Pomoc nieruchomości
OC w życiu prywatnym - co to jest i ile kosztuje?
Zaktualizowano:
OC w życiu prywatnym przyda się właścicielom i lokatorom w wynajmowanym domu czy mieszkaniu. Dodatkowa ochrona pozwoli zabezpieczyć finansowo szkody wyrządzone przez dorosłych i przez dzieci, a nawet zwierzęta domowe. Odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym można kupić osobno lub do ubezpieczanej nieruchomości. Sprawdzamy ceny i warunki polisy.
Z tego artykułu dowiesz się:
- Co to jest OC w życiu prywatnym?
- Jak działa OC w życiu prywatnym?
- Ile trwa ochrona OC w życiu prywatnym?
- Jakie szkody obejmuje OC w życiu prywatnym?
- Jak kupić ubezpieczenie OC w życiu prywatnym?
- Ile kosztuje roczna polisa OC w życiu prywatnym?
- Kiedy OC w życiu prywatnym nie zadziała?
- Gdzie kupić OC w życiu prywatnym?
Straty spowodowane nieumyślnym działaniem mogą wykraczać poza nasze możliwości finansowe. Dlatego, aby uniknąć wysokich roszczeń ze strony sąsiada, któremu zalaliśmy mieszkanie czy właściciela samochodu, kiedy nasze dziecko zarysowało lakier, warto mieć OC w życiu prywatnym.
Ubezpieczenie mieszkania z OC w życiu prywatnym
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
 | Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | 221,00 zł | |
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Powódź | |||||
 | Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | 280,00 zł | |
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
 | Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | 297,00 zł | |
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
 | Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | 301,00 zł | |
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 60 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
 | Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | 305,00 zł | |
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 100 000 zł Home Assistance Dewastacja Pakiet medyczny | |||||
 | Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | 242,00 zł | |
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
 | Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | 215,00 zł | |
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 100 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
 | Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | 238,00 zł | |
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance | |||||
Ubezpieczenie mieszkania z OC w życiu prywatnym
| Cena roczna 221,00 zł | ||||
| Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Powódź | |||||
| Cena roczna 280,00 zł | ||||
| Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
| Cena roczna 297,00 zł | ||||
| Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
| Cena roczna 301,00 zł | ||||
| Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 60 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
| Cena roczna 305,00 zł | ||||
| Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 100 000 zł Home Assistance Dewastacja Pakiet medyczny | |||||
| Cena roczna 242,00 zł | ||||
| Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
| Cena roczna 215,00 zł | ||||
| Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 100 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
| Cena roczna 238,00 zł | ||||
| Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance | |||||
Oferty ubezpieczenia nieruchomości wyliczone w kalkulatorze rankomat.pl dla mieszkania z 2009 roku, o powierzchni 60 m2, znajdującego się w Sosnowcu, zamieszkanego przez 2 osoby dorosłe i 2 dzieci
Co to jest OC w życiu prywatnym?
OC w życiu prywatnym do ubezpieczenie, które występuje w polisie mieszkaniowej i jest częścią ochrony mienia. Taka „domowa” odpowiedzialność cywilna dotyczy różnych zdarzeń, do których dochodzi na skutek naszej nieuwagi czy niedopatrzenia (dzieci, psy).
Dzięki polisie OC w życiu prywatnym nie musimy martwić się o roszczenia finansowe za strony poszkodowanych – ważne, aby nie były to osoby z nami spokrewnione czy mieszkające pod jednym dachem.
WAŻNE!
OC w życiu prywatnym chroni finansowo do określonej kwoty np. 200 000 zł rocznie w razie wyrządzenia nieumyślnej szkody na innej osobie lub mieniu, które należy do niej.
OC w życiu prywatnym chroni finansowo do określonej kwoty np. 200 000 zł rocznie w razie wyrządzenia nieumyślnej szkody na innej osobie lub mieniu, które należy do niej.
Jak działa OC w życiu prywatnym?
OC w życiu prywatnym, czyli ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, w większości przypadków można dokupić mając już podstawową wersję polisy mieszkaniowej – od ognia i innych zdarzeń losowych.
