Pomoc 
Odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym przyda ci się jako właścicielowi, ale i jako lokatorowi w wynajmowanym domu czy mieszkaniu. Dodatkowa ochrona pozwoli zabezpieczyć finansowo szkody wyrządzone przez dorosłych i przez dzieci, a nawet zwierzęta domowe. Odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym kupisz osobno razem z ochroną ruchomościami lub w ramach całej nieruchomości. Sprawdź ceny i warunki polisy OC wżyciu prywatnym.
Polisę mieszkaniową warto mieć w chwilach poważnego zagrożenia (pożar, zalanie, powódź), ale też w wielu codziennych sytuacjach. Co, jeśli zalejesz mieszkanie sąsiada z dołu, porysujesz zaparkowany samochód podczas przejażdżki rowerowej, a twoje dziecko w trakcie meczu wybije szybę w domu sąsiadującym z boiskiem? Albo twój pies pogryzie przypadkowego przechodnia? Za każdym razem musisz liczyć z się z wydatkiem potrzebnym na pokrycie strat. Chyba że masz polisę OC w życiu prywatnym – wtedy ewentualne roszczenia poszkodowanych (nawet do 200 000 zł!) pokryje ubezpieczyciel. A to wszystko nawet za mniej niż 100 zł rocznie.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
 | Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | 221,00 zł | |
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Powódź | |||||
 | Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | 280,00 zł | |
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
 | Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | 297,00 zł | |
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
 | Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | 301,00 zł | |
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 60 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
 | Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | 305,00 zł | |
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 100 000 zł Home Assistance Dewastacja Pakiet medyczny | |||||
 | Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | 242,00 zł | |
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
 | Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | 215,00 zł | |
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 100 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
 | Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | 238,00 zł | |
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance | |||||
| Cena roczna 221,00 zł | ||||
| Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Powódź | |||||
| Cena roczna 280,00 zł | ||||
| Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
| Cena roczna 297,00 zł | ||||
| Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
| Cena roczna 301,00 zł | ||||
| Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 60 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
| Cena roczna 305,00 zł | ||||
| Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 100 000 zł Home Assistance Dewastacja Pakiet medyczny | |||||
| Cena roczna 242,00 zł | ||||
| Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
| Cena roczna 215,00 zł | ||||
| Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 100 000 zł Home Assistance Dewastacja | |||||
| Cena roczna 238,00 zł | ||||
| Nieruchomość290 000 zł | Wyposażenie30 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance | |||||
Oferty ubezpieczenia nieruchomości wyliczone w kalkulatorze rankomat.pl dla mieszkania z 2009 roku, o powierzchni 60 m2, znajdującego się w Sosnowcu, zamieszkanego przez 2 osoby dorosłe i 2 dzieci
Co to jest OC w życiu prywatnym?
OC w życiu prywatnym to ubezpieczenie, które występuje w polisie mieszkaniowej i jest częścią ochrony mienia. Taka „domowa” odpowiedzialność cywilna dotyczy różnych zdarzeń, do których dochodzi na skutek twojej nieuwagi czy niedopatrzenia (dzieci, zwierzęta domowe, osoby przez ciebie zatrudnione, np. opiekunka).
Dzięki polisie OC w życiu prywatnym nie musisz martwić się o roszczenia finansowe za strony poszkodowanych – ważne, aby nie były to osoby z tobą spokrewnione czy mieszkające pod jednym dachem.
OC w życiu prywatnym chroni finansowo do określonej kwoty rocznie w razie wyrządzenia nieumyślnej szkody na innej osobie lub mieniu, które należy do niej.
Poszkodowane osoby nie mogą być spokrewnione ze sprawcą. Zasada ta dotyczy także mienia należącego do poszkodowanych.
Jakie szkody obejmuje OC w życiu prywatnym?
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zabezpiecza finansowo przed szkodami, które wyrządzisz na mieniu należącym do osób trzecich lub na nich samych. Chodzi tutaj o konsekwencje twoich nieumyślnych działań i zaniedbań, a nie o świadome i celowe czyny.
