W Polsce zasady dotyczące ubezpieczenia OC są proste – każdy samochód, z drobnymi wyjątkami, powinien być ubezpieczony. Ale nie zawsze ta modelowa sytuacja ma miejsce – zdarza się, że wystawione na sprzedaż auto nie ma OC. Jeżeli masz na oku pojazd będący prawdziwą motoryzacyjną perełką, ale jest on nieubezpieczony, możesz mieć słuszne wątpliwości. Dowiedz się, z czym wiąże się kupno samochodu bez OC i jak prawidłowo postępować w tej sytuacji.

Zakup samochodu bez ubezpieczenia OC budzi obawy, zwłaszcza wśród kierowców świadomych tego, jak poważne są konsekwencje jazdy bez OC. Jeżeli szukasz rzetelnych informacji o nabyciu samochodu bez OC, to koniecznie zapoznaj się z poniższym poradnikiem – znajdziesz w nim wskazówki, dzięki którym unikniesz kary za brak OC.

Co robić po zakupie auta bez ważnego OC?

Musisz wiedzieć, że formalnie nie ma żadnych przeszkód, aby kupić nieubezpieczony pojazd. Ale po zawarciu umowy kupna-sprzedaży to Ty odpowiadasz za ubezpieczenie samochodu. Oznacza to, że musisz nabyć polisę OC najpóźniej w dniu zakupu auta. W tym celu przyda się kalkulator rankomat.pl. Za jego pomocą przeprowadzisz transakcję na miejscu zakupu samochodu – wystarczy, że skorzystasz ze smartfona.

Wypełnienie prostego i intuicyjnego formularza zajmie kilka minut. Po dokonaniu płatności online, na wskazany adres e-mail otrzymasz umowę zawarcia polisy OC. W razie dodatkowych pytań możesz skontaktować się z jednym z 200 agentów porównywarki rankomat.pl pod numerem telefonu: 22 270 00 00. Telefonicznie możesz też kupić polisę OC oraz dodatkowe ubezpieczenia.

Na co uważać, kupując ubezpieczenie OC w dniu zakupu auta 

Chociaż zakup ubezpieczenia OC przez internet lub telefon na miejscu transakcji jest wygodny, nie oznacza to jeszcze, że możesz od razu wsiąść za kierownicę zakupionego pojazdu i wybrać się nim na przejażdżkę czy powrócić do miejsca zamieszkania – polisa najczęściej zacznie obowiązywać od północy, czyli od kolejnego dnia. Warto zwrócić na to uwagę, aby nie narazić się na konsekwencje jazdy nieubezpieczonym pojazdem.

Przykład

Karol kupił za pośrednictwem internetowego kalkulatora ubezpieczeń polisę OC w dniu zakupu pojazdu – 5 sierpnia 2025 r. o godzinie 20:30, tuż po podpisaniu umowy kupna-sprzedaży. Zgodnie z treścią polisy, którą otrzymał na podany adres e-mail, ochrona ubezpieczeniowa będzie obowiązywać od 6 sierpnia 2025 r. od godziny 00:00 do 5 sierpnia 2026 r. do godziny 23:59.

W opisanym przykładzie nowy właściciel samochodu nie może nim od razu powrócić do domu – powinien go przetransportować lawetą lub poczekać do północy. W przeciwnym razie narazi się na poważne konsekwencje finansowe. Aby uniknąć takiego scenariusza, warto kupić OC wcześniej (np. na dzień przed podpisaniem umowy), wskazując datę, od której polisa ma zacząć obowiązywać – w przykładzie byłby to 5 sierpnia od godziny 00:00.

Ile kosztuje powrót do domu nieubezpieczonym autem?

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) za pomocą specjalnych algorytmów uzyskuje informacje o niezachowaniu ciągłości ubezpieczenia pojazdu nawet przez jeden dzień. Jeżeli kupisz samochód bez OC i kwestię ubezpieczenia załatwisz dopiero w następnym dniu (lub kilka dni później), narazisz się na karę. Podobnie będzie, gdy nieubezpieczonym pojazdem wyjedziesz na drogę. W 2025 r. kary za brak OC są wysokie.