Wariant podstawowy chroni samą nieruchomość, czyli tzw. mury i ewentualnie elementy stałe (m. in. kafelki, parkiet, kominek, gładzie, meble czy sprzęt RTV/AGD w zabudowie). Na zakres ochrony składa się tutaj od kilku do kilkunastu zdarzeń losowych, np. pożar, upadek samolotu, uderzenie pioruna, zalanie czy huragan.
Podstawową polisę można rozszerzyć o kolejne ryzyka, np. o ruchomości domowe, powódź, przepięcie czy kradzież z włamaniem. Powszechnie dostępne są również dodatki dedykowane lokatorom, wśród których trzeba wymienić Home Assistance, NWW, pomoc prawną i właśnie Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym.
Ile trwa ochrona OC w życiu prywatnym?
Ochrona z OC w życiu prywatnym trwa tak długo, jak sama polisa. Najczęściej jest to 1 rok, bo na taki okres zazwyczaj ubezpiecza się nieruchomości, chociaż towarzystwa oferują również polisy o dłuższych, np. na 3 lata.
Jakie szkody obejmuje OC w życiu prywatnym?
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zabezpiecza finansowo przed szkodami, które wyrządzimy na mieniu należącym do osób trzecich lub na nich samych. Chodzi tutaj o konsekwencje naszych nieumyślnych działań i zaniedbań, a nie o świadome i celowe czyny.
W praktyce odszkodowanie w ramach OC w życiu prywatnym najczęściej uzyskuje się przy nieumyślnym zalaniu sąsiada, np. w skutek pęknięcia wężyka od pralki. Wśród innych codziennych zdarzeń, w których ten rodzaj ubezpieczenia ma zastosowanie, można wymienić również następujące sytuacje:
- przechodzień wywraca się na śliskim chodniku przynależącym do naszej nieruchomości;
- zarysowanie samochodu sąsiada przez nasze dziecko;
- potrącenie pieszego podczas jazdy na elektrycznej hulajnodze;
- pogryzienie przechodnia przez naszego psa;
- uszkodzenie mienia osoby trzeciej podczas użytkowania drona;
- spowodowanie kontuzji innego zawodnika podczas rekreacyjnej gry w piłkę;
- przypadkowe zniszczenie wyposażenia hotelu;
- potrącenie przechodnia podczas przejażdżki rowerowej.
Jak kupić ubezpieczenie OC w życiu prywatnym?
OC w życiu prywatnym możemy kupić osobno lub razem z ubezpieczeniem domu czy mieszkania. W porównywarce dostępne jest OC w życiu prywatnym w trzech wariantach:
- jako rozszerzenie do głównej nieruchomości i stałych elementów;
- jako rozszerzenie do głównej nieruchomości, stałych elementów i wyposażenia,
- jako rozszerzenie do wyposażenia.
Ostatnia z opcji jest dedykowana lokatorom wynajmującym dom czy mieszkanie. Mogą on chronić swoje przedmioty np. na wypadek kradzieży z włamaniem, a także swoje finanse w razie zalania mieszkania z dołu, gdy poszkodowany sąsiad czy następnie właściciel lokalu będzie domagał się rekompensaty finansowej za szkody.
Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym zaznaczamy w formularzu dołączonym do kalkulatora polis mieszkaniowych.
Ile kosztuje roczna polisa OC w życiu prywatnym?
Przejrzeliśmy najtańsze oferty towarzystw pod kątem ceny polisy z OC w życiu prywatnym dostępne w porównywarce. Stawki wyliczyliśmy w oparciu o mieszkanie warte 350 000 zł i powierzchni 80 m2. Polisa, jaką rozpatrywaliśmy, chroni mury oraz elementy stałe przed zdarzeniami losowymi + OC w życiu prywatnym.
W tych parametrach polisy składki roczne wahają się od 356 zł w Proama do 623 zł w Wiener, co oznacza, że różnica pomiędzy najtańszą i najdroższą ofertą wynosi prawie 300 zł rocznie. Kluczowe przy wyborze polisy z OC w życiu prywatnym powinna być suma ubezpieczenia - najtańsza Proama gwarantuje wsparcie do 60 000 zł, ale już w Generali możemy liczyć na maksymalnie 100 000 zł za nieco ponad 100 zł więcej. Warto też zauważyć, że ten sam ubezpieczyciel oferuje OC w życiu prywatnym na 50 000 zł czy 100 000 zł, a składka różni się zaledwie o ok. 20 zł w skali roku.
