Użytkowanie pralki może prowadzić nie tylko do uszkodzenia sprzętu, ale zalania sąsiadów razem z własnym mieszkaniem. Wyjaśniamy, jak przed takimi sytuacjami chroni ubezpieczenie pralki i na jakie dodatki w polisie warto się zdecydować.
Pralki nie należą ani do najtańszych, ani do najdroższych domowych urządzeń. Awarie takiego sprzętu mogą być jednak kosztowne, a następstwa awarii powodować poważne kłopoty finansowe. Lepiej więc dmuchać na zimne i ubezpieczyć się na taką okoliczność.
Jak ubezpieczyć pralkę?
Najprostszym sposobem na ubezpieczenie pralki jest przedłużenie gwarancji, która standardowo jest ważna przez 2 lata. Za dodatkową opłatą okres ten może się wydłużyć np. do 5 lat. Polisa sklepowa dostępna jest jednak tylko w momencie zakupu nowego sprzętu. Po pewnym czasie traci ważność i nie będzie przedłużana.
Pralkę jako sprzęt używany można też chronić z polisy mieszkaniowej. Jeśli pralka jest w zabudowie, wystarczy wariant podstawowy (obejmuje mury i stałe elementy). Dla pralek wolnostojących konieczne jest rozszerzenie ochrony o ruchomości domowe. A najlepiej jeszcze dokupienie OC w życiu prywatnym – szczególnie dla lokatorów mieszkań.
Pralkę można również ubezpieczyć w ramach polisy firmowej (jako sprzęt firmowy, np. w pralni).
Ubezpieczenie pralki w ramach ubezpieczenia firmy
To wariant dostępny tylko dla osób prowadzących działalność gospodarczą o określonym profilu, np. dla właścicieli pralni. Dzięki polisie firmowej można zabezpieczyć się przed finansowymi konsekwencjami awarii pralki oraz zniszczenia jej w skutek czynników zewnętrznych, np. pożaru, przepięcia, huraganu czy powodzi.
Niektóre towarzystwa, np. PZU, poszerzają ochronę sprzętu firmowego o uszkodzenia będące skutkiem niewłaściwego obchodzenia się z nim przez pracowników.
Ubezpieczenie pralki w ramach polisy mieszkaniowej
Pralki – podobnie zresztą jak pozostałe urządzenia RTV/AGD – mogą być włączone do polisy mieszkaniowej jako ruchomości domowe (mienie ruchome). Podstawowe ubezpieczenie domu lub mieszkania najczęściej dotyczy murów i elementów stałych, a mienie ruchome dostępne jest jako rozszerzenie, czyli dodatek, za który trzeba trochę dopłacić.
W kategorii ruchomości domowych mieści się wiele przedmiotów, m. in. ubrania, obuwie, rzeczy osobiste, meble poza zabudową, sprzęt sportowy, elektroniczny czy PC. Z definicji mienie ruchome to akcesoria, które można swobodnie wynieść z obszaru nieruchomości, bez konieczności demontowania ich siłą lub za pomocą narzędzi.
Od czego można ubezpieczyć pralkę?
Po włączeniu w polisę ruchomości domowych ( wtym pralki) są one chronione przed tymi samymi zdarzeniami co mury i elementy stałe. W praktyce podstawowe ubezpieczenie może obejmować od kilku do nawet ponad trzydziestu zdarzeń losowych, takich jak: pożar, huragan, uderzenie pioruna, upadek drzew i masztów, zaleganie śniegu, uderzenie pojazdy mechanicznego czy trzęsienie ziemi.
Każda polisa posiada także katalog możliwych rozszerzeń, za które – jak w przypadku ruchomości – trzeba dopłacić. Z perspektywy potencjalnych szkód i zagrożeń, jakich może przysporzyć pralka, warto uzupełnic podstawowoą polisę o ryzyko przepięcia, zalania i awarii.
- PRZEPIĘCIE - towarzystwa czasami wyróżniają dwa rodzaje przepięcia – wywołane uderzeniem pioruna i powstałe z innych przyczyn. Warto zwrócić na to uwagę podczas lektury OWU, aby później nie mieć problemów z odszkodowaniem
- ZALANIE - równie dwuznaczne jest zalanie. To w wariancie podstawowym dotyczy zjawisk atmosferycznych, jak ulewny deszcz, grad i śnieg (gwałtowane topnienie). Jeśli obawiamy się zalania sąsiednich mieszkań na skutek awarii posiadanej pralki, należy dokupić OC w życiu prywatnym. Dodatek te pozwoli uniknąć finansowych roszczeń ze strony poszkodowanych sąsiadów. Ubezpieczyciel pokryje szkodę zalaniową do 20 000 zł, 50 000 zł czy nawet 100 000 zł w zależności od wybranej sumy ubezpieczenia
- AWARIA - w razie awarii pralki przyda się pakiet Home Assistance. Zamiast odszkodowania finansowego otrzymujemy realizację konkretnych usług. Te związane z pralka mogą obejmować np. naprawę, w tym pozostałe usterki hydrauliczne. W pakiecie dostępnych jest z reguły kilku fachowców, jak elektryk, informatyk czy ślusarz
Zalanie w wariancie podstawowym dotyczy zjawisk atmosferycznych, jak ulewny deszcz, grad i śnieg (gwałtowane topnienie). Zalanie sąsiedniego mieszkania wiąże się z ryzykiem, którego można uniknąć dokupując OC w życiu prywatnym do podstawy .
Wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu pralki
Nie zawsze za przepięcie, zalanie i awarię pralki ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie. W dokumencie OWU znajdziemy listę takich ograniczeń. Z reguły takie sytuacje to:
- zniszczenia będące skutkiem braku wymaganych przeglądów poszczególnych instalacji;
- skutki złego podłączenie urządzenia lub nieprawidłowego użytkowania sprzętu (niezgodne z instrukcją);
- skutki przepięcia powstałego w trakcie remontu lub budowy;
- szkody wynikające z wad fabrycznych lub ubezpieczone w ramach gwarancji;
- celowe działanie lub rażące niedbalstwo ubezpieczonego i innych domowników;
- uszkodzenia powstałe podczas przeprowadzki lub podłączania urządzenia.
Ograniczenia w polisie to także limity odpowiedzialności, czyli np. zapis o szkodzie minimalnej (odszkodowanie tylko za zniszczenia powyżej 100 czy 150 zł) czy limity kwotowe i liczbowe w pakiecie Assistance – np. dwie interwencje hydraulika w skali roku, gdzie koszt jednostkowy nie może przekroczyć 400 zł.
Od czego zależy cena ubezpieczenia pralki?
Średni koszt polisy mieszkaniowej to 200-300 zł rocznie, jednak możemy spotkać się i z ubezpieczeniem za kilkadziesiąt złotych, i z ubezpieczeniem za ponad tysiąc. Na cene wpływ ma wiele czynników, jak wartość nieruchomości, rodzaj budownictwa, zakres ochrony, historia ubezpieczenia, stan formalno-prawny (najem, własność, działalność gospodarcza) czy liczba i wiek lokatorów (głównie pełnoletniość).
Na cenę polisy wpływ ma również łączna wartość ruchomości domowych, jakie posiadamy. Kiedy zsumujemy ceny wszystkich posiadanych sprzętów – czyli m. in. mebli, telewizorów, komputerów, biżuterii, ubrań, sprzętu sportowego – może okazać się, że kwota ta spokojnie przekroczy 100 000 zł. Samo ubezpieczenie pralki, która kosztuje 1000 czy 2000 zł, w minimalnym tylko stopniu podniesie wysokość składki. Osobne ubezpieczenie takiego urządzenia nie jest jednak możliwe, bo polisa musi też chronić co najmniej mury i elementy stałe nieruchomości.
Ile kosztuje ubezpieczenie pralki?
Obliczyliśmy przykładowe koszty składek ubezpieczeniowych dla mieszkania 75 m2 wartego 500 000 zł i położonego na środkowym piętrze. Kalkulacja obejmuje dwie wartości mienia ruchomego: 50 000 zł i 100 000 zł.
Za podstawową polisę dla wyżej opisanej nieruchomości średnio trzeba zapłacić 213 zł. Jeśli poszerzymy ochronę o ruchomości warte 50 000 zł, to średni koszt wzrasta do 272 zł, a przy mieniu ruchomym wartym 100 000 zł wynosi on 310 zł. Wszystkie składki odnoszą się do roku obowiązywania umowy ubezpieczeniowej.
Przykładowe ceny ubezpieczenia pralki w ramach polisy mieszkaniowej | ||
TU | SU ruchomości: 50 000 zł | SU ruchomości: 100 000 zł |
Proama | 225 zł | 233 zł |
Generali | 234 zł | 242 zł |
Mtu24.pl | 255 zł | 333 zł |
Link4 | 319 zł | 363 zł |
Inter Polska | 329 zł | 378 zł |
Średnio za roczną składkę | 272 zł | 310 zł |
Tabela 1. Źródło: rankomat.pl (stan na: 22.01.2021 r.).
Ważne informacje
1. Nową pralkę można ubezpieczyć przedłużając gwarancję producenta, w ramach polisy firmowej lub polisy mieszkaniowej
2. W polisie mieszkaniowej pralka i pozostałe sprzęty RTV/AGD poza zabudową uznawane są za ruchomości domowe
3. Żeby włączyć w polisę mieszkaniową mienie ruchome, trzeba wykupić odpowiednie rozszerzenie
4. OC w życiu prywatnym chroni nas przed szkodami wyrządzonymi osobom trzecim, m. in. będące skutkiem awarii pralki