Najlepsze NNW szkolne dla Twojego dziecka od 25 zł

Dlaczego warto kupować NNW dla dziecka indywidualnie?

Rodzice często decydują się na ubezpieczenie NNW, jakie oferuje im placówka szkolna, do której uczęszcza ich dziecko. Jest to polisa grupowa oferowana w trakcie zebrania klasowego na początku roku szkolnego. Koszt takiej „grupówki” to ok. 30 zł rocznie. Warto jednak uważać, ponieważ zakup takiego ubezpieczenia oznacza zazwyczaj niskie sumy ubezpieczenia i wąski zakres ochrony.

W skrajnych przypadkach dochodzi do nadużyć przy dystrybucji tego typu ubezpieczeń – chodzi m.in. o faworyzowanie jednego towarzystwa, które niekoniecznie posiada najlepszą ofertę. Problemem jest też powierzchowne zainteresowanie tematem szkolnego NNW. Niewielu z nas analizuje warunki umowy, a często też zwracamy uwagę wyłącznie na cenę ubezpieczenia, która mimo że wydaje się przystępna, może oznaczać bardzo niskie odszkodowania (rzędu 100 zł) w razie uszczerbku na zdrowiu. Pamiętajmy o tym, że szkoła na proponowaną ofertę wybierze tę polisę, która będzie w zakresie możliwości finansowych wszystkich rodziców. To może oznaczać, że ubezpieczenie nie będzie miało zbyt wiele do zaoferowania naszemu dziecku.

Dlatego, zamiast przystępować na propozycję szkoły, można samodzielnie wybrać indywidualne ubezpieczenie NNW, które będzie ważne już następnego dnia po opłaceniu składki.

Polisa NNW dla dziecka - co brać pod uwagę?

Indywidualne ubezpieczenie dla dziecka w wieku szkolnym może być wartościowym produktem za równie niewielką cenę, nieprzekraczającą 100 zł rocznie. Najtańsze dostępne rozwiązanie to koszt rzędu 25 zł, ale wiele innych ofert wyniesie około 30-40 zł. Przy wyborze ubezpieczenia powinniśmy zwrócić uwagę na to, co dokładnie oferuje taka polisa. Na to trzeba zwrócić uwagę przed opłacaniem składki:

1. Z czego składa się ubezpieczenie?
   
   Szkolna polisa NNW obejmuje ochroną nawet kilkanaście zdarzeń dotyczących życia i zdrowia dziecka.
   Oprócz tytułowych następstw nieszczęśliwych wypadków (np. złamanie ręki) polisa ubezpiecza także śmierć ubezpieczonego, pobyt w szpitalu czy koszty leczenia i rehabilitacji.


2. Ile wynosi odszkodowanie?
   
   Kwota odszkodowania to tyle, ile wynosi suma ubezpieczenia.
   Przykładowo, jeśli SU za śmierć wynosi 20 000 zł, tyle zostanie wypłacone najbliższym. Odszkodowanie za wypadek stanowi określony w warunkach ubezpieczenia procent od sumy ubezpieczenia. SU może wynosić zarówno 10 000 zł, jak i 100 000 zł.


3. Czy polisa NNW obejmuje wypadki w trakcie uprawiania sportu?
   
   Tak, ale w niektórych towarzystwach będzie się to wiązało z wykupieniem dodatkowej ochrony.
   Ze względu na udział dziecka w zajęciach sportowych (np. w ramach sekcji i zajęć pozalekcyjnych), warto kupić NNW lub rozszerzenie, które chroni przed takimi kontuzjami.  


4. Za co ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania?
   
   Za każde zdarzenie, które nie znajduje się w zakresie wykupionej polisy NNW.
   Każda polisa na życie zawiera limity i wyłączenia odpowiedzialności opisane w dokumencie OWU. Warto się z nim zapoznać, aby świadomie wybrać polisę.  


5. Czy możliwa jest zmiana warunków w trakcie umowy?
   
   Tak, o ile taką ewentualność dopuszcza ubezpieczyciel.
   Warto zapytać agenta danego towarzystwa, czy dopuszcza rozszerzenie umowy w trakcie jej trwania lub podwyższenie sumy ubezpieczenia.

W polisach zawieranych indywidualnie towarzystwo może zapytać o szczegóły dotyczące zdrowia dziecka. Wszystkie pytania są zebrane w formie ankiety medycznej. To dobra okazja, by wspomnieć o ewentualnych zabiegach w przeszłości czy wskazać, że dziecko intensywnie uprawia którąś z dyscyplin sportowych. W ten sposób ubezpieczyciel lepiej dopasuje ofertę polisy NNW.

Czym jest NNW szkolne?

Polisa dla dziecka w wieku szkolnym, a więc od 6 do 18 lat (rzeczywisty zasięg może wynosić od kilku miesięcy życia do 26 lat), to niedrogi produkt ochronny, w ramach którego niepełnoletni ubezpieczony otrzyma świadczenie za doznane wypadki czy uszkodzenia ciała.

Tytułowe NNW, czyli następstwa nieszczęśliwych wypadków, to w praktyce ochrona finansowa w razie złamania ręki, zwichnięcia nadgarstka czy wstrząsu mózgu. Za każdy wypadek, o ile znajduje się on w zakresie polisy, towarzystwo wypłaci rodzicom ubezpieczonego dziecka sumę odszkodowania. Jest ona liczona procentowo od całej sumy ubezpieczenia.

