Ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę – które jest obowiązkowe i co warto dokupić?

Podróż własnym autem to wygoda i niezależność, ale też ryzyko poniesienia nieprzewidzianych wydatków. Kolizja, kradzież czy usterka kilkaset kilometrów od domu mogą oznaczać rachunki liczone w tysiącach złotych. W naszym poradniku wyjaśniamy, jakie ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę jest obowiązkowe, kiedy potrzebujesz Zielonej Karty oraz jak rozszerzyć ochronę, aby nie martwić się nieprzewidzianymi kosztami podczas urlopu.

Ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę – jaką polisę musisz mieć obowiązkowo?

Obowiązkowym ubezpieczeniem na wyjazd za granicę jest OC. Nie zawsze jednak potrzebne Ci będzie osobne „ubezpieczenie wyjazdowe”. W większości państw wystarczy ważne OC z którego korzystasz w Polsce. Gdzie dokładnie?

Nie musisz kupować Zielonej Karty ani ubezpieczenia granicznego, jeśli wyjeżdżasz do jednego z państw Unii Europejskiej oraz na terytoria, za które zgodnie z Porozumieniem Wielostronnym odpowiadają Biura - Sygnatariusze Porozumienia. 

Kraje, w których działa polska polisa OC w 2026 r.

Jeśli spowodujesz kolizję lub wypadek w jednym z ww. państw, ubezpieczyciel pokryje szkody wyrządzone osobom trzecim – zarówno w mieniu (np. uszkodzony samochód), jak i na zdrowiu (leczenie, rehabilitacja, odszkodowanie).

Ubezpieczenie OC nie pokryje jednak kosztów naprawy Twojego auta, holowania czy transportu do Polski – dlatego w dalszej części wyjaśniamy, kiedy potrzebne będzie dodatkowe AC, assistance lub NNW.

W jakich krajach potrzebna będzie Zielona Karta lub ubezpieczenie graniczne?

W niektórych państwach europejskich i poza Europą, np. w Albanii Turcji czy w Maroku, samo OC nie wystarczy – konieczne będzie posiadanie Zielonej Karty albo wykupienie tzw. ubezpieczenia granicznego. Ponadto, w trzech krajach obowiązuje wyłącznie ubezpieczenie graniczne – polskie OC czy Zielona Karta będą tam niewystarczające.

W tabeli poniżej sprawdzisz, w których krajach potrzebna jest Zielona Karta i gdzie konieczne będzie wykupienie ubezpieczenia granicznego.

Zielona Karta i ubezpieczenie graniczne - gdzie są obowiązkowe w 2026 r.?

Pamiętaj, że Zielona Karta lub ubezpieczenie graniczne są wymagane również wtedy, gdy tylko przejeżdżasz przez dany kraj tranzytem. Jeśli np. planujesz trasę do Grecji przez Albanię, musisz posiadać ten dokument nawet na czas krótkiego przejazdu.

Jak zdobyć Zieloną Kartę?

Zieloną Kartę wydaje towarzystwo, w którym masz wykupione ubezpieczenie samochodu. Aby ją otrzymać:

1. Skontaktuj się z ubezpieczycielem (telefonicznie, mailowo lub przez formularz online).
2. Podaj kraj, do którego się wybierasz i planowaną datę wyjazdu.
3. Odbierz dokument (papierowy lub w wersji elektronicznej – do samodzielnego wydruku).

Większość firm ubezpieczeniowych wydaje Zieloną Kartę bezpłatnie, ale zdarzają się wyjątki. Obowiązuje wówczas symboliczna opłata (zwykle 20–30 zł).  

Jak wygląda Zielona Karta po zmianach przepisów?

Od 1 lipca 2021 r. Zielone Karty zmieniły wygląd i certyfikaty w kolorze zielonym zostały zastąpione dokumentami w białym kolorze. 

