OC dla młodych kierowców - ile za ubezpieczenie płacą młodzi?

W I kwartale 2021 r. kierowcy w wieku 18-25 lat płacili za OC średnio 1495 zł. Tymczasem koszt ubezpieczenia auta osoby w wieku 55+ był prawie trzykrotnie niższy (517 zł). To jednak tylko średnia, wyliczona na podstawie wszystkich kalkulacji OC. W rzeczywistości, nie każdy młody kierowca musi wydawać fortunę na OC. O przychylność firmy ubezpieczeniowej może zawalczyć m.in. doborem odpowiedniego samochodu oraz współwłaściciela.

Należysz do grona młodych kierowców? Przeczytaj nasz artykuł, a dowiesz się, ile może kosztować Cię obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu i w jaki sposób maksymalnie obniżyć składkę OC.

Kim jest młody kierowca? Do jakiego wieku?

- Zdaniem ubezpieczycieli, młodym kierowcą może być nawet osoba do ukończenia 30 roku życia. W wybranych towarzystwach tym mianem określa się również kierowców, którzy zdobyli uprawnienia do prowadzenia samochodu nie poźniej niż przed 24. lub 36. miesiącami

- tłumaczy Bartosz Benduch, specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe samodzielnie ustala granicę wieku i stażu za kierownicą, kwalifikujące kierowcę do grona „młodych”.

Rozbieżna jest również polityka cenowa firm ubezpieczeniowych. Co istotne, to że wybrany ubezpieczyciel zastosuje zwyżkę dla młodego kierowcy nie musi automatycznie oznaczać, że będzie on najdroższy na rynku. Równocześnie inne cechy kierowcy lub pojazdu mogą przyczynić się do otrzymania przez niego atrakcyjnej oferty cenowej.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu dla młodego kierowcy?

Średnia składka OC dla wszystkich kierowców w I kwartale 2021 r. wyniosła 617 zł. Wystarczy jednak podzielić ich na grupy wiekowe, aby zauważyć znaczące różnice cenowe. Okazuje się, że największe koszty obowiązkowego ubezpieczenia ponoszą młodzi kierowcy. OC dla młodych kierowców kosztowało średnio 1454 zł, czyli aż o 150% więcej niż najstarsi właściciele pojazdów:

• 18-25 lat - 1495 zł,
• 26-35 lat – 673 zł,
• 36-45 lat – 538 zł,
• 46-55 lat – 532 zł,
• powyżej 55 lat – 517 zł.

Gdy wzięliśmy pod uwagę każdy kolejny rocznik posiadaczy aut, na pierwszym miejscu z najwyższą średnią ceną OC znalazły się osoby w wieku 18 i 19 lat (odpowiednio: 2128 zł i 2174 zł). Najtańsze oferty otrzymywali natomiast kierowcy 63-letni (492 zł).

Dlaczego młodzi kierowcy płacą zwyżki za OC?

Statystycznie, osoby w wieku 18-24 lat powodują najwięcej wypadków i kolizji drogowych. Jak wynika z danych policji, w 2020 r. dla tych kierowców odnotowany został najwyższy wskaźnik liczby wypadków na 10 tys. populacji (13,82, dla porównania wskaźnik w przypadku osób 60+ wyniósł 3,55). Byli oni sprawcami 3774 wypadków (18% wypadków powstałych z winy kierujących), w których zginęło 431 osób, a 4714 zostało rannych. Z raportu policyjnego wynika również, że „przyczyną 41% wypadków, które spowodowali młodzi kierowcy, było niedostosowanie prędkości do warunków ruchu, a o ich ciężkości świadczy 60% zabitych w wypadkach przez nich spowodowanych”.

Oczywiście to nie oznacza, że wszyscy młodzi kierowcy skazani są na ceny OC przerastające ich możliwości finansowe. Pamiętajmy, że każde towarzystwo ubezpieczeniowe może oceniać ich według własnych kryteriów.

