Najlepsze NNW szkolne dla Twojego dziecka od 25 zł

Dlaczego warto kupować NNW dla dziecka indywidualnie?

Rodzice często decydują się na ubezpieczenie NNW dziecka, jakie oferuje im placówka szkolna, do której uczęszcza ich dziecko. Jest to polisa grupowa oferowana w trakcie zebrania klasowego na początku roku szkolnego. Koszt takiej „grupówki” to ok. 30 zł rocznie. Warto jednak uważać, ponieważ zakup takiego ubezpieczenia oznacza zazwyczaj niskie sumy ubezpieczenia i wąski zakres ochrony.

W skrajnych przypadkach dochodzi do nadużyć przy dystrybucji tego typu ubezpieczeń – chodzi m.in. o faworyzowanie jednego towarzystwa, które niekoniecznie posiada najlepszą ofertę. Problemem jest też powierzchowne zainteresowanie tematem szkolnego NNW. Niewielu z nas analizuje warunki umowy, a często też zwracamy uwagę wyłącznie na cenę ubezpieczenia, która mimo że wydaje się przystępna, może oznaczać bardzo niskie odszkodowania (rzędu 100 zł) w razie uszczerbku na zdrowiu. Pamiętajmy o tym, że szkoła na proponowaną ofertę wybierze tę polisę, która będzie w zakresie możliwości finansowych wszystkich rodziców. To może oznaczać, że ubezpieczenie nie będzie miało zbyt wiele do zaoferowania naszemu dziecku.

Dlatego, zamiast przystępować na propozycję szkoły, można samodzielnie wybrać indywidualne ubezpieczenie szkolne NNW, które będzie ważne już następnego dnia po opłaceniu składki.

Ubezpieczenie szkolne NNW dla dziecka - co brać pod uwagę?

Indywidualne ubezpieczenie nnw dziecka w wieku szkolnym może być wartościowym produktem za równie niewielką cenę, nieprzekraczającą 100 zł rocznie. Najtańsze dostępne rozwiązanie to koszt rzędu 25 zł, ale wiele innych ofert wyniesie około 30-40 zł. Przy wyborze ubezpieczenia powinniśmy zwrócić uwagę na to, co dokładnie oferuje taka polisa. Na to trzeba zwrócić uwagę przed opłacaniem składki:

1. Z czego składa się ubezpieczenie szkolne NNW?
   
   Szkolna polisa NNW obejmuje ochroną nawet kilkanaście zdarzeń dotyczących życia i zdrowia dziecka.
   Oprócz tytułowych następstw nieszczęśliwych wypadków (np. złamanie ręki) polisa ubezpiecza także śmierć ubezpieczonego, pobyt w szpitalu czy koszty leczenia i rehabilitacji.


2. Ile wynosi odszkodowanie?
   
   Kwota odszkodowania to tyle, ile wynosi suma ubezpieczenia.
   Przykładowo, jeśli SU za śmierć wynosi 20 000 zł, tyle zostanie wypłacone najbliższym. Odszkodowanie za wypadek stanowi określony w warunkach ubezpieczenia procent od sumy ubezpieczenia. SU może wynosić zarówno 10 000 zł, jak i 100 000 zł.


3. Czy ubezpieczenie szkolne NNW obejmuje wypadki w trakcie uprawiania sportu?
   
   Tak, ale w niektórych towarzystwach będzie się to wiązało z wykupieniem dodatkowej ochrony.
   Ze względu na udział dziecka w zajęciach sportowych (np. w ramach sekcji i zajęć pozalekcyjnych), warto kupić NNW lub rozszerzenie, które chroni przed takimi kontuzjami.  


4. Za co ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania?
   
   Za każde zdarzenie, które nie znajduje się w zakresie wykupionej polisy NNW.
   Każda polisa na życie zawiera limity i wyłączenia odpowiedzialności opisane w dokumencie OWU. Warto się z nim zapoznać, aby świadomie wybrać polisę.  


5. Czy możliwa jest zmiana warunków w trakcie umowy?
   
   Tak, o ile taką ewentualność dopuszcza ubezpieczyciel.
   Warto zapytać agenta danego towarzystwa, czy dopuszcza rozszerzenie umowy w trakcie jej trwania lub podwyższenie sumy ubezpieczenia.

W polisach zawieranych indywidualnie towarzystwo może zapytać o szczegóły dotyczące zdrowia dziecka. Wszystkie pytania są zebrane w formie ankiety medycznej. To dobra okazja, by wspomnieć o ewentualnych zabiegach w przeszłości czy wskazać, że dziecko intensywnie uprawia którąś z dyscyplin sportowych. W ten sposób ubezpieczyciel lepiej dopasuje ofertę polisy NNW.

Czym jest NNW szkolne?

Ubezpieczenie szkolne NNW dla dziecka w wieku szkolnym, a więc od 6 do 18 lat (rzeczywisty zasięg może wynosić od kilku miesięcy życia do 26 lat), to niedrogi produkt ochronny, w ramach którego niepełnoletni ubezpieczony otrzyma świadczenie za doznane wypadki czy uszkodzenia ciała.

