Ubezpieczenie bagażu - ile kosztuje i dlaczego warto?

Można z niego skorzystać w przypadku podróży samolotem, jak i pociągiem lub autokarem czy własnym samochodem. Wyjaśniamy, co zapewnia ten rodzaj ochrony i na co zwrócić uwagę, by w razie kradzieży, uszkodzenia lub zagubienia bagażu otrzymać odszkodowanie.

Bagaż – jak definiują go ubezpieczyciele?

Definicja bagażu w powszechnym rozumieniu turystów może różnić się od tej, jaką przyjmują firmy ubezpieczeniowe. Oznacza to, że nie wszystko, co spakujemy w podróż, będzie objęte ochroną ubezpieczenia bagażu.
Dodatkowo każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma przyjętą własną definicję, która jest wiążąca w momencie podpisywania umowy i przy likwidacji szkody.

Kupując ubezpieczenie bagażu, należy sprawdzić Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU), aby wiedzieć:

• co dokładnie objęte jest ubezpieczeniem,

• jakich sytuacji dotyczy ochrona,

• które zdarzenia i jakie przedmioty nie są objęte ochroną ubezpieczeniową,

• jaka jest maksymalna kwota odszkodowania, którą można uzyskać,

• jakie kroki należy podjąć po zdarzeniu objętym ubezpieczeniem, zwłaszcza po kradzieży bagażu, aby uzyskać rekompensatę od ubezpieczyciela.

Dlaczego warto ubezpieczyć bagaż?

Z raportu przygotowanego przez SITA World Tracer wynika, że 77% bagaży jest opóźnionych przez linie lotnicze, 16% walizek ulega uszkodzeniu, a 7% jest gubionych. Do takich zdarzeń najczęściej dochodzi przy przesiadaniu się na inne samoloty. 15% problemów z bagażem generowanych jest przez błędy na biletach i procedury bezpieczeństwa.

To powody, dla których warto wykupić ubezpieczenie bagażu chroniące przed różnorodnymi zagrożeniami, takimi jak utrata bagażu, uszkodzenia bagażu, czy jego opóźnienie. Dobre ubezpieczenie bagażu podróżnego zapewnia spokój ducha w trakcie podróży. Z taką ochroną możemy bowiem otrzymać odszkodowanie, co pomoże nam pokryć straty, jakie poniesiemy w wyniku takich incydentów.

Podstawowe ubezpieczenie turystyczne niekoniecznie obejmuje ochronę bagażu – aby zapewnić sobie taką ochronę, należy rozszerzyć polisę o to ryzyko.

Co zapewnia ubezpieczenie bagażu?

Ubezpieczenie bagażu to element polisy turystycznej, który uprawnia do ubiegania się o odszkodowanie w razie kradzieży, utraty lub zniszczenia rzeczy osobistych. W razie takiej sytuacji ubezpieczyciel wypłaca świadczenie pokrywające straty – do wysokości wybranej podczas zakupu sumy gwarantowanej.

Można ubezpieczyć bagaż także od opóźnienia jego dostarczenia na lotnisko docelowe przez linie lotnicze. To tzw. opóźnienie bagażu – wówczas w razie wydłużenia czasu oczekiwania na swoje rzeczy, towarzystwo zrefunduje koszty poniesione na zakup niezbędnych rzeczy osobistych w trakcie oczekiwania na bagaż.

Naszym okiem

Wysokość sumy ubezpieczenia musi być dopasowana do wartości naszego bagażu, ponieważ od niej zależy kwota odszkodowania. Oznacza to, że jeśli w polisie limit odpowiedzialności ubezpieczyciela został ustalony na kwotę 1 000 zł, to nawet jeżeli wartość naszej straty w przypadku kradzieży lub zgubienia bagażu będzie większa, towarzystwo wypłaci odszkodowanie tylko do maksymalnej wysokości sumy ubezpieczenia, czyli do kwoty 1 000 zł. Należy zatem przeanalizować jaką wartość mają nasze rzeczy osobiste zabierane w bagażu i na tej podstawie wybrać polisę turystyczną na odpowiednią sumę gwarantowaną.

