OC w życiu prywatnym - co to jest i ile kosztuje?

Polisa mieszkaniowa przyda się nie tylko w chwilach poważnego zagrożenia (pożar, zalanie, powódź), ale w wielu codziennych sytuacjach. Co, jeśli zalejemy mieszkanie sąsiada z dołu, porysujemy zaparkowany samochód podczas przejażdżki rowerowej, nasze dziecko w trakcie meczu wybije szybę w domu sąsiadującym z boiskiem czy nasz pies pogryzie przypadkowego przechodnia? W każdej z tych sytuacji trzeba liczyć z się z wydatkiem potrzebnym na pokrycie strat.

Chyba że mamy polisę OC w życiu prywatnym – wtedy ewentualne roszczenia poszkodowanych (nawet do 200 000 zł!) pokryje ubezpieczyciel. A to wszystko nawet za mniej niż 100 zł rocznie.

Ubezpieczenie mieszkania z OC w życiu prywatnym

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia			Cena roczna
	Nieruchomość 290 000 zł	Wyposażenie 30 000 zł	Kradzież	221,00 zł SPRAWDŹ SKŁADKĘ
	Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł   Powódź
	Nieruchomość 290 000 zł	Wyposażenie 30 000 zł	Kradzież	280,00 zł SPRAWDŹ SKŁADKĘ
	Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł   Home Assistance   Dewastacja
	Nieruchomość 290 000 zł	Wyposażenie 30 000 zł	Kradzież	297,00 zł SPRAWDŹ SKŁADKĘ
	Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł   Home Assistance   Dewastacja
	Nieruchomość 290 000 zł	Wyposażenie 30 000 zł	Kradzież	301,00 zł SPRAWDŹ SKŁADKĘ
	Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 60 000 zł   Home Assistance   Dewastacja
	Nieruchomość 290 000 zł	Wyposażenie 30 000 zł	Kradzież	305,00 zł SPRAWDŹ SKŁADKĘ
	Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 100 000 zł   Home Assistance   Dewastacja   Pakiet medyczny
	Nieruchomość 290 000 zł	Wyposażenie 30 000 zł	Kradzież	242,00 zł SPRAWDŹ SKŁADKĘ
	Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł   Home Assistance   Dewastacja
	Nieruchomość 290 000 zł	Wyposażenie 30 000 zł	Kradzież	215,00 zł SPRAWDŹ SKŁADKĘ
	Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 100 000 zł   Home Assistance   Dewastacja
	Nieruchomość 290 000 zł	Wyposażenie 30 000 zł	Kradzież	238,00 zł SPRAWDŹ SKŁADKĘ
	Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł   Home Assistance

Ubezpieczenie mieszkania z OC w życiu prywatnym

			Cena roczna 221,00 zł
Nieruchomość 290 000 zł		Wyposażenie 30 000 zł		Kradzież
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Powódź
SPRAWDŹ SKŁADKĘ
			Cena roczna 280,00 zł
Nieruchomość 290 000 zł		Wyposażenie 30 000 zł		Kradzież
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja
SPRAWDŹ SKŁADKĘ
			Cena roczna 297,00 zł
Nieruchomość 290 000 zł		Wyposażenie 30 000 zł		Kradzież
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja
SPRAWDŹ SKŁADKĘ
			Cena roczna 301,00 zł
Nieruchomość 290 000 zł		Wyposażenie 30 000 zł		Kradzież
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 60 000 zł Home Assistance Dewastacja
SPRAWDŹ SKŁADKĘ
			Cena roczna 305,00 zł
Nieruchomość 290 000 zł		Wyposażenie 30 000 zł		Kradzież
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 100 000 zł Home Assistance Dewastacja Pakiet medyczny
SPRAWDŹ SKŁADKĘ
			Cena roczna 242,00 zł
Nieruchomość 290 000 zł		Wyposażenie 30 000 zł		Kradzież
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja
SPRAWDŹ SKŁADKĘ
			Cena roczna 215,00 zł
Nieruchomość 290 000 zł		Wyposażenie 30 000 zł		Kradzież
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 100 000 zł Home Assistance Dewastacja
SPRAWDŹ SKŁADKĘ
			Cena roczna 238,00 zł
Nieruchomość 290 000 zł		Wyposażenie 30 000 zł		Kradzież
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance
SPRAWDŹ SKŁADKĘ

Oferty ubezpieczenia nieruchomości wyliczone w kalkulatorze rankomat.pl dla mieszkania z 2009 roku, o powierzchni 60 m2, znajdującego się w Sosnowcu, zamieszkanego przez 2 osoby dorosłe i 2 dzieci

Co to jest OC w życiu prywatnym?

