Ubezpieczenie OC samochodu!

Każde towarzystwo ma ustawowy obowiązek zagwarantowania klientowi dokładnie takiej samej ochrony w ramach OC. Ustawa określa wysokość sum gwarancyjnych, czyli kwot, będących górną granicą wypłaty odszkodowania z tytułu umowy ubezpieczenia OC.

Obecnie sumy gwarancyjne wynoszą:

• 5 210 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia dla szkód na osobie (bez względu na liczbę poszkodowanych)
• 1 050 000 euro dla szkód w mieniu, w odniesieniu do jednego zdarzenia (bez względu na liczbę poszkodowanych)

Poszkodowany uczestnik kolizji czy wypadku powinien otrzymać takie odszkodowanie z OC komunikacyjnego, które zrekompensuje mu wszystkie poniesione straty. Z ubezpieczenia OC sprawcy zdarzenia można zlikwidować zarówno szkody majątkowe (nie tylko uszkodzony samochód, ale np. ogrodzenie, budynek), jak i osobowe (m.in. uszczerbek na zdrowiu fizycznym i psychicznym).

W przypadku utraty zdrowia, świadczenie może być wypłacane nawet przez wiele lat i obejmować rekompensatę za kolejne etapy leczenia czy stałą rentę. Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych odszkodowanie z OC ustala się i wypłaca maksymalnie do ustalonej sumy gwarancyjnej.

Towarzystwa obliczają składkę za ubezpieczenie samochodu OC indywidulanie dla każdego klienta. Dlatego różnice cenowe w ich ofertach mogą być bardzo duże. Przykładowo, w styczniu 2023 roku zaledwie 279 zł zapłacił za ubezpieczenie samochodu 61-letni właściciel Opla Astra z 2005 r. o pojemności silnika 1,6 l. Gdyby ten sam samochód ubezpieczał jego 18-letni wnuk, młody kierowca za ubezpieczenie samochodu musiałby zapłacić ok. 2000 złotych.

Jak kształtowały się średnie ceny ubezpieczenia OC proponowane użytkownikom porównywarki rankomat.pl. w 2022 roku?

• Ubezpieczenie samochodu kosztowało średnio 505 złotych.
• Najdroższe oferty za ubezpieczenie samochodu OC trafiały z reguły do młodych kierowców, którzy posiadają uprawnienia do prowadzenia pojazdów od niedawna i kupowali swoją pierwszą polisę. Przykładowo, ubezpieczenie samochodu dla 18-latka kosztowało średnio 1954 zł. W tym samym czasie kierowcy w wieku 60 lat płacili za ubezpieczenie samochodu 435 zł.
• Najtańsze oferty trafiały głównie do mieszkańców województwa opolskiego, podkarpackiego i świętokrzyskiego, natomiast najdroższe do kierowców z dolnośląskiego, mazowieckiego i pomorskiego.
• Najmniej na obowiązkowe ubezpieczenie samochodu wydawali właściciele samochodów marki Skoda (średnio 470 zł), a najwięcej BMW (622 zł).

Kierowca, który decyduje się na zakup wyłącznie polisy OC bez dodatkowych rozszerzeń, nie musi martwić się, że inny ubezpieczyciel zaoferuje mu korzystniejszy zakres ubezpieczenia. Ochrona pojazdu, którą obejmuje ubezpieczenie samochodu OC, została uregulowana ustawą. Przepisy nie określają jednak wysokości składki i towarzystwa mają prawo same decydować o cenie polisy. Warto więc kupić ubezpieczenie samochodu OC tam, gdzie jest najtaniej.

Sprawdzanie ofert kilku lub kilkunastu różnych towarzystw może być jednak męczące i czasochłonne. Idealnym rozwiązaniem jest więc skorzystanie z porównywarki ubezpieczeń.

Uwaga! Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) kupione w internetowej porównywarce rankomat.pl może być tańsze nawet o kilkaset złotych niż ubezpieczenie auta u Agenta. Przedstawiciel jednej czy nawet kilku firm ma mniejszy podgląd ofert rynkowych niż porównywarka OC, która przedstawia propozycje ubezpieczenia kilkunastu towarzystw. Dodatkową korzyścią ubezpieczenia OC przez Internet jest rabat za zakup online (zazwyczaj 15% na ubezpieczenie samochodu) czy też inne dodatkowe bonusy, np. za płatność kartą kredytową lub płatniczą (ok. 4%).

