Kara za brak OC 2025 - ile wynosi? Jak napisać odwołanie do UFG?

Ile wyniesie kara za brak OC w 2025 roku?

W przeciwieństwie do lat 2023 i 2024, kary za brak OC w 2025 roku wzrosną tylko raz - od 1 stycznia (przypominamy: w latach 2023 i 2024 opłaty karne podwyższono w styczniu i w lipcu).

W porównaniu do stawek obowiązujących w II połowie 2024 r., maksymalna opłata karna za brak ubezpieczenia samochodu osobowego wzrośnie o 730 zł (z 8 600 zł do 9 330 zł), natomiast samochodu ciężarowego o 1 100 zł (z 12 900 zł do 14 000 zł).

Ile wynosi kara za brak OC w 2024 roku?

W 2024 r. kary za brak OC zostały podniesione dwa razy. Kara za brak OC w okresie od 1 stycznia do 30 czerwca w zależności od rodzaju pojazdu mechanicznego wynosiła od 280 zł do 12 730 zł. Najwyższe stawki przewidziano dla kierowców, którzy nie posiadali ochrony ubezpieczeniowej swojego pojazdu powyżej 14 dni.

Od 1 lipca kary finansowe za brak OC wzrosły ponownie - będą one obowiązywać do końca 2024. Kara za brak OC w zależności od rodzaju pojazdu mechanicznego wynosi obecnie od 290 zł do 12 900 zł.

Jak oblicza się kary za brak OC?

Powodem podwyższenia kar za brak OC jest ustalana corocznie przez rząd płaca minimalna. Podobnie jak w 2023 roku, w 2024 minimalne wynagrodzenie wzrastało dwukrotnie:

• od 1 stycznia do 30 czerwca 2024 r. wynosiło 4242 zł brutto,
• od 1 lipca do 31 grudnia 2024 r. wynosi 4300 zł brutto.

W związku z tym, dwa razy wzrosły również stawki kar za brak OC.

Konieczność ochrony pojazdu w ramach OC określa ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG (Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny) i PBUK. Z niej również wynika wysokość kary, tryb nakładania i dochodzenia opłat karnych. Instytucją odpowiedzialną za kontrolę spełnienia ustawowego obowiązku, a w przypadku wykrycia przerwy lub braku ważnej polisy – nałożenia na właściciela i egzekwowania od niego wniesienia opłat karnych, jest Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.

Zgodnie z ustawą, pełna opłata karna za brak polisy OC dotyczy właścicieli pojazdów, którzy nie posiadali ochrony ubezpieczeniowej dłużej niż 14 dni. Wysokość kary zależy także od rodzaju pojazdu:

• w przypadku samochodów osobowych pełna oplata karna to równowartość dwukrotności minimalnego wynagrodzenia za pracę (brutto);
• samochody ciężarowe, ciągniki samochodowe i autobusy: trzykrotność minimalnego wynagrodzenia za pracę;
• pozostałe pojazdy (w tym m.in. motocykle): równowartość jednej trzeciej płacy minimalnej.

Osoby, które pozostawały bez ważnej polisy OC krócej niż 14 dni, płacą:

• 20% pełnej opłaty karnej – do 3 dni bez OC,
• 50% pełnej opłaty karnej – od 4 do 14 dni bez OC. 

Jak uniknąć kary za brak ubezpieczenia OC? Co powinno zawierać odwołanie od kary OC?

W nielicznych przypadkach można uniknąć kary za brak OC. W tym celu należy w ciągu 30 dni od daty odbioru wezwania do zapłaty:

• Wykazać, że w okresie podanym w wezwaniu do zapłaty samochód był ubezpieczony 

• Przedstawić dokumentację, która potwierdzi, że obowiązek posiadania ubezpieczenia OC Cię nie dotyczył

Czy UFG zawsze nalicza karę za brak ubezpieczenia OC?

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zawsze nakłada karę za brak OC, jeśli faktycznie pojazd nie był ubezpieczony. Zgodnie z prawem, każdy pojazd mechaniczny zarejestrowany w Polsce musi posiadać ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. UFG dzięki informatycznej bazie bardzo szybko ustala czy auto jest ubezpieczone, czy też nie.

Celem takiego działania jest ochrona zarówno właściciela samochodu czy motocykla, jak i innych uczestników ruchu drogowego. Tylko w trudnej sytuacji finansowej można poprosić Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny o umorzenie lub rozłożenie kary za brak OC na raty.

Kiedy UFG może zrezygnować z nałożenia kary za brak ubezpieczenia OC?

