Jaki wpływ na cenę ubezpieczenia OC ma pojemność silnika?

Niektórzy kierowcy nie wyobrażają sobie dalekiej podróży samochodem z niewielką pojemnością silnika. Trudno nie przyznać im racji. Z reguły takim autem ciężko jest wykonać szybki manewr wyprzedzania, nie wspominając już o dynamicznej jeździe na autostradzie. Jednak zakupu słabszego pojazdu nie powinni przekreślać wszyscy użytkownicy dróg. Szczególnie ci, którzy planują na co dzień poruszać się samochodem tylko po mieście i pokonywać nim krótkie trasy. Własność auta z małym silnikiem może zapewnić im spore oszczędności na paliwie i ubezpieczeniu OC.

Na podstawie wyników kalkulacji użytkowników naszej porównywarki sprawdziliśmy, jak pojemność silnika oraz jego moc wpływają na ceny OC.

Jak ustalane są składki OC?

Towarzystwa ubezpieczeniowe starają się jak najdokładniej ocenić ryzyko związane z ubezpieczeniem danego samochodu. Dlatego biorą pod uwagę nie tylko informacje o kierowcy (m.in. jego wiek, historię ubezpieczenia, okres posiadania prawa jazdy), ale również region, po którym będzie się on poruszał (statystyki wypadkowe) i informacje o pojeździe. W ostatnim przypadku istotne jest przede wszystkim to, jak duże straty w przypadku ewentualnej kolizji czy wypadku może on spowodować.

Z reguły surowiej oceniane są samochody o sporej masie własnej, z silnikiem o dużej pojemności oraz modele typowo sportowe, które mogą rozwijać największe prędkości na drodze. Powód jest prosty. Im większy samochód lub bardziej rozpędzony, tym większe mogą być straty nim wyrządzone. Zapłaci za nie towarzystwo ubezpieczeniowe

Daniel Bartosiewicz, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych rankomat.pl

Ile płacimy w OC za pojemność silnika?

Korzystając z porównywarki OC rankomat.pl, przeliczyliśmy ceny ubezpieczenia dla przykładowych kierowców, przypisując im w każdej kalkulacji posiadanie takiego samego modelu samochodu, jednak z inną pojemnością silnika. Okazuje się, że w przypadku większych silników, towarzystwa ubezpieczeniowe są skłonne podnieść cenę OC od kilkudziesięciu do nawet kilkuset złotych.

W pierwszej kolejności sprawdziliśmy oferty przedstawiane 45-letniemu kierowcy z Kielc, który posiada Opla Corsę z 2005 r. z silnikiem benzynowym o pojemności 1 l (mężczyzna ubezpiecza samochód w OC od co najmniej 10 lat i w tym czasie nie spowodował żadnej kolizji).

Kalkulacja cen OC przeprowadzona w porównywarce rankomat.pl. 05.08.2022 r.

Następnie przeprowadziliśmy drugie porównanie, zmieniając w formularzu wyłącznie pojemność silnika ubezpieczanego Opla: z 1 l na 1,8 l.  

Kalkulacja cen OC przeprowadzona w porównywarce rankomat.pl. 05.08.2022 r.

Najtańszy ubezpieczyciel podwyższył swoją ofertę OC o ok. 86 zł (polisa OC za 439,81 zł). Przy wyższej pojemności silnika samochodu bardziej opłacalny dla kierowcy z Kielc byłby zakup ubezpieczenia w innej firmie: Beesafe, która zaproponowała OC za ok. 429 zł. Jednak również ona podniosła pierwotnie proponowaną cenę, z 400 zł na 429 zł. Największą zwyżkę za pojemność silnika zastosowała natomiast Benefia, bo aż 165 złotych. 

Kolejna kalkulacja dotyczyła 32-letniej kobiety z Kielc (maksymalne zniżki w OC za 10 lat bezszkodowej jazdy). Posiada ona Fiata 500 z 2012 r., o pojemności silnika 0,9 l.