Otrzymałeś wygórowaną cenowo ofertę na ubezpieczenie samochodu OC, pomimo porównania ofert wielu towarzystw?

Możesz zaoszczędzić:

• ustanawiając współwłaścicielem samochodu starszego kierowcę z bezszkodową historią ubezpieczenia (jeśli jesteś młodym kierowcą i nie posiadasz jeszcze wypracowanych zniżek w OC)
• wybierając samochód z niewielką pojemnością silnika (o ile oczywiście jesteś na etapie jego poszukiwania)
• korzystając z aktualnych promocji i kodów rabatowych

Możesz także wziąć udział w następujących akcjach promocyjnych rankomat.pl:

• Akcja BOOMerang - kupujesz polisy, a my zwracamy Ci nawet 600 zł wprost na Twoje konto
• Poleć Rankomat - zgarniasz 120 zł za zakup z polecenia, a za polecenie rankomat.pl nawet 600 zł
• Gwarancja Najlepszej Ceny OC - jesteśmy pewni swojej oferty, ale jeśli znajdziesz gdzieś niższą cenę za ubezpieczenie samochodu tego samego towarzystwa, zwrócimy Ci różnicę.

System przyznawania zniżek lub zwyżek w ubezpieczeniach komunikacyjnych to tzw. Bonus Malus (BM). Odnosi się on do historii szkodowości kierowcy i pozwala na przypisanie go do danej klasy taryfowej, a następnie wyliczenia ceny polisy.

Każde towarzystwo może stosować własną tabelę BM, ponieważ zasady przyznawania zniżek i zwyżek nie są określone w ustawie. Zazwyczaj za każdy rok bezszkodowej jazdy właściciel pojazdu premiowany jest zniżką w wysokości 10%, natomiast szkoda na jego koncie oznacza zwyżkę (+10% lub +20%).

Uwaga! Niektórzy ubezpieczyciele nie stosują procentowych zniżek/zwyżek, ale wyceniają składkę na podstawie dotychczasowego przebiegu ubezpieczenia posiadacza pojazdu. Podobnie jak przy zastosowaniu systemu bonus /malus, najtańsze oferty mogą trafić do doświadczonych bezszkodowych kierowców, droższe natomiast do osób młodych lub sprawców wypadków.

Pamiętaj, że za brak lub przerwę w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej (OC) grozi wysoka kara, nakładana przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. W 2023 roku za brak OC samochodu osobowego do 3 dni można zapłacić 1400 złotych (brak OC od stycznia do czerwca) lub 1440 zł (od lipca do grudnia). Dłuży okres bez ubezpieczenia samochodu OC kosztuje właściciela pojazdu jeszcze więcej, odpowiednio:

• od 4 do 14 dni: 3490 zł i 3600 zł
• więcej niż 14 dni: 6980 złotych i 7200!

Polisa OC auta osobowego kosztowała w 2022 r. średnio 505 złotych i gwarantowała ochronę pojazdu przez cały rok. W Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym maksymalny wymiar kary za brak OC powyżej 14 dni wynosił wówczas 6020 zł. Taka suma wystarczyłaby zatem statystycznemu kierowcy na opłacanie obowiązkowej polisy przez prawie 12 lat! Jeśli nie posiadasz ubezpieczenia, to już teraz kup ubezpieczenie auta przez porównywarkę rankomat.pl

Tak, jeśli zależy Ci tylko na obowiązkowej ochronie samochodu. W takiej sytuacji cena OC zawsze może stać na pierwszym miejscu. Jeśli jednak chciałbyś rozszerzyć ochronę i uzupełnić ją o dodatkowe ubezpieczenia (np. OC i  ubezpieczenie AC), warto skupić się także na ich zakresie.

Pamiętaj, że w cenie polisy OC możesz otrzymać od wybranych towarzystw dodatkową ochronę, np. ubezpieczenie opon czy assistance mini z bezpłatnym holowaniem samochodu po kolizji lub naprawą na miejscu zdarzenia.

