AC dla motocykla – czy warto i co trzeba wiedzieć?

Ze względu na gabaryty motocykl łatwiej ukraść. Z kolei skutki zderzenia z innym pojazdem mogą być bardzo poważne. Właśnie z myślą o takich sytuacjach ubezpieczyciele proponują autocasco dla motocykla. Aby jednak uniknąć zbędnych kosztów, warto wiedzieć, jak wybrać AC.

AC motocykla – czy trzeba je mieć?

AC jest ubezpieczeniem nieobowiązkowym niezależnie od typu pojazdu – chyba że wymaga tego np. leasing lub pojazd jest finansowany kredytem. Jedyna polisa, jaką bezwzględnie musisz wykupić, to OC. Jej brak wiąże się z poważnymi konsekwencjami w postaci wysokich kar finansowych – nawet jeżeli nie masz polisy tylko przez jeden dzień i nie wyjeżdżasz w tym czasie na drogę! Za brak AC motocykla nie spotka Cię kara, ale wykupienie tego ubezpieczenia może być opłacalne. 

Towarzystwa ubezpieczeniowe zwykle zachęcają właścicieli samochodów do zakupu dobrowolnych polis na dodatkowe ryzyka – szczególnie AC, NNW czy assistance. Tymczasem motocykliście trudno znaleźć ofertę autocasco, a zwłaszcza atrakcyjną pod względem cenowym. Dzieje się tak ze względu na znacznie większe ryzyko kradzieży lub poważnego uszkodzenia jednośladu. 

Czy ubezpieczenie OC motocykla wystarczy?

Jeżeli wykupisz wyłącznie OC motocykla, będziesz mieć zapewnioną ochronę finansową na wypadek spowodowania szkody na innym pojeździe lub osobie. Oznacza to, że gdy będziesz np. sprawcą kolizji, wszelkie koszty poszkodowanego zostaną pokryte z Twojego ubezpieczenia. Otwarta pozostaje jednak kwestia naprawy Twojego jednośladu – te koszty nie zostaną pokryte z OC.

Gdy to w Ciebie wjedzie kierowca lub inny motocyklista, Twoje szkody będą pokryte z jego OC. Ale już w przypadku uszkodzenia pojazdu na skutek działania sił natury (np. silnego wiatru łamiącego ciężką gałąź drzewa, która następnie spadnie na Twój jednoślad) bez dodatkowego ubezpieczenia nie możesz liczyć na żadną rekompensatę. Również w przypadku uszkodzenia pojazdu przez wandala lub kradzieży kosztownych części i akcesoriów motocyklowych wszelkie koszty będą obciążać Twoją kieszeń.

Autocasco dla motocyklistów – jaką ochronę zapewnia?

Ubezpieczenie AC motocykla może zapewniać ochronę m.in. w przypadku:

• kradzieży motocykla lub jego części (opcjonalnie kradzieży bagażu),
• uszkodzenia albo całkowitego zniszczenia przez osoby trzecie, np. wandala,
• uszkodzenia lub całkowitego zniszczenia przez siły przyrody i pożar,
• uszkodzenia albo całkowitego zniszczenia przez zwierzęta,
• uszkodzenia lub szkody całkowitej powstałej w wyniku kolizji i wypadku drogowego.

Wybierając polisę autocasco dla motocykla, musisz jednak uważać. W tym przypadku powyższy zakres ochrony nie jest gwarantowany w każdym zakładzie ubezpieczeń.

Naszym okiem

AC jest ubezpieczeniem dobrowolnym i każde towarzystwo może zaproponować dowolny zakres oraz warunki udzielania ochrony motocykla. Z tego też powodu porównywanie ofert autocasco jest znacznie trudniejsze – nie można sugerować się wyłącznie ceną polisy.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Czy AC mini motocykla wystarczy?

Ubezpieczyciele proponują często motocyklistom ubezpieczenie w wersji mini (mini AC czy minicasco). Taka polisa zapewnia jednak ograniczony zakres ochrony, np. jedynie w przypadku uszkodzenia pojazdu przez żywioły lub po szkodzie całkowitej. W niektórych towarzystwach można także ubezpieczyć motocykl wyłącznie od kradzieży.