W praktyce odszkodowanie w ramach OC w życiu prywatnym przyda się, gdy:
- przechodzień przewróci się i np. złamie rękę na śliskim chodniku przynależącym do twojej nieruchomości;
- twoje dziecko zarysuje samochód należący do sąsiada;
- potrącisz pieszego podczas jazdy na elektrycznej hulajnodze;
- twój pies pogryzie przechodnia na spacerze;
- uszkodzisz mienie osoby trzeciej podczas użytkowania drona;
- spowodujesz kontuzję innego zawodnika podczas rekreacyjnej gry w piłkę;
- przypadkowo zniszczysz wyposażenie w hotelu;
- przez nieuwagę potrącisz przechodnia podczas przejażdżki rowerowej.
Jak kupić ubezpieczenie OC w życiu prywatnym?
OC w życiu prywatnym w większości przypadków możesz dokupić mając już podstawową wersję polisy mieszkaniowej – od ognia i innych zdarzeń losowych.
Wariant podstawowy chroni samą nieruchomość, czyli tzw. mury i ewentualnie elementy stałe (m. in. kafelki, parkiet, kominek, gładzie, meble czy sprzęt RTV/AGD w zabudowie). Na zakres ochrony składa się tutaj od kilku do kilkunastu zdarzeń losowych. Taki zakres ochrony to np. pożar, upadek samolotu, uderzenie pioruna, zalanie czy huragan.
Podstawową polisę rozszerzysz o kolejne ryzyka, np. o ruchomości domowe, powódź, przepięcie czy kradzież z włamaniem. Powszechnie dostępne są również dodatki dedykowane lokatorom, wśród których trzeba wymienić Home Assistance, NWW, pomoc prawną i właśnie Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym.
W porównywarce dostępne jest OC w życiu prywatnym w trzech wariantach:
- jako rozszerzenie do głównej nieruchomości i stałych elementów;
- jako rozszerzenie do głównej nieruchomości, stałych elementów i wyposażenia,
- jako rozszerzenie do wyposażenia.
Ostatnia z opcji jest dedykowana lokatorom wynajmującym dom czy mieszkanie. Mogą on chronić swoje przedmioty np. na wypadek kradzieży z włamaniem, a także swoje finanse w razie zalania mieszkania z dołu, gdy poszkodowany sąsiad czy następnie właściciel lokalu będzie domagał się rekompensaty finansowej za szkody.
Tak w porównywarce wygląda etap wyboru OC w życiu prywatnym. Wystarczy zaznaczyć odpowiednie kafelki, a następnie przejść do wyliczenia składek zaproponowanych przez 8 różnych firm ubezpieczeniowych. Taką polisę łatwo można kupić od razu lub zapisać kalkulację na mailu.
Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym zaznaczamy w formularzu dołączonym do kalkulatora polis mieszkaniowych.
Ile kosztuje roczna polisa OC w życiu prywatnym?
Przejrzeliśmy najtańsze oferty towarzystw pod kątem ceny polisy z OC w życiu prywatnym dostępne w porównywarce. Stawki wyliczyliśmy w oparciu o mieszkanie warte 350 000 zł i powierzchni 80 m2. Polisa, jaką rozpatrywaliśmy, chroni mury oraz elementy stałe przed zdarzeniami losowymi + OC w życiu prywatnym.
W tych parametrach polisy składki roczne wahają się od 356 zł w Proama do 623 zł w Wiener, co oznacza, że różnica pomiędzy najtańszą i najdroższą ofertą wynosi prawie 300 zł rocznie. Kluczowe przy wyborze polisy z OC w życiu prywatnym powinna być suma ubezpieczenia - najtańsza Proama gwarantuje wsparcie do 60 000 zł, ale już w Generali możemy liczyć na maksymalnie 100 000 zł za nieco ponad 100 zł więcej. Warto też zauważyć, że ten sam ubezpieczyciel oferuje OC w życiu prywatnym na 50 000 zł czy 100 000 zł, a składka różni się zaledwie o ok. 20 zł w skali roku.