Zakres ochrony w polisie NNW

Przedmiotem ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków jest życie i zdrowie dziecka, a w szczególności:

• śmierć - w wyniku nieszczęśliwego wypadku, wypadku komunikacyjnego, zawału serca lub udaru mózgu, rodzica lub opiekuna prawnego,
• trwały uszczerbek na zdrowiu - w wyniku nieszczęśliwego wypadku, wypadku komunikacyjnego, zawału serca lub udaru mózgu,
• złamanie kości,
• oparzenie lub odmrożenie,
• cybeprzemoc oraz hejt w internecie,
• pobyt w szpitalu,
• interwencja lekarska (medyczne assistance),
• zatrucie – gazem, oparami, substancjami chemicznymi,
• porażenie prądem,
• wstrząśnienie mózgu,
• amputacja kończyny – w wyniku nowotworu złośliwego,
• pogryzienie przez zwierzęta,
• czasowa niezdolność do nauki.

Zakres ochrony oraz suma ubezpieczenia zależą od oferty danego towarzystwa. Część wymienionych zdarzeń znajduje się w wariancie podstawowym. Inne wymagają dokupienia rozszerzeń. Te informacje można znaleźć w dokumencie OWU jeszcze przed zawarciem umowy.

Ile kosztuje polisa NNW dla dziecka?
Przykładowe składki

Ubezpieczenie dziecka NNW jest produktem dostępnym zazwyczaj w kilku wariantach cenowych – od 25 zł do ponad 300 złotych rocznie. Różnica w cenie wynika m.in. z zakresu ochrony, wysokości odszkodowania (sum ubezpieczenia) i wariantu polisy. Wersja indywidualna będzie z reguły nieco droższa niż grupowa, ale rodzic może wybierać te składniki, które będą jego zdaniem najbardziej przydatne dla dziecka.

Dla lepszej orientacji w ofertach polis NNW dla dziecka porównujemy ubezpieczenia 6 towarzystw: Wiener, Generali, Compensa, Signal Iduna, Uniqa i Nationale-Nederlanden. 

SIGNAL IDUNA Ubezpieczenie dla Dzieci i Młodzieży Szkolnej

    Sprawdź ofertę SIGNAL IDUNA

WIENER Oświata

    Sprawdź ofertę WIENER

UNIQA Indywidualne ubezpieczenie szkolne NNW

COMPENSA NNW Dziecka

    Sprawdź ofertę COMPENSA

GENERALI bezpieczny.pl

    Sprawdź ofertę GENERALI

NATIONALE-NEDERLANDEN Ubezpieczenie dziecka bez przerwy

Sprawdź ofertę NATIONALE-NEDERLANDEN

KOMENTARZ: Każda z ofert pozwala kupić polisę NNW za ok. 50 zł rocznie. Za niewiele więcej można podwoić czy nawet potroić sumę ubezpieczenia dla poszczególnych zdarzeń. Jeśli składki i sumy ubezpieczenia w różnych towarzystwach są na podobnym poziomie, warto sprawdzić, co dodatkowo oferują polisy NNW. Za ubezpieczenie więcej niż jednego dziecka można otrzymać bardzo korzystny rabat. Warto również sprawdzać dodatkowy zakres ochrony. Zazwyczaj zakres ochrony skupia się na typowych urazach, na jakie narażone jest dziecko. Wypłacana jest stała kwota odszkodowania bez względu na rozmiar urazu lub procent powstałego uszczerbku na zdrowiu. 

Polisa NNW dla dziecka – na to trzeba uważać

Zanim zdecydujemy się na zakup polisy NNW dla dziecka, warto pamiętać, że każde ubezpieczenie posiada swoje ograniczenia, nawet jeśli zakres ochrony jest bardzo szeroki. Wyłączenia odpowiedzialności można podzielić na ogólne i dot. każdego z wykupywanych ryzyk.

Najczęściej spotkamy się z odmową odszkodowania w przypadku:

• umyślnego działania ubezpieczonego,
• samookaleczenia, 
• próby lub popełnienia przestępstwa przez ubezpieczonego,
• zdiagnozowania choroby psychicznej,
• doznania wypadku pod wpływem alkoholu lub innych substancji odurzających,
• uprawiania sportu ekstremalnego lub zawodowego (o ile nie zostało dokupione odpowiednie rozszerzenie),
• prowadzenia pojazdu bez wymaganych uprawnień,
• użycia broni,
• aktywnego uczestnictwa w bójkach i zamieszkach (za wyjątkiem obrony koniecznej),
• uszczerbku na zdrowiu spowodowanego zabiegiem kosmetycznym.

Innym ograniczeniem może być brak refundacji poniżej określonej kwoty, np. dla przedmiotów ortopedycznych do 50 zł.

Limitem w polisie NNW jest wysokość odszkodowania za uszczerbek na zdrowiu. Aby ułatwić proces wypłaty świadczeń ubezpieczyciele stosują tabele, w których każde z wymienionych uszkodzeń ciała odpowiada procentowi uszczerbku na zdrowiu. Jeśli suma ubezpieczenia z powodu uszczerbku wynosi 10 000 zł, tyle maksymalnie zapłaci nam towarzystwo. W pozostałych przypadkach decyduje wartość procentowa – przy założeniu, że 1%=100 zł.

Ile jest wart uszczerbek na zdrowiu?

Oprac. własne na podstawie OWU TU Uniqa. Procent od wybranej sumy ubezpieczenia.

Szczegółowy wykaz wyłączeń odpowiedzialności oraz procentowy wskaźnik tabel znajduje się w dokumencie OWU każdej polisy NNW.