Magdalena Kajzer, Specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych

Co podlega ochronie w ramach ubezpieczenia bagażu?

Jak już wiemy, ubezpieczyciele dokładnie definiują, czym jest bagaż i jakie przedmioty podlegają dodatkowej ochronie – dlatego tak ważne jest zapoznanie się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU) jeszcze przed wyborem polisy.

Zazwyczaj definicja bagażu składa się z dwóch części – określenia jego rodzaju (walizka, plecak) oraz adnotacji, jakiej ochronie podlega jego zawartość. Trzeba pamiętać, że ochroną ubezpieczeniową objęte są tylko przedmioty zwyczajowo uznawane za takie, które zabiera się w podróż, np. odzież, książki czy aparat fotograficzny. Ponadto rzeczy te muszą należeć do osoby ubezpieczonej.

Należy mieć świadomość, że w przypadku zakupu ubezpieczenia bagażu nasze rzeczy są chronione tylko na czas podróży (w polisie podany jest termin wyjazdu i powrotu). Zatem w przypadku wydłużenia pobytu o kilka dni ubezpieczenie bagażu w podróży nie będzie już obowiązywać.

Obowiązki ubezpieczonego. Jak otrzymać odszkodowanie za bagaż?

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe w OWU określa, że ochronie podlega wyłącznie bagaż, który jest odpowiednio zabezpieczony przez właściciela. Odszkodowanie otrzyma więc osoba, której zaginęły walizki odpowiednio chronione.

Do powtarzających się we wszystkich OWU należą następujące obowiązki właściciela skradzionego bagażu

1. Podróżny jest zobowiązany do ochrony swojego bagażu.

2. Transport i przechowywanie bagażu musi się odbywać zgodnie z wszelkimi zasadami bezpieczeństwa.

3. Podróżny nie może dopuścić się rażącego niedbalstwa w momencie ochrony czy transportu bagażu.

4. Powierzenie bagażu osobom trzecim (np. firmom przewozowym, przechowalniom, hotelom) musi być obowiązkowo pokwitowane.

5. Bagaż zawsze musi się znajdować w miejscu do tego odpowiednim np. w pokoju, który jest miejscem tymczasowego zakwaterowania albo w zamknięty w pomieszczeniu bagażowym na dworcu lub w hotelu.

6. Jeśli bagaż znajduje się np. w bagażniku, pojazd musi być zaparkowany w miejscu strzeżonym i do tego przeznaczonym.

7. Po utracie bagażu należy niezwłocznie poinformować o tym odpowiednie służby (policję, funkcjonariuszy celnych, straż miejską).

8. Podstawą wystąpienia o odszkodowanie jest sporządzony przez funkcjonariuszy protokół.

Jeśli któraś z tych zalecanych zasad zostanie złamana lub nie będzie miała miejsca, należy się liczyć z odmową wypłacenia odszkodowania przez towarzystwo ubezpieczeniowe.

Z kolei odszkodowanie za zgubiony bagaż otrzyma się tylko wtedy, gdy:

• podróżny nadał swój bagaż z zachowaniem wszelkich obowiązkowych procedur i środków bezpieczeństwa;

• bagaż został nadany u zawodowego przewoźnika lotniczego;

• opóźnienie musi przekroczyć przewidzianą w OWU liczbę godzin;

• przedstawiono ubezpieczycielowi zachowane paragony zakupu niezbędnych przedmiotów.

Na jakie wyłączenia w ochronie bagażu należy zwrócić uwagę?

