Ile kosztuje ubezpieczenie motocykla?

W przypadku ubezpieczenia OC większość towarzystw ubezpieczeniowych ocenia, że ryzyko spowodowania poważnych szkód przez motocykl jest mniejsze w porównaniu do samochodów osobowych. Jednak zwykle przy polisie AC będzie odwrotnie. Szczególnie drogi może być zakup autocasco dla sportowych maszyn.

Czy ubezpieczenie OC motocykla jest obowiązkowe?

Obowiązkowe ubezpieczenie OC to oczywistość dla każdego właściciela samochodu. Dotyczy ono jednak również innych pojazdów mechanicznych zarejestrowanych w Polsce, takich jak:

• motocykl,

• skuter,

• motorower,

• przyczepa kempingowa lub transportowa,

• pojazd wolnobieżny z własnym silnikiem,

• ciągnik rolniczy.

Zasada zawierania umowy ubezpieczenia OC jest w zasadzie taka sama dla każdego z tych pojazdów. Polisa działa również w ten sam sposób – jeśli kierowca wyrządzi na drodze szkodę osobom trzecim, odszkodowanie będzie wypłacone przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Zakres każdego ubezpieczenia OC jest taki sam w każdej firmie – jest to uregulowane Ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Dlatego wybierając ofertę, warto kierować się jedynie najniższą ceną OC. Poza atrakcyjną składką, ubezpieczyciel może Ci zaproponować ewentualnie rozszerzenie zakresu ochrony o assistance, AC czy NNW.

A co z czasem obowiązywania ubezpieczenia? Dla samochodów ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest konieczne od czasu rejestracji do momentu wyrejestrowania. Z motocyklami jest dokładnie tak samo. 

Nie ma znaczenia, że zwykle motocykle są używane tylko w sezonie wiosenno-letnim. Zgodnie z przepisami muszą posiadać całoroczne ubezpieczenie OC, podobnie jak samochody osobowe. Za brak polisy właścicielom jednośladów grożą bardzo poważne konsekwencje.

Stefania Stuglik, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl.

Zachowanie ciągłości ubezpieczenia jest niezwykle ważne niezależnie od typu pojazdu. Zgodnie z prawem, nawet  brak ubezpieczenia OC motocykla przez jeden dzień skutkuje nałożeniem na właściciela pojazdu kar finansowych ze strony Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku motocykli kwoty są zdecydowanie niższe niż w przypadku samochodów. W okresie styczeń-czerwiec 2023 kara za brak OC dla właściciela motocykla powyżej 14 dni wynosi 1160 zł, a od lipca do grudnia bieżącego roku 1200 zł.

Warto przy tym pamiętać, że w przypadku uszkodzenia (np. innych pojazdów) bez ważnego OC z całą pewnością narażasz się na jeszcze wyższe koszty sięgające nierzadko wielu tysięcy złotych. Zatem na pewno nie warto ryzykować, tym bardziej, że brak ubezpieczenia obecnie bardzo łatwo wykryć. Nowoczesne systemy informatyczne ułatwiają monitorowanie ciągłości polis OC. Zajmuje się tym Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG). Jeśli zostaną wykryte jakiekolwiek nieprawidłowości w ubezpieczeniu motocykla, otrzymasz karę. Oprócz UFG, oczywiście policja może sprawdzić ubezpieczenie OC motocykla w trakcie kontroli drogowej na miejscu zdarzenia.

Od czego zależy cena ubezpieczenia OC motocykla?

Towarzystwa ubezpieczeniowe przy kalkulacji składki OC biorą pod uwagę zarówno dane właściciela, jak i motocykla. Każdy ubezpieczyciel ich listę określa indywidualnie. Jednak zwykle do najważniejszych z nich zaliczamy w przypadku:

• motocyklisty – wiek, dotychczasową historię ubezpieczenia, okres posiadania prawa jazdy, miejsce zamieszkania czy stan cywilny,

• motocykla – markę, model, wiek, pojemność silnika, przebieg, rodzaj czy przeznaczenie.

Na stosunkowo wysokie składki OC muszą się przygotować młode osoby, które niedawno zdobyły uprawnienia do prowadzenia motocykla i nie mają wcześniejszej historii ubezpieczeniowej. Bardziej doświadczeni motocykliści z długą historią bezszkodowej jazdy zapłacą najmniej.

