Sprawdź zakres ochrony
związanej z pandemią Covid-19
Zakres 7/7
- 1.
Leczenie chorego
- 2.
Pokrycie kosztów testu
- 3.
Przedłużony pobyt opiekuna z powodu zachorowania dziecka
- 4.
Izolacja - Przedłużony pobyt z powodu pozytywnego wyniku testu:
Zakwaterowanie i wyżywienie - 5.
Izolacja - Przedłużony pobyt z powodu pozytywnego wyniku testu:
Transport powrotny - 6.
Kwarantanna - Przedłużony pobyt z powodu odosobnienia wynikającego z kontaktu z osobą chorą:
Zakwaterowanie i wyżywienie - 7.
Kwarantanna - Przedłużony pobyt z powodu odosobnienia wynikającego z kontaktu z osobą chorą:
Transport powrotny
Ranking i porównanie produktów ubezpieczeniowych opracowuje Ubezpieczenia Rankomat sp. z o.o. sp. k oraz Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k., będące agentem.
Niniejszy materiał ma charakter informacyjny i reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Zakres ubezpieczenia oraz wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności towarzystw ubezpieczeniowych określone są szczegółowo w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Dlaczego warto kupować NNW dla dziecka indywidualnie?
Rodzice często decydują się na ubezpieczenie NNW oferowane w szkole. Jest to polisa grupowa oferowana w trakcie zebrania klasowego na początku roku szkolnego. Koszt takiej „grupówki” to ok. 50 zł rocznie. Uwaga, zakup takiego ubezpieczenia oznacza zazwyczaj niskie sumy ubezpieczenia i wąski zakres ochrony.
W skrajnych przypadkach dochodzi do nadużyć przy dystrybucji tego typu ubezpieczeń – chodzi m.in. o faworyzowanie jednego towarzystwa, które niekoniecznie posiada najlepszą ofertę. Problemem jest też powierzchowne zainteresowanie tematem szkolnego NNW. Niewielu z nas analizuje warunki umowy, a często też zwracamy uwagę wyłącznie na cenę ubezpieczenia, która mimo że wydaje się przystępna, może oznaczać bardzo niskie odszkodowania (rzędu 100 zł) w razie uszczerbku na zdrowiu.
Dlatego, zamiast przystępować na propozycję szkoły, można samodzielnie wybrać indywidualne ubezpieczenie NNW, które będzie ważne już następnego dnia po opłaceniu składki.
Polisa NNW dla dziecka - co brać pod uwagę?
Indywidualne ubezpieczenie dla dziecka w wieku szkolnym może być wartościowym produktem za równie niewielką cenę, nieprzekraczającą 100 zł rocznie. Aby tak się stało, warto sprawdzić warunki polisy NNW. Na to trzeba zwrócić uwagę przed opłacaniem składki:
- Z czego składa się ubezpieczenie?
Szkolna polisa NNW obejmuje ochroną nawet kilkanaście zdarzeń dotyczących życia i zdrowia dziecka.
Oprócz tytułowych następstw nieszczęśliwych wypadków (np. złamanie ręki) polisa ubezpiecza także śmierć ubezpieczonego, pobyt w szpitalu czy koszty leczenia i rehabilitacji. - Ile wynosi odszkodowanie?
Kwota odszkodowania to tyle, ile wynosi suma ubezpieczenia.
Przykładowo, jeśli SU za śmierć wynosi 20 000 zł, tyle zostanie wypłacone najbliższym. Odszkodowanie za wypadek stanowi określony w warunkach ubezpieczenia procent od sumy ubezpieczenia. - Czy polisa NNW obejmuje wypadki w trakcie uprawiania sportu?
Tak, ale w niektórych towarzystwach będzie się to wiązało z wykupieniem dodatkowej ochrony.
Ze względu na udział dziecka w zajęciach sportowych (np. w ramach sekcji i zajęć pozalekcyjnych), warto kupić NNW lub rozszerzenie, które chroni przed takimi kontuzjami. - Za co ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania?
Za każde zdarzenie, które nie znajduje się w zakresie wykupionej polisy NNW.
Każda polisa na życie zawiera limity i wyłączenia odpowiedzialności opisane w dokumencie OWU. Warto się z nim zapoznać, aby świadomie wybrać polisę. - Czy możliwa jest zmiana warunków w trakcie umowy?
Tak, o ile taką ewentualność dopuszcza ubezpieczyciel.
Warto zapytać agenta danego towarzystwa, czy dopuszcza rozszerzenie umowy w trakcie jej trwania lub podwyższenie sumy ubezpieczenia.
