Ubezpieczenie aparatu - jak ubezpieczyć aparat fotograficzny?

Cyfrowa lustrzanka, polaroid czy zabytkowy kompakt to przedmioty wciąż cieszące się dużym powodzeniem. Aparat fotograficzny może kosztować nawet ponad 10 000 złotych, więc strata w wyniku zniszczenia czy kradzieży będzie szczególnie dotkliwa. Podpowiadamy, jak ubezpieczyć się na wypadek takich sytuacji.

Co oznacza aparat dla ubezpieczyciela?

Zazwyczaj, jeśli chcesz dowiedzieć się, jak dany przedmiot rozumie ubezpieczyciel, źródłem takiej wiedzy jest dokument Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. W przypadku aparatu fotograficznego i wszystkich pokrewnych sprzętów raczej nie znajdziesz tam definicji, a raczej informacje o zakresie ochrony.

Aparat fotograficzny to sprzęt RTV, a więc ruchomość domowa. Ta może być finansowo chroniona na wypadek zdarzenia losowego typu pożar czy kradzież. Warunek jest jeden – sytuacja miała miejsce na terenie nieruchomości wskazanej w polisie mieszkaniowej.

Jeżeli aparat zabierasz ze sobą, np. na spacer po mieście, wtedy również możesz go chronić, tyle że na wypadek rabunku (napad z użyciem przemocy lub broni łącznie z groźbą jej użycia).

Jak ubezpieczyć aparat fotograficzny?

Aparat i inne urządzenia cyfrowe bądź analogowe możesz chronić finansowo na kilka sposobów. Przy czym znaczenie ma miejsce zakupu aparatu i jego stan (nowy bądź używany). Poniżej wyjaśniamy zasady ubezpieczenia aparatu z 4 różnych ubezpieczeń – do nieruchomości, jako mienia wykorzystywanego do prowadzenia działalności gospodarczej, ubezpieczenia dedykowanego tylko na konkretny model aparatu i tzw. przedłużonej gwarancji.

Aparat i polisa mieszkaniowa

Aparat nowy i używany, a nawet zabytkowy możesz bez problemu włączyć do polisy mieszkaniowej jako część wyposażenia. Jedyny wyjątek dotyczy sprzętu, który ma jeszcze gwarancję producenta. 

Jeśli twój aparat fotograficzny przedstawia ponadprzeciętną wartość czy jest częścią prywatnej kolekcji, wtedy TU może wymagać dodatkowych zabezpieczeń, np. w postaci monitoringu domu czy mieszkania lub udokumentowania wartości sprzętu.

Aparat fotograficzny ubezpieczysz razem z pozostałymi ruchomościami lub z całą nieruchomością. Możesz samemu wybrać, jaki pakiet cię interesuje, w zależności, czy jesteś właścicielem domu bądź mieszkania, bądź najemcą.

PORÓWNAJ CENY

Aparat i polisa firmowa

W polisie firmowej możesz uwzględnić tylko sprzęt fotograficzny, który służy ci do prowadzenia działalności gospodarczej, gdy wykonujesz sesje zdjęciowe na ślubach i weselach czy w innych okolicznościach. Wyjątkiem są sytuacje, w której aparat przechowujesz czasowo, ponieważ chcesz go później spieniężyć czy też naprawić w ramach świadczonych usług. Bez znaczenia jest natomiast, czy jest to nowy czy używany sprzęt. Dla ubezpieczyciela nieistotna jest też jego marka i stopień zużycia.

Mienie firmowe czasami można uwzględnić również polisie mieszkaniowej. Taka sytuacja jest możliwa wtedy, kiedy prowadzisz firmę w domu, a powierzchnia, na której się to dzieje, nie przekracza 50% całej powierzchni użytkowej lokalu.

Aparat i polisa dedykowana

Taką ochronę oferuje m.in. simplesurance.pl. Pamiętaj, że możesz ubezpieczyć aparat jako nowy (ubezpieczyciel dopuszcza okres do 3 miesięcy od daty zakupu). Polisa obejmuje jedynie ten konkretny sprzęt, a ochrona działa na całym świecie, nie tylko w kraju zamieszkania.

Polisa dedykowaną dla aparatu fotograficznego działa w kilku sytuacjach:

• gdy wyświetlacz urządzenia ulegnie uszkodzeniu lub wystąpi usterka techniczna spowodowana upadkiem,
• gdy ktoś ukradnie twój aparat,
• gdy do uszkodzenia urządzenia dojdzie na skutek błędu obsługi, np. niezręczności lub niewiedzy,
• w razie zalania – całkowitego lub częściowego,
• w przypadku uszkodzenia urządzenia w wyniku sabotażu lub aktów wandalizmu,
• w razie pożaru, przepięcia i zwarcia.