OC w życiu prywatnym to ubezpieczenie, które występuje w polisie mieszkaniowej i jest częścią ochrony mienia. Taka „domowa” odpowiedzialność cywilna dotyczy różnych zdarzeń, do których dochodzi na skutek naszej nieuwagi czy niedopatrzenia (dzieci, psy).

Dzięki polisie OC w życiu prywatnym nie musimy martwić się o roszczenia finansowe za strony poszkodowanych – ważne, aby nie były to osoby z nami spokrewnione czy mieszkające pod jednym dachem.

OC w życiu prywatnym chroni finansowo do określonej kwoty rocznie w razie wyrządzenia nieumyślnej szkody na innej osobie lub mieniu, które należy do niej.

Jak działa OC w życiu prywatnym?

OC w życiu prywatnym, czyli ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, w większości przypadków można dokupić mając już podstawową wersję polisy mieszkaniowej – od ognia i innych zdarzeń losowych. 

Wariant podstawowy chroni samą nieruchomość, czyli tzw. mury i ewentualnie elementy stałe (m. in. kafelki, parkiet, kominek, gładzie, meble czy sprzęt RTV/AGD w zabudowie). Na zakres ochrony składa się tutaj od kilku do kilkunastu zdarzeń losowych, np. pożar, upadek samolotu, uderzenie pioruna, zalanie czy huragan. 

Podstawową polisę można rozszerzyć o kolejne ryzyka, np. o ruchomości domowe, powódź, przepięcie czy kradzież z włamaniem. Powszechnie dostępne są również dodatki dedykowane lokatorom, wśród których trzeba wymienić Home Assistance, NWW, pomoc prawną i właśnie Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym.

Ile trwa ochrona OC w życiu prywatnym?

Ochrona z OC w życiu prywatnym trwa tak długo, jak sama polisa. Najczęściej jest to 1 rok, bo na taki okres zazwyczaj ubezpiecza się nieruchomości, chociaż towarzystwa oferują również polisy o dłuższych, np. na 3 lata.

Jakie szkody obejmuje OC w życiu prywatnym?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zabezpiecza finansowo przed szkodami, które wyrządzimy na mieniu należącym do osób trzecich lub na nich samych. Chodzi tutaj o konsekwencje naszych nieumyślnych działań i zaniedbań, a nie o świadome i celowe czyny. 

W praktyce odszkodowanie w ramach OC w życiu prywatnym najczęściej uzyskuje się przy nieumyślnym zalaniu sąsiada, np. w skutek pęknięcia wężyka od pralki. Wśród innych codziennych zdarzeń, w których ten rodzaj ubezpieczenia ma zastosowanie, można wymienić również następujące sytuacje:

• przechodzień wywraca się na śliskim chodniku przynależącym do naszej nieruchomości;
• zarysowanie samochodu sąsiada przez nasze dziecko;
• potrącenie pieszego podczas jazdy na elektrycznej hulajnodze;
• pogryzienie przechodnia przez naszego psa;
• uszkodzenie mienia osoby trzeciej podczas użytkowania drona;
• spowodowanie kontuzji innego zawodnika podczas rekreacyjnej gry w piłkę;
• przypadkowe zniszczenie wyposażenia hotelu;
• potrącenie przechodnia podczas przejażdżki rowerowej.

Jak kupić ubezpieczenie OC w życiu prywatnym?

OC w życiu prywatnym możemy kupić osobno lub razem z ubezpieczeniem domu czy mieszkania. W porównywarce dostępne jest OC w życiu prywatnym w trzech wariantach:

• jako rozszerzenie do głównej nieruchomości i stałych elementów;
• jako rozszerzenie do głównej nieruchomości, stałych elementów i wyposażenia,
• jako rozszerzenie do wyposażenia.

