Ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę. Jaka polisa jest obowiązkowa, a jaką warto dokupić?

Podróżowanie samochodem po Europie daje przede wszystkim swobodę – możesz samodzielnie zaplanować trasę, postoje i ustalić plan zwiedzania. Wszystko bez pośpiechu, narzuconych godzin odjazdów. Samodzielna podróż to także większa odpowiedzialność – w razie wypadku, awarii czy kradzieży pojazdu za granicą musisz liczyć się z kosztami, które mogą poważnie nadszarpnąć budżet.

Planując wyprawę, pomyśl o odpowiednim zabezpieczeniu. Takim będzie z pewnością ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę – dopasowane do celu, czasu podróży i Twoich indywidualnych potrzeb. Dzięki niemu możesz liczyć na pomoc, gdy auto się zepsuje czy zostanie uszkodzone podczas kolizji. Zapewnisz sobie wsparcie tłumacza, transport czy nocleg. Wszystko po to, by kontynuować podróż lub bezpiecznie wrócić do domu.

Ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę – jakie musisz mieć na pewno?

Zastanawiasz się, czy potrzebne Ci ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę? Pamiętaj, że polisa odpowiedzialności cywilnej jest obowiązkowa – na szczęście OC wykupione w Polsce działa też za granicą. Gdzie dokładanie? Na podstawie porozumień międzynarodowych obowiązuje ono we wszystkich państwach Unii Europejskiej oraz, zgodnie z Porozumieniem Wielostronnym, na terytoriach, za które odpowiadają Biura  / Sygnatariusze Porozumienia, m.in. w Liechtensteinie, Monako, San Marino. Dlaczego OC jest tak ważne?

Jeśli spowodujesz kolizję lub wypadek drogowy w jednym z państw, które honorują polskie OC, Twoje ubezpieczenie samochodu pokryje szkody wyrządzone osobom trzecim – zarówno w mieniu (np. za zniszczony samochód), jak i na zdrowiu (np. leczenie poszkodowanych).

Lista krajów, w których działa polskie OC w 2025 r.

• Andora, Austria, Belgia, Bośnia i Hercegowina, Bułgaria, Chorwacja, Cypr, Czarnogóra, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Islandia, Irlandia, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Malta, Niemcy, Norwegia, Portugalia, Rumunia, Szwecja, Serbia, Słowacja, Słowenia, Szwajcaria, Węgry, Wielka Brytania, Włochy.
• Liechtenstein, Monako, San Marino, Wyspy Normandzkie (Channel Islands), Gibraltar, Wyspa Man, Wyspy Owcze (Faroe) (są to terytoria, za które zgodnie z Porozumieniem Wielostronnym, odpowiadają Biura - Sygnatariusze Porozumienia).

Oznacza to, że kierowca nie musi kupować specjalnego ubezpieczenia OC na wyjazd za granicę, o ile podróżuje po ww. krajach – wystarczy umowa obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu zawarta w Polsce. Powinien jednak pamiętać, aby zabrać ze sobą „papierową” polisę. Policja za granicą oraz inne organy uprawnione do kontroli OC nie mają wglądu do polskiej internetowej bazy ubezpieczeń.

W jakich krajach potrzebna będzie Zielona Karta lub ubezpieczenie graniczne?

Jeśli planujesz podróż samochodem poza Unię Europejską, może się okazać, że Twoje ubezpieczenie OC na wyjazd za granicę nie wystarczy. W niektórych krajach wymagany jest dodatkowy dokument – tzw. Zielona Karta, czyli Międzynarodowy Certyfikat Ubezpieczenia Komunikacyjnego. To potwierdzenie, że Twój pojazd ma ważne ubezpieczenie OC zgodne z wymogami danego państwa.

Zielona Karta – gdzie jest obowiązkowa?

Zielona Karta będzie Ci potrzebna w:

• Albanii,
• Azerbejdżanie,
• Macedonii,
• Maroko,
• Mołdawii,
• Tunezji,
• Turcji,
• Ukrainie.

Warto także pamiętać, że w trzech krajach, a mianowicie w Białorusi, Iranie i w Rosji obowiązuje wyłącznie ubezpieczenie graniczne – polskie OC czy Zielona Karta będą tam niewystarczające.

Jak zdobyć Zieloną Kartę?

Zieloną Kartę wydaje towarzystwo, w którym masz wykupione ubezpieczenie samochodu. Aby ją otrzymać:

1. Skontaktuj się z ubezpieczycielem (telefonicznie, mailowo lub przez formularz online).
2. Podaj kraj, do którego się wybierasz i planowaną datę wyjazdu.
3. Odbierz dokument (papierowy lub w wersji elektronicznej – do samodzielnego wydruku).

