Assistance za granicą - ubezpieczamy samochód na zagraniczny wyjazd

Ubezpieczenie assistance zapewnia kierowcy przede wszystkim poczucie bezpieczeństwa podczas podróży samochodem, również tych zagranicznych. W razie wypadku, kradzieży, rozładowania akumulatora czy rozległej awarii silnika, ubezpieczony nie musi przejmować się barierą językową, szukać warsztatu samochodowego czy pomocy drogowej – po prostu kontaktuje się z ubezpieczycielem. Jednak, aby zapewnić sobie takie wsparcie, powinien on poprzedzić zakup polisy szczegółowym przeglądem zakresu usług ASS.

Przy zakupie ubezpieczenia trzeba jednak pamiętać, że assistance nie jest ubezpieczeniem obligatoryjnym i nie podlega regulacją na mocy odpowiedniej ustawy. Nie ma więc tutaj oszacowanego odgórnie limitu kilometrów czy kwoty do jakiej wypłacane są środki z ubezpieczenia oraz zakresu udzielanej pomocy. W momencie wybierania polisy warto sprawdzić dokładnie warunki zawarte w OWU konkretnego ubezpieczyciela. Warto porównać ze sobą poszczególne oferty firm ubezpieczeniowych, bo te mogą różnić się znacząco tak kosztam, jak i zakresem ochrony. Różnice mogą występować np. w zakresie terytorialnym, oferowanych usługach, wyłączeniach i ograniczeniach ochrony.

Kamil Sztandera

Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Podpowiadamy, jak wybrać dobre assistance za granicę, aby otrzymać od ubezpieczyciela wszechstronną pomoc po awarii, wypadku lub kradzieży pojazdu.

O odpowiednią polisę assistance należałoby zadbać zwłaszcza w obecnych warunkach globalnej pandemii koronawirusa, gdy zorganizowanie prostych z pozoru usług nawet na terenie naszego kraju może przysporzyć nam problemów. Właściwe ubezpieczeni assistance pozwala nam wierzyć, że część problemów z organizacją niezbędnej nam pomocy weźmie na siebie ubezpieczyciel. Należy przy tym pamiętać, jaka jest rola ubezpieczenia assistance i mieć świadomość, że tego typu ubezpieczenie nie chroni nas przed kosztami związanymi z zarażeniem koronawirusem na terenie innego kraju.

Czy darmowy ASS mini zapewnia pomoc za granicą?

Podczas poszukiwania najtańszej polisy OC łatwo trafić na ofertę obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu, połączoną z darmowym assistance. Warto jednak pamiętać, że większość propozycji tzw. ASS mini jest mocno okrojona.

Z reguły towarzystwa organizują tylko holowanie po wypadku i/lub kolizji i to najczęściej wyłącznie na terenie Polski. Po przekroczeniu granicy kierowca musi więc radzić sobie sam. Tylko nieliczne firmy ubezpieczeniowe gwarantują pomoc ASS mini w Europie. Jednak również w ich przypadku nie można oczekiwać szerokiego zakresu usług.

Osoby, które planują podróż za granicę, mogą za dopłatą rozszerzyć zakres ASS w każdym towarzystwie. Wówczas zagwarantują sobie nie tylko szerszy zasięg terytorialny ochrony, ale również znacznie więcej darmowych usług.

Jakie warianty assistance w podróży za granicą proponują wybrani ubezpieczyciele?

Większość firm ubezpieczeniowych oferuje assistance za granicą w co najmniej dwóch wariantach – podstawowym i rozszerzonym. Różnica między wariantami ubezpieczenia assistance sprowadza się do rodzaju i liczby świadczeń, z jakich kierowca może skorzystać w czasie trwania umowy ubezpieczenia. Przekłada się to również na cenę polisy. Im rozleglejszą pomoc deklaruje ubezpieczyciel, tym wyższa będzie składka ubezpieczenia.

Jakie ASS za granicą oferuje Allianz?

Właściciele samochodów zainteresowani ochroną ubezpieczeniową ASS poza granicami naszego kraju mogą wybierać w Allianz spośród trzech wariantów: Standard, Plus i Exclusive.

Co znalazło się w ofercie ASS za granicą Uniqa?

Firma Uniqa proponuje klientom assistance za granicą w dwóch wariantach – Premium i Prestiż. Kierowcy mogą liczyć na pomoc zarówno za granicą, jak i na terenie Polski.