Towarzystwa często za niewielką dopłatą (np. 20 - 50 zł) do ubezpieczenia samochodu oferują m.in. NNW, czyli polisę od następstw nieszczęśliwych wypadków dla kierowcy, a często także pasażerów. Chętnie wybieranym dodatkiem jest również rozszerzone ubezpieczenie assistance, gwarantujące pomoc nie tylko po wypadku, ale także awarii i kradzieży samochodu. Ubezpieczenie auta możesz porównać w kalkulatorze oc dostępnym na naszej stronie.

Jeśli składka za ubezpieczenie samochodu jest bardzo wysoka i nie stać nas na wniesienie jednorazowej opłaty, podział składki jest na pewno dobrym rozwiązaniem. Musisz jednak pamiętać, że towarzystwa ubezpieczeniowe naliczają za to dodatkowe opłaty. Co istotne – oprocentowanie jest zależne od polityki firmy. Przykładowo, w jednej dopłacimy do dwóch rat 30%, a w innej tylko 7%. Warto zatem sprawdzić nie tylko cenę początkową OC, ale również, ile ostatecznie zapłacisz za polisę (sumując wszystkie raty i porównując ze składką jednorazową). Kup ubezpieczenie OC online za pomocą naszej porównywarki internetowej i zaoszczędź na cenie do 50%.

Jeśli interesuje Cię pełny pakiet ubezpieczeń samochodu (OC i ubezpieczenie AC), sprawdź nie tylko jego cenę, ale również zakres ochrony produktów dodatkowych. Pamiętaj, że w przypadku ubezpieczenia dobrowolnego każde towarzystwo może samodzielnie ustalać warunki umowy, a w nich m.in. sposób likwidacji szkody, sumę ubezpieczenia czy też limity dotyczące poszczególnych usług.

Uwaga! Kupując OC posiadaczy pojazdów mechanicznych w pakiecie z wybranym produktem dodatkowym bierz pod uwagę stosunek ceny do jakości.

Jeśli skorzystasz z porównywarki rankomat.pl, po przejściu do ekranu wyników znajdziesz szczegóły każdej oferty. Możesz również zapytać o nie naszego doradcę, dzwoniąc pod numer tel. 22 270 00 00

Umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych zawiera się z reguły na cały rok. Polisę na czas krótszy niż 12 miesięcy, tzw. ubezpieczenie krótkoterminowe można wykupić tylko w kilku uwzględnionych w ustawie przypadkach, a mianowicie, gdy pojazd jest:

• zarejestrowany na stałe (tylko dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą polegającą na pośredniczeniu w kupnie i sprzedaży pojazdów mechanicznych),
• zarejestrowany czasowo,
• zarejestrowany za granicą,
• wolnobieżny,
• historyczny,
• przeznaczony do jazd testowych.

Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują często dodatkowe produkty w cenie ubezpieczenia OC. Do obowiązkowego ubezpieczenia, bez dodatkowej opłaty, otrzymasz z reguły podstawowe assistance i Zieloną Kartę. Taką polisę nazywa się potocznie Pakietem OC.

Uwaga! Jeśli zdecydujesz się na zakup OC wraz z dodatkowymi ubezpieczeniami, znaczenie powinna mieć dla Ciebie nie tylko cena polisy, ale również zakres ochrony. Pamiętaj, że każdy produkt dodatkowy może gwarantować inne świadczenia i usługi. Towarzystwa moją bowiem dowolność w konstruowaniu swojej oferty.

Z polską polisą ubezpieczenia OC możesz podróżować samochodem nie tylko w naszym kraju, ale również na terytorium państw będących sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego. Należy do nich; Andora, Austria, Belgia, Bośnia i Hercegowina, Bułgaria, Chorwacja, Cypr, Czarnogóra, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Niderlandy (Holandia), Islandia, Irlandia, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Malta, Niemcy, Norwegia, Portugalia, Rumunia, Szwecja, Serbia, Słowacja, Słowenia, Szwajcaria, Węgry, Wielka Brytania i Włochy.