Większość firm ubezpieczeniowych wydaje Zieloną Kartę bezpłatnie, ale zdarzają się wyjątki. Obowiązuje wówczas symboliczna opłata (zwykle 20–30 zł).  

Jak wygląda Zielona Karta?

Od 1 lipca 2021 r. Zielone Karty zmieniły wygląd i certyfikaty w kolorze zielonym zostały zastąpione dokumentami w białym kolorze. 

Zmiana została podyktowana decyzją Rady Biur Systemu Zielonej Karty i miała charakter:

1. Obowiązkowy i jednolity dla całego Systemu Zielonej Karty (od 1 lipca 2020 r.) - obejmował zmiany w formacie awersu certyfikatu,
2. Opcjonalny (na polskim rynku wprowadzony od 1 lipca 2021 r.) - zależny od decyzji krajowych Biur Narodowych. Obejmował on:

• zmianę koloru certyfikatu z zielonego na czarno-biały, 
• pozostawienie w obiegu na czas przejściowy dotychczasowego formatu (dokument ZK w starym formacie był wystawiany w Polsce do 31 grudnia 2021),
• możliwość zmian w sposobie przetwarzania i przesyłania certyfikatów.

Jeśli zapomniałeś wykupić lub odebrać Zieloną Kartę przed podróżą, możesz spróbować skontaktować się z ubezpieczycielem i poprosić o przesłanie jej w formie elektronicznej do wydruku. Jeśli nie jest to możliwe, na granicy możesz wykupić ubezpieczenie samochodu na wyjazd, które zastępuje Zieloną Kartę i pozwala legalnie poruszać się po danym kraju.

OC graniczne – kiedy jest potrzebne i ile kosztuje?

OC graniczne powinieneś wykupić, jeśli wyjeżdżasz samochodem do jednego z krajów, w którym obowiązuje Zielona Karta, a jednocześnie zapomniałeś wyrobić ten dokument. Zobacz artykuł

Dodatkowe ubezpieczenia do OC – co warto dokupić na wyjazd za granicę?

Polisa OC jest obowiązkowa, jednak nie zapewni ochrony w razie awarii czy kradzieży pojazdu. Jeśli chcesz być zabezpieczony na taką ewentualność, potrzebne Ci dodatkowe ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę – autocasco, assistance czy ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków. Każde z nich pełni inną funkcję – razem zapewniają pełną ochronę w nieprzewidzianych sytuacjach:

• autocasco – uszkodzenie, szkoda całkowita i kradzież pojazdu,
• assistance – wypadek, awaria, inne zdarzenie losowe podczas podróży,
• NNW – następstwa nieszczęśliwych wypadków.

Ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę – autocasco

Czy autocasco przyda się podczas zagranicznych wojaży? Oby nie musiało. Warto jednak zastanowić się nad tego rodzaju rozszerzeniem ochrony, ponieważ gwarantuje ono wypłatę odszkodowania w przypadku kradzieży pojazdu, uszkodzenia samochodu przez osoby trzecie, żywioły czy na skutek zderzenia ze zwierzyną. Autocasco przyda się także, gdy przytrafi Ci się szkoda parkingowa – zastaniesz auto porysowane, ze zbitą lampą czy szybą, uszkodzonym lusterkiem.

Zazwyczaj umowa ubezpieczenia autocasco zawierana jest standardowo na 12 miesięcy. Obecnie tylko dwa towarzystwa oferują AC krótkoterminowe, jest to PZU oraz Compensa. Musisz jednak pamiętać, że składka takiego autocasco może być wyższa niż w przypadku całorocznej polisy. Dobrą praktyką jest więc zakup autocasco na 12 miesięcy.

O czym trzeba pamiętać, kupując AC na wyjazd za granicę?

Przede wszystkim upewnij się, że polisa obejmuje ochronę w krajach, do których się wybierasz. Sprawdź, czy uwzględnione są w niej ryzyka takie jak kradzież, szkoda całkowita czy zniszczenie auta przez czynniki atmosferyczne. Pamiętaj, że ostateczna wysokość składki, ale też wysokość wypłacanego ubezpieczenia zależą od kilku składowych. Kupując autocasco, przeczytaj Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU), zapoznaj się też z kartą danego produktu.