Zastanawiasz się, dlaczego wprowadzono na rynek tego typu ubezpieczenia? Z prostej przyczyny – AC mini jest z reguły znacznie tańsze niż pełne AC. W przeciwieństwie do minicasco, składka autocasco motocykla, szczególnie w opcji all risks, może być bardzo wysoka i przewyższać nawet cenę pojazdu.

Które towarzystwa ubezpieczeniowe oferują AC motocyklowe?

Ubezpieczenie AC motocyklowe znajdziesz w tych firmach, które sprzedają również OC motocyklowe. Ale to ogólna zasada. Może się okazać, że ubezpieczyciel oferuje OC, ale już nie AC motocykla – jego model biznesowy nie zakłada sprzedaży tego rodzaju produktów ubezpieczeniowych. Dlatego warto dokładnie sprawdzić ofertę firmy ubezpieczeniowej już przy poszukiwaniu obowiązkowej polisy.

Czy każdy motocykl kwalifikuje się do ubezpieczenia autocasco?

Różne towarzystwa stosują odrębne warunki przyjęcia pojazdu do ubezpieczenia AC. Najczęściej obowiązuje kryterium wiekowe – ubezpieczyć można na przykład tylko motocykle, które nie są starsze niż 15-20 lat (w zależności od firmy). Wyjątkiem może być motocykl zabytkowy, o ile ten status został potwierdzony. W takim przypadku pamiętaj jednak o zadeklarowaniu do AC faktycznej wartości pojazdu – ubezpieczyciel może ją znacznie zaniżyć.

Czasami ubezpieczyciele wymagają również potwierdzenia, że w motocyklu zostały zamontowane zabezpieczenia antykradzieżowe i zastrzegają sobie prawo do odmowy wypłaty odszkodowania z polisy AC, jeżeli brak uruchomienia takiego zabezpieczenia miał wpływ na utratę pojazdu.

Od czego zależy cena ubezpieczenia autocasco motocykla?

Wysokość składek AC bywa rozbieżna – koszt polisy jest uzależniony od zakresu ochrony i firmy, która ją oferuje. Dodatkowo na cenę ubezpieczenia autocasco wpływają takie same czynniki jak w przypadku obowiązkowego ubezpieczenia OC. To przede wszystkim:

• historia ubezpieczenia właściciela pojazdu (warto wiedzieć, że w niektórych firmach zgromadzone zniżki za bezszkodową jazdę mogą być przeniesione z ubezpieczenia samochodu na OC i AC motocykla – każdy rodzaj ochrony rozpatruje się oddzielnie), 
• dane ubezpieczającego – wiek, staż prawa jazdy, miejsce zamieszkania, a nawet stan cywilny,
• parametry i forma korzystania z pojazdu – ubezpieczenie sporadycznie używanego, taniego i przechowywanego tylko w garażu jednośladu będzie znacznie tańsze niż takiego, który jest drogi, używany często i parkowany na publicznych parkingach,
• zabezpieczenia – jak wspomniano, niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe wymagają stosowania zabezpieczeń przeciwkradzieżowych. Z kolei w innych firmach ich używanie może nieco obniżyć składkę.

AC może być tańsze dla pojazdów o mniejszej pojemności silnika ze względu na niższy poziom ryzyka wystąpienia wypadku (związany z rozwijaniem niższych prędkości).

Ile kosztuje ubezpieczenie autocasco motocykla w 2026 roku?

Pakiet OC+AC może kosztować właściciela skutera niewiele ponad 1000 zł. Jednak dla posiadacza motocykla sportowego czy też jednego z najdroższych modeli cena AC sięga niejednokrotnie kilku (a nawet kilkunastu) tysięcy złotych. Składki OC i AC każdorazowo są wyliczane indywidualnie. Kombinacja, która przekłada się na korzystną cenę polisy, to doświadczony motocyklista z długą i bezszkodową historią oraz motocykl z silnikiem o niewielkiej pojemności.

Ile kosztuje ubezpieczenie motocykla dla doświadczonego kierowcy?

Gdzie znaleźć najlepsze ubezpieczenie AC motocykla w 2025 r.?