Kalkulacja z 18.07.2023 r., 37-letni właściciel z Rzeszowa, prawo jazdy od 12 lat, Honda VT 750 Shadow z 2017 r.

Kalkulacja z 18.07.2023 r., 23-letni właściciel z Opola, prawo jazdy od 1 roku, Yamaha XV 950 z 2013 r.,

Czy OC motocykla jest tańsze niż ubezpieczenie samochodu?

Nie tylko kary za brak OC są niższe dla właścicieli motocykli w porównaniu do posiadaczy samochodów osobowych. Koszty ubezpieczenia najtańszych jednośladów, jak motorowery czy skutery zaczynają się nawet od 100 zł. Przede wszystkim ze względu na mniejszą moc silnika.
 
Jednak ubezpieczenie dla sportowego modelu z potężnym silnikiem będzie droższe w porównaniu do małego skutera czy turystycznego motocykla. Wynika to z większego ryzyka wystąpienia szkody w ocenie towarzystw ubezpieczeniowych.

Gdzie można kupić ubezpieczenie OC motocykla? 

Ubezpieczenie motocykla oferuje wiele towarzystw ubezpieczeniowych. Jednak najprostszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z kalkulatora rankomat.pl. Wystarczy w kilka minut wypełnić intuicyjny formularz, podając niezbędne do wyliczenia składki OC dane na temat pojazdu i jego właściciela. Dzięki temu możesz porównać oferty kilkunastu firm bez wychodzenia z domu z dowolnego miejsca. Po wyborze polisy i dokonaniu płatności online, umowę otrzymasz na wskazany adres e-mail.

Nie wszystkie pola w formularzu są obowiązkowe, jak np. numer telefonu lub PESEL. Warto jednak wiedzieć, że im dokładniejsze dane podasz, tym bardziej precyzyjne wyliczenie składki OC motocykla czy skutera otrzymasz. Do najważniejszych informacji wymaganych przez towarzystwa ubezpieczeniowe należą marka, model, wersja, rok produkcji, pojemność silnika, data pierwszej rejestracji oraz rok nabycia. Wypełnienie formularza trwa zaledwie kilka minut, a wygenerowanie ofert zwykle nie więcej niż kilkadziesiąt sekund. Cały proces jest więc niezwykle szybki i wygodny.

Jak rodzaj motocykla wpływa na cenę OC?

Wpływ na wysokość składki OC ma nie tylko marka, model, pojemność silnika, przebieg czy rocznik, lecz także rodzaj motocykla. Tak klasyfikują jednoślady towarzystwa ubezpieczeniowe:

• Skutery – najmniejsze motocykle o małej pojemności silnika, często wykorzystywane przez młodych ludzi w dużych miastach.

• Chopper/crusiser – duże maszyny, zwykle wybierane przez doświadczonych motocyklistów. Słyną z wygodnej i przyjemnej jazdy.

• Cross/enduro – zwykle są to motocykle wykorzystywane to jazdy offroadowej, czyli po wymagających trasach, często na nieutwardzonych nawierzchniach w trudnych warunkach pogodowych.

• Sportowe – umożliwiają motocyklistom rozwijanie największych prędkości.

• Turystyczne – przeznaczone do pokonywania długich dystansów.

Ponadto ubezpieczyciele wyróżniają jeszcze motocykle szosowe różnych typów z silnikami do 250 cm3 bądź większymi, a także motorowery. Który rodzaj pojazdu jest najtańszy, a który najdroższy w ubezpieczeniu? Oczywiście nie da się tego jednoznacznie określić, bo wpływ na wysokość składki ma znacznie więcej czynników.

Jednak jako ciekawostkę porównaliśmy średnie ceny polis OC w II kwartale 2023 r. w kalkulatorze rankomat.pl dla wszystkich rodzajów motocykli marki Honda, która należy do jednej z najpopularniejszych na rynku. Efekty?

W II kwartale 2023 r. średnie ceny OC były najniższe dla skuterów marki Honda (110 zł). Nieznacznie droższe okazały się choppery/cruisery (112 zł), a także motorowery (129 zł). Z kolei najdroższe w ubezpieczeniu okazały się motocykle szosowe do 250 cm3 (160 zł), powyżej 250 cm3 (153 zł) oraz sportowe maszyny (150 zł).

