Ubezpieczenie rzeczy osobistych - ile kosztuje i co obejmuje? Porównanie ofert

Wyobraź sobie, że w jednej chwili tracisz sprzęt elektroniczny, drogi zegarek i dokumenty na skutek rabunku na ulicy. Utrata mienia o wartości 10 000 czy 20 000 zł to poważny cios, ale dzięki odpowiednim dodatkom do polisy mieszkaniowej możesz odzyskać środki na zakup nowych przedmiotów.

Po co ubezpieczać rzeczy osobiste?

Odpowiedź jest dość prosta: zwykle są to dla nas bardzo cenne przedmioty, które dodatkowo łatwo zniszczyć i ukraść z uwagi na niewielką objętość.

Przykładowo, wychodzimy rano do pracy, a później mamy udać się bezpośrednio na trening. Ubieramy się więc elegancko (markowa koszula i dżinsy), zabieramy ze sobą sprzęt sportowy (rakieta tenisowa i buty) oraz przedmioty codziennego użytku, takie jak laptop, aparat, zegarek czy okulary przeciwsłoneczne. Ile łącznie mogą być warte nasze rzeczy osobiste? Wyliczyliśmy, biorąc pod uwagę nowe produkty „ze średniej półki”, że w opisanej sytuacji nasz ekwipunek może być wart ponad 20 000 zł. Gdybyśmy mieli przy sobie jeszcze np. rower i inne urządzenia elektroniczne, to kwota ta mogłaby być nawet dwa razy większa.

Źródło: ceneo.pl (stan na 11.12.2025 r.).

Jakie rzeczy osobiste chroni polisa mieszkaniowa?

Pamiętaj, że o tym, czy dany przedmiot zalicza się do rzeczy osobistych, każde towarzystwo decyduje samodzielnie. Ubezpieczyciele zwykle szczegółowo wymieniają te przedmioty w dokumencie OWU. 

Rzeczy osobiste to m.in.:

• teczka, plecak, torba, torebka, neseser, aktówka, walizka;
• portfel, etui na dokumenty, dokumenty tożsamości, bilety okresowe komunikacji publicznej, wartości pieniężne;
• prawo jazdy, dowód rejestracyjny i klucze do pojazdu;
• klucze do ubezpieczonego budynku lub mieszkania;
• okulary optyczne i przeciwsłoneczne; 
• kosmetyki;
• przybory do pisania; 
• sprzęt elektroniczny, komputerowy, audiowizualny, fotograficzny i kamera;
• sprzęt sportowy i rehabilitacyjny;
• instrumenty muzyczne; 
• telefon komórkowy;
• urządzenia przenośne do odtwarzania obrazu i dźwięku (w tym aparat słuchowy);
• papierośnica i zapalniczka;
• parasol;
• biżuteria (w tym zegarki);
• odzież;
• rower i hulajnoga; 
• wózek dziecięcy i wózek inwalidzki.

Kiedy przyda się ochrona rzeczy osobistych?

W ubezpieczonym domu lub mieszkaniu rzeczy osobiste są traktowane jak ruchomości domowe. Oznacza to, że jeśli Twoja polisa obejmuje mienie ruchome, jest ono chronione na wypadek tych samych zdarzeń (np. pożar, zalanie, kradzież z włamaniem), co mury i stałe elementy nieruchomości.

Poza miejscem ubezpieczenia możesz ubezpieczyć rzeczy osobiste od rabunku. Zakres terytorialny takiej ochrony zależy od wariantu i może obowiązywać na terenie Polski, Europy lub całego świata. Poniżej definicja rabunku według towarzystwa ubezpieczeniowego Generali:

rabunek – zabór mienia:
a)     przy użyciu lub groźbie natychmiastowego użycia przemocy fizycznej lub psychicznej wobec osób objętych ubezpieczeniem,
b)     przy doprowadzeniu osób objętych ubezpieczeniem do stanu nieprzytomności lub bezbronności,
c)     poprzez wyłudzenie bądź oszustwo osoby małoletniej, osoby po 65 roku życia lub osoby niepełnosprawnej,
d)     przy użyciu siły w stosunku do przedmiotu zaboru, który pozostawał w styczności lub był połączony z osobą objętą ubezpieczeniem;

Ubezpieczenie rzeczy osobistych w Compensa 

Compensa oferuje ubezpieczenie mienia ruchomego poza miejscem ubezpieczenia na całym świecie, z ochroną obejmującą zniszczenie, uszkodzenie lub utratę wskutek zdarzeń losowych, kradzieży z włamaniem lub rabunku. Ubezpieczenie jest ustalane na pierwsze ryzyko i obejmuje przenośny sprzęt elektroniczny (laptopy, telefony, tablety) również wykorzystywany w jednoosobowej działalności gospodarczej. Compensa stosuje stały udział własny w szkodzie w wysokości 100 zł i wyklucza kradzież kieszonkową. Ochrona ma ustalone limity: na przenośny komputer i aparat wypłaci do 2000 zł, na telefon komórkowy do 1500 zł, na biżuterię i zegarki do 3000 zł, a na gotówkę do 500 zł.