Tytułowe ubezpieczenie szkolne NNW, czyli następstwa nieszczęśliwych wypadków, to w praktyce ochrona finansowa w razie złamania ręki, zwichnięcia nadgarstka czy wstrząsu mózgu. Za każdy wypadek, o ile znajduje się on w zakresie polisy, towarzystwo wypłaci rodzicom ubezpieczonego dziecka sumę odszkodowania. Jest ona liczona procentowo od całej sumy ubezpieczenia.

Zakres ochrony w polisie NNW

Przedmiotem ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków jest życie i zdrowie dziecka, a w szczególności:

• śmierć - w wyniku nieszczęśliwego wypadku, wypadku komunikacyjnego, zawału serca lub udaru mózgu, rodzica lub opiekuna prawnego,
• trwały uszczerbek na zdrowiu - w wyniku nieszczęśliwego wypadku, wypadku komunikacyjnego, zawału serca lub udaru mózgu,
• złamanie kości,
• oparzenie lub odmrożenie,
• cybeprzemoc oraz hejt w internecie,
• pobyt w szpitalu,
• interwencja lekarska (medyczne assistance),
• zatrucie – gazem, oparami, substancjami chemicznymi,
• porażenie prądem,
• wstrząśnienie mózgu,
• amputacja kończyny – w wyniku nowotworu złośliwego,
• pogryzienie przez zwierzęta,
• czasowa niezdolność do nauki.

Zakres ochrony oraz suma ubezpieczenia zależą od oferty danego towarzystwa. Część wymienionych zdarzeń znajduje się w wariancie podstawowym. Inne wymagają dokupienia rozszerzeń. Te informacje można znaleźć w dokumencie OWU jeszcze przed zawarciem umowy.

Ile kosztuje ubezpieczenie szkolne NNW dla dziecka?
Przykładowe składki

Ubezpieczenie szkolne NNW jest produktem dostępnym zazwyczaj w kilku wariantach cenowych – od 25 zł do ponad 300 złotych rocznie. Różnica w cenie wynika m.in. z zakresu ochrony, wysokości odszkodowania (sum ubezpieczenia) i wariantu polisy. Wersja indywidualna będzie z reguły nieco droższa niż grupowa, ale rodzic może wybierać te składniki, które będą jego zdaniem najbardziej przydatne dla dziecka.

Dla lepszej orientacji w ofertach polis NNW dla dziecka porównujemy ubezpieczenia 6 towarzystw: Wiener, Generali, Compensa, Signal Iduna i UNIQA. 

    Sprawdź ofertę SIGNAL IDUNA

    Sprawdź ofertę WIENER

    Sprawdź ofertę COMPENSA

    Sprawdź ofertę GENERALI

    Sprawdź ofertę PZU

KOMENTARZ: Każda z ofert pozwala kupić polisę NNW za ok. 50 zł rocznie. Za niewiele więcej można podwoić czy nawet potroić sumę ubezpieczenia dla poszczególnych zdarzeń. Jeśli składki i sumy ubezpieczenia w różnych towarzystwach są na podobnym poziomie, warto sprawdzić, co dodatkowo oferują polisy NNW. Za ubezpieczenie więcej niż jednego dziecka można otrzymać bardzo korzystny rabat. Warto również sprawdzać dodatkowy zakres ochrony. Zazwyczaj zakres ochrony skupia się na typowych urazach, na jakie narażone jest dziecko. Wypłacana jest stała kwota odszkodowania bez względu na rozmiar urazu lub procent powstałego uszczerbku na zdrowiu. 

Polisa NNW dla dziecka – na to trzeba uważać

Zanim zdecydujemy się na zakup polisy NNW dla dziecka, warto pamiętać, że każde ubezpieczenie posiada swoje ograniczenia, nawet jeśli zakres ochrony jest bardzo szeroki. Wyłączenia odpowiedzialności można podzielić na ogólne i dot. każdego z wykupywanych ryzyk.

Najczęściej spotkamy się z odmową odszkodowania w przypadku:

• umyślnego działania ubezpieczonego,
• samookaleczenia, 
• próby lub popełnienia przestępstwa przez ubezpieczonego,
• zdiagnozowania choroby psychicznej,
• doznania wypadku pod wpływem alkoholu lub innych substancji odurzających,
• uprawiania sportu ekstremalnego lub zawodowego (o ile nie zostało dokupione odpowiednie rozszerzenie),
• prowadzenia pojazdu bez wymaganych uprawnień,
• użycia broni,
• aktywnego uczestnictwa w bójkach i zamieszkach (za wyjątkiem obrony koniecznej),
• uszczerbku na zdrowiu spowodowanego zabiegiem kosmetycznym.

Innym ograniczeniem może być brak refundacji poniżej określonej kwoty, np. dla przedmiotów ortopedycznych do 50 zł.