- Niewielkie doświadczenie, brak zniżek oraz wysoki wskaźnik liczby wypadków wśród najmłodszych kierowców przekładają się na wyższe, w porównaniu z innymi grupami wiekowymi, stawki cen OC. Istnieją jednak firmy ubezpieczeniowe, które przychylnie patrzą na młodych. Dlatego zawsze warto porównywać ceny w wielu towarzystwach, aby znaleźć dla siebie najlepszą ofertę

- mówi Urszula Pazio-Hrapkowicz, Dyrektor operacyjny rankomat.pl.

Które towarzystwo proponuje tanie OC dla młodych kierowców?

O cenie OC decyduje wiele czynników i nie można wskazać jednej firmy, która dla każdej młodej osoby będzie przedstawiała najtańszą ofertę. Różnice w propozycjach cenowych poszczególnych towarzystw mogą być bardzo duże i w przypadku młodego kierowcy liczone nawet w tysiącach złotych. Dlatego pierwszą czynnością, jaką powinna wykonać młoda osoba szukająca oszczędności, jest porównanie ofert wielu firm ubezpieczeniowych.

Poniżej przedstawiamy przykładowe kalkulacje cen OC dla młodych kierowców, którym udało się zaoszczędzić dzięki porównaniu ofert ponad 2 tysiące złotych.

Porównanie cen OC dla młodych kierowców w kalkulatorze OC rankomat.pl

Dzięki porównaniu ofert, Mateusz zaoszczędził na zakupie polisy OC 2208 zł.

Kalkulacja dla 22-letniego kierowcy z Białegostoku, samochód: Fiat Panda z 2004 r. poj. silnika 1,1 l

W portfelu Agnieszki pozostało 2138 zł.

Kalkulacja dla 21-letniej kobiety z Wadowic, samochód: Skoda Fabia z 2004 r. r. poj. silnika 1,1 l

Promocje dla młodych kierowców - które firmy ubezpieczeniowe udzielą im zniżki?

W przypadku młodego kierowcy skorzystanie z nawet niewielkiej promocji może obniżyć koszt obowiązkowego ubezpieczenia o kilkadziesiąt/kilkaset złotych. Dlatego zawsze warto zwracać na nie uwagę. Towarzystwa ubezpieczeniowe na chwilę obecną nie prowadzą akcji promocyjnych skierowanych wyłącznie do młodych kierowców, ale to nie znaczy, że wykluczają ich z grona osób upoważnionych do dodatkowej zniżki.

Najczęściej kierowcy otrzymują od nich kody rabatowe, bonusy przy zakupie polisy przez Internet czy płatności kartą. Na rynku OC pojawiają się także okresowe promocje dla wybranej grupy, np. klientów niektórych banków, posiadaczy Karty Dużej Rodziny czy też osób z tzw. polecenia.

Aktualne promocje i zniżki dla klientów Link4

W Link4 można obecnie zaoszczędzić dzięki:

• promocji LINK4 KASA WRACA - właściciel samochodu może otrzymać na czas trwania polisy licencję na nawigację NaviExpert. Dzięki bezpiecznej jeździe otrzyma zwrot części zapłaconej składki,
• 7% zniżce za zakup polisy przez Internet,
• zakupowi OC z Kartą Dużej Rodziny - 5% zniżki na zakup ubezpieczenia OC lub OC/AC oraz 50% na zakup ubezpieczenia komunikacyjnego NNW,
• płatności kartą – 4% (tylko przy transakcjach przez telefon).

 Za zakup polisy komunikacyjnej Link4 rozdaje również punkty PAYBACK.

