Ubezpieczenie lodówki - zakres, ceny, czy warto?

Jak ubezpieczyć lodówkę?

Aby zapewnić sobie finansową ochronę na wypadek awarii lub zniszczenia lodówki, możemy skorzystać z kilku różnych rozwiązań. Różnią się one nie tylko ceną, ale przede wszystkim zakresem ochrony, elastycznością i momentem, w którym możemy z nich skorzystać.

Przedłużona gwarancja

To najprostsza forma zabezpieczenia, oferowana bezpośrednio przez producenta. Standardowa gwarancja na sprzęt AGD w Polsce trwa 24 miesiące. Przedłużona gwarancja pozwala wydłużyć ten okres, najczęściej do łącznie 5 lat, chroniąc właściciela głównie przed wadami fabrycznymi i awariami, które nie wynikają z jego winy. 

Istotnym ograniczeniem jest fakt, że decyzję o zakupie przedłużonej gwarancji trzeba podjąć w momencie nabycia nowego sprzętu lub w krótkim czasie po nim. Ponadto nie obejmuje ona też urządzeń używanych ani szkód spowodowanych czynnikami zewnętrznymi, jak przepięcie czy zalanie.

Ubezpieczenie zakupione w sklepie

Często mylone z przedłużoną gwarancją, ubezpieczenie sklepowe to dedykowana polisa oferowana przez partnera ubezpieczeniowego danej sieci handlowej (np. Media Expert, RTV Euro AGD). Jego zakres bywa szerszy niż gwarancja producenta i może obejmować np. przypadkowe uszkodzenia mechaniczne, awarie wynikające z przepięcia czy nawet zwrot kosztów za rozmrożoną żywność. Podobnie jak gwarancja, dotyczy ono wyłącznie nowego sprzętu i jest kupowane na określony czas (np. 3, 4 lub 5 lat). Jest to rozwiązanie bardzo wygodne, ale zazwyczaj wiąże się również z wyższymi kosztami. 

Ubezpieczenie mieszkania

To najbardziej kompleksowa i opłacalna metoda ochrony nie tylko lodówki, ale całego domowego mienia. W ramach polisy mieszkaniowej lodówka jest traktowana jako jeden z elementów naszego majątku. W zależności od jej rodzaju, może być zaklasyfikowana jako:

• ruchomość domowa (mienie ruchome) - jeśli jest to urządzenie wolnostojące,
• element stały - jeśli jest to lodówka w zabudowie kuchennej.

Aby ochrona zadziałała, należy wykupić polisę obejmującą odpowiednią kategorię mienia (ruchomości lub elementy stałe) i ustalić dla niej właściwą sumę ubezpieczenia. Taka polisa chroni sprzęt przed szerokim wachlarzem zdarzeń losowych (pożar, zalanie, wybuch), a po dokupieniu rozszerzeń również przed przepięciem, kradzieżą z włamaniem czy dewastacją. Dodatkowo pakiety Home Assistance zapewnią pomoc fachowca w razie awarii, a ubezpieczenie przedmiotów szklanych może pokryć koszt pękniętej półki w lodówce.

Ile kosztuje lodówka w 2025 roku?

Ceny lodówek, podobnie jak innego sprzętu AGD, podlegają zmianom związanym z inflacją, nowymi technologiami i trendami w projektowaniu. W 2025 r. rynek oferuje szeroki wachlarz modeli w różnych segmentach cenowych, jednak za dobrą jakość trzeba zapłacić więcej niż jeszcze kilka lat temu. 

Najtańsze, małe modele wolnostojące to wydatek przekraczający 1000 zł, podczas gdy zaawansowane lodówki typu Side-by-Side lub French Door z kostkarką, dystrybutorem wody i funkcjami smart mogą kosztować ponad 10 000 zł.

Tabela 1. Zestawienie i ceny euro.com.pl obowiązujące na 31.07.2025 r.

Ile kosztuje ubezpieczenie lodówki z polisy mieszkaniowej?

Podstawową zaletą ubezpieczenia lodówki w ramach polisy mieszkaniowej jest jego niska cena w stosunku do szerokiego zakresu ochrony. Nie ubezpieczamy tu samego urządzenia, lecz całą pulę mienia (ruchomości lub elementów stałych), w skład której wchodzi lodówka. Koszt zależy od wartości i lokalizacji nieruchomości oraz wartości wyposażenia.

Przeprowadziliśmy przykładową kalkulację dla mieszkania w Łodzi (55 m², wartość 450 000 zł) z wyposażeniem o łącznej wartości 60 000 zł. W takim wypadku koszt ubezpieczenia nieruchomości wraz z ruchomościami (w skład których wchodzi również lodówka) to roczny koszt w granicach między 247 a 670 zł. Należy jednak podkreślić, że w tym przypadku ubezpieczona jest nie tylko lodówka, ale jednocześnie cała nieruchomość wraz z wyposażeniem. 
 

Źródło: rankomat.pl 31.07.2025 r.

Ile kosztuje ubezpieczenie lodówki w sklepie?

Ubezpieczenie sklepowe jest rozwiązaniem wygodnym, ale nieproporcjonalnie drogim. Jego cena jest ściśle powiązana z wartością jednego, konkretnego urządzenia. W efekcie składka za ochronę samej lodówki może być wyższa niż składka za ubezpieczenie całego mieszkania wraz z całym wyposażeniem.