Limitem w polisie NNW jest wysokość odszkodowania za uszczerbek na zdrowiu. Aby ułatwić proces wypłaty świadczeń ubezpieczyciele stosują tabele, w których każde z wymienionych uszkodzeń ciała odpowiada procentowi uszczerbku na zdrowiu. Jeśli suma ubezpieczenia z powodu uszczerbku wynosi 10 000 zł, tyle maksymalnie zapłaci nam towarzystwo. W pozostałych przypadkach decyduje wartość procentowa – przy założeniu, że 1%=100 zł.

Na co zwracać uwagę przy zakupie ubezpieczenia NNW szkolnego? 

Zakup polisy dla dziecka nie powinien odbywać się w pośpiechu – bez względu na to czy zdecydujemy się na kupno polisy oferowanej przez szkołę, czy samodzielnie wybierzemy ofertę. Zawsze należy poświęcić chwilę na to, by dokładnie sprawdzić polisę i zwrócić uwagę na kilka ważnych elementów.

Sprawdźmy sumę ubezpieczenia – to na jej podstawie obliczany jest procent odszkodowania, jakie może otrzymać dziecko. Im wyższa kwota SU, tym wyższe świadczenie może zostać wypłacone.

Zakres ochrony również warto sprawdzić – zwróćmy uwagę na to, co dokładnie zabezpieczy polisa oraz czy możemy rozszerzyć zakres tej ochrony. W przypadku indywidualnie zakupionego ubezpieczenia mamy możliwość zakupu umów dodatkowych, które zwiększą ochronę dla naszego dziecka.

Przed zakupem polisy zobaczmy również, jakie okoliczności zdarzenia mogą spowodować wyłączenie odpowiedzialności. Może to skutkować brakiem odszkodowania. Taka sytuacja może mieć miejsce, jeśli dziecko, które doznało uszczerbku na zdrowiu było pod wpływem alkoholu lub wszczęło bójkę.

Bardzo ważna jest również karencja – sprawdźmy czy określone zdarzenia mają przypisaną karencję oraz w jakim wymiarze. Może okazać się, że pobyt w szpitalu, który ma miejsce kilka dni po zakupie polisy nie zapewni odszkodowania.

Możemy również zwrócić uwagę na limity świadczeń – jeśli dziecko uprawia ryzykowny sport i regularnie zdarzają mu się kontuzje – kolejny uraz w ciągu roku może nie kwalifikować się do odszkodowania.
 

Ile jest wart uszczerbek na zdrowiu?

Oprac. własne na podstawie OWU TU UNIQA. Procent od wybranej sumy ubezpieczenia.

Szczegółowy wykaz wyłączeń odpowiedzialności oraz procentowy wskaźnik tabel znajduje się w dokumencie OWU każdej polisy NNW.

Jak otrzymać odszkodowanie z ubezpieczenia szkolnego? 

Wypłata świadczenia wymaga kontaktu z ubezpieczycielem. Musimy zatem wiedzieć, w jaki sposób ubezpieczyciel określa formę przesłania wniosku wraz z potrzebną dokumentacją. Można to zrobić za pomocą tradycyjnej poczty, jak i za pośrednictwem maila. Część towarzystw ubezpieczeniowych posiada na swojej stronie internetowej gotowe okienko do kontaktu w tej sprawie.

Musimy pamiętać również o tym, że ubezpieczyciel potrzebuje pełnej dokumentacji związanej ze zdarzeniem polisowym – jeśli dziecko przebywało w szpitalu, przeszło operację lub doznało uszczerbku w wyniku bójki – niezbędne będą dokumenty potwierdzające taką sytuację. Wypłata świadczenia powinna zostać dokonana w ciągu 30 dni od przesłania zgłoszenia.

Jak kupić Ubezpieczenie Szkolne NNW? 

Polisę szkolną NNW możemy kupić na dwa sposoby – często wybieraną formą był wcześniej zakup za pośrednictwem placówki, do której uczęszczało dziecko. Dziś wciąż mamy taką możliwość, jednak coraz więcej rodziców decyduje się na samodzielny zakup ubezpieczenia. 

Taki sposób zakupów ma kilka ważnych plusów. Przede wszystkim mamy możliwość porównania kilku lub kilkunastu różnych ofert. Możemy spośród nich wybrać opcję dopasowaną do naszego dziecka, naszych zasobów portfela oraz innych preferencji. Wybór jest tutaj kluczowy – sami decydujemy o tym, gdzie ubezpieczymy nasze dziecko, natomiast szkoła przedstawia nam ofertę jednego ubezpieczyciela, a wybór może dotyczyć maksymalnie kilku wariantów cenowych jednej oferty.

Ważne jest również to, że samodzielnie możemy też rozbudować polisę dla dziecka o zakup umów dodatkowych, które uznamy za niezbędne. Jeśli dziecko jest narażone na określone sytuacje, a towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje w tym zakresie ochronę, możemy dopasować produkt do realnych potrzeb dziecka. 

Dlatego właśnie najlepszym sposobem jest porównanie ofert i skorzystanie z pomocy porównywarki – to narzędzie nie tylko przedstawi nam najlepsze rozwiązania, ale również ułatwi kontakt z ubezpieczycielem oraz sam zakup.