611 zł - tyle wyniosła najniższa składka OC dla 18-latki, wyliczona w kalkulatorze rankomat.pl w pierwszej połowie 2025 roku. Tymczasem średnia cena OC dla tej grupy wiekowej wynosi aż 2 605 zł.
W przypadku bardzo młodej osoby samodzielne ubezpieczenie auta wiąże się zazwyczaj z zapłatą bardzo wysokiej składki OC. Okazuje się jednak, że niektórzy ubezpieczyciele są w stanie obniżyć dla nich składkę do kilkuset złotych.
Ile kosztuje ubezpieczenie OC dla osiemnastolatka?
Z danych zgromadzonych przez rankomat.pl wynika, że ubezpieczenie OC dla osiemnastolatka kosztuje średnio 2 605 zł. Jak jednak wspomnieliśmy, korzystając z naszego kalkulatora osiemnastoletnia właścicielka samochodu znalazła bardzo tanie OC - polisę mogła kupić już za 611 zł. Najtańsze ubezpieczenie OC zaoferowało jej towarzystwo You Can Drive. Wybierając inną ofertę musiałaby natomiast zapłacić co najmniej 1 000 zł więcej. Poniżej prezentujemy ceny OC zaproponowane przez inne towarzystwa.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | 611,00 zł | |||
| OC | AC | Assistance | NNW | 1616,00 zł | |||
| OC | AC | Assistance | NNW | 1847,00 zł | |||
| OC | AC | Assistance | NNW | 1907,00 zł | |||
Kalkulacja z I półrocza 2025 dla 18-letniej kobiety z Jakubowic Końskich (woj. lubelskie), samochód Citroen DS3 z 2013 r., poj. silnika 1560 m3, diesel.
Od czego zależy cena ubezpieczenia OC dla 18-latka?
Skąd takie wysokie ceny OC dla młodych kierowców? Towarzystwa ubezpieczeniowe zwykle traktują 18-latków jako kierowców wysokiego ryzyka. To właśnie młodzi ludzie powodują bowiem najwięcej wypadków na drogach. Jak wynika ze statystyk policyjnych dotyczących wypadków drogowych w Polsce, w 2024 roku młodzi kierowcy w wieku od 18 do 24 lat stanowili grupę, która cechowała się najwyższym wskaźnikiem liczby wypadków na 10 000 mieszkańców.
Z polis zakupionych przez młodych kierowców wypłacane są potem rekompensaty osobom poszkodowanym w zdarzeniach drogowych. Ubezpieczyciele nie chcą być na tym stratni, dlatego ryzyko ubezpieczeniowe wynikające z zapewnienia ochrony młodym kierowcom rekompensują sobie właśnie kosztem OC. Tym samym składki w tej grupie wiekowej należą do najwyższych.
Na cenę polisy dla młodych kierowców wpływa jednak nie tylko ich wiek. Zobacz, co jeszcze biorą pod uwagę ubezpieczyciele obliczając koszty ubezpieczenia samochodu.
Wiek i brak historii ubezpieczeniowej
Jak już wspomnieliśmy, dla ubezpieczyciela 18-latek to kierowca bez doświadczenia i historii ubezpieczeniowej, a więc klient "ryzykowny". Brak wypracowanych zniżek (np. za bezszkodową jazdę) oznacza automatycznie wyższą składkę. Dodatkowo, wspomniane wczesniej statystyki pokazują, że młodzi kierowcy częściej powodują wypadki, co również wpływa na wyższe ceny ubezpieczenia.
🔎 Przykład: 18-latek bez historii OC za ubezpieczenie Opla Astry z 2014 r. we wrześniu 2025 musiał zapłacić 2 379 zł. Z kolei polisa OC na ten sam samochód dla 60-letniego, doświadczonego kierowcy kosztowała 936 zł.
Miejsce zamieszkania
W dużych miastach (Warszawa, Wrocław, Gdańsk) składki OC są znacznie wyższe niż w małych miejscowościach i wsiach. Wynika to z większego natężenia ruchu i wyższego ryzyka kolizji. Niektóre firmy ubezpieczeniowe analizują też statystyki wypadków w danym regionie, co dodatkowo wpływa na wysokość składek ubezpieczenia.