Natomiast podróżując do tych państw, musisz posiadać Zieloną Kartę lub ubezpieczenie graniczne: Albania, Azerbejdżan, Białoruś, Iran, Maroko, Mołdawia, Macedonia, Rosja, Tunezja, Turcja, Ukraina.

Ubezpieczenie OC obejmuje także następujące terytoria: Lichtenstein, Monako, San Marino, Wyspy Normandzkie, Gibraltar, Wyspa Man, Wyspy Owcze. Zgodnie z Porozumieniem Wielostronnym odpowiadają za nie Biura - Sygnatariusze Porozumienia.

Sumy gwarancyjne w ubezpieczeniu OC są ustalane odgórnie. Każda firma ubezpieczeniowa musi więc stosować ten sam górny limit wypłaconego odszkodowania. Obecnie sumy gwarancyjne OC wynoszą:

• 5 210 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia w przypadku szkód na osobie (bez względu na liczbę poszkodowanych),
• 1 050 000 euro przypadku szkód w mieniu, w odniesieniu do jednego zdarzenia (bez względu na liczbę poszkodowanych).

Może to być uzależnione od zasad panujących w wybranej firmie. Większość ubezpieczycieli sprzedaje ubezpieczenia dobrowolne tylko z polisą OC. O możliwość wykupienia wybranego przez Ciebie dodatkowego produktu (np. ASS, NNW (ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków) czy ubezpieczenie AC), najlepiej więc zapytać w towarzystwie, które obecnie ubezpiecza Twój samochód w ramach OC. Być może uda Ci się nawet połączyć ubezpieczenie obowiązkowe z dodatkowym, ustalając w umowie taki sam okres obowiązywania obu polis (nie będziesz musiał pamiętać o dwóch różnych startach kolejnej umowy ubezpieczenia).

Właściciel samochodu może wykonać kalkulację na rankomat.pl w kilka minut, bez konieczności wychodzenia z domu. Wystarczy, że wprowadzi do formularza niezbędne dane samochodu i kierowcy i sprawdzi zestawienie ofert wielu ubezpieczycieli. Porównać może nie tylko propozycje samego OC, ale także OC wraz z dodatkowymi rozszerzeniami, wysokość składki oraz zakres.

W jednym zestawieniu może znaleźć się kilka ofert tego samego towarzystwa. Dzieje się tak, jeśli dany ubezpieczyciel posiada w ofercie ubezpieczenie auta z dodatkowymi wariantami (np. ubezpieczenie AC, ASS, NNW (ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków), opony czy ochrona ubezpieczeniowa szyb).

Uwaga! Raz wprowadzone przez Ciebie dane zostaną zapamiętane przez nasz system. Jeśli więc będziesz musiał przerwać kalkulację i wrócić do niej po jakimś czasie, nie trzeba będzie uzupełniać wszystkich pól po raz kolejny.

Wybraną polisę można kupić przez nasz kalkulator OC. Wystarczy tylko uzupełnić wymagane dane i wybrać preferowany sposób płatności. Potwierdzenie zawarcia umowy ubezpieczenia, polisę oraz niezbędne informacje dotyczące zakresu ochrony czy płatności, dostarczymy natychmiast na wskazany adres mailowy.

Najszybszym sposobem na samodzielne sprawdzenie, ile kosztuje ubezpieczenie auta w różnych towarzystwach, jest skorzystanie z internetowej porównywarki ubezpieczeniowej. Dostępny na naszej stronie kalkulator OC i AC umożliwia porównanie ofert kilkunastu ubezpieczycieli i wybranie najtańszej i najkorzystniejszej na rynku propozycji.

Interesuje Cię wyłącznie OC? Wybierz firmę, która zaproponuje Ci polisę najtańszą na rynku. Nieważne czy będzie to Link4, PZU czy Uniqa – zakres ubezpieczenia jest taki sam w każdym towarzystwie. Szukasz AC, ASS lub NNW? Oprócz zakresu ochrony możesz sprawdzić opinie o towarzystwie. Zwróć uwagę m.in. na to, czy ma ona przejrzystą ofertę, dobre ceny i jak przebiega likwidacja szkody.