Po jakim czasie przychodzi kara z UFG? Kiedy możesz ją dostać?

Wydaje Ci się, że jednodniowej przerwy w ubezpieczeniu OC samochodu osobowego nikt nie zauważy? Jeśli po kilku dniach nie otrzymałeś pisma z UFG, nie znaczy to, że Twoje zaniedbanie nie zostało odnotowane. Niestety Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny działa bardzo skrupulatnie. W 2025 r. już 24 godziny zaniedbania będą Cię kosztować 1870 zł. Jeszcze więcej trzeba zapłacić w przypadku samochodów ciężarowych. 

Z rocznego raportu z działalności UFG za rok 2023 wynika, że Fundusz wysłał do kierowców w Polsce aż 348,8 tysięcy wezwań dotyczących braku ważnego OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. W wykryciu nieubezpieczonych pojazdów pomagał mu nie tylko własny system informatyczny, ale również inne organy czy osoby fizyczne.

Obowiązkowe ubezpieczenie OC - co trzeba wiedzieć?

Zgodnie z Ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, każdy właściciel pojazdu mechanicznego zarejestrowanego w Polsce musi wykupić dla niego ochronę odpowiedzialności cywilnej. 

Polisa OC chroni kierowcę przez finansowymi skutkami spowodowanych przez niego zdarzeń drogowych, a jej termin ważności wynosi co do zasady 12 miesięcy (OC krótkoterminowe można zawrzeć tylko w kilku konkretnych przypadkach). Co istotne, pomiędzy kolejnymi okresami ubezpieczenia OC nie może być ani jednego dnia przerwy.

Co się stanie, gdy nie zadbasz o zakup obowiązkowego ubezpieczenia Twojego pojazdu lub dopuścisz do przerwy w OC? Nad szczelnością krajowego systemu ubezpieczeń czuwa Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. To właśnie od tej instytucji otrzymasz wezwanie do zapłaty kary za brak OC.

Jak działa Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny?

UFG działa na podstawie wspomnianej już Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Jest to instytucja zrzeszająca krajowe i zagraniczne firmy ubezpieczeniowe, które prowadzą na polskim rynku działalność ubezpieczeniową. 

UFG wypłaca odszkodowania osobom poszkodowanym w zdarzeniach drogowych, których sprawcy w momencie szkody nie mieli ważnej polisy OC. Na wsparcie ze strony tej organizacji mogą liczyć także osoby poszkodowane w wypadkach drogowych przez sprawców, którzy nie zostali zidentyfikowani, bo np. zbiegli z miejsca zdarzenia.

Spóźnienie z opłatą za OC - co dalej?

Jak już wspomnieliśmy, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny kontroluje również ważność polis OC polskich właścicieli pojazdów mechanicznych. W jaki sposób? Kara za brak OC może zostać nałożona m.in. dzięki kontroli ze strony tzw. wirtualnego policjanta. To nic innego, jak specjalnie zaprojektowany system informatyczny, który skanuje dane o przebiegu ubezpieczenia komunikacyjnego kierowców.

W przypadku braku ubezpieczenia OC UFG podejmie następujące kroki:

1. Poprosi właściciela pojazdu o przedstawienie umowy ubezpieczenia obowiązkowego (aby wyeliminować ewentualny błąd).
2. Jeśli kierowca jej nie przedstawi, UFG wystawi karę za brak OC zgodnie z obowiązującymi stawkami.

Jakie organy sprawdzają ważność ubezpieczenia OC poza UFG?

Brak ważnego OC może zostać wykryty przez wewnętrzny system UFG, ale nie tylko. Równie dobrze zawiadomienie o tym fakcie może wpłynąć do bazy Funduszu od innych organów. Do kontroli polisy OC upoważnieni są przedstawiciele:

• policji,
• straży granicznej,
• Inspekcji Transportu Drogowego,
• Inspekcji Ochrony Środowiska,
• urzędów zajmujących się rejestracją pojazdów.