OC w życiu prywatnym - przykładowe składki | ||
| Towarzystwo | Suma ubezpieczenia dla OC | Roczna składka |
| Proama | 60 000 zł | 356 zł |
| Generali | 100 000 zł | 440 zł |
| Benefia | 50 000 zł | 482 zł |
Benefia | 100 000 zł | 501 zł |
| Wiener | 50 000 zł | 596 zł |
Wiener | 100 000 zł | 623 zł |
Compensa | SU i ceny dostępne w towarzystwach | |
Tabela 1. Na podstawie rankomat.pl i stron internetowych towarzystw (stan na: 06.06.2022 r.).
Kiedy OC w życiu prywatnym nie zadziała?
Każda polisa posiada pewne ograniczenia, a najważniejsze z nich to tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Zasada ta odnosi się również do OC w życiu prywatnym. W tym konkretnym przypadku mogą one dotyczyć m. in.:
- agresywnych ras psów i zwierząt egzotycznych;
- prowadzenia działalności gospodarczej;
- działań podejmowanych pod wpływem używek;
- profesjonalnej aktywności sportowej;
- korzystania z materiałów wybuchowych i broni palnej.
To tylko kilka standardowych przykładów – zazwyczaj lista wyłączeń znajdująca się w OWU polisy jest dużo obszerniejsza. Warto się z nią szczegółowo zapoznać jeszcze przed podpisaniem umowy z towarzystwem.
Gdzie kupić OC w życiu prywatnym?
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest powszechnie dostępnym dodatkiem do polisy, co oznacza, że praktycznie wszystkie towarzystwa mają je w swojej ofercie - także te w kalkulatorze polis mieszkaniowych. Nie znaczy to jednak, że we wszystkich wariantach OC zapewnia ochronę na dokładnie takich samych zasadach. Poszczególne polisy OC w życiu prywatnym mogą się różnić, przede wszystkim, co do sumy ubezpieczenia (maksymalna wysokość odszkodowania), zakresu ochrony i ceny. Żeby znaleźć optymalną dla siebie ofertę, trzeba więc zestawić ze sobą jak najwięcej propozycji.
OC w życiu prywatnym – porównanie ubezpieczeń | ||
| Towarzystwo | Polisa | Szczegóły |
| PZU | Dom | Możliwość poszerzenia OC o: zniszczenie wypożyczonego sprzętu sportowego; |
| Allianz | Bezpieczny Dom | OC dostępne we wszystkich trzech wariantach polisy: Komfort, Plus i Max |
| Aviva | W domu | OC działające również poza granicami Polski |
| Benefia | Pakiet Mieszkanie | Możliwych 8 rozszerzeń pakietu OC, m. in. o mienie powierzone, usługi turystyczne, jazdę konną, posiadanie i użytkowanie legalnej broni |
| Compensa | Rodzina II | Możliwość poszerzenia OC o szkody wyrządzone gościom w prowadzonym przez ubezpieczonego gospodarstwie agroturystycznym |
| Concordia | Mój Dom | Szkody wyrządzone przez zwierzęta domowe odnoszą się również do przydomowej pasieki (do 5 uli) |
| Generali | Generali, z myślą o domu | OC uwzględnia szkody wywołane przy korzystaniu z drona oraz posiadanie lub użytkowanie domu letniskowego |
| Wiener | Pakiet 4 KĄTY | Specjalne pakiety OC dla najemców i wynajmujących |
| HDI | Twój Dom | Maksymalna suma ubezpieczenia dla OC to 100 000 zł |
| Inter Polska | Inter Lokum | Uwzględnienie szkód wyrządzonych przy okazji amatorskiej lub rekreacyjnej jazdy konnej |
| InterRisk | Bezpieczny Dom | Maksymalna suma ubezpieczenia dla OC to 500 000 zł |
| Link4 | Dom | Dwa warianty OC: Podstawowy i Optymalny |
| Mtu24.pl | Mieszkaj z mtu24.pl | Trzy warianty SU dla OC w życiu prywatnym: 200 000 zł, 300 000 zł i 500 000 zł |
| Proama | Dom | Możliwość wyboru zasięgu ochrony w ramach OC – Polska, Europa lub cały świat |