Podobnie jak w innych elementach polisy turystycznej, tak i w przypadku ubezpieczenia bagażu ubezpieczyciele informują o szeregu sytuacji, w których nie można liczyć na odszkodowanie. Do najczęściej pojawiających się zapisów należą:

• wartość utraconych przedmiotów jest niższa niż 100 zł,

• szkoda została wyrządzona umyślnie przez ubezpieczonego lub jego bliskich,

• nieudana próba kradzieży bagażu,

• gdy przedmiot ubezpieczenia zostanie zatrzymany przez służby celne,

• jeżeli szkoda wydarzy się, gdy ubezpieczony będzie pod wpływem alkoholu,

• jeżeli kradzież nie zostanie zgłoszona na policję.

Wyłączeniu podlegają także niektóre przedmioty przewożone w bagażu. Są to: tytoń i alkohol, lekarstwa, broń, pieniądze i środki płatnicze, dzieła sztuki i antyki oraz zwierzęta.

Zazwyczaj OWU pod tym względem są bardzo szczegółowe i przed zawarciem umowy można zapoznać się z listą sytuacji, które są wyłączone spod ochrony oraz przedmiotów, których ubezpieczenie bagażu nie obejmuje. Dzięki temu podróżny od razu wie, jakich sytuacji ma unikać i jak się zachowywać podczas urlopu.

Czy można ubezpieczyć bagaż w samolocie od zagubienia przez linie lotnicze?

Za problemy z bagażem pasażerów, takie jak zgubienie, zniszczenie czy opóźnienie, odpowiadają linie lotnicze zgodnie z Konwencją Montrealską i Rozporządzeniem nr 889/2002.

Pasażerom przysługuje odszkodowanie, a limit odpowiedzialności przewoźnika wynosi obecnie około 6 700 zł. Linia lotnicza ma obowiązek wypłacić odszkodowanie za opóźniony bagaż rejestrowany oraz zwrócić koszty zakupu rzeczy pierwszej potrzeby. W razie problemów z bagażem pasażer powinien zgłosić roszczenia do przewoźnika na lotnisku docelowym.

Towarzystwa ubezpieczeniowe bardzo często oferują ubezpieczenie turystyczne od opóźnienia lotu, które obejmuje także bagaż. Posiadanie takiej polisy daje dodatkowe korzyści, umożliwiając uzyskanie odszkodowania w razie opóźnienia bagażu również od ubezpieczyciela. Otrzymane środki można je przeznaczyć na zakup rzeczy niezbędnych na czas oczekiwania na lot, np. ubrań czy kosmetyków. W tym celu należy zachować rachunki oraz faktury.

Odszkodowanie za zakup tych produktów zostanie jednak wypłacone tylko wtedy, gdy oczekiwania na bagaż przekroczyło określony czas, zwykle jest to 5 lub 6 godzin – szczegóły należy sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Czy można kupić ubezpieczenie bagażu podróżnego na podróż samochodem?

Nie ma znaczenia, jakim środkiem transportu się podróżuje. Towarzystwa ochroną obejmują wszystkie rzeczy osobiste zabierane w podróż – tak samolotem, pociągiem, autokarem czy samochodem (własnym bądź wypożyczonym).
Ubezpieczenie turystyczne bagażu dotyczy także wszystkich sztuk bagażu, z tym że do wysokości sumy gwarantowanej. 

Sumy gwarantowane ubezpieczenia bagażu – na jakie odszkodowanie można liczyć?

Każdy ubezpieczyciel ustala własne sumy gwarantowane, czyli limity odpowiedzialności, do których wysokości wypłaca odszkodowanie za utracony bagaż, niezależnie od jego wartości. Poszczególne kwoty mogą się różnić nie tylko wśród różnych ubezpieczycieli, ale i w konkretnych pakietach.
 