Jest kilka istotnych kwestii, na które musisz zwrócić uwagę:

• rodzaj autocasco – all risk (od wszystkich ryzyk, najbardziej rozbudowana wersja autocasco), od ryzyk nazwanych (obejmuje ryzyka wymienione w umowie), autocasco mini (chroni jedynie od wybranych ryzyk, np. kradzieży czy szkody całkowitej),
• sposób likwidacji szkody – kosztorys (gotówkowy, ubezpieczony otrzymuje odszkodowanie), warsztat (ubezpieczyciel rozlicza się z warsztatem),
• rodzaj części użytych do naprawy – oryginalne lub zamienniki,
• franszyza redukcyjna (udział własny w szkodzie) – brak udziału własnego (ubezpieczyciel pokrywa cały koszt likwidacji szkody, kierowca płaci wyższą składkę), z udziałem własnym (określony procentowo lub kwotowo wkład, czyli kwota, którą ubezpieczony „dokłada” z własnej kieszeni),
• amortyzacja – autocasco z amortyzacją lub bez amortyzacji. 

Ubezpieczenie assistance na zagraniczny wyjazd – czy warto wykupić?

Ubezpieczenie assistance zapewnia pomoc techniczną i organizacyjną dla kierowcy i pasażerów w razie kradzieży auta, awarii, wypadku oraz drobniejszych problemów, takich jak brak paliwa czy zatrzaśnięcie kluczyków w aucie.

Polisa assistance szczególnie przydaje się właśnie podczas zagranicznych wyjazdów, ponieważ w obcym państwie znacznie trudniej niż w Polsce jest zorganizować pomoc na własną rękę. Częstym utrudnieniem bywa bariera językowa.

Jeśli wykupisz ubezpieczenie assistance przed wyjazdem, ubezpieczyciel zapewni Ci przez całą dobę pomoc konsultantów, którzy w razie potrzeby doradzą co należy zrobić na miejscu zdarzenia oraz zorganizują odpowiednie wsparcie. Towarzystwa ubezpieczeniowe współpracują z konkretnymi partnerami na terenie danego kraju (np. zakładami naprawczymi, placówkami medycznymi czy miejscami noclegowymi). Dzięki temu, naprawa na miejscu, kierowca zastępczy, transport ubezpieczonych do hotelu czy dostarczenie paliwa jest organizowane szybko i sprawnie.

Oczywiście, ubezpieczenie assistance przydaje się także podczas wyjazdu własnym samochodem, na terenie naszego kraju.

O czym trzeba pamiętać, kupując ubezpieczenie assistance na wyjazd za granicę?

Kupując assistance, sprawdź dokładnie zakres ochrony oraz zakres terytorialny ubezpieczenia (czy ochrona samochodu obejmuje wszystkie kraje, przez które będziesz przejeżdżać). Zwróć uwagę na:

• limity holowania – czy samochód zostanie odstawiony do najbliższego warsztatu, czy też może być holowany na konkretną odległość (obecnie największy limit holowania w Europie to 1500 km),
• dostępność auta zastępczego – na jaki okres zostanie przyznane auto zastępcze, w jakich przypadkach i ile razy można skorzystać z samochodu zastępczego,
• możliwość otrzymania zwrotu za złomowanie pojazdu,
• organizację noclegu,
• wsparcie tłumacza, prawnika,
• kontynuację podróży lub organizację transportu powrotnego.

Upewnij się, że pomoc działa 24/7 i obejmuje nie tylko wypadki, ale również awarie i drobne zdarzenia, jak przebicie opony czy brak paliwa. W przypadku assistance koniecznie przeczytaj OWU, by znać warunki korzystania z pomocy i czas reakcji ubezpieczyciela.

Ubezpieczenie assistance możesz wykupić jako dodatek do OC/AC lub jako osobną polisę (krótkoterminowe assistance). W naszym kalkulatorze znajdziesz różne warianty ubezpieczenia assistance wraz z obowiązkowym ubezpieczeniem pojazdu od kilkunastu firm.

Wolisz ubezpieczenie assistance tylko na wyjazd? Propozycje assistance krótkoterminowego również znajdziesz w rankomat.pl

Ubezpieczenie NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków)

Czy NNW to dobre ubezpieczenie samochodu na wyjad za granicę? Pamiętaj, że gwarantuje ono wypłatę świadczenia w razie doznania uszczerbku na zdrowiu przez kierowcę i pasażerów lub ich śmierci w wyniku wypadku drogowego. Na co zwrócić uwagę, kupując NNW na wyjazd za granicę? Przede wszystkim sprawdź:

• czy polisa obejmuje zarówno kierowcę, jak i pasażerów,
• sumę ubezpieczenia (powinna być jak najwyższa),
• zakres świadczeń – np. wartość procentową odszkodowania za trwały uszczerbek na zdrowiu,
• limity dla kosztów leczenia, rehabilitacji, renty czy pomocy finansowej po utracie pracy,
• zakres terytorialny – upewnij się, że ochrona działa także poza granicami Polski.