W polisach zawieranych indywidualnie towarzystwo może zapytać o szczegóły dotyczące zdrowia dziecka. Wszystkie pytania są zebrane w formie ankiety medycznej. To dobra okazja, by wspomnieć o ewentualnych zabiegach w przeszłości czy wskazać, że dziecko intensywnie uprawia którąś z dyscyplin sportowych. W ten sposób ubezpieczyciel lepiej dopasuje ofertę polisy NNW.
Czy ubezpieczenie NNW szkolne chroni dziecko przed skutkami zachorowania na koronawirusa?
Nie wszystkie ubezpieczenia NNW szkolne gwarantują zwrot kosztów na wypadek zakażenia koronawirusem. W naszym kalkulatorze obecnie taki zapis posiadają polisy Generali i Proama. Zakres ochrony obejmuje pobyt Ubezpieczonego w szpitalu na terenie RP, który:
- trwał minimum 2 dni od dnia zdiagnozowania COVID-19 oraz którego pobyt w szpitalu rozpoczął po upływie nie wcześniej niż 14 dni od daty rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej,
- gdy wskutek zdiagnozowania choroby COVID-19 Ubezpieczony będzie przebywał na OIOM, Generali wypłaci jednorazowo dodatkowe świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia na pobyt Ubezpieczonego w szpitalu wskutek choroby, obowiązującej w dniu rozpoczęcia pobytu Ubezpieczonego na OIOM.
Dodatkowym zabezpieczeniem dla rodziców może być zakup polisy na życie, które można porównywać za naszym pośrednictwem. W razie najgorszego, śmierci rodzica – najbliższa rodzina (dziecko) otrzyma wsparcie finansowe, które pozwoli uregulować zobowiązania, utrzymać standard życia przez wybrany przez nas okres, zapewnić może także środki na start dziecka w dorosłe życie.
W indywidualnej polisie na życie suma ubezpieczenia, czyli wysokość wypłaty, zależy od indywidualnych potrzeb i środków jakie możemy przeznaczyć na zakup polisy. W przypadku wybrania ubezpieczenia grupowego (na kształt polis jakie zawiera się w zakładach pracy), suma ubezpieczenia zależeć będzie od wybranego wariantu, który jest przygotowany z myślą o potrzebach różnych klientów i ma szeroki zakres ochrony w standardzie, ale dokładne określenie kwoty wypłaty nie jest możliwe.
Dodatkowo przy polisach indywidualnych na życie można wykupić dodatek na wypadek pobytu w szpitalu z powodu choroby (gdzie otrzymamy stosowny zwrot za każdy dzień pobytu w szpitalu) czy skorzystać z pakietu assistance, który na wypadek choroby oferuje teleporady, wizyty domowe lekarzy dla nas lub innych osób objętych ochroną, a nawet pokrywa koszty korepetycji dla dziecka.
Czym jest NNW szkolne?
Polisa dla dziecka w wieku szkolnym, a więc od 6 do 18 lat (rzeczywisty zasięg może wynosić od kilku miesięcy do 26 lat), to niedrogi produkt ochronny, w ramach którego niepełnoletni ubezpieczony otrzyma świadczenie za doznane wypadki czy uszkodzenia ciała.
Tytułowe NNW, czyli następstwa nieszczęśliwych wypadków, to w praktyce ochrona finansowa w razie złamania ręki, zwichnięcia nadgarstka czy wstrząsu mózgu. Za każdy wypadek, o ile znajduje się on w zakresie polisy, towarzystwo wypłaci rodzicom ubezpieczonego dziecka sumę odszkodowania. Jest ona liczona procentowo od całej sumy ubezpieczenia.
Zakres ochrony w polisie NNW
Przedmiotem ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków jest życie i zdrowie dziecka, a w szczególności:
- śmierć - w wyniku nieszczęśliwego wypadku, wypadku komunikacyjnego, zawału serca lub udaru mózgu, rodzica lub opiekuna prawnego,
- trwały uszczerbek na zdrowiu - w wyniku nieszczęśliwego wypadku, wypadku komunikacyjnego, zawału serca lub udaru mózgu,
- złamanie kości,
- oparzenie lub odmrożenie,
- pobyt w szpitalu,
- interwencja lekarska (medyczne assistance),
- zatrucie – gazem, oparami, substancjami chemicznymi,
- porażenie prądem,
- wstrząśnienie mózgu,
- amputacja kończyny – w wyniku nowotworu złośliwego,
- pogryzienie przez zwierzęta,
- czasowa niezdolność do nauki.
