponieważ posiada nowoczesne systemy bezpieczeństwa i jest mniej awaryjny niż np. pojazd kilkunastoletni. To z kolei zmniejsza ryzyko wystąpienia kolizji lub wypadku i obniża cenę za ubezpieczenie auta.

Szczególną uwagę na wiek kupowanego samochodu powinni zwrócić młodzi kierowcy. W I półroczu 2023 r. średnia cena OC samochodu w wieku do 5 lat dla grupy wiekowej 18 lat - 25 lat wyniosła 1116 zł i była niższa od średniej ceny dla samochodów w wieku 21 lat - 25 lat o 25% (1493 zł).

Ile kosztuje ubezpieczenie AC samochodu?

Towarzystwa ubezpieczeniowe obliczają składkę AC na podstawie tych samych danych co OC (kierowcy i pojazdu). Dodatkowo, pod uwagę brane są informacje o samochodzie, które mogą mieć wpływ na zwiększenie lub zmniejszenie ryzyka kradzieży (np. liczba i rodzaj urządzeń zabezpieczających, miejsce parkowania) oraz wartość pojazdu.

Rozbieżność w ofertach cenowych AC dla poszczególnych kierowców jest bardzo duża i może sięgać nawet kilku tysięcy złotych. Aby przekonać się, ile będzie kosztować AC (autocasco) dla konkretnej osoby, najlepiej przeprowadzić indywidualną kalkulację cen.

Porównaj ceny OC i AC

Co ma wpływ na składkę AC?

Właściciel pojazdu zainteresowany zakupem polisy AC powinien zastanowić się, jaki zakres ochrony będzie dla niego najkorzystniejszy. Elementy składowe autocasco może on swobodnie modyfikować. W ten sposób nie tylko uzyska ochronę, która będzie idealnie dobrana do jego potrzeb, ale również wpłynie na cenę polisy.

Przykład: Właściciel Opla Astry IV z 2015 r. (benzyna, poj. silnika 1,6) może wybrać jeden z pięciu wariantów ubezpieczenia AC.

Ile kosztuje Mini AC?

Na właścicieli samochodów, którzy chcą zabezpieczyć je tylko od największych ryzyk (np. kradzież, szkoda całkowita, działanie żywiołów) czekają oferty niepełnego autocasco, tzw. minicasco, Smart Casco czy AC mini. Takie ubezpieczenie samochodu ma nie tylko okrojony zakres działania, ale też znacznie niższą cenę.

Podobnie jak w przypadku pełnego AC, składowych AC mini jest zbyt wiele, aby określić jedną składkę dla wszystkich pojazdów. Podczas wyceny polisy towarzystwa biorą pod uwagę m.in. wartość, wiek i markę samochodu, historię ubezpieczenia kierowcy, jego wiek i miejsce zamieszkania, a także zakres ochrony. Najtańsze minicasco jako dodatek do OC można obecnie znaleźć za kilkadziesiąt złotych, podczas gdy pełny pakiet OC AC kosztuje co najmniej kilkaset złotych.

Ile kosztuje ubezpieczenie assistance?

Ubezpieczenie assistance (ASS) dedykowane jest głównie osobom, które dużo podróżują. Polisa zapewnia im bezpłatną pomoc na drodze po awarii, kolizji, wypadku i kradzieży. W ramach ASS można otrzymać m.in. naprawę pojazdu na miejscu zdarzenia lub holowanie, auto zastępcze, zakwaterowanie w hotelu oraz pomoc medyczną.

Cena ASS jest zależna od wybranego wariantu (zakresu) ochrony. Im bardziej rozbudowana będzie oferta, tym wyższa może być składka. Koszt polisy to zazwyczaj kilkadziesiąt złotych. Za najdroższe i najbardziej rozbudowane warianty ASS trzeba już jednak zapłacić więcej – nawet kilkaset złotych.

Uwaga! Nabywcy obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu mogą otrzymać w niektórych towarzystwach do OC ASS gratis. Warto jednak pamiętać, że ochrona z takiej polisy jest bardzo okrojona i z reguły gwarantuje wyłącznie pomoc kierowcy po kolizji, z holowaniem do najbliższego warsztatu.

Czy assistance za granicę jest droższe?

Niektóre towarzystwa posiadają w podstawowej ofercie ubezpieczenie assistance z ochroną poza granicami naszego kraju. Inne natomiast proszą o dopłatę z tego tytułu. Kierowca który planuje zagraniczny wyjazd powinien więc dokładnie zapoznać się z propozycją wybranej firmy. Dopłata za wariant ASS rozszerzony na Europę wynosi od kilkudziesięciu do kilkuset złotych.

Ile kosztuje assistance krótkoterminowe?

Kierowcy, którzy chcą wykupić polisę ASS na okres krótszy niż rok, mogą skorzystać z propozycji ubezpieczenia niektórych firm odpowiednio na 4, 9, 16, 31 dni (w zależności od oferty wybranego towarzystwa). Niestety, z reguły nie jest to rozwiązanie korzystne cenowo. Na polisę krótkoterminową trzeba niejednokrotnie przeznaczyć tyle samo lub więcej pieniędzy niż na ASS całoroczne dokupione do OC.

Ceny ASS na kilka/kilkanaście dni wynoszą zazwyczaj ok. 80 zł. Im szerszy zakres ochrony i dłuższy okres jej obowiązywania, tym droższa będzie polisa.

Porównaj oferty ASS krótkoterminowego

Jaki jest koszt ubezpieczenia NNW?

Ubezpieczenie NNW, czyli ochrona od następstw nieszczęśliwych wypadków dla kierowcy oraz pasażerów jest po ASS najczęściej wybieranym produktem do obowiązkowego OC. Koszt polisy jest zazwyczaj bardzo niski – najtańsze NNW można znaleźć już za niecałe 20 zł. Jednak warto pamiętać, że niska cena polisy może wiązać się z małą sumą ubezpieczenia, np. tylko 5 tys. złotych.

Odszkodowanie z polisy NNW wypłaca się procentowo, w zależności od doznanego trwałego uszczerbku na zdrowiu. Przy niewielkiej sumie ubezpieczenia może się więc okazać, że po wypadku otrzymamy niewystarczającą na leczenie kwotę.

Jak znaleźć najtańszą polisę OC, AC, ASS i NNW?

Każde towarzystwo, wyliczając koszt ubezpieczenia samochodu bierze pod uwagę szereg czynników. Każda nawet najdrobniejsza informacja może mieć więc wpływ na ostateczną wysokość składki. Są to wszystkie uwzględnione powyżej informacje oraz wiele innych, np. wykonywany zawód czy modyfikacje samochodu (np. tuning silnika). Ponieważ ceny ubezpieczeń komunikacyjnych nie są sztywno określone, każdy ubezpieczyciel ma prawo proponować składkę w oparciu o własną ocenę ryzyka danego kierowcy.

Sprawdź najtańsze oferty ubezpieczenia dla Twojego samochodu

Najlepszym rozwiązaniem na znalezienie taniego OC oraz najkorzystniejszej oferty AC, ASS czy NNW jest porównanie ofert różnych towarzystw.