NNW możesz wykupić jako dodatek do OC/AC lub jako osobną polisę, np. turystyczną.

Jak zgłosić szkodę za granicą?

Kolizja, wypadek lub awaria samochodu za granicą to stresująca sytuacja – szczególnie, gdy musisz porozumieć się z innymi osobami w obcym języku. Dlatego warto wiedzieć wcześniej, jak zgłosić szkodę z ubezpieczenia za granicą i jakie dokumenty trzeba mieć przy sobie. Odpowiednie działanie już na miejscu zdarzenia może przyspieszyć wypłatę odszkodowania lub przybycie pomocy technicznej.

Co zrobić, gdy dojdzie do szkody za granicą?

• Zabezpiecz miejsce zdarzenia – ustaw trójkąt ostrzegawczy, włącz światła awaryjne, zadbaj o bezpieczeństwo swoje i pasażerów.

Jeśli doszło do awarii i potrzebujesz skorzystać z pomocy drogowej z polisy assistance, od razu skontaktuj się z ubezpieczycielem.

• Po kolizji: spisz dane uczestników – zanotuj imiona, nazwiska, adresy, numery polis i rejestracje pojazdów wszystkich stron zdarzenia. Zrób zdjęcia – uszkodzeń, pojazdów, dokumentów, miejsca zdarzenia.

Wypełnij wspólne oświadczenie o zdarzeniu drogowym (opcjonalnie – jeśli na miejsce zdarzenia nie będzie wzywana policja) – najlepiej mieć ze sobą uniwersalny wzór w kilku językach.

• Po wypadku: wezwij policję / pomoc medyczną. Pamiętaj, że w takim przypadku obecność policji jest obowiązkowa.
• Skontaktuj się z ubezpieczycielem – zadzwoń na infolinię swojej firmy ubezpieczeniowej lub skorzystaj z aplikacji mobilnej. Pomoc konsultanta dostępna jest zwykle całodobowo.
• Postępuj zgodnie z instrukcją ubezpieczyciela – np. w kwestii naprawy pojazdu, transportu do Polski, wynajmu samochodu zastępczego lub wizyty w zagranicznym serwisie.
• Zachowaj dokumentację – faktury, rachunki, protokoły policyjne (jeśli policja interweniowała).

Aby nie zostać niemile zaskoczonym podczas incydentu za granicą, dokładnie przestudiuj OWU danego towarzystwa. Jedną z najważniejszych informacji, na którą musisz zwrócić uwagę, jest określenie maksymalnego czasu, w którym powinieneś poinformować ubezpieczyciela o zaistnieniu szkody. W większości przypadków jest to od 24 do 72 godzin.

Zgłoszenie szkody po terminie wskazanym w OWU może skutkować odmową wypłaty odszkodowania! 

Czy podróże zagraniczne wpływają na wysokość składki OC?

Przy wyliczaniu składki za obowiązkowe ubezpieczenie OC niektóre zakłady ubezpieczeń biorą pod uwagę plany wyjazdowe za granicę w danym roku ochrony. Podróż poza granice Polski wiąże się bowiem ze zwiększonym ryzykiem, ze względu choćby na ceny usług obowiązujące w innych krajach. Chodzi m.in. o wyższe stawki za holowanie auta czy pokrycie kosztów naprawy pojazdu.

Ubezpieczyciele uwzględniają podróże zagraniczne podczas kalkulacji składki, dlatego nierzadko proponują nieco droższą ofertę. Zwłaszcza, jeśli łączny czas pobytu samochodu poza granicami kraju ma wynosić więcej niż 30 dni w skali roku.

Jedno jednak nie ulega wątpliwości – kompleksowa ochrona Twojego pojazdu może Ci się przydać w najmniej spodziewanym momencie. Jeśli planujesz wakacje za granicą, już na etapie zakupu OC rozważ także AC, ubezpieczenie assistance i NNW – z taką ochroną nic Cię nie zaskoczy!

Kalkulacja z 02.04.2025 r. na samochód: Toyota Aygo z 2015 r. (benzyna, pojemność silnika 998 cm3), właściciel: 45 lat, zam. Opole, brak szkód w OC i AC