Warto zauważyć, że różnica miedzy ubezpieczeniem OC w życiu prywatnym na 50 000 zł i 100 000 zł wynosi zaledwie o ok. 20 zł w skali roku. Także sama składka jest dość niska w kontekście ochrony całej nieruchomości, w tym murów, instalacji i wyposażenia. A sama polisa przyda się niewątpliwie na wypadek wielu różnych zdarzeń, dzięki czemu rośnie szansa na otrzymanie odszkodowania
Małgorzata Przybyszewska, ekspert ds. ubezpieczeń nieruchomości w rankomat.pl
Warto zauważyć, że różnica miedzy ubezpieczeniem OC w życiu prywatnym na 50 000 zł i 100 000 zł wynosi zaledwie o ok. 20 zł w skali roku. Także sama składka jest dość niska w kontekście ochrony całej nieruchomości, w tym murów, instalacji i wyposażenia. A sama polisa przyda się niewątpliwie na wypadek wielu różnych zdarzeń, dzięki czemu rośnie szansa na otrzymanie odszkodowania
Małgorzata Przybyszewska, ekspert ds. ubezpieczeń nieruchomości w rankomat.plOC w życiu prywatnym - przykładowe składki | ||
| Towarzystwo | Suma ubezpieczenia dla OC | Roczna składka |
| Proama | 60 000 zł | 356 zł |
| Generali | 100 000 zł | 440 zł |
| Benefia | 50 000 zł | 482 zł |
Benefia | 100 000 zł | 501 zł |
| Wiener | 50 000 zł | 596 zł |
Wiener | 100 000 zł | 623 zł |
Compensa | SU i ceny dostępne w towarzystwach, sprawdź też w porównywarce OC W ŻYCIU PRYWATNYM | |
Na podstawie rankomat.pl i stron internetowych towarzystw (stan na: 15.09.2023 r.).
Żeby znaleźć optymalną dla siebie ofertę, trzeba więc zestawić ze sobą jak najwięcej propozycji.
Kiedy OC w życiu prywatnym nie zadziała?
Każda polisa posiada pewne ograniczenia, a najważniejsze z nich to tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Zasada ta odnosi się również do OC w życiu prywatnym. W tym konkretnym przypadku mogą one dotyczyć m. in.:
- agresywnych ras psów i zwierząt egzotycznych;
- prowadzenia działalności gospodarczej;
- działań podejmowanych pod wpływem używek;
- profesjonalnej aktywności sportowej;
- korzystania z materiałów wybuchowych i broni palnej.
To tylko kilka standardowych przykładów – zazwyczaj lista wyłączeń znajdująca się w OWU polisy jest dużo obszerniejsza. Warto się z nią szczegółowo zapoznać jeszcze przed podpisaniem umowy z towarzystwem.
Gdzie kupić OC w życiu prywatnym?
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest powszechnie dostępnym dodatkiem do polisy, co oznacza, że praktycznie wszystkie towarzystwa mają je w swojej ofercie - także te w kalkulatorze polis mieszkaniowych. Nie znaczy to jednak, że we wszystkich wariantach OC w życiu prywatnym zapewnia ochronę na dokładnie takich samych zasadach. Poszczególne polisy OC w życiu prywatnym mogą się różnić, przede wszystkim, co do sumy ubezpieczenia (maksymalna wysokość odszkodowania), zakresu ochrony i ceny. Żeby znaleźć optymalną dla siebie ofertę, warto zestawić ze sobą jak najwięcej propozycji.
OC w życiu prywatnym w polisie mieszkaniowej | |
| Towarzystwo | Szczegóły |
| PZU | Możliwość poszerzenia OC o: zniszczenie wypożyczonego sprzętu sportowego; |
| Allianz | OC dostępne we wszystkich wariantach polisy: Komfort, Plus i Max |
| Benefia | Możliwych 8 rozszerzeń pakietu OC, m. in. |
| Compensa | Możliwość poszerzenia OC o szkody wyrządzone gościom |
| Concordia | Szkody wyrządzone przez zwierzęta domowe |
| Generali | W ubezpieczeniu OC uwzględnia szkody wywołane przy korzystaniu z drona |
| Wiener | Specjalne pakiety OC dla najemców i wynajmujących |
| HDI | Maksymalna suma ubezpieczenia dla OC to 100 000 zł |
| Inter Polska | W tym szkody wyrządzone podczas amatorskiej lub rekreacyjnej jazdy konnej |
| InterRisk | Maksymalna suma ubezpieczenia dla OC to 500 000 zł |
| Link4 | Dwa warianty OC: Podstawowy i Optymalny |
| Mtu24.pl | Warianty SU dla OC w życiu prywatnym: 200 000 zł, 300 000 zł i 500 000 zł |
| Proama | Możliwość wyboru zasięgu ochrony OC – Polska, Europa lub cały świat |
| Warta | Możliwych 8 rozszerzeń pakietu OC, m. in. o mienie powierzone, |
| Uniqa | Maksymalna suma ubezpieczenia dla OC to 100 000 zł |
| Aegon | Możliwość poszerzenia ochrony na cały świat z wyjątkiem |
| Europa | Dostępne OC najemcy i OC wynajmującego; |
| ERGO Hestia | Dostępne OC najemcy i OC wynajmującego |
| Nationale Nederlanden | Dostępne OC najemcy; |
| TUZ Ubezpieczenia | OC chroni na wypadek szkód wyrządzonych w hotelu; |
| TUW | Pakiety OC dla najemcy i wynajmującego; SU dla OC do 300 000 zł |
Opracowanie własne na podstawie OWU.
