OC w życiu prywatnym przyda się właścicielom i lokatorom w wynajmowanym domu czy mieszkaniu. Dodatkowa ochrona pozwoli zabezpieczyć finansowo szkody wyrządzone przez dorosłych i przez dzieci, a nawet zwierzęta domowe. Odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym można kupić osobno lub do ubezpieczanej nieruchomości. Sprawdzamy ceny i warunki polisy.

Polisa mieszkaniowa przyda się nie tylko w chwilach poważnego zagrożenia (pożar, zalanie, powódź), ale w wielu codziennych sytuacjach. Co, jeśli zalejemy mieszkanie sąsiada z dołu, porysujemy zaparkowany samochód podczas przejażdżki rowerowej, nasze dziecko w trakcie meczu wybije szybę w domu sąsiadującym z boiskiem czy nasz pies pogryzie przypadkowego przechodnia? W każdej z tych sytuacji trzeba liczyć z się z wydatkiem potrzebnym na pokrycie strat.

Chyba że mamy polisę OC w życiu prywatnym – wtedy ewentualne roszczenia poszkodowanych (nawet do 200 000 zł!) pokryje ubezpieczyciel. A to wszystko nawet za mniej niż 100 zł rocznie.

Ubezpieczenie mieszkania z OC w życiu prywatnym
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
mtu24.pl
Nieruchomość
290 000 zł
Wyposażenie
30 000 zł
Kradzież
 
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł   Powódź  
Link4
Nieruchomość
290 000 zł
Wyposażenie
30 000 zł
Kradzież
 
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł   Home Assistance   Dewastacja  
Inter Polska
Nieruchomość
290 000 zł
Wyposażenie
30 000 zł
Kradzież
 
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł   Home Assistance   Dewastacja  
Proama
Nieruchomość
290 000 zł
Wyposażenie
30 000 zł
Kradzież
 
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 60 000 zł   Home Assistance   Dewastacja  
Generali
Nieruchomość
290 000 zł
Wyposażenie
30 000 zł
Kradzież
 
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 100 000 zł   Home Assistance   Dewastacja   Pakiet medyczny  
Wiener
Nieruchomość
290 000 zł
Wyposażenie
30 000 zł
Kradzież
 
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł   Home Assistance   Dewastacja  
Europa Ubezpieczenia
Nieruchomość
290 000 zł
Wyposażenie
30 000 zł
Kradzież
 
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 100 000 zł   Home Assistance   Dewastacja  
Benefia
Nieruchomość
290 000 zł
Wyposażenie
30 000 zł
Kradzież
 
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł   Home Assistance  
Ubezpieczenie mieszkania z OC w życiu prywatnym
mtu24.pl
Cena roczna
221,00 zł
Nieruchomość
290 000 zł
Wyposażenie
30 000 zł
Kradzież
 
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Powódź
Link4
Cena roczna
280,00 zł
Nieruchomość
290 000 zł
Wyposażenie
30 000 zł
Kradzież
 
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja
Inter Polska
Cena roczna
297,00 zł
Nieruchomość
290 000 zł
Wyposażenie
30 000 zł
Kradzież
 
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja
Proama
Cena roczna
301,00 zł
Nieruchomość
290 000 zł
Wyposażenie
30 000 zł
Kradzież
 
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 60 000 zł Home Assistance Dewastacja
Generali
Cena roczna
305,00 zł
Nieruchomość
290 000 zł
Wyposażenie
30 000 zł
Kradzież
 
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 100 000 zł Home Assistance Dewastacja Pakiet medyczny
Wiener
Cena roczna
242,00 zł
Nieruchomość
290 000 zł
Wyposażenie
30 000 zł
Kradzież
 
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance Dewastacja
Europa Ubezpieczenia
Cena roczna
215,00 zł
Nieruchomość
290 000 zł
Wyposażenie
30 000 zł
Kradzież
 
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 100 000 zł Home Assistance Dewastacja
Benefia
Cena roczna
238,00 zł
Nieruchomość
290 000 zł
Wyposażenie
30 000 zł
Kradzież
 
Dodatkowo: OC w życiu prywatnym: 50 000 zł Home Assistance

Oferty ubezpieczenia nieruchomości wyliczone w kalkulatorze rankomat.pl dla mieszkania z 2009 roku, o powierzchni 60 m2, znajdującego się w Sosnowcu, zamieszkanego przez 2 osoby dorosłe i 2 dzieci

Co to jest OC w życiu prywatnym?

OC w życiu prywatnym to ubezpieczenie, które występuje w polisie mieszkaniowej i jest częścią ochrony mienia. Taka „domowa” odpowiedzialność cywilna dotyczy różnych zdarzeń, do których dochodzi na skutek naszej nieuwagi czy niedopatrzenia (dzieci, psy).