Zakres ochrony oraz suma ubezpieczenia zależą od oferty danego towarzystwa. Część wymienionych zdarzeń znajduje się w wariancie podstawowym. Inne wymagają dokupienia rozszerzeń. Te informacje można znaleźć w dokumencie OWU jeszcze przed zawarciem umowy.
Ile kosztuje polisa NNW dla dziecka?
Przykładowe składki
Ubezpieczenie dziecka NNW jest produktem dostępnym zazwyczaj w kilku wariantach cenowych – od 30 zł do ponad 100 złotych rocznie. Różnica w cenie wynika m.in.z zakresu ochrony, wysokości odszkodowania (sum ubezpieczenia) i wariantu polisy. Wersja indywidualna będzie z reguły nieco droższa niż grupowa, ale rodzic może wybierać te składniki, które będą jego zdaniem najbardziej przydatne dla dziecka.
Dla lepszej orientacji w ofertach polis NNW dla dziecka porównujemy ubezpieczenia 7 towarzystw: Wiener, Generali, Compensa, Proama, Signal Iduna, Uniqa i Nationale-Nederlanden. Każda oferta zawiera 6 typowych zdarzeń (zakres ochrony nie zawsze jest identyczny). Dla każdego wariantu przypisane są zgromadzone w tej samej kolumnie sumy ubezpieczenia, czyli maksymalne kwoty odszkodowania. Za niektóre zdarzenia (np. trwały uszczerbek) wypłacana jest procentowa wartość sumy ubezpieczenia – na podstawie tabeli ubezpieczyciela dołączonej do OWU.
SIGNAL IDUNA Bezpieczne Dziecko
świadczenie | wariant ochrony/suma ubezpieczenia | ||
pokrycie kosztów leczenia i rehabilitacji | 1 000 zl | 2 000 zł | 3 000 zł |
trwały uszczerbek – wartość 1% | 100 zł | 200 zł | 300 zł |
pobyt w szpitalu | 30 zł | 30 zł | 30 zł |
interwencja lekarska - wartość 1% | 100 zł | 200 zł | 300 zł |
pokrycie kosztów przedmiotów ortopedycznych | 2 000 zł | 4 000 zł | 4 000 zł |
śmierć - nieszczęśliwy wypadek | 10 000 zł | 20 000 zł | 30 000 zł |
WIENER Oświata
świadczenie | wariant ochrony/suma ubezpieczenia | ||
pokrycie kosztów leczenia i rehabilitacji | 3 000 zl | 6 000 zł | 12 000 zł |
pobyt w szpitalu - za każdy dzień | 40 zł | 40 zł | 40 zł |
trwały uszczerbek - wartość 1% | 100 zł | 200 zł | 400 zł |
operacja chirurgiczna | 1 000 zł | 1 000 zł | 1 000 zł |
śmierć – wypadek komunikacyjny | 5 000 zł | 10 000 zł | 20 000 zł |
śmierć - nieszczęśliwy wypadek | 10 000 zł | 20 000 zł | 40 000 zł |
UNIQA Indywidualne ubezpieczenie szkolne NNW
świadczenie | wariant ochrony/suma ubezpieczenia | ||
pokrycie kosztów leczenia | 3 000 zl | 2 000 zł | 5 000 zł |
niezdolność do nauki - za każdy dzień | 30 zł | 30 zł | 30 zł |
sepsa - zdiagnozowanie | 1 000 zł | 2 000 zł | 5 000 zł |
śmierć - samobójstwo | 1 000 zł | 2 000 zł | 5 000 zł |
śmierć – wypadek komunikacyjny | 10 000 zł | 20 000 zł | 50 000 zł |
śmierć - nieszczęśliwy wypadek | 10 000 zł | 20 000 zł | 50 000 zł |
PROAMA Ubezpieczenie NNW
świadczenie | wariant ochrony/suma ubezpieczenia | ||
pokrycie kosztów rehabilitacji | 2 000 zl | 2 500 zł | 10 000 zł |
pobyt w szpitalu – za każdy dzień | 10 zł | 15 zł | 30 zł |
oparzenie/odmrożenie ciała | 5 000 zł | 6 000 zł | 10 000 zł |
sepsa - zdiagnozowanie | 1 000 zł | 2 000 zł | 3 000 zł |
śmierć – wypadek komunikacyjny | 15 000 zł | 25 000 zł | 75 000 zł |
śmierć - nieszczęśliwy wypadek | 10 000 zł | 20 000 zł | 50 000 zł |
COMPENSA NNW Dziecka
świadczenie | wariant ochrony/suma ubezpieczenia | ||