Kalkulacja cen OC z 05.08.2022 r. dla kierowcy: 32 lata, zam. Kielce, maksymalne zniżki w OC, samochód: Fiat 500 z 2012 r, poj. silnika 875 cm3

Po zadeklarowaniu większej pojemności silnika (1,4 l), najtańszy ubezpieczyciel podniósł proponowaną składkę o ok. 45 zł. Największą różnicę w cenie ponownie odnotowaliśmy w przypadku Benefii (+146 zł).

Kalkulacja cen OC z 05.08.2022 r. dla kierowcy: 32 lata, zam. Kielce, maksymalne zniżki w OC, samochód: Fiat 500 z 2012 r, poj. silnika 1,4 l

Średnie ceny OC w zależności od pojemności silnika

W I połowie 2022 roku najwięcej, bo nawet 64% dopłacali do polisy OC właściciele aut z silnikiem o pojemności powyżej 5,0 l (średnia cena za obowiązkowe ubezpieczenie samochodu 685 zł). Najmniej na OC przeznaczali posiadacze pojazdów z silnikami poniżej 1,0.

Czy młody kierowca będzie miał niższą składkę przy ubezpieczeniu samochodu z małym silnikiem?

Nad zakupem auta z mniejszym silnikiem powinni zastanowić się przede wszystkim niedoświadczeni kierowcy. Młodym właścicielom pojazdów z dużą pojemnością silnika ubezpieczyciele przypisują większe ryzyko spowodowania szkody. W ich przypadku różnice w cenach OC po uwzględnieniu pojemności silnika były znacznie większe niż dla ogółu kierowców.

Aby przekonać się, ile w rzeczywistości może dopłacić do polisy OC młody kierowca, jeśli zdecyduje się na auto z dużym sinikiem, przeprowadziliśmy przykładową kalkulację cen OC dla 24-latka z Warszawy (prawo jazdy posiada od 3 lat, OC kupuje od 2 lat - bezszkodowy przebieg ubezpieczenia). Założyliśmy, że ubezpiecza on jeden z najpopularniejszych modeli samochodów: Volkswagena Golfa z 2005 roku.

Najtańsze ubezpieczenie OC a pojemność silnika Volkswagena Golfa

• 1,4 l: 1241 zł,
• 1,6 l: 1358 zł,
• 2,0 l: 1434 zł,
• 3,2 l: 2370 zł.

Ten sam ubezpieczyciel (Beesafe) przedstawił ww. kierowcy ofertę o 1129 zł droższą na samochód z silnikiem 3,2 l niż na Golfa z jednostką napędową 1,4 l. Dzięki porównaniu ofert mógł on jednak kupić znacznie tańszą polisę w innej firmie. mtu24.pl zaproponowało mu bowiem OC za 1588 zł. Polisa była jednak i tak o 347 zł droższa niż w przypadku ubezpieczenia samochodu z silnikiem 1,4 l.

Porównaj ceny OC i AC dla swojego samochodu

Duża moc, mała pojemność silnika – czy tak można zaoszczędzić na OC?

A jakie znaczenie podczas wyceny składki ma moc silnika? Przecież ona wcale nie musi iść w parze z pojemnością. Szczególnie w przypadku sportowych samochodów najnowszej generacji, które mimo małej pojemności silnika mają świetne osiągi.

Spójrzmy na samochody przykładowych kierowców z Kielc. W przypadku Fiata 500 pojemność silnika to zaledwie 875 cm3 i moc 85 KM, natomiast Opel Corsa posiada silnik o pojemności 998 cm3, ale o mocy 65 KM. Czy ubezpieczyciele zwrócili uwagę na ten aspekt? Trudno to ocenić, ponieważ mamy do czynienia z różnymi kierowcami i autami.

Oferta dla właścicielki Fiata 500 jest tańsza od propozycji przedstawionej kierowcy Opla, ale wpływ na nią mogła mieć nie tylko pojemność silnika, ale też wiele innych czynników, np. wiek kierowcy, staż w posiadaniu prawa jazdy, marka i model pojazdu, a nawet stan cywilny czy fakt posiadania dzieci.

Sprawdziliśmy wobec tego, ile za polisę OC zapłaci ten sam kierowca. Na potrzeby kalkulacji zmieniliśmy w formularzu wyłącznie pojemność i moc silnika.