Najlepiej skorzystać z porównywarki OC i AC motocykla rankomat.pl. To intuicyjne w obsłudze narzędzie – wystarczy wpisać do formularza dane dotyczące pojazdu i jego właściciela. W ten sposób otrzymasz zestawienie propozycji wielu firm z dokładnym wyliczeniem składek OC i AC oraz szczegółami każdej oferty. Otrzymane wyniki możesz porównać nie tylko pod kątem cen, ale również niezwykle ważnego zakresu ubezpieczenia. 

Przy porównywaniu ofert zwróć uwagę również na dodatkowe produkty takie jak ubezpieczenie NNW (ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków, które zapewnia odszkodowanie w przypadku uszczerbku na zdrowiu osoby prowadzącej motocykl lub jego pasażera) albo ubezpieczenie assistance (wsparcie na drodze w takich sytuacjach jak wypadek, brak paliwa czy przebita opona).

Gdy zdecydujesz się na konkretną ofertę, pozostaje przejść do zawarcia umowy – wszystkie formalności załatwisz online. Z kolei dokumenty zakupu zostaną wysłane na podany przez Ciebie adres e-mail.

Czy warto mieć AC na motocykl?

Prawidłowo postawione pytanie powinno raczej brzmieć: Kiedy potrzebuję AC na motocykl? Autocasco to z reguły ubezpieczenie od dwóch ryzyk: kradzieży i zniszczenia. Zastanów się więc, czy i na które z nich jesteś narażony oraz czy możesz sobie pozwolić na to, by Twój motocykl nie miał autocasco – zatem czy będziesz mieć środki na naprawę motocykla lub zakup nowego jednośladu.

Pamiętaj, że nie da się w 100% zabezpieczyć motocykla przed kradzieżą. Poza tym warto mieć autocasco na motocykl, gdy wykorzystujesz go w pracy, obawiasz się wysokich kosztów naprawy po kolizji drogowej albo przed zakupem auta chcesz zgromadzić zniżki za bezszkodową jazdę – niektórzy ubezpieczyciele zgadzają się na przeniesienie zniżek z OC i AC motocykla na pierwszą polisę samochodową. 

Dlaczego warto mieć AC na motocykl, gdy jest on źródłem zarobku?

Załóżmy, że dojeżdżasz motocyklem do pracy czy rozwozisz nim towar. W chwili kradzieży albo zniszczenia zostaniesz pozbawiony środka transportu i – co za tym idzie – również dochodu. Każdy dzień przestoju to dla Ciebie koszt. Stąd autocasco bardzo się przydaje. Jeżeli okoliczności zdarzenia nie pozostawiają wątpliwości, wypłata odszkodowania za skradziony motocykl lub szkodę całkowitą nastąpi bardzo szybko.

Jeżeli motocykl jest środkiem trwałym firmy, to zakup autocasco będzie dużo mniej obciążający finansowo – poniesione wydatki uzasadnione z punktu widzenia prowadzenia firmy stanowią koszt prowadzenia działalności gospodarczej. Autocasco na pojazd będący środkiem trwałym w firmie stanowi właśnie taki koszt.

AC na motocykl a zbieranie zniżek w autocasco

Jeżeli AC Twojego jednośladu nie jest kosztowne i nie masz jeszcze samochodu, możesz zastanowić się nad wykupieniem autocasco motocyklowego. Dlaczego? Większość towarzystw ubezpieczeniowych uwzględnia zniżki nabyte z tytułu ubezpieczenia motocykla podczas naliczania składki za pierwsze ubezpieczenie auta.

Dlaczego warto kupić AC na wartościowy motocykl?

Niektóre modele nowych motocykli mogą osiągać zawrotne ceny. Ich utrata lub uszkodzenie jest wówczas bardzo kosztowna. Gdy kupujesz motocykl za ponad 100 000 zł, warto go zabezpieczyć od kradzieży czymś więcej, niż tylko... łańcuchem. To samo tyczy się motocykli zabytkowych. Chociaż wartości sentymentalnej nie można wycenić, to przynajmniej odszkodowanie osłodzi stratę.