pokrycie kosztów leczenia i rehabilitacji | 4 000 zl | 4 800 zł | 6 000 zł |
poważne zachorowanie | 1 000 zł | 1 000 zł | 1 500 zł |
trwały uszczerbek - wartość 1% | 140 zł | 200 zł | 450 zł |
pobyt w szpitalu – za każdy dzień | 10 zł | 10 zł | 10 zł |
śmierć - nieszczęśliwy wypadek | 25 000 zł | 40 000 zł | 70 000 zł |
śmierć – wypadek komunikacyjny | 10 000 zł | 12 000 zł | 16 000 zł |
GENERALI bezpieczny.pl
świadczenie | wariant ochrony/suma ubezpieczenia | ||
pokrycie kosztów rehabilitacji | 1 000 zl | 3 000 zł | 7 500 zł |
pobyt w szpitalu – za każdy dzień | 20 zł | 30 zł | 100 zł |
trwały uszczerbek - wartość 1% | 120 zł | 250 zł | 500 zł |
poważne zachorowanie | 1 000 zł | 1 000 zł | 2 000 zł |
śmierć – wypadek komunikacyjny | 21 000 zł | 35 000 zł | 80 000 zł |
śmierć - nieszczęśliwy wypadek | 12 000 zł | 25 000 zł | 50 000 zł |
NATIONALE-NEDERLANDEN Ubezpieczenie dziecka bez przerwy
świadczenie | wariant ochrony/suma ubezpieczenia | ||
złamanie | 600 zł | 700 zł | 1000 zł |
skręcenie | - | 500 zł | 500 zł |
zwichnięcie | - | 700 zł | 1000 zł |
oparzenie | - | 3 000 zł | 6 000 zł |
rana wymagająca szycia | - | 700 zł | 1000 zł |
uraz | - | 700 zł | 1000 zł |
groźny uraz | - | - | 10 000 zł |
Sprawdź ofertę NATIONALE-NEDERLANDEN
KOMENTARZ: Każda z ofert pozwala kupić polisę NNW za ok. 50 zł rocznie. Za niewiele więcej można podwoić czy nawet potroić sumę ubezpieczenia dla poszczególnych zdarzeń. Jeśli składki i sumy ubezpieczenia w różnych towarzystwach są na podobnym poziomie, warto sprawdzić, co dodatkowo oferują polisy NNW. Signal Iduna proponuje zniżkę na rodzeństwo (składka na drugie i kolejne dziecko wynosi 75% składki podstawowej), Generali rozszerza ochronę o sporty wysokiego ryzyka. W Wiener przy wyborze rozszerzenia o wyczynowe uprawianie sportu składka wzrasta o 50%. Alternatywą dla rodziców szukających polisy szkolnej NNW może być też produkt Nationale-Nederlanden. Tu zakres ochrony skupia się na typowych urazach, na jakie narażone jest dziecko. Wypłacana jest stała kwota odszkodowania bez względu na rozmiar urazu. Oznacza to, że ubezpieczyciel wypłaci stałą kwotę w przypadku złamania, ale również drobnego zwichnięcia.
Polisa NNW dla dziecka – na to trzeba uważać
Zanim zdecydujemy się na zakup polisy NNW dla dziecka, warto pamiętać, że każde ubezpieczenie posiada swoje ograniczenia, nawet jeśli zakres ochrony jest bardzo szeroki. Wyłączenia odpowiedzialności można podzielić na ogólne i dot. każdego z wykupywanych ryzyk.
Najczęściej spotkamy się z odmową odszkodowania w przypadku:
- umyślnego działania ubezpieczonego,
- samookaleczenia,
- próby lub popełnienia przestępstwa przez ubezpieczonego,
- zdiagnozowania choroby psychicznej,
- doznania wypadku pod wpływem alkoholu lub innych substancji odurzających,
- uprawiania sportu ekstremalnego lub zawodowego (o ile nie zostało dokupione odpowiednie rozszerzenie),
- prowadzenia pojazdu bez wymaganych uprawnień,
- użycia broni,
- aktywnego uczestnictwa w bójkach i zamieszkach (za wyjątkiem obrony koniecznej),
- uszczerbku na zdrowiu spowodowanego zabiegiem kosmetycznym.
Innym ograniczeniem może być brak refundacji poniżej określonej kwoty, np. dla przedmiotów ortopedycznych do 50 zł.