A ile kosztuje taka ochrona? Simplesurance.pl proponuje umowę na rok lub 2 lata, co ma znaczenie dla wysokości składki. Innym ważnym czynnikiem jest model aparatu i koszt zakupu.

Na podstawie kalkulacji simplesurance.pl z dla aparatu marki Canon 05.05.2023 r.

Aparat i przedłużona gwarancja

Jednym z prostych sposobów na ubezpieczenie aparatu fotograficznego jest przedłużenie gwarancji w sklepie, w którym go kupujemy. Ubezpieczenie od producenta trwa zwykle 2 lata, możemy je przedłużyć nawet do 5 lat. Sklep ma zwykle podpisaną umowę z firmą ubezpieczeniową i to ona zabezpiecza nasz sprzęt na wypadek różnych zdarzeń. Taka polisa dotyczy tylko nowego sprzętu i jest dostępna w momencie zakupu aparatu.

Przedłużoną gwarancję ma w ofercie każdy sklep sprzedający elektronikę. Przykładowo, za ubezpieczenie aparatu marki Nikon za 6400 zł w mediaexpert.pl zapłacisz:

• 1792 zł przez okres 3 lat;
• 2048 zł przez okres 4 lat;
• 2304 zł przez okres 5 lat.

Podane stawki dotyczą płatności jednorazowej, przy czym możesz też opłacać dłuższą gwarancję co miesiąc. A co dostajesz w zamian? To m.in. wymiana sprzętu na nowy, jeśli naprawa okaże się nieopłacalna lub niemożliwa w wyniku awarii, przepięcia, nieszczęśliwego wypadku, jak również doszło do kradzieży z włamaniem lub rozboju czy zalania.

I w tym przypadku przedłużona gwarancja dotyczy tyko wskazanego przedmiotu w polisie, a sam aparat w chwili ubezpieczenia musi być nowy, ewentualnie pochodzić z ekspozycji.

Od czego ubezpieczyć aparat fotograficzny?

Aparat fotograficzny to delikatny przedmiot podatny na zniszczenie, a do tego łakomy kąsek dla każdego włamywacza z uwagi na niewielkie gabaryty. Jeśli ubezpieczasz nieruchomość, to pamiętaj, aby polisa mieszkaniowa zawierała rozszerzenie o ruchomości domowe i jak najwięcej przydatnych zdarzeń. Dzięki temu prawdopodobieństwo otrzymania odszkodowania wzrasta.

Przy wybieraniu ubezpieczenia dla aparatu uwzględnij:

• zdarzenia losowe – pożar, zalania czy wybuch w nieruchomości są groźne dla ścian, elementów zamocowanych na stała, jak dla pozostawionego wyposażenia;
• przepięcie – przyda się w sytuacji, gdy ładujesz aparat i dojdzie do nagłego skoku napięcia w sieci, jednak to co innego, niż uderzenie pioruna, które znajduje się w pakiecie zdarzeń losowych;
• powódź – woda powodziowa może zalać dom, ale i mieszkanie w bloku nawet do pierwszego piętra;
• kradzież – możesz ubezpieczyć aparat zarówno od kradzieży zwykłej (bez śladów włamania), jak i od kradzieży z włamaniem; 
• rabunek – przydatny, gdy padniesz ofiarą przestępstwa poza ubezpieczoną nieruchomością, na skutek pobicia czy użycia broni lub także groźby
• Home Assistance – w polisie mieszkaniowej masz możliwość skorzystania z pakietu pomocowego, czasem taki pakiet obejmuje tez serwis sprzętu elektronicznego, o ile skończyła się gwarancja producenta;
• dewastacja – może się zdarzyć, że włamywacz część rzeczy ukradnie, a inne tylko zniszczy i wtedy otrzymasz dodatkowe odszkodowanie z tytułu dewastacji.

Ile kosztuje ubezpieczenie aparatu z polisy mieszkaniowej?

Aparat możesz ubezpieczyć w ramach wyposażenia czy ruchomości domowych, ale też razem z całą nieruchomością. Przykładowo, dla mieszkania 60 m2 o wartości 600 000 zł roczny koszt polisy zaczyna się od 300 zł. Ochrona uwzględnia wtedy ściany, elementy stałe i wyposażenie, w tym od zdarzeń losowych, dewastacji i kradzieży.

