Ubezpieczenie aparatu słuchowego – ile kosztuje i jak działa w polisie mieszkaniowej?

Aparat słuchowy to kosztowny sprzęt medyczny, którego uszkodzenie lub utrata oznacza nie tylko stratę finansową, ale także realne utrudnienie w codziennym funkcjonowaniu. W praktyce ubezpieczenie aparatu słuchowego nie jest osobną polisą, lecz elementem ubezpieczenia nieruchomości, w którym urządzenie może być chronione jako ruchomość domowa lub rzecz osobista. 

Aparat słuchowy w ubezpieczeniu mieszkania – to ruchomości domowe czy rzeczy osobiste?

Aparat słuchowy w polisie mieszkaniowej jest objęty ochroną jako ruchomość domowa lub rzecz osobista – zależnie od miejsca zdarzenia. Klasyfikację określają zapisy w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

W miejscu ubezpieczenia

W mieszkaniu lub domu aparat słuchowy zalicza się do ruchomości domowych (mienia ruchomego), czyli przedmiotów:

• nieprzymocowanych na stałe do nieruchomości,
• możliwych do wyniesienia bez użycia narzędzi.

W tej kategorii mieści się m.in. ubezpieczenie sprzętu elektronicznego, ubrań, gotówki oraz sprzętu medycznego, w tym aparatu słuchowego. Ochrona działa na takich samych zasadach jak dla pozostałego wyposażenia.

Poza miejscem ubezpieczenia

Poza domem (np. na ulicy, w hotelu, w autobusie) aparat słuchowy traktowany jest jako rzecz osobista – podobnie jak:

• portfel, klucze, zegarek,
• biżuteria, plecak lub torebka,
• okulary optyczne.

Ochrona rzeczy osobistych poza miejscem ubezpieczenia obejmuje najczęściej rabunek i jest dostępna tylko w wybranych polisach.

Co warto wiedzieć

• Ubezpieczenie ruchomości domowych to standard w każdej polisie mieszkaniowej.
• Ochrona rzeczy osobistych poza domem wymaga rozszerzenia i podlega limitom odpowiedzialności.
• Aparat słuchowy zazwyczaj nie jest wymieniony wprost w OWU, lecz kwalifikowany przez kategorie mienia.

Jakie aparaty słuchowe obejmuje ubezpieczenie z polisy mieszkaniowej?

Ubezpieczenie z polisy mieszkaniowej obejmuje każdy aparat słuchowy, niezależnie od marki i modelu. Znaczenie ma to, ile kosztuje aparat słuchowy, a więc wartość sprzętu, która powinna zostać uwzględniona w sumie ubezpieczenia ruchomości domowych. Stan techniczny urządzenia jest również ważny przy likwidacji szkody – przy dużym zużyciu ubezpieczyciel może obniżyć wysokość odszkodowania.

Polisa mieszkaniowa nie obejmuje wad fabrycznych ani awarii wynikających z normalnego zużycia. Takie szkody podlegają gwarancji producenta lub rozszerzonej gwarancji serwisowej. W wybranych towarzystwach możliwe jest także objęcie ochroną aparatów słuchowych należących do gości.

Od jakich zdarzeń można ubezpieczyć aparat słuchowy?

Zakres ochrony aparatu słuchowego zależy od miejsca zdarzenia oraz wybranego wariantu polisy mieszkaniowej.

Poza domem aparat słuchowy można ubezpieczyć przede wszystkim na wypadek rabunku, czyli kradzieży połączonej z użyciem siły, groźbą jej użycia lub doprowadzeniem poszkodowanego do stanu bezbronności. W wybranych polisach oraz wariantach All Risks ochrona może obejmować także inne zdarzenia, jednak zakres i limity zależą od ubezpieczyciela.

W mieszkaniu lub domu ochrona aparatu słuchowego może obejmować następujące ryzyka:

• kradzież z włamaniem – z pozostawieniem śladów włamania,
• kradzież zwykłą – dostępna tylko u wybranych ubezpieczycieli,
• liczne zdarzenia losowe (np. pożar, zalanie, powódź – często z karencją),
• wandalizm i dewastację,
• przepięcie – szczególnie istotne dla urządzeń ładowanych prądem.

Ważne ograniczenia:

• Upadek, zgubienie lub przypadkowe uszkodzenie aparatu zwykle nie są objęte ochroną, chyba że polisa działa w wariancie All Risks.
• Ochrona rzeczy osobistych poza miejscem ubezpieczenia podlega limitom odpowiedzialności i często dotyczy wyłącznie rabunku.
• W wybranych firmach ubezpieczeniowych możliwe jest objęcie ochroną aparatów słuchowych należących do gości, najczęściej w rozszerzonych wariantach.

Ubezpieczenie nieruchomości na pierwsze ryzyko - kradzież, powódź czy tylko pożar?

