Jak kupić tanie OC dla młodego kierowcy w 2023 roku?

W I półroczu 2023 r. młodzi kierowcy w wieku 18 lat płacili za OC średnio 1935 zł. Tymczasem koszt ubezpieczenia auta osoby w wieku 61 lat był prawie 4,5 krotnie niższy (432 zł). To jednak tylko średnia, wyliczona na podstawie wszystkich kalkulacji OC. W rzeczywistości, nie każdy młody kierowca musi wydawać fortunę na OC. O przychylność firmy ubezpieczeniowej może zawalczyć m.in. doborem odpowiedniego samochodu oraz współwłaściciela.

Należysz do grona młodych kierowców? Z tego artykułu dowiesz się, ile może kosztować Cię obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu i w jaki sposób maksymalnie obniżyć składkę OC.

Kim jest młody kierowca - ile ma lat?

Zdaniem ubezpieczycieli, młodym kierowcą może być nawet osoba do ukończenia 30 roku życia. W wybranych towarzystwach tym mianem określa się również kierowców, którzy zdobyli uprawnienia do prowadzenia samochodu nie później niż dwa lub trzy lata temu.

Młody kierowca w poszczególnych towarzystwach

Rozbieżna jest również polityka cenowa firm ubezpieczeniowych. Co istotne, to że wybrany ubezpieczyciel zastosuje zwyżkę dla młodego kierowcy nie musi automatycznie oznaczać, że jest najdroższy na rynku. Równocześnie inne cechy kierowcy lub pojazdu mogą przyczynić się do otrzymania przez niego atrakcyjnej oferty cenowej.

Ile kosztuje OC dla młodego kierowcy w 2023 roku?

1357 zł - tyle w I półroczu 2023 roku wyniosła średnia cena OC dla młodego kierowcy w wieku 18 do 25 lat, według danych kalkulatora OC rankomat.pl. Młodzi kierowcy, którzy nie posiadają zniżek z tytułu bezszkodowej jazdy (kupują pierwszą polisę), płacili jeszcze więcej, bo aż 1606 zł. A jak kształtowały się średnie ceny polis w 2023 roku dla każdego rocznika?

Gdy braliśmy pod uwagę każdy kolejny rocznik kierowców, na pierwszym miejscu z najwyższą średnią ceną OC znalazły się osoby w wieku 18 lat (średnia cena OC 1935 zł). Najtańsze oferty otrzymywali natomiast kierowcy w wieku od 61 lat (432 zł).

Dlaczego młodzi kierowcy płacą zwyżki za OC?

Statystycznie, osoby w wieku 18 - 24 lat powodują najwięcej wypadków i kolizji drogowych. Jak wynika z danych policji, w 2022 r. dla tych kierowców odnotowany został najwyższy wskaźnik liczby wypadków na 10 tys. populacji (12,01). Dla porównania, wskaźnik w przypadku osób 60+ wyniósł 3,64.

Młodzi kierowcy byli sprawcami 3059 wypadków (15,8% wypadków powstałych z winy kierujących), w których zginęło 281 osób, a 3910 zostało rannych. Z raportu policyjnego wynika również, że „przyczyną 34,9% wypadków, które spowodowali młodzi kierowcy, było niedostosowanie prędkości do warunków ruchu, a o ich ciężkości świadczy 52,7% zabitych w wypadkach przez nich spowodowanych”.

Oczywiście to nie oznacza, że wszyscy młodzi kierowcy skazani są na ceny OC przerastające ich możliwości finansowe. Pamiętajmy, że każde towarzystwo ubezpieczeniowe może oceniać ich według własnych kryteriów.

Niewielkie doświadczenie, zazwyczaj brak zniżek i wysoki wskaźnik liczby wypadków wśród młodych kierowców przekłada się na wysokie ceny obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu. Na rynku OC można jednak znaleźć firmy ubezpieczeniowe, które przychylnie patrzą na niedoświadczonych kierowców. Dlatego zawsze warto porównywać składki proponowane przez wielu ubezpieczycieli i szukać dla siebie najlepszej oferty

Kamil Sztandera, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl

Które towarzystwa proponują tanie OC młodym kierowcom? 

Nie można wskazać jednej firmy, która dla każdej młodej osoby będzie przedstawiała najtańszą ofertę, ponieważ o cenie OC decyduje wiele czynników. Różnice w propozycjach cenowych poszczególnych towarzystw mogą być bardzo duże, a w przypadku młodego kierowcy liczone nawet w tysiącach złotych. Dlatego pierwszą czynnością, jaką powinna wykonać młoda osoba szukająca oszczędności, jest porównanie ofert wielu firm ubezpieczeniowych.