Jak już wspomnieliśmy, od kary za brak OC nie można się odwołać, jeśli została słusznie nałożona na właściciela pojazdu. Możesz jednak jej uniknąć, gdy masz trudną sytuację finansową lub życiową. W szczególnych przypadkach Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny może całkowicie odstąpić lub zmniejszyć wysokość kary, bądź przesunąć termin płatności albo rozłożyć ją na raty.

Jakie dokumenty dołączyć do wniosku o umorzenie kary lub jej odroczenie?

Jeżeli chcesz odroczyć datę wpłacenia kary, we wniosku określasz, kiedy spodziewasz się poprawy sytuacji materialnej.

Wraz z pismem z prośbą o umorzenie, odroczenie czy rozłożenie na raty opłaty za brak polisy OC, możesz złożyć m.in.:

• informację z ośrodka pomocy społecznej,
• zaświadczenia lekarskie i dokumenty o leczeniu szpitalnym,
• zaświadczenie o inwalidztwie, dochodach z ZUS, od pracodawcy lub z urzędu pracy,
• zaświadczenie o innych długach,
• postanowienia sądów i komorników,
• protokoły o stanie majątkowym.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny może anulować karę, jeśli przykładowo:

• w roku nałożenia kary za brak OC osiągnąłeś niski dochód na członka rodziny,
• posiadasz dzieci do 25 lat, które nie uzyskują własnych dochodów,
• posiadasz status bezrobotnego w urzędzie pracy,
• posiadasz wysokie koszty utrzymania osób w gospodarstwie domowym,
• nie posiadasz wartościowych nieruchomości lub ruchomości, które mogą pokryć dług,
• jesteś zadłużony w banku,
• zalegasz z płaceniem alimentów,
• masz inne obciążenia finansowe.

Czy kara za brak OC może się przedawnić?

Zgodnie z przepisami, kara za brak OC przedawnia się po 3 latach od dnia kontroli, jednak nie później niż z upływem 3 lat od ostatniego dnia roku kalendarzowego, w którym wykryto nieważne obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu. Pamiętaj, że UFG nalicza odsetki, a okres przedawnienia może zostać wydłużony, jeśli:

• osoba nieubezpieczona przyzna się do braku OC,
• nastąpi zawieszenie postępowania egzekucyjnego,
• wszczęte zostanie postępowanie sądowe w celu ustalenia, czy auto posiadało ważne ubezpieczenie OC,
• organy egzekucyjne podejmą działania, których celem będzie ściągnięcie opłaty karnej od dłużnika.

Jak zapłacić karę za brak OC?

Na zapłatę kary za brak ubezpieczenia OC masz 30 dni od daty odebrania wezwania do zapłaty. W tym celu należy przelać pieniądze na indywidualny numer konta wskazany w dokumencie (w części "Wezwanie"). Jeśli opłata nie wpłynie na rachunek w wyznaczonym terminie, windykację w trybie egzekucyjnym rozpocznie urząd skarbowy, komornik sądowy lub inny organ egzekucyjny.

Twój przypadek jest szczególny i nie wyznaczono indywidualnego rachunku? Wpłaty możesz dokonać na następujący nr konta: 86 1030 1508 0000 0005 0033 3057 (CITI Bank Handlowy w Warszawie S.A.). W tytule przelewu wpisz numer sprawy w UFG lub markę pojazdu, numer rejestracyjny i rok kalendarzowy, za który wnoszona jest opłata.

Kto może sprawdzić ważność ubezpieczenia OC?

Zgodnie z 84 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, kontrolę spełnienia obowiązku zawarcia umowy OC może przeprowadzić organ do tego obowiązany lub uprawniony. 

Do weryfikacji posiadania umowy ubezpieczenia OC zostały zobowiązane:

• Policja,
• Straż Graniczna,
• Inspekcja Transportu Drogowego (ITD),
• organy celne,
• organy zajmujące się rejestracją pojazdów.

Uprawnienia do kontroli spełnienia obowiązku ubezpieczenia pojazdu posiadają:

• Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny,
• Inspekcja Ochrony Środowiska,
• inne organy, które są uprawnione do kontroli ruchu drogowego.

Jeżeli w razie kontroli wykryty zostanie brak ważności OC, informacja o tym zostanie przekazana do UFG w ciągu 14 dni od przeprowadzenia kontroli (oczywiście, jeśli przeprowadził ją inny organ niż Fundusz).

Dlaczego kierowcy nie płacą za OC?