Jak widać, ważność polisy OC może zostać sprawdzona nawet podczas rutynowej kontroli drogowej. Ryzyka kary możesz uniknąć, pilnując terminów swojej umowy ubezpieczeniowej. Co więcej, nową polisę możesz kupić szybko, wygodnie i bez wychodzenia z domu. Wystarczy że skorzystasz z kalkulatora OC i AC.

Po jakim czasie przychodzi kara z UFG?

UFG może wykryć brak obowiązkowego OC już po kilku dniach od powstania przerwy w ubezpieczeniu. W praktyce jednak wezwanie do zapłaty kary nie trafia do właściciela pojazdu natychmiast. Zwykle kara z UFG przychodzi w ciągu 1–3 miesięcy od momentu wykrycia braku polisy, choć zdarzają się przypadki, gdy kierowcy otrzymują zawiadomienie nawet po kilku miesiącach.

Procedurę postępowania w przypadku wykrycia braku OC reguluje art. 90 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Nie ma w nim jednak informacji (ani w innych zapisach ustawy) o terminie, w którym wezwanie do zapłaty kary ma trafić do posiadacza pojazdu.

Czy UFG nalicza karę za brak OC wstecz?

Informacja o kontroli UFG może dotyczyć okresów z przeszłości, np. końcówki poprzedniego roku. Nałożenie kary za ten okres będzie jednak możliwe tylko wtedy, gdy kontrola faktycznie została przeprowadzona w poprzednim roku. Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG egzekwuje spłaty należności tylko za rok, w którym brak OC został wykryty.

Ile wynoszą kary za brak OC w 2025 roku?

Z upływem każdego roku kalendarzowego kary za brak OC są wyższe. Z największym wydatkiem muszą liczyć się kierowcy, którzy nie dopełnili obowiązku ubezpieczenia przez dłużej niż 14 dni. Taryfikator rozróżnia kwoty ze względu na rodzaj pojazdu mechanicznego. Oto z jakimi konsekwencjami muszą liczyć się zapominalscy.

Jak widać, właściciel samochodu osobowego może zapłacić w 2025 r. od 1870 do 9330 zł. Brak ważnego ubezpieczenia OC jest jeszcze bardziej dotkliwy dla tych, którzy posiadają samochody ciężarowe. W ich przypadku to przedział od 2800 zł do 14000 zł! Do zapłaty kary może zostać wezwany także właściciel motocykla czy motoroweru. Dla niego kara za brak OC może wynosić maksymalnie 1560 zł.

Kara za brak OC w 2025 – ile zapłacisz i jak uniknąć opłaty z UFG?

Ubezpieczenie OC dla posiadaczy pojazdów mechanicznych (OC komunikacyjne) należy do obowiązkowych. Zobacz artykuł

Czy da się uniknąć kary za brak OC?

Firmy ubezpieczeniowe mają obowiązek przekazywania informacji o zawartych polisach do bazy UFG. Następnie system skanuje te dane, jak również bazę zarejestrowanych pojazdów pod kątem braków.

Wpis o konkretnym pojeździe w Centralnej Ewidencji Pojazdów niemal automatycznie wywołuje zapytanie o ważność polisy OC. Chodzi o takie zdarzenia, jak choćby zgłoszenie nabycia lub zbycia auta czy badanie techniczne.

Czy zatem UFG zawsze wykryje przerwę w OC? System nie jest jeszcze doskonały, ale działa coraz sprawniej. Dlatego najlepszym sposobem na uniknięcie kary jest pilnowanie terminów i zakup polisy z odpowiednim wyprzedzeniem.

Odwołanie od kary za brak OC - czy to możliwe?

Tak, choć tylko wtedy, gdy w systemie zachodzi błąd lub np. kierowca nie posiada już pojazdu (np. po sprzedaży, złomowaniu czy kradzieży). Wówczas wystarczy przekazać do UFG odpowiednie dokumenty, które potwierdzą, że w jego przypadku ustał już obowiązek ubezpieczenia. 

Czy UFG może umorzyć karę za brak OC?

A co z osobami w trudnej sytuacji materialnej? Oto możliwe scenariusze:

• odstąpienie od kary za brak OC,
• zmniejszenie wysokości kary,
• zmiana terminu płatności lub rozłożenie jej na raty.

