Czym jest historia ubezpieczenia samochodu i jak ją poznać?

Jak podaje UFG, kierowcy coraz częściej sprawdzają historię ubezpieczenia samochodu. Ma to związek z rosnącą świadomością ubezpieczeniową. Jednak zwłaszcza wśród młodych kierowców historia ubezpieczenia pojazdu może rodzić wiele pytań. Poniższy poradnik rozwiewa najpopularniejsze wątpliwości dotyczące historii ubezpieczenia samochodu.

Czym jest historia ubezpieczenia samochodu?

Historia ubezpieczenia samochodu to informacje o wykupionych dla danego samochodu (np. auta osobowego) ubezpieczeniach OC i AC, przerwach w ubezpieczeniu oraz likwidowanych z tych polis szkodach. W Polsce obowiązkowe OC musi zostać wykupione dla pojazdu mechanicznego po raz pierwszy najpóźniej w dniu jego rejestracji, a następnie być cyklicznie odnawianie aż do momentu jego wyrejestrowania – od tej zasady jest zaledwie kilka wyjątków.

Pojazdy są przedmiotem obrotu handlowego – w różnych okresach mogą być ubezpieczane przez różnych właścicieli (kierowców). Stąd też – równolegle do historii ubezpieczenia pojazdu – tworzy się historia ubezpieczenia kierowcy. To informacje o ubezpieczeniach OC i AC, które dla posiadanych pojazdów w różnych przedziałach czasowych wykupił dany kierowca, przerwach w ubezpieczeniach oraz o wypłaconych z tych polis odszkodowaniach.

Skąd powyższe rozgraniczenie? Ma ono związek z tym, że:

• Polisa OC (podobnie jak AC i inne ubezpieczenia komunikacyjne) jest przypisana do samochodu, a nie kierowcy (właściciela) – stąd też ubezpieczenie OC zawsze jest automatycznie „przekazywane” wraz z pojazdem np. po jego sprzedaży.
• Dla ubezpieczyciela znaczenie ma to, czy dany kierowca spowodował w przeszłości szkodę, a nie jakim samochodem to zrobił.

Kiedy trzeba zapoznać się z historią ubezpieczenia auta?

Historia ubezpieczenia danego samochodu w zakresie obowiązkowego OC powinna znaleźć się w centrum zainteresowania osoby, która planuje go zakupić. Dlaczego?

W idealnej sytuacji jest tak, że auto w dniu sprzedaży korzysta z ochrony ubezpieczeniowej OC. Oznacza to tyle, że aktualny właściciel auta, który wystawił je na sprzedaż, kupił dla niego ubezpieczenie OC. Jednak do rzadkości nie należy scenariusz, w którym auto w dniu sprzedaży nie jest ubezpieczone. W tej sytuacji pojawia się ryzyko, którego potencjalny nabywca powinien być świadomy – dzięki temu będzie mógł uniknąć kłopotów.

Za ubezpieczenie samochodu zawsze odpowiada jego aktualny właściciel. Nieubezpieczone auta mogą być przedmiotem handlu, jednak nabywca powinien wiedzieć o braku ubezpieczenia, aby w dniu podpisania umowy zakupu zgłosić nabyty pojazd do ubezpieczenia. W przeciwnym razie naraża się na karę finansową, która w 2025 r. jest dotkliwa – może wynieść 1870 zł, 4670 zł lub nawet 9330 zł w zależności od długości przerwy w ubezpieczeniu. 

W jakim zakresie można zapoznać się z historią ubezpieczenia pojazdu?

Każdy może sprawdzić historię ubezpieczenia pojazdu, ale jedynie w ograniczonym zakresie. Bezpłatnie i przez internet można uzyskać wyłącznie dwie informacje o ubezpieczeniu OC:

1. Czy dla samochodu zostało wykupione OC – czy pojazd posiada OC na dowolny dzień (bieżący, z przeszłości albo z przyszłości).
2. Do kiedy OC jest ważne – można uzyskać informacje o dacie, do której ważne jest aktualne ubezpieczenie OC.

Naszym okiem

Możliwość uzyskania informacji o historii ubezpieczenia OC wynika z funkcji, jaką ma ta polisa – w przypadku kolizji lub wypadku poszkodowany może zweryfikować, czy w dniu zdarzenia pojazd sprawcy był objęty obowiązkową ochroną. Jeżeli nabywca pojazdu chce sprawdzić, czy auto miało kiedykolwiek ubezpieczenie AC, pozostaje skierować pytanie do aktualnego właściciela – informacje o historii ubezpieczenia AC samochodu nie są udostępniane publicznie w żadnym zakresie.

Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Czy można prześledzić całą historię ubezpieczenia samochodu?

Możliwość prześledzenia całej historii ubezpieczenia auta ma jego właściciel, o ile ubezpiecza on pojazd od nowości. Wówczas wystarczy, że zajrzy on do swojej historii ubezpieczenia. W tym celu wystarczy uzyskać zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia OC i AC – więcej informacji na ten temat znajdziesz w artykule: Zaświadczenie o przebiegu OC i AC – jak je uzyskać i kiedy może być potrzebne?

Nie ma z kolei możliwości ani potrzeby linearnego sprawdzania całej historii ubezpieczenia samochodu przez osobę zainteresowaną – np. potencjalnego kupca czy właściciela, który kupił pojazd z drugiej ręki. Podstawowy powód jest taki, że nie istnieje baza, w której gromadzone byłyby informacje o tym, kto i w jakim okresie ubezpieczał konkretny pojazd. Nie jest ona potrzebna, bo ubezpieczyciele takich danych nie potrzebują do wyliczenia składki.

Jak sprawdzić historię ubezpieczenia auta?

Historię ubezpieczenia samochodu sprawdza się analogicznie jak to, czy pojazd posiada ubezpieczenie OC. Można zrobić to na 3 sposoby:

1. W bazie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). UFG prowadzi bazę informacji o ubezpieczeniach, do której spływają dane od ubezpieczycieli działających na polskim rynku o zawartych umowach ubezpieczeń komunikacyjnych.
2. Na stronie internetowej e-usługi Historia Pojazdu. Historia Pojazdu to usługa, w ramach której udostępniane są informacje m.in. o ubezpieczeniu pojazdu. Dane w tym zakresie pochodzą z państwowego rejestru Centralnej Ewidencji Pojazdów.
3. W towarzystwie ubezpieczeniowym. Mowa o tej firmie, która jako ostatnia udziela ochrony ubezpieczeniowej. Ze względu na obowiązującą ochronę danych osobowych w ten sposób informacje może uzyskać tylko właściciel auta.

Instrukcję krok po kroku jak sprawdzić, czy pojazd posiada aktualne OC, znajdziesz w tym poradniku: Jak sprawdzić, czy samochód ma ubezpieczenie OC (online)?

Jak budować historię ubezpieczenia pojazdu?

Historię ubezpieczenia danego samochodu buduje każdy z jego właścicieli – wystarczy, że kupi obowiązkowe OC. Niekiedy jest to tylko jeden właściciel, a niekiedy jest ich kilku czy nawet kilkunastu.

Każdy kierowca, który kupuje ubezpieczenie komunikacyjne, równolegle do budowy historii ubezpieczenia auta, buduje swoją własną historię ubezpieczenia. Ta jest dużo ważniejsza, gdyż to właśnie od niej zależy, czy i jaką kierowca uzyska od firmy ubezpieczeniowej zniżkę za bezszkodową jazdę. Najwięcej finansowych korzyści zapewnia długa (np. 7 lub 10-letnia) historia ubezpieczenia i brak szkód, które musiałby likwidować ubezpieczyciel.

Identyczne są za to dobre praktyki budowy historii ubezpieczenia – zarówno pojazdu, jak i kierowcy. 2 podstawowe zasady budowy historii ubezpieczenia są następujące:

1. Zachowanie ciągłości OC. Ciągłość jest kluczowa – każda przerwa w ubezpieczeniu może oznaczać wspomnianą już karę za brak OC.

2. Ostrożna jazda. Jeżeli kierowca jeździ ostrożnie, to nie musi obawiać się wzrostu składki OC na kolejne 12 miesięcy. Dodatkowo nie spadnie wartość pojazdu – powypadkowe auta są dużo tańsze.

Czy historia ubezpieczenia pojazdu wpływa na cenę OC?

Historia ubezpieczenia pojazdu nie ma większego wpływu na wysokość składki ubezpieczenia OC czy AC. Powód jest prosty – podczas wyliczania składki ubezpieczyciele uwzględniają historię ubezpieczenia zbudowaną przez kierowcę (właściciela pojazdu). W praktyce oznacza to, że firma ubezpieczeniowa sprawdzi, czy właściciel zgłaszający samochód do ubezpieczenia robi to po raz pierwszy, czy też kolejny. W drugim przypadku ważne będą wszelkie wypłacone odszkodowania i ewentualne przerwy w ciągłości polisy.

W przeszłości z kupionych przez Ciebie polis komunikacyjnych były likwidowane szkody? Masz przerwy w ciągłości ubezpieczenia? Nie musisz przepłacać za OC – skorzystaj z kalkulatora OC rankomat.pl i znajdź tanie OC w kilka minut.