Jeśli zapomniałeś wykupić lub odebrać Zieloną Kartę przed podróżą, możesz skontaktować się z ubezpieczycielem i poprosić o przesłanie jej w formie elektronicznej do wydruku. Jeśli nie jest to możliwe, wykup na granicy ubezpieczenie samochodu na wyjazd, które zastąpi Zieloną Kartę i pozwali Ci legalnie poruszać się po danym kraju.

OC graniczne – kiedy jest potrzebne i ile kosztuje?

Wyjeżdżasz za granicę? Zobacz artykuł

Co grozi za brak Zielonej Karty za granicą?

Jeśli w kraju, do którego wjeżdżasz, Zielona Karta jest obowiązkowa, jej brak może zostać potraktowany jak brak ważnego ubezpieczenia OC. W takiej sytuacji grożą Ci wysokie kary finansowe, obowiązek wykupienia ubezpieczenia granicznego na miejscu, a nawet zatrzymanie pojazdu do czasu wyjaśnienia sprawy. W razie kolizji możesz też zostać zobowiązany do pokrycia szkód z własnej kieszeni.

W niektórych państwach sankcje za brak obowiązkowego OC sięgają kilku tysięcy euro. Dlatego przed wyjazdem zawsze sprawdź, czy dany kraj wymaga Zielonej Karty i zadbaj o jej wyrobienie z odpowiednim wyprzedzeniem.

Dodatkowe ubezpieczenia do OC – co warto dokupić na wyjazd za granicę?

Samo OC za granicą chroni wyłącznie osoby trzecie. Jeśli chcesz zabezpieczyć swój samochód i siebie, warto rozszerzyć ochronę przed wyjazdem. Najczęściej kierowcy wybierają:

• autocasco (AC) – chroni Twój samochód w razie kradzieży, szkody całkowitej i drobnych uszkodzeń,
• assistance – zapewnia pomoc w razie awarii lub wypadku (np. holowanie, auto zastępcze, nocleg),
• NNW – gwarantuje świadczenie w razie uszczerbku na zdrowiu po wypadku.

To właśnie te polisy realnie decydują o tym, czy zagraniczna kolizja lub awaria zakończy się stresem – czy tylko telefonem do ubezpieczyciela.

Ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę – autocasco (AC)

Autocasco przyda się za granicą zawsze wtedy, gdy szkoda dotyczy Twojego auta – niezależnie od tego, kto ją spowodował.

AC obejmuje m.in.:

• kradzież pojazdu,
• uszkodzenie przez osoby trzecie,
• zderzenie ze zwierzyną,
• zniszczenia spowodowane żywiołami,
• szkody parkingowe.

Naszym okiem

Nie każde AC działa za granicą. Zanim wyjedziesz, sprawdź w OWU zakres terytorialny i upewnij się, że ubezpieczenie obejmuje kraj, do którego się wybierasz.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Czy warto kupić AC tylko na wyjazd?

Autocasco standardowo zawierane jest na 12 miesięcy. Krótkoterminowe AC oferuje obecnie niewiele firm (np. PZU i Compensa), ale składka za taki wariant bywa relatywnie wysoka. W praktyce często bardziej opłaca się roczna polisa.

Na co zwrócić uwagę, kupując AC na wyjazd za granicę?

Przed podpisaniem umowy sprawdź przede wszystkim:

• zakres terytorialny – czy ochrona działa w krajach, które odwiedzasz,
• zakres ryzyk – czy AC obejmuje kradzież, szkody całkowite i żywioły,
• wariant AC – all risk, od ryzyk nazwanych czy mini AC,
• sposób likwidacji szkody – kosztorys czy warsztat,
• rodzaj części – oryginalne czy zamienniki,
• udział własny (franszyza redukcyjna),
• amortyzację części.

To właśnie te zapisy decydują o tym, ile realnie otrzymasz po szkodzie i czy nie dopłacisz do naprawy auta z własnej kieszeni.

Więcej informacji na temat autocasco na wyjazd zagraniczny znajdziesz w artykule AC za granicą - czy działa i jak skorzystać z odszkodowania.

Ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę – assistance

Assistance to najważniejsze ubezpieczenie dodatkowe na zagraniczny wyjazd autem. Zapewnia ono pomoc techniczną i organizacyjną w razie awarii, wypadku, kradzieży pojazdu oraz drobnych problemów, takich jak brak paliwa czy zatrzaśnięte kluczyki.

Za granicą samodzielne zorganizowanie pomocy jest trudniejsze i droższe – dochodzi bariera językowa oraz nieznajomość lokalnych procedur. Assistance rozwiązuje ten problem.

Po wykupieniu polisy możesz liczyć np. na:

• wsparcie całodobowej infolinii (24/7),
• organizację i pokrycie kosztów holowania,
• naprawę na miejscu zdarzenia,
• auto zastępcze,
• nocleg,
• transport do kraju lub kontynuację podróży,
• pomoc tłumacza lub wsparcie prawne (w wybranych wariantach).

Ubezpieczyciele współpracują z siecią partnerów w całej Europie, dzięki czemu pomoc organizowana jest szybko i bezgotówkowo.

Na co zwrócić uwagę, kupując assistance na wyjazd za granicę?

Oferta rynkowa assistance jest bardzo zróżnicowana. Przed wyjazdem sprawdź w OWU przede wszystkim:

• zakres terytorialny – czy ochrona obejmuje wszystkie kraje tranzytowe,
• limit holowania – do najbliższego warsztatu czy np. nawet 1500 km,
• auto zastępcze – na ile dni i w jakich sytuacjach przysługuje,
• organizację noclegu lub transportu powrotnego,
• pomoc w razie awarii (nie tylko wypadku),
• czas reakcji i dostępność pomocy 24/7.

To właśnie limity i wyłączenia decydują, czy assistance realnie pomoże Ci wrócić do domu bez ponoszenia dużych kosztów.

Szczegóły dotyczące assistance za granicą znajdziesz w artykule Jakie assistance na zagraniczny wyjazd?

Assistance krótkoterminowe czy roczne?

Ubezpieczenie assistance możesz wykupić jako dodatek do OC czy OC + AC lub jako osobną polisę krótkoterminową - tylko na czas wyjazdu. Przy częstszych podróżach bardziej opłacalna bywa roczna ochrona. W naszym kalkulatorze znajdziesz różne warianty ubezpieczenia assistance wraz z obowiązkowym ubezpieczeniem pojazdu na rok od kilkunastu firm.

Jeśli wyjeżdżasz sporadycznie, krótkoterminowe assistance może być wystarczające.  Propozycje assistance krótkoterminowego również znajdziesz w rankomat.pl.

Ubezpieczenie NNW na wyjazd za granicę – czy warto?

NNW zapewnia wypłatę świadczenia za trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć kierowcy i pasażerów w wyniku wypadku drogowego – niezależnie od tego, kto był sprawcą.

To ubezpieczenie nie pokrywa kosztów naprawy auta, ale stanowi finansowe wsparcie dla poszkodowanych po wypadku za granicą. W praktyce oznacza to, że jeśli podczas podróży dojdzie do wypadku, ubezpieczyciel wypłaci określony procent sumy ubezpieczenia – w zależności od stopnia uszczerbku na zdrowiu.

Na co zwrócić uwagę, kupując NNW na wyjazd za granicę?

Przed podpisaniem umowy sprawdź przede wszystkim:

• kogo obejmuje polisa – czy chroni zarówno kierowcę, jak i wszystkich pasażerów,
• sumę ubezpieczenia – im wyższa, tym większe świadczenie (niskie sumy oznaczają symboliczne wypłaty),
• tabelę uszczerbku na zdrowiu – to od niej zależy, jaki procent sumy ubezpieczenia otrzymasz,
• zakres świadczeń dodatkowych – np. zwrot kosztów leczenia, rehabilitacji, renty,
• zakres terytorialny – upewnij się, że ochrona działa także poza Polską.

NNW komunikacyjne czy polisa turystyczna?