🔎 Przykład: 18-latek z Warszawy za OC dla Opla Astry z 2014 r. zapłaci 2 875 zł. Tymczasem jego rówieśnik z Bielska-Białej za ubezpieczenie OC dla takiego samego pojazdu zapłaci 2 379 zł, czyli prawie 500 zł mniej.
Marka i model samochodu
Nawet jeśli samochody mają podobną wartość rynkową, cena ubezpieczenia OC dla każdego z nich może być zupełnie inna. Wyliczając składkę, ubezpieczyciele biorą pod uwagę m.in. statystyki kradzieży czy koszty naprawy danego modelu samochodu. Co więcej, im bardziej „sportowy” i dynamiczny model pojazdu chce ubezpieczyć młody kierowca, tym większe będzie prawdopodobieństwo wyższej składki - szczególnie dla niedoświadczonego kierowcy.
🔎 Przykład: Osiemnastoletni kierowca z Kęt (woj. małopolskie) za OC dla BMW Seria 5 z 2014 r. będzie musiał zapłacić 2 365 zł. Gdyby jednak zdecydował się na zakup mniejszego samochodu, np. Fiata Pandy z tego samego rocznika, składka ubezpieczenia wyniosłaby 1 743 zł.
Pojemność silnika i moc auta
Ubezpieczyciele dokładnie analizują także parametry techniczne auta. Im większa pojemność silnika i moc, tym większe ryzyko dynamicznej, bardziej niebezpiecznej jazdy. A to oznacza wyższe stawki OC.
Z danych rankomat.pl wynika, że w I połowie 2025 roku 18-letni kierowcy samochodów o małej pojemności silnika (< 1 l) mogli liczyć na tańsze ubezpieczenie - za OC dla swojego pojazdu płacili średnio 1 260 zł. Z kolei młodzi właściciele pojazdów o pojemności silnika większej niż 2 l płacili średnio 3 020 zł.
Jak młody kierowca może obniżyć cenę OC? 5 skutecznych sposobów
Ceny OC dla 18-latków są wysokie, dlatego młodzi kierowcy często zastanawiają się, czy da się je w jakiś sposób obniżyć. Obowiązkowe ubezpieczenie samochodu może być tańsze jeśli przed zakupem i ubezpieczeniem samochodu zastosujesz się do poniższych wskazówek:
1. Dodaj doświadczonego współwłaściciela z wysokimi zniżkami za bezszkodową jazdę
Jeśli dodasz do dowodu rejestracyjnego np. rodzica z długą i bezszkodową historią ubezpieczeniową, ubezpieczyciel weźmie pod uwagę zniżki tej osoby przy wyliczaniu wysokości składki.
💡 Uwaga: W razie szkody, zniżki współwłaściciela również zostaną utracone.
🔎 Przykład: Za polisę OC dla Seata Ibizy z 2015 roku osiemnastolatek ze Skorchowa (woj. opolskie) będzie musiał zapłacić 2 202 zł. Gdyby jednak zdecydował się na współwłasność samochodu ze swoim 55-letnim ojcem, za polisę OC zapłaciłby ok. 1 700 zł.
2. Wybierz mniejszy samochód
Mniejsze, spokojniejsze modele są dużo tańsze w OC. Unikaj „sportowych” wersji, dużej mocy i pojemności.
3. Porównaj oferty kilku towarzystw ubezpieczeniowych
Naszym okiem
4. Zapłać za OC jednorazowo (z góry)
Raty są wygodne, ale zwykle podnoszą łączny koszt ubezpieczenia samochodu. Jeśli chcesz płacić mniej za obowiązkowe ubezpieczenie samochodu, zdecyduj się na płatność jednorazową.