Dzięki polisie OC w życiu prywatnym nie musimy martwić się o roszczenia finansowe za strony poszkodowanych – ważne, aby nie były to osoby z nami spokrewnione czy mieszkające pod jednym dachem.

OC w życiu prywatnym chroni finansowo do określonej kwoty rocznie w razie wyrządzenia nieumyślnej szkody na innej osobie lub mieniu, które należy do niej.

WAŻNE!
Poszkodowane osoby nie mogą być spokrewnione ze sprawcą. Zasada ta dotyczy także mienia należącego do poszkodowanych. 
 

Jak działa OC w życiu prywatnym?

OC w życiu prywatnym, czyli ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, w większości przypadków można dokupić mając już podstawową wersję polisy mieszkaniowej – od ognia i innych zdarzeń losowych. 

Wariant podstawowy chroni samą nieruchomość, czyli tzw. mury i ewentualnie elementy stałe (m. in. kafelki, parkiet, kominek, gładzie, meble czy sprzęt RTV/AGD w zabudowie). Na zakres ochrony składa się tutaj od kilku do kilkunastu zdarzeń losowych, np. pożar, upadek samolotu, uderzenie pioruna, zalanie czy huragan. 

Podstawową polisę można rozszerzyć o kolejne ryzyka, np. o ruchomości domowe, powódź, przepięcie czy kradzież z włamaniem. Powszechnie dostępne są również dodatki dedykowane lokatorom, wśród których trzeba wymienić Home Assistance, NWW, pomoc prawną i właśnie Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym.

Ile trwa ochrona OC w życiu prywatnym?

Ochrona z OC w życiu prywatnym trwa tak długo, jak sama polisa. Najczęściej jest to 1 rok, bo na taki okres zazwyczaj ubezpiecza się nieruchomości, chociaż towarzystwa oferują również polisy o dłuższych, np. na 3 lata.

Jakie szkody obejmuje OC w życiu prywatnym?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zabezpiecza finansowo przed szkodami, które wyrządzimy na mieniu należącym do osób trzecich lub na nich samych. Chodzi tutaj o konsekwencje naszych nieumyślnych działań i zaniedbań, a nie o świadome i celowe czyny. 

W praktyce odszkodowanie w ramach OC w życiu prywatnym najczęściej uzyskuje się przy nieumyślnym zalaniu sąsiada, np. w skutek pęknięcia wężyka od pralki. Wśród innych codziennych zdarzeń, w których ten rodzaj ubezpieczenia ma zastosowanie, można wymienić również następujące sytuacje:

  • przechodzień wywraca się na śliskim chodniku przynależącym do naszej nieruchomości;
  • zarysowanie samochodu sąsiada przez nasze dziecko;
  • potrącenie pieszego podczas jazdy na elektrycznej hulajnodze;
  • pogryzienie przechodnia przez naszego psa;
  • uszkodzenie mienia osoby trzeciej podczas użytkowania drona;
  • spowodowanie kontuzji innego zawodnika podczas rekreacyjnej gry w piłkę;
  • przypadkowe zniszczenie wyposażenia hotelu;
  • potrącenie przechodnia podczas przejażdżki rowerowej.

Jak kupić ubezpieczenie OC w życiu prywatnym?

OC w życiu prywatnym możemy kupić osobno lub razem z ubezpieczeniem domu czy mieszkania. W porównywarce dostępne jest OC w życiu prywatnym w trzech wariantach:

  • jako rozszerzenie do głównej nieruchomości i stałych elementów;
  • jako rozszerzenie do głównej nieruchomości, stałych elementów i wyposażenia,
  • jako rozszerzenie do wyposażenia.

PORÓWNAJ CENY

Ostatnia z opcji jest dedykowana lokatorom wynajmującym dom czy mieszkanie. Mogą on chronić swoje przedmioty np. na wypadek kradzieży z włamaniem, a także swoje finanse w razie zalania mieszkania z dołu, gdy poszkodowany sąsiad czy następnie właściciel lokalu będzie domagał się rekompensaty finansowej za szkody.

Tak w porównywarce wygląda etap wyboru OC w życiu prywatnym. Wystarczy zaznaczyć odpowiednie kafelki, a następnie przejść do wyliczenia składek zaproponowanych przez 8 różnych firm ubezpieczeniowych. Taką polisę łatwo można kupić od razu lub zapisać kalkulację na mailu.

OC w życiu prywatnym rankomat

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym zaznaczamy w formularzu dołączonym do kalkulatora polis mieszkaniowych.

Ile kosztuje roczna polisa OC w życiu prywatnym?