Aktualne promocje i zniżki dla klientów Aviva

Aviva, przed udzielenim odpowiedniej zniżki, dzieli klientów na:

• niezalogowanych do serwisu MojaAviva -  mogą oni otrzymać m.in. 17% zniżki na AC, jeśli kupują je w pakiecie z OC w Avivie oraz 4% na OC i/lub AC, jeżeli obliczą składkę poza MojąAvivą, ale później zalogują się do serwisu i dokonają płatności;
• zalogowanych do serwisu MojaAviva - oprócz 17% zniżki na AC (kupionego w pakiecie z OC) oraz 4% bonusu za dokonanie płatności klientowi Aviva przysługuje 5% specjalnej zniżki za samo obliczenie składki (wypełnienie całego formularza po zalogowaniu do serwisu).

Uwaga! W każdym z ww. przypadków składka po zniżkach nie może być niższa niż 480 zł za OC, 300 zł za OC (w pakiecie z AC), 350 zł za AC oraz 650 zł za pakiet OC i AC.

Aktualne promocje i zniżki dla klientów PZU

W Internecie można znaleźć kupony rabatowe PZU, np. aktualnie dostępny jest rabat 5% na zakup ubezpieczenia komunikacyjnego, przy równoczesnym zakupie polisy dla domu lub nieruchomości.

Kilka lat temu PZU prowadziło akcję promocyjną pod szyldem „OC bez babci”. Młody kierowca, który nie posiadał żadnych zniżek na OC lub nawet zwyżkę za spowodowaną szkodę mógł taniej ubezpieczyć samochód, bez uciekania się do współwłasności ze starszym, doświadczonym kierowcą.

Choć wspomniana akcja PZU już wygasła, na rynku OC działa inna marka, która od lat dedykuje swoje produkty młodym osobom. Chodzi o You Can Drive - markę Grupy ERGO Hestia, dedykowaną internetowej sprzedaży ubezpieczeń komunikacyjnych dla ludzi młodych - osób poniżej 30 roku życia.

Oferty OC You Can Drive sprawdzisz w naszej porównywarce

Porównaj ceny OC i AC

Jak młody kierowca może obniżyć cenę OC?

Porównanie ofert to jeden z kilku sposobów na obniżenie składki OC dla młodego kierowcy. Poniżej przedstawiamy najskuteczniejsze z nich.

O ile zmniejszy się cena OC dla młodego kierowcy po zakupie auta z małą pojemnością silnika?

Młody kierowca, jeśli dopiero planuje zakup auta, powinien zastanowić się nad wyborem modelu ze słabszym silnikiem. Pojemność silnika to jeden z najważniejszych czynników, decydujących o cenie OC. Przykładowo, w I kwartale 2021 r. kierowcy dopłacali do największego silnika średnio 259 zł.

Przykładowa kalkulacja dla młodego kierowcy

Sprawdziliśmy na przykładzie 20-letniego Rafała, ile zapłaci za obowiązkowe ubezpieczenie, jeśli wybierze ten sam model samochodu, ale z różnym silnikiem. Nasz przykładowy kierowca mieszka w Sobolewie, prawo jazdy otrzymał pół roku temu i kupuje swoją pierwszą polisę. Zamierza nabyć Audi A4 z 2009 r. Jeżeli wybierze model z silnikiem 1,8 l, za najtańszą polisę zapłaci 2206 zł.

Jeśli zdecyduje się na zakup takiego samego modelu auta, ale z silnikiem 3,2 l, na najtańszą polisę przeznaczy o 246 zł więcej.

Ile zaoszczędzi młody kierowca, jeśli kupi nowszy samochód?

O cenie OC może także decydować wiek pojazdu. Z reguły, im starsze auto tym droższa polisa (wyjątek mogą stanowić samochody najstarsze, w wieku powyżej 26 lat). Kupując samochód kilkuletni, średnio na polisie można zaoszczędzić 18% (auto do 5 lat vs 16-20 lat)

Jeśli nasz przykładowy kierowca wybierze nowszy model Audi A4 (rok produkcji 2017), za najtańszą polisę zapłaci 115 zł mniej niż za OC modelu z 2009 r.

Czy marka pojazdu może decydować o cenie OC dla młodego kierowcy?