Średnie ceny OC w II kwartale 2023 r. dla marki Honda

Na podstawie kalkulacji użytkowników porównywarki rankomat.pl w II kwartale 2023 r.

Jednak należy pamiętać, że to tylko średnie ceny OC. Dla każdego kierowcy i motocykla towarzystwa ubezpieczeniowe proponują własne stawki. W związku z tym zawsze opłaca się porównać ze sobą oferty jak największej liczby firm.

Ile kosztuje pakiet ubezpieczeń dla motocykla?

Teraz to już chyba oczywistość dla każdego kierowcy, że motocykl musi mieć wykupione OC przez cały rok. Jednak jego zakres ochrony może okazać się niewystarczający. Polisa OC chroni tylko osoby trzecie, które doznają szkody z Twojej winy. Z kolei co w razie kradzieży, awarii na drodze, złapania gumy, zniszczeń pojazdu w wyniku działań sił natury czy aktów wandalizmu? Wówczas OC komunikacyjne okaże się niewystarczające i nie otrzymasz żadnego odszkodowania.

W związku z tym warto pomyśleć o zakupie dodatkowego ubezpieczenia AC czy assistance. Zwłaszcza że razem z obowiązkowym OC często można to zrobić taniej. Aby pokazać szacunkowe koszty zakupu pakietu ubezpieczeń dla motocykla, za pomocą kalkulatora ubezpieczeń przeprowadziliśmy kalkulację dla 43-letniego pana Zenona ze Skierniewic. Posiada on prawo jazdy kategorii A od 16 lat i mieszka w Skierniewicach. Żeby wyniki były bardziej przejrzyste, sprawdziliśmy ceny OC dla 5 rodzajów maszyn marki Honda dla tego samego kierowcy w następujących kategoriach:

1. Chopper/cruiser,

2. Cross/enduro,

3. Skuter,

4. Motocykl sportowy,

5. Motocykl turystyczny.

Kalkulacja z 18.07.2023 r., Honda VFR 800 X z 2016 r., poj. silnika 782 cm3

Kalkulacja z 18.07.2023 r., Honda VT 750 S z 2013 r., poj. silnika 745 cm3

Kalkulacja z 18.07.2023 r., Honda Integra 750 z 2019 r., poj. silnika 745 cm3

Kalkulacja z 18.07.2023 r., Honda NM4 750 Voltus z 2014 r., poj. silnika 745 cm3

Kalkulacja z 18.07.2023 r., Honda VFR 800 z 2017 r., poj. silnika 649 cm3

Najtańszy pakiet OC + AC + assistance w kategorii enduro zaproponowano panu Zenonowi w kwocie 1238 zł. Nieco droższy okazał się chopper (1375 zł) i skuter (1437 zł). Z kolei najwięcej trzeba wydać na komplet ubezpieczeń dla motocykla sportowego (1866 zł) i turystycznego (1547 zł). W każdym wariancie najtańszą opcję zaoferowała Benefia, więc jeszcze dokładniej możemy porównać zakres ochrony. W autocasco kierowca ma zapewnioną:

• Ochronę w razie wypadku, kradzieży i uszkodzenia pojazdu.

• Sumę ubezpieczenia do 26 400 zł.

• Zakres terytorialny Polska i Europa.

• Naprawa na częściach zamiennych.

• Udział własny 10%.

Z kolei pan Zenon w ramach assistance może liczyć na następujący zakres ochrony motocykla:

• Zakres terytorialny Polska i Europa.

• Pomoc w razie awarii, wypadku i kradzieży pojazdu.

• Holowanie do 50 km.

• Pojazd zastępczy do 3 dni.

Warto również wybierając ubezpieczenie OC motocykla zwrócić uwagę, aby w pakiecie znajdowało się ubezpieczenie NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków). Tego rodzaju polisa chroni w razie doznania trwałego uszczerbku na zdrowiu. W zależności od poważności urazu, kierowca otrzyma odszkodowanie określone procentowo na podstawie tabeli zawartej w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). W najbardziej rozbudowanych wariantach niektóre towarzystwa zapewniają też ubezpieczenie akcesoriów motocyklowych.