| Warta | Dom Komfort Plus | Możliwych 8 rozszerzeń pakietu OC, m. in. o mienie powierzone, usługi turystyczne, jazdę konną, posiadanie i użytkowanie legalnej broni |
| Uniqa | Twój Dom Plus | Maksymalna suma ubezpieczenia dla OC to 100 000 zł |
| Aegon | Aegon dla Domu | Możliwość poszerzenia ochrony na cały świat z wyjątkiem USA, Kanady, Meksyku i Japonii |
| Europa | MyFlat | Dostępne OC najemcy i OC wynajmującego; maksymalna SU dla OC to 100 000 zł |
| ERGO Hestia | Mój Dom | Dostępne OC najemcy i OC wynajmującego |
| Nationale Nederlanden | Dom i majątek | Dostępne OC najemcy; OC uwzględnia szkody wywołane przez pszczoły (pasieka do 10 uli) |
| TUZ Ubezpieczenia | Ubezpieczenie domów jednorodzinnych i mieszkań | OC chroni na wypadek szkód wyrządzonych w hotelu; pakiety dla najemcy i wynajmującego mieszkanie; SU do 500 000 zł |
| TUW | Bezpieczna rodzina | Pakiety OC dla najemcy i wynajmującego; SU dla OC do 300 000 zł |
Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie OWU.
Ważne informacje
1. OC w życiu prywatnym dostępne jest najczęściej jako dodatek do polisy mieszkaniowej
2. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej chroni przed szkodami wyrządzonymi osobom trzecim
3. OC może obowiązywać nie tylko w miejscu ubezpieczenia, ale i na terenie całej Europy czy świata
4. Towarzystwa oferują OC w polisie mieszkaniowej z zakresem odpowiedzialności od 50 000 zł do 200 000 zł
FAQ - Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie OC w życiu prywatnym
Czy na OC w życiu prywatnym obowiązuje karencja?
Zazwyczaj nie. Karencja w polisach mieszkaniowych dotyczy częściej powodzi czy NNW dla lokatora. Jednak za każdym razem warto sprawdzić OWU danej oferty,
Co oznaczają czynności życia prywatnego w kontekście ubezpieczenia OC nieruchomości?
To m.in. posiadanie lub użytkowanie domu mieszkalnego, mieszkania, budynku gospodarczego, budowli oraz obiektów małej architektury, domu letniskowego, ruchomości domowych, gruntów niezabudowanych na terytorium Polski, opieka nad dziećmi, czynności wykonywane podczas drogi do lub z pracy, posiadanie i użytkowanie wózków dziecięcych, jeździków, deskorolek, mechanicznych lub elektrycznych rowerów, wózków inwalidzkich, lub urządzeń transportu osobistego (UTO), drona o wadze do 5 kg czy krótkotrwałe (do 30 dni) użytkowanie pomieszczeń lub budynków podczas wyjazdów turystycznych lub rekreacyjnych.
W jakich specyficznych sytuacjach OC w życiu prywatnym nie działa?
Towarzystwa mogą zawierać w OWU dowolne sytuacje, które pozbawiają ubezpieczonego możliwości otrzymania pomocy finansowej. Przykładowo, Inter Polska wyklucza szkody powstałe w związku z puszczaniem lampionów, użyciem kuszy, związanych z chorobą psychiczną, kolekcją filatelistycznej i numizmatycznej oraz dziełami sztuki.
Czy przy kilku nieruchomościach wystarczy jedno OC w życiu prywatnym, czy osobne na każdą nieruchomość?
Jedno OC w życiu prywatnym na kilka nieruchomości nie wystarczy. Ubezpieczyciele definiują czynności życia prywatnego (jako posiadanie lub użytkowanie domu, mieszkania, budynku gospodarczego, garażu wolnostojącego, budowli lub ruchomości domowych) w miejscu ubezpieczenia wskazanym w dokumencie ubezpieczenia. Poza tym każda polisa mieszkaniowa sporządzona jest pod konkretny adres nieruchomości.