Limitem w polisie NNW jest wysokość odszkodowania za uszczerbek na zdrowiu. Aby ułatwić proces wypłaty świadczeń ubezpieczyciele stosują tabele, w których każde z wymienionych uszkodzeń ciała odpowiada procentowi uszczerbku na zdrowiu. Jeśli suma ubezpieczenia z powodu uszczerbku wynosi 10 000 zł, tyle maksymalnie zapłaci nam towarzystwo. W pozostałych przypadkach decyduje wartość procentowa – przy założeniu, że 1%=100 zł.
Ile jest wart uszczerbek na zdrowiu?
zdarzenie | % uszczerbku na zdrowiu |
GŁOWA | |
pourazowe bóle głowy | 1-4% |
zaburzenia równowagi uniemożliwiające chodzenie | 80% |
padaczka z zaburzeniami psychicznymi | 100% |
TWARZ | |
utrata zęba | 1% |
uszkodzenia nosa (bez zaburzeń oddychania i powonienia) | 1-5% |
całkowita utrata języka | 100% |
WZROK | |
przewlekłe zapalenie spojówek | 1-10% |
utrata oka | 38% |
wytrzeszcz tętnicy | 50-100% |
SZYJA | |
uszkodzenie tchawicy (bez niewydolności oddechowej) | 1-15% |
uszkodzenie przełyku | 10-50% |
uszkodzenie krtani (bezgłos) | 100% |
KLATKA PIERSIOWA | |
złamanie żebra | 1-7% |
złamanie mostka z formacją | 1-8% |
uszkodzenie płuc (z niewydolnością oddechową) | 8-40% |
Oprac. własne na podstawie OWU TU Uniqa. Procent od wybranej sumy ubezpieczenia.
Szczegółowy wykaz wyłączeń odpowiedzialności oraz procentowy wskaźnik tabel znajduje się w dokumencie OWU każdej polisy NNW.
Co warto wiedzieć
o szkolnym ubezpieczeniu NNW?
- Co wpływa na wysokość składki?
O cenie szkolnej polisy NNW decyduje kilka czynników. Przede wszystkim zakres ochrony, czyli liczba rozszerzeń dokupionych do podstawy, jak i wysokość sumy ubezpieczenia, czyli maksymalna kwota, jaka zostanie wypłacona za nieszczęśliwy wypadek ubezpieczonego dziecka. Składka jest zależna także od stanu zdrowia czy ryzyka wypadku podczas wyczynowego uprawiania sportu. Wpływu na cenę nie mają za to płeć ani wiek dziecka.
- Na jaką sumę maksymalnie można ubezpieczyć dziecko?
Suma ubezpieczenia oznacza górną granicę odszkodowania w razie śmierci dziecka (na skutek nieszczęśliwego wypadku). Maksymalna suma ubezpieczenia NNW dla dziecka wynosi najczęściej 50 000 złotych w przypadku składki standardowej. Niektóre z towarzystw oferują świadczenia nawet dwukrotne wyższe, ale wiąże się to z inną składką.
- Czy mogę ubezpieczyć kilkoro dzieci w ramach jednej polisy?
Tak, o ile towarzystwo ubezpieczeń przewiduje taką możliwość. Wówczas z jednej polisy NNW mogą skorzystać wszystkie dzieci wpisane do umowy. Niektórzy ubezpieczyciele oferują zniżki dla rodzeństwa, dzięki czemu chronione jest życie i zdrowie pozostałych dzieci nawet za połowę wartości składki.
- W jakim wieku dziecko może mieć ubezpieczenie NNW?
Chociaż adresatem polisy NNW jest zazwyczaj dziecko w wieku szkolnym, zasięg ochrony sięga dalej. Ubezpieczonym może być już noworodek, jak i student (aż do ukończenia 26 lat). Warunkiem jest jednak brak pełnoletności w chwili zawierania umowy polisowej. Towarzystwa ubezpieczeń oferują też produkty dopasowane do kategorii wiekowej i stopnia edukacji – dla żłobków, przedszkoli, szkół podstawowych i średnich.
- Jakie ubezpieczenie dodatkowe wybrać dla dziecka?
Polisę NNW można rozszerzyć o przynajmniej kilka dodatków. W zależności od oferty to samo zdarzenie (np. operacja chirurgiczna) będzie w podstawie lub w dostępnych rozszerzeniach. Ważnym dodatkiem w ubezpieczeniu szkolnym dla dziecka jest uprawianie sportu. Dzięki temu można liczyć na pomoc finansową w razie kontuzji czy wypadku w trakcie zajęć pozalekcyjnych.