Najtańszy ubezpieczyciel podniósł składkę OC w przypadku tej samej pojemności silnika, ale większej mocy. Okazało się również, że kierowca wyda więcej za OC auta z silnikiem o większej pojemności, ale mniejszej mocy (porównanie poj. 1,4 / moc 170 KM a poj. 2,0 l / moc 150 KM).

Warto pamiętać, że nie musi to być reguła. Niektóre firmy utrzymały taką samą cenę OC przy silniku o większej mocy i skupiły się wyłącznie na jego pojemności. 

Wniosek: Moc silnika również ma znaczenie, chociaż już nie takie duże, jak jego pojemność.

Polisa OC a pojemność silnika. Jak rozsądnie wybrać samochód i płacić mniej za ubezpieczenie?

Samochody o dużej pojemności silnika i z wysokimi osiągami mają wiele zalet i zawsze będą cieszyć się popularnością. Błędem byłoby więc sugerowanie wszystkim kierowcom zmiany na małe miejskie auto. Takie osoby znajdą możliwie najtańsze OC porównując oferty jak największej grupy ubezpieczycieli. Zachęcamy ich do skorzystania z naszego kalkulatora OC i AC, który przedstawia propozycje kilkunastu firm. 

Są jednak kierowcy, którzy posiadają mocny samochód lub zamierzają go kupić, pomimo, że na co dzień nie mają/nie będą mieć nawet okazji sprawdzić jego możliwości. Dotyczy to głównie osób, które korzystają z auta w mieście, przemierzają stałą krótką trasę z domu do pracy lub wyjeżdżają tylko na zakupy. Jeśli chcą oni zaoszczędzić, dobrym rozwiązaniem będzie rezygnacja z auta z większym silnikiem. 

Własności mocnego samochodu nie polecamy przede wszystkim w początkowym okresie ubezpieczenia, gdy kierowca gromadzi dopiero zniżki z tytułu bezszkodowej jazdy. Po kilku latach nic nie powinno już stać na przeszkodzie, aby zmienił samochód nawet na model ze sportowym zacięciem.

Przykład:

Sprawdziliśmy, ile w najpopularniejszych firmach zapłaci za najtańsze ubezpieczenie tego samego auta 18 latek, który kupuje pierwszą polisę OC oraz 24-latek, który po 6 latach bezszkodowej jazdy wypracował już maksymalne zniżki. Na potrzeby kalkulacji wybraliśmy tym razem model sportowy o dużej pojemności silnika (3 l).

OC a pojemność silnika samochodu BMW serii 4 Coupe młodego oraz doświadczonego kierowcy

Okazuje się, że niedoświadczony młody kierowca może zapłacić za OC auta z większym silnikiem kilka razy więcej niż 24-latek po 6. latach bezszkodowej jazdy. Co istotne, jeśli:

• ten sam 18-latek wybierze BMW seria 4 z mniejszym silnikiem (2,0 l), najtańsza polisa będzie kosztować go 2009 zł (oferta Trasti), czyli o 288 zł mniej niż przy OC tego samego modelu z silnikiem 3 l;
• młody kierowca kupi małe miejskie auto, np. Fiata 500 z 2013 r. z silnikiem 0,9 l, koszt najtańszej polisy obniży się do 1274 złotych.

Gdzie właściciele samochodów z dużym silnikiem mogą kupić tańsze OC?

Na rynku OC funkcjonuje wiele towarzystw i każde stosuje własną politykę cenową. Dlatego zawsze warto szukać ubezpieczyciela, który będzie wobec nas najbardziej przychylny i zamiast sugerować się dużą pojemnością silnika naszego auta, zwróci uwagę na pozytywne elementy oceny ryzyka ubezpieczeniowego.

Porównaj ceny OC i AC

Warto pamiętać, że młody kierowca może stracić nawet kilkaset złotych jeśli nie porówna ofert różnych towarzystw i tym sposobem nie wybierze najtańszej na rynku polisy. W przypadku osób starszych i doświadczonych za kierownicą, różnice w propozycjach cenowych poszczególnych firm są wprawdzie nieco mniejsze, ale to nie znaczy, że nie powinni oni szukać najtańszego OC.