Poniżej przedstawiamy przykładowe kalkulacje cen OC dla młodych kierowców, którym udało się zaoszczędzić dzięki sprawdzeniu ofert w naszej porównywarce.

Porównanie cen OC dla młodego kierowcy w kalkulatorze OC rankomat.pl

Wyniki kalkulacji z 16.04.2023 r. dla 24-letniego mieszkańca miejscowości Świerże Górne (woj. mazowieckie), który kupuje OC od 5 lat. Samochód: Ford Fiesta z 2019 r., benzyna, poj. 998 cm3

Dzięki porównaniu ofert Mateusz zaoszczędził na zakupie ubezpieczenia OC 1011 złotych. 

W portfelu 25-letniej Agnieszki, która kupowała swoją pierwszą polisę OC, pozostało natomiast ponad 1100 złotych.

Wyniki kalkulacji z 16.06.2023 r. dla 25-letniej mieszkanki miejscowości Płośnica (woj. warmińsko-mazurskie), która kupuje pierwszą polisę OC. Samochód: Skoda Scala z 2019 r., benzyna, poj. 999 cm3

Promocje dla młodych kierowców - które firmy ubezpieczeniowe udzielą im zniżki?

W przypadku młodego kierowcy skorzystanie z nawet niewielkiej promocji może obniżyć koszt obowiązkowego ubezpieczenia o kilkadziesiąt czy kilkaset złotych. Dlatego zawsze warto zwracać na nie uwagę. Towarzystwa ubezpieczeniowe na chwilę obecną nie prowadzą akcji promocyjnych skierowanych wyłącznie do młodych kierowców, ale to nie znaczy, że wykluczają ich z grona osób upoważnionych do dodatkowej zniżki.

Najczęściej kierowcy otrzymują od nich kody rabatowe, bonusy przy zakupie polisy przez Internet czy płatności kartą. Na rynku OC pojawiają się także okresowe promocje dla wybranej grupy, np. klientów niektórych banków, posiadaczy Karty Dużej Rodziny czy też osób z tzw. polecenia.

Aktualne promocje i zniżki dla klientów Link4

W Link4 można obecnie zaoszczędzić dzięki:

• Promocji LINK4 KASA WRACA - właściciel samochodu może otrzymać na czas trwania polisy licencję na nawigację NaviExpert. Dzięki bezpiecznej jeździe otrzyma zwrot części zapłaconej składki;
• 7% zniżce za zakup polisy przez Internet;
• Zakupowi OC z Kartą Dużej Rodziny - 5% zniżki na zakup ubezpieczenia OC lub OC/AC oraz 50% na zakup ubezpieczenia komunikacyjnego NNW;
• płatności kartą – 4% (tylko przy transakcjach przez telefon).

Aktualne promocje i zniżki dla klientów Uniqa

W Uniqa można obecnie otrzymać:

• Zniżkę 15% dla nowych klientów kupujących ubezpieczenie samochodu przez Internet
• Dodatkowe 5% zniżki na ubezpieczenie kolejnego pojazdu
• Dodatkowe 5% zniżki na ubezpieczenie pojazdu dla klientów posiadających ubezpieczenie nieruchomości w UNIQA
• Dodatkowe 5% zniżki na ubezpieczenie domu i mieszkania dla klientów posiadających ubezpieczenie pojazdu w UNIQA

Aktualne promocje i zniżki dla klientów PZU

W Internecie można znaleźć kupony rabatowe PZU. Najczęściej dostępny jest rabat na zakup ubezpieczenia komunikacyjnego przy równoczesnym zakupie polisy dla domu lub nieruchomości.

Kilka lat temu PZU prowadziło akcję promocyjną pod szyldem „OC bez babci”. Młody kierowca, który nie posiadał żadnych zniżek na OC lub nawet zwyżkę za spowodowaną szkodę mógł taniej ubezpieczyć samochód, bez uciekania się do współwłasności ze starszym, doświadczonym kierowcą. 

Choć wspomniana akcja PZU już wygasła, na rynku OC działa inna marka, która od lat dedykuje swoje produkty młodym osobom. Chodzi o You Can Drive - markę Grupy ERGO Hestia, dedykowaną internetowej sprzedaży ubezpieczeń komunikacyjnych dla ludzi młodych - osób poniżej 30 roku życia.

Oferty OC You Can Drive sprawdzisz w naszej porównywarce

Porównaj ceny OC i AC

Jak młody kierowca może obniżyć cenę OC?

Porównanie ofert to jeden z kilku sposobów na obniżenie składki OC dla młodego kierowcy. Poniżej przedstawiamy najskuteczniejsze z nich.