Ubezpieczenie rzeczy osobistych w Generali

W Generali ubezpieczenie od rabunku poza miejscem ubezpieczenia jest dostępne jako dodatkowe rozszerzenie. Ochrona obowiązuje na terytorium całego świata, a suma ubezpieczenia jest ustalana na pierwsze ryzyko według wartości odtworzeniowej. W przypadku kradzieży kluczy do domu lub samochodu odszkodowanie jest wypłacane jako koszt wymiany zamków. Generali wprowadza limity odpowiedzialności: na biżuterię (w tym zegarki) i wartości pieniężne łącznie przysługuje do 5000 zł (z czego same wartości pieniężne to do 1000 zł). Limit dla rowerów i hulajnóg wynosi 3000 zł, a dla sprzętu muzycznego 50% sumy ubezpieczenia rzeczy osobistych. Obowiązkowe jest zgłoszenie rabunku w jednostce Policji.

Ubezpieczenie rzeczy osobistych w TUZ Ubezpieczenia

TUZ oferuje ubezpieczenie mienia podręcznego poza domem, ale jego wykupienie jest możliwe tylko pod warunkiem, że suma ubezpieczenia ruchomości domowych wynosi co najmniej 15 000 zł. Ochrona obejmuje zdarzenia losowe, kradzież z włamaniem, rabunek oraz zaginięcie mienia wskutek nagłego zachorowania Ubezpieczonego lub nieszczęśliwego wypadku. Zakres terytorialny jest ograniczony – ochrona działa wyłącznie na terenie Polski. Maksymalna suma ubezpieczenia dla mienia podręcznego wynosi 3000 zł, a na wartości pieniężne, karty płatnicze i klucze limit to 500 zł. W TUZ obowiązują też restrykcyjne zasady zabezpieczeń mienia w samochodzie.

Ubezpieczenie rzeczy osobistych w UNIQA

UNIQA oferuje rozszerzenie Ruchomości poza domem, które obejmuje szeroki katalog przedmiotów, w tym przenośny sprzęt komputerowy, mobilny sprzęt telekomunikacyjny, sprzęt medyczny (np. pompa insulinowa), sportowy oraz gotówkę. Ochrona obejmuje zdarzenia losowe (np. pożar), kradzież z włamaniem i rabunek. Ubezpieczający ma swobodny wybór sumy ubezpieczenia w zakresie od 100 zł do 30 000 zł oraz możliwość wyboru zakresu terytorialnego: Polska lub Świat. W ramach sprzętu sportowego ubezpieczeniu podlegają m.in. narty, deski, rakiety, a także deskorolki elektryczne i hoverboardy.

Od czego zależy cena ubezpieczenia rzeczy osobistych?

Polisa mieszkaniowa chroniąca także rzeczy osobiste to wydatek od ok. 100 zł rocznie. Górna granica zależy już od samego ubezpieczonego i wartości mienia, jakie posiada i chce objąć ochroną. Warto pamiętać, że cena polisy mieszkaniowej jest wypadkową wielu czynników, jak:

• cena i specyfika nieruchomości;
• odporność na ogień konstrukcji budynku i poszycia dachowego;
• lokalizacja;
• sumy ubezpieczenia, również dla mienia ruchomego;
• zakres ochrony w podstawie (liczba ryzyk);
• liczba i rodzaj rozszerzeń;
• kwestie prawne (własność, najem, działalność gospodarcza);
• liczba i wiek (pełnoletniość) lokatorów;
• historia ubezpieczenia (liczba szkód w ostatnich latach);
• polityka ubezpieczyciela.

Ubezpieczenie rzeczy osobistych nie jest dostępne jako samodzielny produkt. Zawsze jest to dodatek do polisy mieszkaniowej chroniącej mury, elementy stałe i ruchomości, a niekiedy wymagane jest również dokupienie innych rozszerzeń, jak kradzież z włamaniem czy rabunek.

Za jakie rzeczy osobiste nie dostaniesz odszkodowania?

Jak w każdy ubezpieczeniu, tak i przy ubezpieczeniu rzeczy osobistych, TU ustalają przedmioty, za które nie dostaniesz odszkodowania. Lista tych przedmiotów znajduje się zawsze w OWU dołączanym do umowy, lecz może być nieco inna w poszczególnych towarzystwach. 

Najczęściej na tej liście pojawiają się takie rzeczy osobiste jak:

• papiery wartościowe;
• srebro, złoto i platyna,
• dokumenty, akty i plany,
• rękopisy,
• przedmioty o charakterze unikatowym,
• programy komputerowe,
• dane przechowywane na dyskach przenośnych
• rzeczy osobiste pozostawione na balkonie lub tarasie,
• rzeczy osobiste przechowywane w pomieszczeniach przynależnych lub budynkach gospodarczych.

W niektórych TU bardzo drogie rzeczy osobiste mogą być uznane za „mienie o wyjątkowej wartości” – wówczas ich ubezpieczenie może wiązać się z dodatkową opłatą a także z konicznością przedstawienia wyceny od rzeczoznawcy.

Gdzie ubezpieczę rzeczy osobiste?

Ubezpieczenie rzeczy osobistych, które mogą być traktowane również jako przedmioty wartościowe (biżuteria, zegarki, wyroby z pereł, kamieni i metali szlachetnych) łatwo sprawdzisz za pomocą porównywarki, która w kilka chwil pokaże ci ponad 50 różnych ofert wiodących ubezpieczycieli, jak Proama, Generali, Benefia, Link4, Europa, Inter Polska i Wiener.

Sam zdecyduj, jaki zakres ochrony potrzebujesz i ile jesteś w stanie wydać na polisę mieszkaniową, aby ta była w stanie spełnić swoją rolę, czyli zagwarantować wypłatę odszkodowania w razie nieszczęśliwego zdarzenia.

PORÓWNAJ CENY