W przypadku wyjazdu zagranicznego najlepiej traktować NNW komunikacyjne jako uzupełnienie, a nie zamiennik ubezpieczenia turystycznego. Pamiętaj, że:

• komunikacyjne NNW za granicą dotyczy wyłącznie zdarzeń związanych z ruchem pojazdu,
• polisa turystyczna obejmuje również inne sytuacje (np. uraz podczas zwiedzania).

Jak zgłosić szkodę za granicą?

W razie kolizji, wypadku lub awarii za granicą najpierw zabezpiecz miejsce zdarzenia i – jeśli to konieczne – wezwij lokalne służby ratunkowe. Następnie skontaktuj się z ubezpieczycielem lub centrum assistance (numer znajdziesz na polisie), przekaż dane pojazdu i opis sytuacji oraz postępuj zgodnie z instrukcjami konsultanta. Jeśli szkoda dotyczy OC sprawcy, spisz wspólne oświadczenie o zdarzeniu drogowym lub wezwij policję.

Co zrobić, gdy dojdzie do szkody za granicą? Krok po kroku

Zabezpiecz miejsce zdarzenia – ustaw trójkąt ostrzegawczy, włącz światła awaryjne, zadbaj o bezpieczeństwo swoje i pasażerów.

• W razie awarii - gdy potrzebujesz skorzystać z pomocy drogowej z polisy assistance, od razu skontaktuj się z ubezpieczycielem.
• W razie kolizji - spisz dane uczestników – zanotuj imiona, nazwiska, adresy, numery polis i rejestracje pojazdów wszystkich stron zdarzenia. Zrób zdjęcia – uszkodzeń, pojazdów, dokumentów, miejsca zdarzenia.

Wypełnij wspólne oświadczenie o zdarzeniu drogowym (opcjonalnie – jeśli na miejsce zdarzenia nie będzie wzywana policja) – najlepiej mieć ze sobą uniwersalny wzór w kilku językach.

• W razie wypadku - wezwij policję / pomoc medyczną. Pamiętaj, że w takim przypadku obecność policji jest obowiązkowa.
• Skontaktuj się z ubezpieczycielem – zadzwoń na infolinię swojej firmy ubezpieczeniowej lub skorzystaj z aplikacji mobilnej. Pomoc konsultanta dostępna jest zwykle całodobowo.
• Postępuj zgodnie z instrukcją ubezpieczyciela – np. w kwestii naprawy pojazdu, transportu do Polski, wynajmu samochodu zastępczego lub wizyty w zagranicznym serwisie.
• Zachowaj dokumentację – faktury, rachunki, protokoły policyjne (jeśli policja interweniowała).

Aby nie zostać niemile zaskoczonym podczas incydentu za granicą, dokładnie przestudiuj OWU danego towarzystwa. Jedną z najważniejszych informacji, na którą musisz zwrócić uwagę, jest określenie maksymalnego czasu, w którym powinieneś poinformować ubezpieczyciela o zaistnieniu szkody. W większości przypadków jest to od 24 do 72 godzin.

Zgłoszenie szkody po terminie wskazanym w OWU może skutkować odmową wypłaty odszkodowania! 

Czy podróże zagraniczne wpływają na wysokość składki OC?

Zazwyczaj nie – składka OC zależy przede wszystkim od historii szkód, wieku kierowcy, miejsca zamieszkania i parametrów pojazdu, a nie od planowanych wyjazdów za granicę.

Niektóre towarzystwa mogą jednak zapytać, czy samochód będzie użytkowany poza Polską przez dłuższy czas (np. powyżej 30 dni w roku). W takiej sytuacji składka może być nieco wyższa, ponieważ ubezpieczyciel uwzględnia potencjalnie wyższe koszty likwidacji szkód za granicą. W praktyce krótkoterminowy wyjazd wakacyjny rzadko wpływa na cenę OC. Znacznie większe znaczenie mają natomiast parametry kierowcy i auta oraz dotychczasowa historia ubezpieczenia.

Jeśli planujesz dłuższy pobyt za granicą, warto poinformować o tym ubezpieczyciela jeszcze przed zawarciem umowy.