• Taniej w OC z samochodem z małą pojemnością silnika

Młody kierowca, jeśli dopiero planuje zakup auta, powinien zastanowić się nad wyborem modelu z "mniejszym" silnikiem. Pojemność silnika to jeden z najważniejszych czynników, decydujących o cenie OC. Przykładowo, w I półroczu 2023 r. kierowcy, którzy zgłaszali do ubezpieczenia samochód z silnikiem do 1 l płacili za polisę średnio 400 zł. Ubezpieczenie samochodu, który posiadał silnik o pojemności większej niż 5 l było droższe aż o 66%.

Uwaga! Choć z reguły za OC auta z dużym silnikiem trzeba zapłacić więcej, zdarzają się od tego wyjątki. Doskonałym przykładem jest 25-letni mężczyzna z Prudnika (woj. opolskie), który otrzymał ofertę OC za jedyne 613 zł, na samochód z silnikiem 5 l. Zgłaszał on jednak do ubezpieczenia Chevroleta Caprice z 1984 roku, czyli auto wyprodukowane prawie przed czterema dekadami. Najtańszy ubezpieczyciel mógł założyć, że takim samochodem młody kierowca nie zamierza szarżować po drodze. 

Porównaj ceny OC i AC

Wróćmy jednak do znacznie młodszych modeli. Sprawdziliśmy na przykładzie 20-letniego Rafała, ile zapłaci za obowiązkowe ubezpieczenie, jeśli wybierze te same modele samochodu, ale z różnymi silnikami (kalkulacja cen OC została przeprowadzona 06.07.2023 r.). Nasz przykładowy kierowca mieszka w Wadowicach (woj. małopolskie), prawo jazdy otrzymał pół roku temu i kupuje swoją pierwszą polisę. Zamierza nabyć Audi A4 z 2009 r. 

- Jeżeli wybierze model z silnikiem 1,8 l, za najtańszą polisę zapłaci 1666 zł.

- Jeśli zdecyduje się na zakup takiego samego modelu auta, ale z silnikiem 3,2 l, na najtańszą polisę przeznaczy 1860 złotych, czyli o 194 zł więcej.

Uwaga! Gdyby młody kierowca nie porównał ofert i wykupił polisę w firmie, która zaproponowała mu najtańsze OC na auto z silnikiem 1,8 litra, za pojemność 3,2 l zapłaciłby aż 2173 zł (czyli 313 zł więcej).

Czy moc silnika wpływa na cenę OC?

Podczas wyceny składki istotna może być nie tylko pojemność silnika, ale również jego moc. Drugi czynnik nie zawsze jednak jest brany pod uwagę przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Osoby, które cenią sobie dynamiczną jazdę, mogą więc zdecydować się na zakup samochodu z silnikiem o małej pojemności, ale większej mocy. Oczywiście, przed transakcją polecamy orientacyjne sprawdzenie ofert w naszym kalkulatorze OC i AC.

• Tańsze OC dla młodego kierowcy po zakupie nowszego samochodu

O cenie OC może także decydować wiek pojazdu. Z reguły, im starsze auto tym droższa polisa (wyjątek mogą stanowić samochody najstarsze). Kupując samochód kilkuletni, średnio na polisie młody kierowca może zaoszczędzić nawet 22% (auto 6-10 lat vs 21-25 lat).

Jeśli nasz przykładowy kierowca wybierze nowszy model Audi A4 z silnikiem 1.8 l (rok produkcji 2015), za najtańszą polisę zapłaci 1592 złote, czyli o 74 zł mniej niż za OC modelu z 2009 r.

• Marka pojazdu również decyduje o cenie OC dla młodego kierowcy

Towarzystwa ubezpieczeniowe podczas wyceny składki OC biorą pod uwagę także markę pojazdu. W I półroczu 2023 roku najdroższą w OC marką dla kierowców w wieku 18 - 25 lat było BMW. 

Jak się okazuje, Audi (wybrane przez Rafała) także nie należało do najtańszych. Sprawdziliśmy więc, ile nasz młody kierowca mógłby zaoszczędzić, gdyby wybrał markę, dla której wyliczyliśmy znacznie niższą średnią cenę OC.

Zakup Fiata 500 z 2015 r., poj. silnika 1.6 l pozwoliłby zaoszczędzić młodemu kierowcy kolejne 57 złotych (najtańsza oferta OC: 1535 złotych). Przypomnijmy, najtańsze OC na Audi A4 z tego samego rocznika (poj. silnika 1.8 l) kosztowało 1592 zł.

Na OC Fiata z mniejszym silnikiem (875 cm3) ubezpieczyciel wyliczył jeszcze niższą składkę, w wysokości 1259 zł.