Towarzystwa ubezpieczeniowe, podczas wyceny składki OC biorą także pod uwagę markę pojazdu. W I kwartale 2021 r. najdroższą w OC marką było BMW. Jak się okazuje, Audi (wybrane przez Rafała) także nie należało do najtańszych.

Sprawdziliśmy więc, ile nasz młody kierowca mógłby zaoszczędzić, gdyby wybrał markę, dla której wyliczyliśmy znacznie niższą średnią cenę. Okazuje się, że zakup Skody Octavia (z 2009 r., poj. silnika 1,8) pozwoliłby zaoszczędzić młodemu kierowcy ponad 100 złotych. Przypomnijmy: najtańsze OC na Audi A4 z tego samego rocznika i o tej samej pojemności silnika kosztowało 2206 złotych.

Dopisanie młodej osoby jako współwłaściciela samochodu doświadczonego kierowcy – ile można zaoszczędzić?

Samodzielne ubezpieczenie pojazdu przez młodą osobę jest kosztowne z racji jej wieku i zazwyczaj braku lub małego doświadczenia w prowadzeniu pojazdów. I choć wybierając odpowiedni samochód może ona obniżyć koszt polisy, to i tak najtańsza oferta nie zawsze sprosta jej możliwościom finansowym. Wtedy pozostaje jeszcze jeden sposób na tanie OC, a mianowicie - podzielenie się własnością auta ze starszym doświadczonym kierowcą.

Gdyby na przykład 20-letni Rafał dopisał do OC swojego ojca (50 lat, co najmniej 10 lat bezszkodowej jazdy, maksymalne zniżki w OC), koszt ubezpieczenia jego pojazdu byłby niższy aż o 1174 zł (założyliśmy, że wybrał on ostatecznie ww. Skodę Octavia).

Miejsce zamieszkania młodego kierowcy a cena OC

Każdy ubezpieczyciel ocenia, jakie istnieje ryzyko wystąpienia kolizji lub wypadku także na podstawie statystyk wypadkowych, liczby zarejestrowanych pojazdów czy też natężenia ruchu drogowego w danym regionie. Podczas wyceny polisy znaczenie mają więc nie tylko informacje o samochodzie i jego właścicielu czy kierowcy auta, ale również terenie po jakim porusza się on najczęściej.

Okazuje się, że młodzi kierowcy, którzy posiadają identyczne cechy i taki sam samochód, mogą zapłacić zupełnie inną składkę OC, wyłącznie z powodu swojego miejsca zamieszkania.

Przykład: 18 latek z Kielc otrzymał najtańszą ofertę OC od towarzystwa Benefia (1213 zł). Gdyby jednak mieszkał we Wrocławiu - jednym z najdroższych miast pod względem cen OC - koszt ubezpieczenia OC w tej samej firmie byłby wyższy aż o 419 zł.

Gdzie młody kierowca ubezpieczy najtaniej swój samochód?

20-latek z Sobolewa otrzymał najtańsze oferty OC wśród młodych kierowców (w zależności od modelu samochodu) od towarzystwa Benefia, Uniqa i Link4. Jednak inni młodzi kierowcy mogą znaleźć najtańsze ubezpieczenie pojazdu w zupełnie innej firmie. W rzeczywistości nie ma jednego ubezpieczyciela, który oferuje tanie OC wszystkim młodym kierowcom.

Wszystkim polecamy więc porównanie ofert jak największej grupy ubezpieczycieli. Pamiętajcie, że każda firma może zwracać uwagę na inne czynniki. Jedna np. z góry odrzuci niedoświadczone młode osoby, zniechęcając je do zakupu polisy bardzo wysoką ceną, a inna wybierze ich jako grupę docelową. Nawet zazwyczaj najdroższy ubezpieczyciel może akurat prowadzić akcję promocyjną dla młodych osób lub pozytywnie oceni Wasze dane, które jego zdaniem mają największe znaczenie w ocenie ryzyka ubezpieczeniowego.