5. Kup online i korzystaj z promocji
Czasami ubezpieczyciele dają niższe ceny przy zakupie OC przez internet, kody promocyjne lub „zniżki na start”. Kupując polisę na rankomat.pl możesz np. skorzystać z promocji 50 zł na Dzień Dobry i uzyskać zwrot 50 zł, jeśli kupujesz u nas po raz pierwszy i zapłacisz za polisę min. 400 zł. Zobacz szczegóły tej promocji.
Jak obniżyć cenę OC? Mini-checklista przed zakupem polisy
Mam współwłaściciela z historią bez szkód
Porównałem oferty kilku towarzystw
Sprawdziłem cenę przy płatności jednorazowej vs. na raty
Przetestowałem zakup online i ewentualny kod/rabat
Porównałem 2–3 modele aut pod kątem OC (jeśli dopiero kupuję)
Warto wiedzieć:
1.Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu dla 18-latka w Polsce?
Ubezpieczenie OC dla 18-latka w 2025 roku kosztuje średnio 2 605 zł.
2. Dlaczego OC dla młodych jest tak drogie?
Ubezpieczyciele traktują 18-latków jako grupę wysokiego ryzyka ze względu na brak doświadczenia, brak zniżek i częstsze wypadki w tej grupie wiekowej.
3. Na cenę polisy mają wpływ m.in.:
- wiek i brak historii ubezpieczeniowej,
- miejsce zamieszkania (drożej w dużych miastach),
- marka i model auta (sportowe i duże auta droższe),
- pojemność i moc silnika (im większe, tym wyższa składka).
4. Sposoby na obniżenie ceny OC to:
- dopisanie współwłaściciela z historią zniżek,
- wybór mniejszego i tańszego w OC auta,
- porównanie ofert wielu towarzystw,
- płatność za polisę jednorazowo,
- zakup online i korzystanie z promocji.
5. Każdy właściciel samochodu musi kupić OC dla swojego pojazdu. Za brak polisy Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny może nałożyć karę finansową.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy 18-latek może kupić OC samodzielnie?
Tak. Po ukończeniu 18 lat możesz legalnie kupić i opłacić OC jako właściciel lub współwłaściciel pojazdu. Polisa OC jest przypisana do konkretnego samochodu, nie do kierowcy, więc do zawarcia umowy potrzebne są dane auta (m.in. VIN, nr rejestracyjny).
Czy młody kierowca musi mieć własny samochód, aby mieć OC?
Nie musi. OC wykupuje się dla pojazdu, właścicielem może być np. rodzic, a Ty możesz być dopisany jako współwłaściciel albo po prostu użytkownik. Część ubezpieczycieli pyta w kalkulacji, czy z auta będzie korzystał młody kierowca, ponieważ wpływa to na cenę polisy OC.
Jak długo trzeba czekać na zniżki w OC?
Zniżki nie są uregulowane ustawowo i zależą od towarzystwa. Najczęściej rosną co rok bezszkodowej jazdy i pełny poziom (ok. 50–60%) osiąga się po 5–6 latach.
Jakie są zwyżki OC za wiek?
„Zwyżka za wiek” w OC nie jest ustawowa – jej wysokość ustala każde towarzystwo według własnych taryf. Dlatego nie ma jednej tabeli obowiązującej wszystkich. W praktyce jednak większość towarzystw dolicza podwyżki dla młodych kierowców oraz osób ze świeżym prawem jazdy.
Czy OC obejmuje szkody wyrządzone przez młodego kierowcę?
Tak. OC pokrywa szkody wyrządzone osobom trzecim przez kierującego ubezpieczonym pojazdem, niezależnie od wieku kierowcy. Wyjątki dotyczą odpowiedzialności sprawcy: jeśli szkoda powstała np. po alkoholu lub podczas prowadzenia pojazdu bez uprawnień, poszkodowany dostanie odszkodowanie z OC, ale ubezpieczyciel może dochodzić regresu od sprawcy. Pamiętaj, że OC nie pokrywa szkód w Twoim aucie - do tego służy AC.
Od jakiego wieku tańsze OC?
Według danych rankomat.pl najmniej za OC płacą osoby około 60-tego roku życia.