• Dopisanie starszego współwłaściciela do samochodu młodego kierowcy pozwala zaoszczędzić nawet kilkaset złotych

Samodzielne ubezpieczenie pojazdu przez młodą osobę jest kosztowne z racji jej wieku i zazwyczaj braku lub małego doświadczenia w prowadzeniu pojazdów. I choć wybierając odpowiedni samochód może ona obniżyć koszt polisy, to i tak najtańsza oferta nie zawsze sprosta jej możliwościom finansowym. Wtedy pozostaje jeszcze jeden sposób na tanie OC, a mianowicie - podzielenie się własnością auta ze starszym doświadczonym kierowcą.

Gdyby na przykład 20-letni Rafał dopisał do OC swojego ojca (50 lat, co najmniej 10 lat bezszkodowej jazdy, maksymalne zniżki w OC), ubezpieczenie jego pojazdu kosztowałoby już tylko 790 złotych (założyliśmy, że wybrał on ostatecznie ww. Fiata 500 z silnikiem 0,9 l).

Wszystkie zmiany najtańszych ofert OC dla tego samego kierowcy po zmianie danych pojazdu oraz dodaniu współwłaściciela obrazuje poniższa tabela

Jak miejsce zamieszkania młodego kierowcy wpływa na cenę OC?

Każdy ubezpieczyciel ocenia jakie istnieje ryzyko wystąpienia kolizji lub wypadku, także na podstawie statystyk wypadkowych, liczby zarejestrowanych pojazdów czy też natężenia ruchu drogowego w danym regionie. Podczas wyceny polisy znaczenie mają więc nie tylko informacje o samochodzie i jego właścicielu czy kierowcy auta, ale również terenie po jakim porusza się on najczęściej.

Okazuje się, że młodzi kierowcy, którzy posiadają identyczne cechy i taki sam samochód, mogą zapłacić zupełnie inną składkę OC wyłącznie z powodu swojego miejsca zamieszkania.

Przykład:

20 latek z Wadowic kupi najtańszą polisę OC na Fiata 500 z 2015 r. (poj. silnika 0,9 l) za 1259 złotych. Gdyby jednak mieszkał we Wrocławiu - jednym z najdroższych miast pod względem cen OC - za najtańsze OC dla młodego kierowcy musiałby zapłacić aż o 566 złotych więcej (cena polisy 1825 zł).

Jakie tanie dodatkowe ubezpieczenie do OC może kupić młody kierowca?

Z reguły młodzi kierowcy chcą jak najwięcej zaoszczędzić na ubezpieczeniu samochodu i decydują się na zakup wyłącznie polisy OC. Z kalkulacji użytkowników naszej porównywarki wynika, że ich własnością są zazwyczaj starsze pojazdy. W związku z tym, uzasadnionym wydaje się rezygnacja z drogiego ubezpieczenia AC. Młody kierowca może jednak zastąpić go mini AC, czyli polisą która chroni tylko od wybranych zdarzeń, np. kradzieży, pożaru czy żywiołu.

Jest jeszcze jedno ubezpieczenie, które polecamy niedoświadczonym kierowcom, a mianowicie assistance. Z polisą ASS (szczególnie w wersji rozszerzonej) nie muszą się oni obawiać kłopotów podczas podróży, związanych np. z unieruchomieniem auta po awarii, uszkodzeniem opony czy nawet zatrzaśnięciem kluczyków i zatankowaniem niewłaściwego paliwa. 

Ile zaoszczędzi młody kierowca porównując ceny OC w kalkulatorze rankomat.pl?

Młody kierowca z Wadowic otrzymał najtańsze oferty OC (w zależności od modelu samochodu) m.in. do firmy Trasti. 24-latkowi z woj. mazowieckiego najtańszą propozycję OC przedstawiła firma mtu24.pl, a 25-latce z woj. warmińsko-mazurskiego Link4. Inni młodzi kierowcy mogą znaleźć najtańsze ubezpieczenie pojazdu w zupełnie innej firmie. W rzeczywistości nie ma jednego ubezpieczyciela, który oferuje tanie OC wszystkim młodym kierowcom.

Wszystkim polecamy więc porównanie ofert jak największej grupy ubezpieczycieli. Pamiętajcie, że każda firma może zwracać uwagę na inne czynniki. Jedna np. z góry odrzuci niedoświadczone młode osoby, zniechęcając je do zakupu polisy bardzo wysoką ceną, a inna wybierze ich jako grupę docelową. Nawet zazwyczaj najdroższy ubezpieczyciel może akurat prowadzić akcję promocyjną dla młodych osób lub pozytywnie oceni Wasze dane, które jego zdaniem mają największe znaczenie w ocenie ryzyka ubezpieczeniowego.

Porównaj ceny OC i AC