UFG szacuje, że po polskich drogach może jeździć ok. 100 tys. nieubezpieczonych pojazdów (około 1% z ogółu). Co istotne, najczęściej do przerwy w ochronie OC pojazdu lub do zaprzestania kontynuacji umowy ubezpieczenia obowiązkowego dochodzi z powodu nieznajomości przepisów. Fundusz wymienia trzy najczęstsze przyczyny braku OC:

1. Wygaśnięcie ubezpieczenia zbywcy pojazdu – nabywcy używanych samochodów często zapominają, że mogą korzystać z OC poprzedniego właściciela tylko do końca okresu obowiązywania umowy. Po jej zakończeniu ubezpieczenie wygasa, a nowy posiadacz pojazdu musi samodzielnie wykupić własną polisę OC.
2. Przekonanie, że dla nieużytkowanego lub niesprawnego technicznie pojazdu nie jest potrzebne ubezpieczenie – obowiązek posiadania OC ciąży na każdym właścicielu pojazdu. Ubezpieczenie OC należy kontynuować aż do momentu wyrejestrowania samochodu (lub sprzedaży – wtedy aktualną polisę przekazujemy nabywcy auta, a transakcję sprzedaży zgłaszamy do towarzystwa). Nie ma tutaj znaczenia, jaki jest stan techniczny samochodu i czy ktoś go aktualnie użytkuje.
3. Nieopłacenie raty składki za ubezpieczenie OC – całoroczne ubezpieczenie OC przedłuża się automatycznie tylko po opłaceniu wszystkich rat składki. Niestety, często zapominają o tym właściciele pojazdów i nie zdają sobie nawet sprawy, że ich polisa wygasła z upływem okresu, na który została wykupiona.

Niektórzy kierowcy, u których wykryto brak obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, tłumaczą się także trudną sytuacją materialną. Niestety, taki argument nie pozwoli im uniknąć kary i nie uchroni ich przed wezwaniem od UFG do jej zapłaty.

Wypowiedź eksperta

Do wykrycia wielu przypadków braku obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu dochodzi nie tylko w wyniku kontroli policji lub innych organów kontrolnych, lecz także poprzez ustalenia własne Funduszu. Informacje o nieubezpieczonych pojazdach pochodzą głównie z ogólnopolskiej bazy polis komunikacyjnych, którą administruje właśnie UFG. Baza przeszukiwana jest przez specjalne algorytmy, które wykrywają wszystkie przerwy w ochronie OC wybranego pojazdu oraz opóźnienia w zawarciu ubezpieczenia OC podczas pierwszej rejestracji samochodu w Polsce.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Czy ubezpieczenie OC może być tańsze niż kara za jego brak?

Kierowców, którzy chcą zaoszczędzić i nie kupują obowiązkowego ubezpieczenia OC przestrzegamy, że to się im najzwyczajniej nie opłaca. Koszt zakupu polisy jest w większości przypadków znacznie niższy niż konsekwencje finansowe, ponoszone przez właściciela auta, który nie ubezpieczył pojazdu.

Z kalkulacji użytkowników porównywarki rankomat.pl wynika, że 2024 r. średnia składka za ubezpieczenie OC wynosi 680 zł (III kwartał br.) Kierowcy płacą więc za 12-miesięczną ochronę pojazdu znacznie mniej niż wynosi najniższa kara za brak OC dla właścicieli samochodów osobowych (1720 zł za przerwę w ubezpieczeniu samochodu osobowego do 3 dni w okresie 1 lipiec - 31 grudzień 2024 r.).

Poza tym, kara od UFG i mandat drogowy to nie jedyne negatywne skutki posiadania samochodu bez ważnego OC. Na dużo poważniejsze straty finansowe narażają się kierowcy, którzy takim autem spowodują wypadek drogowy.

Wypadek samochodowy bez ważnego OC — jakie grożą konsekwencje w 2024 i 2025 roku?

Osoby poszkodowane w wypadkach drogowych spowodowanych przez nieubezpieczonych lub nieznanych sprawców otrzymują odszkodowanie z UFG. Jednak po takiej wypłacie Fundusz występuje do właściciela pojazdu o zwrot całej wypłaconej poszkodowanemu kwoty. 

Brak ciągłości OC - co robić?

Jak już wspomnieliśmy, brak ubezpieczenia OC już przez jeden dzień może skutkować nałożeniem kary finansowej. Jeśli więc zorientujesz się, że nie masz ważnego ubezpieczenia OC, bo np. wypowiedziałeś poprzednią polisę, ale jeszcze nie wykupiłeś nowej, nie zwlekaj ze znalezieniem i opłaceniem nowego ubezpieczenia. Nawet jeśli otrzymasz karę za brak ważnego OC przez jeden dzień, szybki zakup polisy ubezpieczeniowej uchroni Cię przed większymi konsekwencjami finansowymi.

O zakupie nowej polisy pamiętaj także, gdy zapłaciłeś już karę za brak ważnego ubezpieczenia OC. Uregulowanie spłaty należności nie zwalnia Cię bowiem z obowiązku posiadania ważnej umowy OC.