Ubezpieczenie na pierwsze ryzyko to specjalny wariant polisy mieszkaniowej, który zyskuje na popularności ze względu na możliwość optymalizacji kosztów. Zobacz artykuł

Ile kosztuje ubezpieczenie aparatu słuchowego?

Koszt ubezpieczenia aparatu słuchowego jest wliczony w cenę zwykłej polisy mieszkaniowej, a jego wysokość zależy od wartości nieruchomości, sumy ubezpieczenia ruchomości domowych oraz zakresu ochrony. Dla mieszkania o powierzchni 60 m² o wartości rynkowej 500 tys. zł, z wyposażeniem wartym 80 tys. zł (w tym aparatem słuchowym), składka w wariancie od ryzyk nazwanych wynosi od 363,58 zł do 1 065 zł, natomiast w wariancie All Risks od 421,67 zł do 1 089 zł. Podane kwoty odnoszą się do rocznego wybranego zakresu ochrony i dotyczą polis uwzględniających pożar oraz inne zdarzenia losowe.

Naszym okiem

Różnice w cenach pomiędzy ofertami potrafią sięgać kilkuset złotych rocznie, mimo że zakres ochrony jest bardzo zbliżony. Dlatego przed zakupem polisy warto porównać poszczególne oferty i sprawdzić, co dokładnie zawiera składka.

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Tabela 1. Źródło: rankomat.pl (stan na: 20.01.2026 r.).

Odszkodowanie za aparat słuchowy – jaka suma ubezpieczenia i limity?

Rekompensata za zniszczony lub skradziony aparat słuchowy nie może przekroczyć rzeczywistej wartości poniesionej szkody. Aby uzyskać pełne odszkodowanie, wartość aparatu należy uwzględnić w sumie ubezpieczenia ruchomości domowych. Zbyt niska suma ubezpieczenia może skutkować wypłatą jedynie części kwoty, nawet przy całkowitej utracie sprzętu.

Przy ochronie poza miejscem ubezpieczenia, zwłaszcza w przypadku rabunku, ubezpieczyciele stosują dodatkowe limity odpowiedzialności dla rzeczy osobistych, często na poziomie kilku tysięcy złotych. W wielu polisach rabunek objęty jest ubezpieczeniem na pierwsze ryzyko, co oznacza, że wypłata następuje do ustalonego limitu, a po jego wykorzystaniu ochrona w tym zakresie wygasa. Szczegółowe zasady, limity i sposób ustalania odszkodowania zawsze określają zapisy w OWU.

Kiedy ubezpieczenie aparatu słuchowego nie zadziała?

Ubezpieczenie aparatu słuchowego nie obejmuje wszystkich sytuacji. Każda polisa mieszkaniowa zawiera wyłączenia odpowiedzialności, czyli przypadki, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, nawet jeśli sprzęt był objęty ochroną.

Najczęściej ochrona nie zadziała przy celowym działaniu ubezpieczonego lub domowników, rażącym niedbalstwie (o ile polisa nie przewiduje wyjątków), a także w przypadku wad fabrycznych, za które odpowiada producent. Odszkodowanie nie przysługuje również za szkody powstałe na skutek niewłaściwego użytkowania, braku konserwacji, działań wojennych, zamieszek czy użycia materiałów wybuchowych. Wyłączone są także szkody powstałe podczas generalnego remontu lub przebudowy nieruchomości.

Ograniczeniem ochrony mogą być również limity odpowiedzialności oraz karencje, najczęściej stosowane przy ryzyku powodzi. W przypadku kradzieży lub rabunku konieczne jest niezwłoczne zgłoszenie zdarzenia na policji – brak potwierdzenia może skutkować odmową wypłaty odszkodowania. Pełny zakres wyłączeń i ograniczeń zawsze określają Ogólne Warunki Ubezpieczenia.

Porównanie ofert – gdzie kupić ubezpieczenie aparatu słuchowego?

Na zakupiony w sklepie aparat słuchowy przysługuje gwarancja producenta, która obowiązuje przez 2 lata. Można ją od razu przedłużyć, nawet do 5 lat. Niekoniecznie musi być to jednak opłacalny wariant i nie dotyczy on starszych urządzeń oraz nabytych na rynku wtórnym. Alternatywą jest wykupienie odpowiednio skonstruowanej polisy mieszkaniowej.Ubezpieczenie nieruchomości obejmujące aparat słuchowy możesz kupić online. Jest to bardzo wygodna opcja, chociażby ze względu na zminimalizowanie formalności i oszczędność czasu. Nie powinieneś jednak decydować się na pierwszą z brzegu ofertę, bo – jak pokazuje chociażby umieszczona wyżej tabela – składki potrafią się różnić w sposób istotny. Najpierw więc sprawdź, jakie oferty cenowe mają czołowe towarzystwo, a później wybierz najatrakcyjniejszą propozycję.

Porównaj ceny polisy chroniącej Twój aparat słuchowy