Przejrzeliśmy najtańsze oferty towarzystw pod kątem ceny polisy z OC w życiu prywatnym dostępne w porównywarce. Stawki wyliczyliśmy w oparciu o mieszkanie warte 350 000 zł i powierzchni 80 m2. Polisa, jaką rozpatrywaliśmy, chroni mury oraz elementy stałe przed zdarzeniami losowymi + OC w życiu prywatnym.

W tych parametrach polisy składki roczne wahają się od 356 zł w Proama do 623 zł w Wiener, co oznacza, że różnica pomiędzy najtańszą i najdroższą ofertą wynosi prawie 300 zł rocznie. Kluczowe przy wyborze polisy z OC w życiu prywatnym powinna być suma ubezpieczenia - najtańsza Proama gwarantuje wsparcie do 60 000 zł, ale już w Generali możemy liczyć na maksymalnie 100 000 zł za nieco ponad 100 zł więcej. Warto też zauważyć, że ten sam ubezpieczyciel oferuje OC w życiu prywatnym na 50 000 zł czy 100 000 zł, a składka różni się zaledwie o ok. 20 zł w skali roku.

Warto zauważyć, że różnica miedzy ubezpieczeniem OC w życiu prywatnym na 50 000 zł i 100 000 zł wynosi zaledwie o ok. 20 zł w skali roku. Także sama składka jest dość niska w kontekście ochrony całej nieruchomości, w tym murów, instalacji i wyposażenia. A sama polisa przyda się niewątpliwie na wypadek wielu różnych zdarzeń, dzięki czemu rośnie szansa na otrzymanie odszkodowania

Małgorzata PrzybyszewskaMałgorzata Przybyszewska

OC w życiu prywatnym - przykładowe składki

TowarzystwoSuma ubezpieczenia dla OC

Roczna składka

Proama60 000 zł

356 zł

Generali100 000 zł

440 zł

Benefia50 000 zł

482 zł

Benefia

100 000 zł501 zł
Wiener50 000 zł

596 zł

Wiener

100 000 zł623 zł

Compensa
Wiener
InterRisk
Warta
TUW
HDI
Nationale-Nederlanden
Ergo Hestia
Allianz
PZU

SU i ceny dostępne w towarzystwach

Na podstawie rankomat.pl i stron internetowych towarzystw (stan na: 06.06.2022 r.).

PAMIĘTAJ!
Żeby znaleźć optymalną dla siebie ofertę, trzeba więc zestawić ze sobą jak najwięcej propozycji.

Kiedy OC w życiu prywatnym nie zadziała?

Każda polisa posiada pewne ograniczenia, a najważniejsze z nich to tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Zasada ta odnosi się również do OC w życiu prywatnym. W tym konkretnym przypadku mogą one dotyczyć m. in.:

  • agresywnych ras psów i zwierząt egzotycznych;
  • prowadzenia działalności gospodarczej;
  • działań podejmowanych pod wpływem używek;
  • profesjonalnej aktywności sportowej;
  • korzystania z materiałów wybuchowych i broni palnej.

To tylko kilka standardowych przykładów – zazwyczaj lista wyłączeń znajdująca się w OWU polisy jest dużo obszerniejsza. Warto się z nią szczegółowo zapoznać jeszcze przed podpisaniem umowy z towarzystwem.

Gdzie kupić OC w życiu prywatnym?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest powszechnie dostępnym dodatkiem do polisy, co oznacza, że praktycznie wszystkie towarzystwa mają je w swojej ofercie - także te w kalkulatorze polis mieszkaniowych. Nie znaczy to jednak, że we wszystkich wariantach OC zapewnia ochronę na dokładnie takich samych zasadach. Poszczególne polisy OC w życiu prywatnym mogą się różnić, przede wszystkim, co do sumy ubezpieczenia (maksymalna wysokość odszkodowania), zakresu ochrony i ceny. Żeby znaleźć optymalną dla siebie ofertę, trzeba więc zestawić ze sobą jak najwięcej propozycji.

OC w życiu prywatnym w polisie mieszkaniowej 

Towarzystwo

Szczegóły

PZU

Możliwość poszerzenia OC o:

zniszczenie wypożyczonego sprzętu sportowego;
ugryzienie osoby trzeciej przez psa;
przepięcie niszczące sprzęt elektroniczny lokatora;
zniszczenia w hotelu

Allianz

OC dostępne we wszystkich trzech wariantach polisy: Komfort, Plus i Max

Benefia

Możliwych 8 rozszerzeń pakietu OC, m. in. o mienie powierzone, usługi turystyczne, jazdę konną, posiadanie i użytkowanie legalnej broni

Compensa

Możliwość poszerzenia OC o szkody wyrządzone gościom w prowadzonym przez ubezpieczonego gospodarstwie agroturystycznym