Co proponuje Aviva w ramach ASS za granicą?

Towarzystwo Aviva przygotowało dla swoich klientów dwa warianty ASS, obejmujące ochroną zarówno Polskę, jak i inne kraje europejskie - Rozszerzony i Maksymalny. Każde z ubezpieczeń działa po wypadku, awarii i kradzieży, a różnią się tylko zakresem świadczonych usług. Wariant Maksymalny zarezerwowany jest wyłącznie dla klientów zainteresowanych zakupem polisy AC i posiadających samochód nie starszy niż 10 lat. 

Jaką ochronę ASS za granicą zapewnia Link4?

Towarzystwo Link4 proponuje kierowcom wyjeżdżającym za granicę aż trzy warianty ubezpieczenia assistance. Polisa zadziała zarówno po wypadku, kolizji, jak i awarii.

Uwaga! Różnic między dostępnymi pakietami assistance w podróży za granicą jest sporo. To główny powód, dla którego warto dokładnie zastanowić się nad swoimi potrzebami. Tylko w ten sposób wybrane assistance będzie zapewniać optymalną ochronę.

Czy warto kupić krótkoterminowe assistance na wakacje za granicą?

Większość ubezpieczycieli proponuje klientom ubezpieczenie assistance za granicą na okres 12 miesięcy. Często również, ASS jest powiązane z OC i/lub AC i nie można kupić tego produktu oddzielnie.

Niektóre firmy ubezpieczeniowe (np. Allianz) zastrzegają w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU),  że są skłonne uwzględnić indywidualne potrzeby klienta i negocjować okres obowiązywania umowy. Z kolei inne towarzystwa (jak choćby Warta czy Generali) proponują kierowcom planującym samochodowy wyjazd za granicę krótkoterminowe assistance w podróży.

Czym różni się krótkoterminowe assistance w podróży od standardowego assistance, którego umowa jest zawierana na 12 miesięcy?

Różnic jest sporo: poza okresem obowiązywania ochrony ubezpieczeniowej i ceną, mowa też o zakresie ochrony. Zazwyczaj jest on nieco węższy niż w przypadku standardowego, całorocznego assistance. Dotyczy to szczególnie limitu kilometrów holowania – z reguły w ramach polisy krótkoterminowej ubezpieczyciele oferują holowanie na odległość do 400-500 km, podczas gdy na rynku dostępne są oferty assistance z holowaniem nawet do 1500 km.

Mimo że krótkoterminowe ubezpieczenie assistance w podróży ma węższy zakres ochrony, wcale nie oznacza to, że musi być ono mało atrakcyjne. Przykładowo, osoby planujące przez tydzień zwiedzać samochodem przygraniczne miejscowości co do zasady nie będą potrzebować holowania na odległość do 1500 km. Wybierając krótkoterminowe assistance na wakacje, mogą sporo zaoszczędzić.

Czym się kierować przy wyborze assistance na wyjazd za granicę?

Jeżeli chcesz zapewnić sobie pomoc w każdej sytuacji, to przy wyborze assistance za granicę zwróć szczególną uwagę na zakres oferowanych świadczeń. Ubezpieczyciele oferują pomoc po awarii, wypadku lub kradzieży pojazdu, ale z reguły na innych zasadach. Z tego względu na rynku nie ma dwóch ubezpieczeń assistance o tym samym zakresie ochrony – propozycje ubezpieczycieli mogą różnić się detalami, które jednak wpływają na atrakcyjność produktu.

Porównaj polisy także pod względem wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela, ograniczeń co do wieku pojazdu i sum ubezpieczenia.

1. Wyłączenia odpowiedzialności

Wyłączenia to ogólna nazwa sytuacji, gdy ubezpieczyciel – mimo wystąpienia awarii, wypadku czy kradzieży pojazdu – będzie mógł odmówić pomocy swojemu klientowi. Listę wyłączeń znajdziesz w dokumencie OWU. Najczęściej firmy ubezpieczeniowe stosują wyłączenia od odpowiedzialności, gdy awaria lub wypadek zostały spowodowane przez kierowcę pod wpływem alkoholu, bez uprawnień do kierowania pojazdami czy z powodu umyślnego działania.