Poniżej prezentujemy wysokości sum gwarantowanych, jakie oferują ubezpieczyciele, których ubezpieczenie turystyczne można zakupić w naszym kalkulatorze:

Towarzystwo ubezpieczeniowe Sumy gwarantowane bagażu:

• Allianz

2 000 zł | 3 000 zł | 10 000 zł

• Uniqa

2 000 zł | 3 000 zł | 5 000 zł | 7 500 zł

• Axa Partners 

3 000 zł | 6 000 zł

• Ergo Hestia

5 000 zł | 10 000 zł

• Ergo Ubezpieczenia Podróży

800 zł | 1 200 zł | 2 000 zł | 4 000 zł

• Europa Ubezpieczenia

300 euro | 500 euro | 1 000 euro

• Generali

4 000 zł

• Nationale-Nederlanden

1 000 zł | 2 000 zł

• Signal Iduna

1 000 zł | 2 000 zł

• Colonnade

500 euro | 1 000 euro | 1 500 euro

• Wiener

2 000 zł

Ile kosztuje ubezpieczenie bagażu podróżnego?

Ubezpieczenie bagażu podróżnego to integralna część standardowej polisy turystycznej. Nie wpływa ono jednak znacząco na wysokość składki ubezpieczeniowej.

Wybierając ubezpieczenie bagażu podróżnego, warto kierować się poniższymi wskazówkami:

1. Dopasować wariant ubezpieczenia do swoich potrzeb, czyli cenić jakie rzeczy będziemy ze sobą przewozić, aby nie przepłacać za elementy polisy, z których nie skorzystamy.

2. Dopasować wysokość sumy ubezpieczenia do rzeczywistej wartości naszego bagażu, aby mieć gwarancję, że w razie straty otrzymamy odszkodowanie adekwatne do utraconych rzeczy.

3. Porównać przed wyborem kilka propozycji ofert towarzystw ubezpieczeniowych w kalkulatorze ubezpieczeń turystycznych.

Wakacje zagraniczne

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia			Cena
	Koszty leczenia 80 000 zł	Ratownictwo 50 000 zł	Bagaż -	44,00 zł 2 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: OC: 50 000 złsporty objęte polisą: 67zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
	Koszty leczenia 80 000 zł	Ratownictwo 100 000 zł	Bagaż -	60,20 zł 2 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: sporty objęte polisą: 60zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
	Koszty leczenia 50 000 eur	Ratownictwo 50 000 eur	Bagaż 300 eur	66,00 zł 2 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 3 000 eurOC: 50 000 eurOC sportowe: 50 000 eurosporty objęte polisą: 10zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyCOVID-19
	Koszty leczenia 500 000 zł	Ratownictwo 500 000 zł	Bagaż 3 000 zł	128,24 zł 2 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 500 000 złOC sportowe: 500 000 złsporty objęte polisą: 114zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyCOVID-19

Wakacje zagraniczne

44,00 zł 2 os. / 7 dni
Koszty leczenia 80 000 zł	Ratownictwo 50 000 zł	Bagaż -
Dodatkowo: OC: 50 000 złsporty objęte polisą: 67zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
Kup ubezpieczenie
60,20 zł 2 os. / 7 dni
Koszty leczenia 80 000 zł	Ratownictwo 100 000 zł	Bagaż -
Dodatkowo: sporty objęte polisą: 60zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
Kup ubezpieczenie
66,00 zł 2 os. / 7 dni
Koszty leczenia 50 000 eur	Ratownictwo 50 000 eur	Bagaż 300 eur
Dodatkowo: NNW: 3 000 eurOC: 50 000 eurOC sportowe: 50 000 eurosporty objęte polisą: 10zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyCOVID-19
Kup ubezpieczenie
128,24 zł 2 os. / 7 dni
Koszty leczenia 500 000 zł	Ratownictwo 500 000 zł	Bagaż 3 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 500 000 złOC sportowe: 500 000 złsporty objęte polisą: 114zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyCOVID-19
Kup ubezpieczenie

Taką ochronę rzeczy osobistych wraz z kosztami leczenia i NNW można mieć już od około 4 zł dziennie.