Jeszcze taniej kupisz ochronę dla aparatu, gdy zdecydujesz się tylko na ubezpieczenie ruchomości domowych – na wypadek zdarzeń losowych i kradzieży. Łącznie na sumę 50 000 zł. Pamiętaj, że wtedy ubezpieczyciel odpowiada finansowo za węższy obszar, czyli aparat, pozostałą elektronikę, meble wolnostojące, biżuterię, pieniądze itp.

Kalkulacja dotyczy wyposażenia wartego 60 000 zł w mieszkaniu 60 m2 na okres 12 miesięcy.

Od czego zależy cena ubezpieczenia aparatu?

To, ile dokładnie zapłacisz za ubezpieczenie aparatu fotograficznego, zależy głównie od wartości takiego sprzętu, co widać szczególnie w polisie dedykowanej. 

W przypadku polisy mieszkaniowej aparat może być warty 100 zł, 5000 zł czy 20 000 zł. Cena aparatu nie ma większego znaczenia dla ceny całej polisy i za każdym razem będzie podobna. Znaczenie ma za to wartość nieruchomości, bo operujemy wyższymi kwotami, ale i wybrany zakres ochrony.

Kiedy ubezpieczenie aparatu nie zadziała?

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe dokładnie podaje, w jakich sytuacjach nie odpowiada za szkody powstałe na mieniu. Przykładowo, kradzież aparatu będzie uznana, gdy dojdzie do niej w miejscu naszego zamieszkania, a złodziej pozostawi po sobie ślady włamania (wyważone drzwi, wybite okno itp.). Kradzież poza miejscem zamieszkania też jest możliwa, gdy aparat zostanie nam odebrany siłą w wyniku rabunku. I gdy posiadamy takie rozszerzenie w polisie.

Ochrona aparatu fotograficznego w ramach polisy mieszkaniowej w większości TU nie zadziała, jeśli do uszkodzenia sprzętu dojdzie w wyniku naszego rażącego niedbalstwa, np. przez pozostawienie aparatu na parapecie otwartego okna podczas ulewy. Odszkodowania z polisy nie otrzymamy też, jeśli aparat przestanie działać w wyniku naturalnego zużycia.

W wielu towarzystwach ubezpieczenie nie obejmuje niewłaściwego użytkowania sprzętu i zniszczeń przez osoby trzecie. 

Ubezpieczenie aparatu w podróży – cenne informacje dla turystów

Jeśli często podróżujemy z aparatem, warto wykupić ubezpieczenie sprzętu w podróży. Taka polisa może działać zarówno w Polsce, jak i za granicą.

Polisa turystyczna może chronić jednocześnie nas samych (na wypadek nagłego wypadku czy choroby) oraz nasz bagaż. Ubezpieczenie turystyczne dostępne jest w niektórych TU w ramach jednej umowy, wraz z polisą mieszkaniową.

W ten sposób w czasie urlopu czy delegacji służbowej nie musimy się martwić nie tylko o mieszkanie, które pozostawiamy bez opieki, ale także o wszystko, co ze sobą zabieramy. Jeśli nasz aparat zostanie uszkodzony lub skradziony, ubezpieczyciel zapewni nam bezpłatny serwis lub wypłatę odszkodowania.

Ubezpieczenie turystyczne może chronić zarówno cenne sprzęty takie jak: aparat fotograficzny, laptop, telefon komórkowy, sprzęt sportowy (rower, narty, deskę surfingową itp.), jak i książki, ubrania, a nawet upominki, które kupimy na wycieczce dla bliskich. 

Przed wyborem ubezpieczenia, warto sprawdzić co najmniej kilka oferty i w ten sposób znaleźć polisę w najlepszej cenie.

Gdzie kupię ubezpieczenie aparatu?

Aparat z polisy mieszkaniowej chroni każde TU obecne w porównywarce online. Wystarczy, że podasz podstawowe dane nieruchomości i wybierzesz zakres ochrony, który cię interesuje.

PORÓWNAJ CENY

W kilka chwil kalkulator wyliczy oferty nawet ponad 50 ofert polisy mieszkaniowej. Każdą z nich możesz kupić albo zapisać, jeśli nie jesteś pewien np. dokładnej wartości ubezpieczanego mienia. Pamiętaj, że ubezpieczenie aparatu działa na sprzęt nowy i używany, a sama polisa działa najwcześniej na następny dzień po opłaceniu składki.