Concordia

Szkody wyrządzone przez zwierzęta domowe odnoszą się również do przydomowej pasieki (do 5 uli)

Generali

OC uwzględnia szkody wywołane przy korzystaniu z drona oraz posiadanie lub użytkowanie domu letniskowego

Wiener

Specjalne pakiety OC dla najemców i wynajmujących

HDI

Maksymalna suma ubezpieczenia dla OC to 100 000 zł

Inter Polska

Uwzględnienie szkód wyrządzonych przy okazji amatorskiej lub rekreacyjnej jazdy konnej

InterRisk

Maksymalna suma ubezpieczenia dla OC to 500 000 zł

Link4

Dwa warianty OC: Podstawowy i Optymalny

Mtu24.pl

Trzy warianty SU dla OC w życiu prywatnym: 200 000 zł, 300 000 zł i 500 000 zł

Proama

Możliwość wyboru zasięgu ochrony w ramach OC – Polska, Europa lub cały świat

Warta

Możliwych 8 rozszerzeń pakietu OC, m. in. o mienie powierzone, usługi turystyczne, jazdę konną, posiadanie i użytkowanie legalnej broni

Uniqa

Maksymalna suma ubezpieczenia dla OC to 100 000 zł

Aegon

Możliwość poszerzenia ochrony na cały świat z wyjątkiem USA, Kanady, Meksyku i Japonii

Europa

Dostępne OC najemcy i OC wynajmującego; maksymalna SU dla OC to 100 000 zł

ERGO Hestia

Dostępne OC najemcy i OC wynajmującego

Nationale Nederlanden

Dostępne OC najemcy; OC uwzględnia szkody wywołane przez pszczoły (pasieka do 10 uli)

TUZ Ubezpieczenia

OC chroni na wypadek szkód wyrządzonych w hotelu; pakiety dla najemcy i wynajmującego mieszkanie; SU do 500 000 zł

TUW

Pakiety OC dla najemcy i wynajmującego; SU dla OC do 300 000 zł

Opracowanie własne na podstawie OWU.

Ważne informacje

1. OC w życiu prywatnym dostępne jest najczęściej jako dodatek do polisy mieszkaniowej

2. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej chroni przed szkodami wyrządzonymi osobom trzecim

3. OC może obowiązywać nie tylko w miejscu ubezpieczenia, ale i na terenie całej Europy czy świata

4. Towarzystwa oferują OC w polisie mieszkaniowej z zakresem odpowiedzialności od 50 000 zł do 200 000 zł

FAQ - Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie OC w życiu prywatnym

  1. Czy na OC w życiu prywatnym obowiązuje karencja?

    Zazwyczaj nie. Karencja w polisach mieszkaniowych dotyczy częściej powodzi czy NNW dla lokatora. Jednak za każdym razem warto sprawdzić OWU danej oferty,

  2. Co oznaczają czynności życia prywatnego w kontekście ubezpieczenia OC nieruchomości?

    To m.in. posiadanie lub użytkowanie domu mieszkalnego, mieszkania, budynku gospodarczego, budowli oraz obiektów małej architektury, domu letniskowego, ruchomości domowych, gruntów niezabudowanych na terytorium Polski, opieka nad dziećmi, czynności wykonywane podczas drogi do lub z pracy, posiadanie i użytkowanie wózków dziecięcych, jeździków, deskorolek, mechanicznych lub elektrycznych rowerów, wózków inwalidzkich, lub urządzeń transportu osobistego (UTO), drona o wadze do 5 kg czy krótkotrwałe (do 30 dni) użytkowanie pomieszczeń lub budynków podczas wyjazdów turystycznych lub rekreacyjnych.

  3. W jakich specyficznych sytuacjach OC w życiu prywatnym nie działa?

    Towarzystwa mogą zawierać w OWU dowolne sytuacje, które pozbawiają ubezpieczonego możliwości otrzymania pomocy finansowej. Przykładowo, Inter Polska wyklucza szkody powstałe w związku z puszczaniem lampionów, użyciem kuszy, związanych z chorobą psychiczną, kolekcją filatelistycznej i numizmatycznej oraz dziełami sztuki.

  4. Czy przy kilku nieruchomościach wystarczy jedno OC w życiu prywatnym, czy osobne na każdą nieruchomość?

    Jedno OC w życiu prywatnym  na kilka nieruchomości nie wystarczy. Ubezpieczyciele definiują czynności życia prywatnego (jako posiadanie lub użytkowanie domu, mieszkania, budynku gospodarczego, garażu wolnostojącego, budowli lub ruchomości domowych) w miejscu ubezpieczenia wskazanym w dokumencie ubezpieczenia. Poza tym każda polisa mieszkaniowa sporządzona jest pod konkretny adres nieruchomości.