Dla lodówki ze średniej półki, kosztującej w 2025 roku ok. 3500 zł, 5-letni pakiet ochrony w sklepie może wynieść nawet 700-1200 zł, w zależności od wariantu. W przypadku droższych modeli, wartych 8000 zł, koszt takiej polisy na 5 lat może przekroczyć 2000 zł. Porównując to z kosztem polisy mieszkaniowej (250-650 zł rocznie), która chroni nie tylko lodówkę, ale cały nasz majątek przed znacznie szerszą listą zagrożeń, wybór staje się oczywisty. Polisa sklepowa to produkt o niskiej relacji ceny do zakresu ochrony, opłacalny głównie dla sprzedawcy.

Od czego można ubezpieczyć lodówkę?

Lodówka – jak i pozostałe sprzęty AGD – może zostać uszkodzona na kilka różnych sposobów. Polisa mieszkaniowa chroni lodówkę przed skutkami zdarzeń losowych typu:

• przepięcie, 
• powódź, 
• eksplozja w nieruchomości, 
• kradzież z włamaniem,
• zalanie,
• pożar. 

Większość z tych ryzyk znajdziemy w podstawowej wersji klasycznej polisy mieszkaniowej uwzględniającej ruchomości domowe. Jako rozszerzenie dostępne są z reguły przepięcie, powódź i kradzież.

Są też mniej oczywiste opcje, np. Allianz ma w swojej ofercie dodatek w postaci ubezpieczenia szyb od stłuczenia – odnosi się on także do szklanych elementów sprzętu AGD, np. szklanych półek w lodówce. 

Sprzęt domowy może również zostać skradziony (kradzież z włamaniem) oraz zniszczony przez osoby trzecie (wandalizm). Te ryzyka mogą być obecne zarówno w podstawowej wersji polisy, jak i jako rozszerzenia. 

Jak wysokie odszkodowanie za zniszczoną lodówkę?

Odszkodowanie z polisy za zniszczoną lodówkę będzie zależało od skali zniszczeń.

W przypadku szkody całkowitej ubezpieczyciel zobowiązuje się pokryć 100 proc. wartości sprzętu. Ta zasada jest jasna w przypadku ubezpieczenia lodówki z polisy sklepowej. W polisie mieszkaniowej lodówka to tylko część wyposażenia (jeśli jest wolnostojąca) lub stały element (jeśli jest w zabudowie). Zarówno wyposażenie jak i stałe elementy posiadają osobne sumy ubezpieczenia, które sami wybieramy przy zakupie polisy. Jeśli zatem starty przekroczą wartość sumy ubezpieczenia otrzymamy kwotę, która nie wystarczy do pokrycia wszystkich strat.

W niektórych ofertach spotkamy się też z limitami odpowiedzialności na sprzęt elektroniczny, w tym AGD i lodówkę. Limit polega na ustaleniu przez TU wypłaty maksymalnej kwoty lub wartości, np. nie więcej niż 10 000 zł czy 10 proc sumy ubezpieczenia.

Kiedy ubezpieczenie nie chroni lodówki?

Polisa sklepowa nie zadziała w kilku sytuacjach opisanych w OWU. Przykładowo, w Media Expert polisa Ergo Hestia „Ubezpieczenie sprzętu” nie obejmuje:

• utraty lodówki wskutek kradzieży bez włamania;
• szkód będących następstwem zwykłego zużycia lodówki;
• naprawy uszkodzeń estetycznych, które nie mają wpływu na funkcjonowanie lodówki;
• kosztów naprawy uszkodzeń powstałych podczas wszelkich transportu lodówki;
• szkód, za które na mocy przepisów prawa jest odpowiedzialny producent/sprzedawca lub punkt naprawczy;
• uszkodzeń elementów dodatkowych (np. ładowarek, słuchawek, pilotów).

W polisie mieszkaniowej również znajdziemy sporo wyłączeń odpowiedzialności. Należy ich szukać w dokumencie OWU dla ruchomości domowych. Przykładowo, w polisie Generali „„Generali, z myślą o domu” nie dostaniemy odszkodowania:

• za kradzież zwykłą lodówki (bez śladów włamania),
• za uszkodzenie lodówki przez mycie lub czyszczenie środkami, preparatami lub urządzeniami nie przystosowanymi do tego celu lub do danej powierzchni;
• za zajęcie lodówki i innego mienia przez komornika;
• za przebarwienia, porysowania, poplamienia, wyszczerbienia lub zakurzenia;
• za pomalowanie i porysowania (z wyłączeniem graffiti, o ile ryzyko to zostało objęte ubezpieczeniem);
• za zabrudzenie, zadymienie, osmolenie, przypalenie, wypalenie niezwiązane z pożarem, uderzeniem pioruna, przepięciem lub wybuchem.

Gdzie kupić ubezpieczenie lodówki?

Lodówkę oraz pozostały sprzęt AGD i RTV można ubezpieczyć sprawdzając składki w porównywarce. W dołączonym formularzu wystarczy uwzględnić wyposażenie lub stałe elementy, podać ich wartość całkowitą, a następnie dobrać odpowiednie ryzyka.

Porównanie ofert pozwoli znaleźć najbardziej dogodne rozwiązanie, które będzie dopasowane do potrzeb zarówno Twojego domu, jak i wyposażenia.