PORÓWNAJ CENY

Ostatnia z opcji jest dedykowana lokatorom wynajmującym dom czy mieszkanie. Mogą on chronić swoje przedmioty np. na wypadek kradzieży z włamaniem, a także swoje finanse w razie zalania mieszkania z dołu, gdy poszkodowany sąsiad czy następnie właściciel lokalu będzie domagał się rekompensaty finansowej za szkody.

Tak w porównywarce wygląda etap wyboru OC w życiu prywatnym. Wystarczy zaznaczyć odpowiednie kafelki, a następnie przejść do wyliczenia składek zaproponowanych przez 8 różnych firm ubezpieczeniowych. Taką polisę łatwo można kupić od razu lub zapisać kalkulację na mailu.

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym zaznaczamy w formularzu dołączonym do kalkulatora polis mieszkaniowych.

Ile kosztuje roczna polisa OC w życiu prywatnym?

Przejrzeliśmy najtańsze oferty towarzystw pod kątem ceny polisy z OC w życiu prywatnym dostępne w porównywarce. Stawki wyliczyliśmy w oparciu o mieszkanie warte 350 000 zł i powierzchni 80 m2. Polisa, jaką rozpatrywaliśmy, chroni mury oraz elementy stałe przed zdarzeniami losowymi + OC w życiu prywatnym.

W tych parametrach polisy składki roczne wahają się od 356 zł w Proama do 623 zł w Wiener, co oznacza, że różnica pomiędzy najtańszą i najdroższą ofertą wynosi prawie 300 zł rocznie. Kluczowe przy wyborze polisy z OC w życiu prywatnym powinna być suma ubezpieczenia - najtańsza Proama gwarantuje wsparcie do 60 000 zł, ale już w Generali możemy liczyć na maksymalnie 100 000 zł za nieco ponad 100 zł więcej. Warto też zauważyć, że ten sam ubezpieczyciel oferuje OC w życiu prywatnym na 50 000 zł czy 100 000 zł, a składka różni się zaledwie o ok. 20 zł w skali roku.

Warto zauważyć, że różnica miedzy ubezpieczeniem OC w życiu prywatnym na 50 000 zł i 100 000 zł wynosi zaledwie o ok. 20 zł w skali roku. Także sama składka jest dość niska w kontekście ochrony całej nieruchomości, w tym murów, instalacji i wyposażenia. A sama polisa przyda się niewątpliwie na wypadek wielu różnych zdarzeń, dzięki czemu rośnie szansa na otrzymanie odszkodowania

Małgorzata Przybyszewska

Na podstawie rankomat.pl i stron internetowych towarzystw (stan na: 06.06.2022 r.).

Kiedy OC w życiu prywatnym nie zadziała?

Każda polisa posiada pewne ograniczenia, a najważniejsze z nich to tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Zasada ta odnosi się również do OC w życiu prywatnym. W tym konkretnym przypadku mogą one dotyczyć m. in.:

• agresywnych ras psów i zwierząt egzotycznych;
• prowadzenia działalności gospodarczej;
• działań podejmowanych pod wpływem używek;
• profesjonalnej aktywności sportowej;
• korzystania z materiałów wybuchowych i broni palnej.

To tylko kilka standardowych przykładów – zazwyczaj lista wyłączeń znajdująca się w OWU polisy jest dużo obszerniejsza. Warto się z nią szczegółowo zapoznać jeszcze przed podpisaniem umowy z towarzystwem.

Gdzie kupić OC w życiu prywatnym?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest powszechnie dostępnym dodatkiem do polisy, co oznacza, że praktycznie wszystkie towarzystwa mają je w swojej ofercie - także te w kalkulatorze polis mieszkaniowych. Nie znaczy to jednak, że we wszystkich wariantach OC zapewnia ochronę na dokładnie takich samych zasadach. Poszczególne polisy OC w życiu prywatnym mogą się różnić, przede wszystkim, co do sumy ubezpieczenia (maksymalna wysokość odszkodowania), zakresu ochrony i ceny. Żeby znaleźć optymalną dla siebie ofertę, trzeba więc zestawić ze sobą jak najwięcej propozycji.

Opracowanie własne na podstawie OWU.