Standardowy zapis jaki można znaleźć w OWU assistance dotyczy odmowy udzielenia przez ubezpieczyciela pomocy, gdy awaria czy wypadek są skutkiem działania sił natury, np. trzęsienia ziemi, powodzi czy huraganu. Firmy ubezpieczeniowe nie pomogą też, gdy do uszkodzenia pojazdu doszło w wyniku działań wojennych, zamieszek, rozruchów czy aktów terroru.

2. Ograniczenia co do wieku pojazdu

W przypadku ubezpieczenia assistance wiek pojazdu ma szczególne znaczenie – im starszy pojazd, tym częściej jego właściciel może mieć problemy z jego stanem technicznym. To główny powód, dla którego większość ubezpieczycieli wprowadza ograniczenia co do wieku pojazdu. Przykładowo:

• Concordia w ramach wariantu assistance Serwis ubezpiecza pojazdy niezależnie od ich wieku, ale w przypadku szerszego wariantu Premium wymaga, aby samochód miał mniej niż 12 lat,
• Uniqa w najszerszym wariancie ASS (Prestiż) nie obejmuje ochroną ubezpieczeniową pojazdów starszych niż 15 lat,
• Generali, w wariancie LUX przyjmuje do ubezpieczenia samochody, których wiek nie przekracza 13 lat, z zastrzeżeniem, że ograniczenie nie dotyczy tych klientów, którzy chcą kontynuować wykupioną wcześniej polisę.

Z reguły tylko nieliczni ubezpieczyciele mają w ofercie ubezpieczenie assistance za granicą dla pojazdów powyżej 15 lat.

3. Sumy ubezpieczenia

Przez sumę ubezpieczenia rozumie się górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela. W przypadku assistance w podróży ubezpieczyciele w różny sposób określają sumę ubezpieczenia – czasem wskazują ogólną kwotę, a czasem ustalają limit dla poszczególnych świadczeń oferowanych w ramach assistance.

Jaką sumę ubezpieczenia wybrać? Im więcej jeździsz samochodem po Europie, tym na wyższą sumę ubezpieczenia powinieneś się zdecydować. Zwróć też uwagę na to, ile razy będziesz mógł skorzystać z pomocy assistance. Część ubezpieczycieli do OWU wprowadza zapisy, na podstawie których klient może skorzystać z pomocy 1-2 razy w trakcie trwania umowy.

Jak szybko sprawdzić cenę assistance za granicą?

Składka assistance na wakacje zależy od wielu czynników, w tym przede wszystkim wariantu ubezpieczenia oraz marki, modelu i wieku pojazdu. Jak szybko zorientować się w cenach ubezpieczycieli?

Jeżeli nie chcesz tracić czasu na spotkania z przedstawicielami poszczególnych towarzystw, skorzystaj z kalkulatora OC/AC Rankomat. Poza cenami, w jednym miejscu znajdziesz też skrótowe informacje o zakresie ochrony oraz wszystkie niezbędne dokumenty. Również składkę ubezpieczeniową będziesz mógł opłacić online.

Przykład:  40-letni Pan Marek jest zapalonym podróżnikiem, który wraz z rodziną regularnie wylatuje na wakacje z lotniska w Berlinie. Ponieważ odcinek Kostrzyn nad Odrą-Berlin (136 km) pokonuje własnym samochodem, poszukuje ubezpieczenia OC wraz z assistance.

Kalkulacja na samochód: Honda Civic z 2013 r. (benzyna, pojemność silnika 1798 cm3), z dnia 12.07.2021 r.

Pan Marek nie zdecydował się na najtańsze ubezpieczenie z holowaniem tylko do najbliższego warsztatu. Wybrał droższy pakiet (oferta Link4), w ramach którego ubezpieczyciel zapewnił mu holowanie pojazdu na odległość  do 200 km.

Przykład:  Małżeństwo Anna i Tomasz po przejściu na emeryturę zwiedzają samochodem Europę. W przyszłym roku zamierzają odwiedzić cztery państwa europejskie. Z tego względu poszukują kompleksowego ubezpieczenia (OC, AC, assistance). W przypadku assistance są zainteresowani wersją pełną.

Kalkulacja na samochód: Kia Picanto z 2018 r. (benzyna, pojemność silnika 998 cm3), z dnia 12.07.2021 r.

Z uwagi na wakacyjne plany małżeństwo zdecydowało się na ubezpieczenie, w ramach którego nie musi dopłacać do Zielonej Karty i może liczyć na pomoc assistance zarówno po awarii, kolizji i wypadku w krajach, które zamierza odwiedzić.