Jeśli starasz się o odroczenie kary za brak OC na skutek problemów finansowych, musisz powiadomić UFG o tym, kiedy spodziewasz się poprawy swojej sytuacji. 

UFG może anulować nakaz zapłaty kary, m.in. gdy:

• w roku nałożenia kary za brak ubezpieczenia OC osiągnąłeś niski dochód na członka rodziny,
• masz dzieci do 25 lat, które nie uzyskują własnych dochodów,
• posiadasz status bezrobotnego w urzędzie pracy,
• koszty utrzymania osób w Twoim gospodarstwie domowym są wysokie,
• nie posiadasz wartościowych nieruchomości lub ruchomości, które mogą pokryć dług,
• jesteś zadłużony w banku,
• zalegasz z płaceniem alimentów,
• masz inne obciążenia finansowe.

UFG może również całkowicie zrezygnować z kary za brak OC, jeśli:

• chorujesz przewlekle,
• masz na utrzymaniu osobę trwale niepełnosprawną,
• Twój majątek został trwale utracony w wyniku pożaru, powodzi lub klęski żywiołowej.

Informacji o warunkach odwołania się od kary za brak OC należy szukać w Statucie UFG oraz Regulaminie Umarzania Wierzytelności UFG.

Kary za brak OC - jakie są ich najczęstsze przyczyny? 

Na koniec warto przypomnieć sobie, kiedy najczęściej kierowcy narażają się na brak OC - dzięki znajomości przepisów możesz uniknąć kary za nieubezpieczony samochód i - co istotne - odpowiedź na pytanie "Po jakim czasie przychodzi kara z UFG" w ogóle nie będzie Ci potrzebna. 

Okazuje się, że jednym z głównych powodów braku polisy jest niezrozumienie zasad automatycznego przedłużenia umowy OC. Zgodnie z przepisami do wznowienia OC dochodzi wtedy, gdy właściciel pojazdu wykupi i opłaci ubezpieczenie na cały rok i nie wypowie umowy OC. To wygodne rozwiązanie, bo kierowcy nie muszą na bieżąco śledzić wahających się cen i spędzać czasu na wyszukiwaniu najlepszej oferty. Co do zasady taki mechanizm ma także minimalizować ryzyko przypadkowego braku ciągłości OC. Jednak automatyczne przedłużenie polisy OC nie zawsze zadziała. W jakich sytuacjach konkretnie?

Gdy kupujesz używany samochód

Wraz z pojazdem powinieneś otrzymać od zbywcy także komplet dokumentów, w tym ważną polisę ubezpieczenia OC. Możesz od razu zrezygnować z dotychczasowej umowy i zawrzeć nową  z wybranym towarzystwem albo pozostać przy niej do czasu wygaśnięcia. 

Jeśli ubezpieczyciel chroniący pojazd otrzyma informację o zmianie właściciela, nie przedłuży polisy po jej zakończeniu. Jako posiadacz pojazdu musisz zadbać o nową najpóźniej w dniu wygaśnięcia poprzedniej.

Gdy otrzymasz pojazd w spadku lub w ramach darowizny

To sytuacja analogiczna do nabycia samochodu w drodze kupna z rynku wtórnego. W trakcie trwania umowy ubezpieczenia OC zmienia się właściciel pojazdu, a więc towarzystwo nie przedłuży umowy z automatu, gdy ta dobiegnie końca.

Umowa obowiązkowego ubezpieczenia nie przedłuży się automatycznie także gdy:

• kupiłeś OC krótkoterminowe,
• wypowiedziałeś umowę ubezpieczenia,
• zapomniałeś opłacić składkę lub ratę.

Pamiętaj, że nawet za jeden dzień przerwy możesz zostać obciążony karą ze strony UFG, a ta w 2025 roku wzrosła do 14 000 zł (samochody ciężarowe i autobusy).

Więcej przeczytasz tutaj: Automatyczne przedłużenie polisy OC - Kiedy? analiza 4 przypadków