Ważne informacje
1. OC w życiu prywatnym dostępne jest najczęściej jako dodatek do polisy mieszkaniowej
2. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej chroni przed szkodami wyrządzonymi osobom trzecim
3. OC może obowiązywać nie tylko w miejscu ubezpieczenia, ale i na terenie całej Europy czy świata
4. Towarzystwa oferują OC w polisie mieszkaniowej z zakresem odpowiedzialności od 50 000 zł do 200 000 zł
FAQ - Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie OC w życiu prywatnym
Co daje OC w życiu prywatnym?
OC w życiu prywatnym daje zabezpieczenie finansowe ubezpieczonemu w wielu nieprzewidzianych sytuacjach. Pod warunkiem, że do szkody dojdzie nieumyślnie, a szkoda będzie mieć związek z czynnościami życia prywatnego, np. podczas amatorskiego uprawiania sportu, spaceru z psem czy pobytem w hotelu. Ubezpieczyciel w zależności od wybranej wcześniej kwoty pokryje szkody do 50 000 zł, 100 000 zł, a nawet 200 000 zł.
Czy na OC w życiu prywatnym obowiązuje karencja?
Zazwyczaj nie. Karencja w polisach mieszkaniowych dotyczy częściej powodzi czy NNW dla lokatora. Jednak za każdym razem warto sprawdzić OWU danej oferty,
Co oznaczają czynności życia prywatnego w kontekście ubezpieczenia OC nieruchomości?
To m.in. posiadanie lub użytkowanie domu mieszkalnego, mieszkania, budynku gospodarczego, budowli oraz obiektów małej architektury, domu letniskowego, ruchomości domowych, gruntów niezabudowanych na terytorium Polski, opieka nad dziećmi, czynności wykonywane podczas drogi do lub z pracy, posiadanie i użytkowanie wózków dziecięcych, jeździków, deskorolek, mechanicznych lub elektrycznych rowerów, wózków inwalidzkich, lub urządzeń transportu osobistego (UTO), drona o wadze do 5 kg czy krótkotrwałe (do 30 dni) użytkowanie pomieszczeń lub budynków podczas wyjazdów turystycznych lub rekreacyjnych.
W jakich specyficznych sytuacjach OC w życiu prywatnym nie działa?
Towarzystwa mogą zawierać w OWU dowolne sytuacje, które pozbawiają ubezpieczonego możliwości otrzymania pomocy finansowej. Przykładowo, Inter Polska wyklucza szkody powstałe w związku z puszczaniem lampionów, użyciem kuszy, związanych z chorobą psychiczną, kolekcją filatelistycznej i numizmatycznej oraz dziełami sztuki.
Czy przy kilku nieruchomościach wystarczy jedno OC w życiu prywatnym, czy osobne na każdą nieruchomość?
Jedno OC w życiu prywatnym na kilka nieruchomości nie wystarczy. Ubezpieczyciele definiują czynności życia prywatnego (jako posiadanie lub użytkowanie domu, mieszkania, budynku gospodarczego, garażu wolnostojącego, budowli lub ruchomości domowych) w miejscu ubezpieczenia wskazanym w dokumencie ubezpieczenia. Poza tym każda polisa mieszkaniowa sporządzona jest pod konkretny adres nieruchomości.
Ile trwa ochrona OC w życiu prywatnym?
Ochrona z OC w życiu prywatnym trwa tak długo, jak sama polisa. Najczęściej jest to 1 rok, bo na taki okres zazwyczaj ubezpiecza się nieruchomości, chociaż towarzystwa oferują również polisy o dłuższych, np. na 3 lata.