W 2025 r. za brak obowiązkowego ubezpieczenia do 3 dni właścicielom samochodów osobowych grozi 1870 zł kary. Z kolei kupno samochodu bez OC i nieubezpieczenie auta przez okres powyżej 14 dni jest zagrożone grzywną w wysokości 9330 zł.

Jednocześnie prowadzenie nieubezpieczonego auta wiąże się z dużym ryzykiem. Przypadkowo spowodowana stłuczka lub wypadek mogą mieć dla kierowcy bardzo poważne konsekwencje finansowe. Jeżeli osoba poszkodowana dozna poważnych obrażeń, sprawca zdarzenia będzie musiał pokryć koszty jej leczenia z własnej kieszeni. W przypadku orzeczenia niepełnosprawności może to oznaczać wypłacanie dożywotniej renty.

Naszym okiem

Właściciel nieubezpieczonego pojazdu powinien pamiętać, że uciążliwa może być nie tylko grzywna nałożona przez UFG – dotkliwe może okazać się też odszkodowanie, które w sytuacji braku posiadania polisy OC pokryć musi sprawca wypadku. Trzeba przy tym pamiętać, że w rekompensatę wpisują się nie tylko koszty poczynionych szkód materialnych, ale także koszt renty oraz leczenia i rehabilitacji, a w uzasadnionych przypadkach zadośćuczynienie za utracone przez poszkodowanego korzyści majątkowe.
Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Jak sprawdzić, czy samochód ma ważne ubezpieczenie OC?

Sprzedaż samochodu bez OC to sytuacja incydentalna – większość sprzedających doskonale wie, że wzbudza to nieufność wśród potencjalnych nabywców. Stąd też z reguły kupujący muszą jedynie upewnić się, że auto jest ubezpieczone. Inicjatywą w tym zakresie powinien wykazać się sprzedawca auta – po podpisaniu umowy i tak musi on przekazać kupującemu:

  • dowód rejestracyjny,
  • kluczyki,
  • polisę OC – nowy właściciel pojazdu może z niej korzystać do wygaśnięcia umowy ubezpieczenia.

Czy można mieć całkowitą pewność, że dokument przedstawiony przez sprzedawcę pojazdu jest prawdziwy? Oczywiście nie. I właśnie dlatego warto samodzielnie sprawdzić ważność ubezpieczenia auta przed zawarciem umowy kupna-sprzedaży. Można to zrobić na dwa sposoby – poprzez stronę internetową UFG lub usługę online Historia pojazdu. Najlepiej skorzystać z obu serwisów, gdyż udostępniane przez nie informacje nie pokrywają się, ale uzupełniają.

Czytaj więcejJak sprawdzić czy samochód jest ubezpieczony?

Sprawdzanie ważności polisy OC za pośrednictwem strony UFG

To, czy dany samochód jest ubezpieczony, można zweryfikować na stronie internetowej UFG. Udostępnione przez Fundusz narzędzie powstało z myślą o osobach poszkodowanych w kolizjach, które chcą się upewnić, że sprawca porusza się ubezpieczonym autem. Skorzystać z niego mogą jednak również osoby zainteresowane zakupem używanego pojazdu. Tym bardziej że korzystanie z narzędzia UFG jest proste – wystarczy:

  1. Wejść na stronę internetową ufg.pl
  2. Następnie wybrać w górnym menu zakładkę „Baza OC i AC”
  3. W kolejnym kroku kliknąć pole „Identyfikacja umowy OC na dzień”
  4. Podać dzień, którego ma dotyczyć informacja o ważności polisy

W celu sprawdzenia ważności ubezpieczenia OC pojazdu należy podać następujące dane:

Widok formularza ze strony www.ufg.pl

W odpowiedzi na zapytanie UFG udziela informacji, czy na wskazany dzień sprawdzany pojazd posiada obowiązkowe ubezpieczenie. Nie jest to rozwiązanie idealne, gdyż w ten sposób trudno się dowiedzieć, do kiedy samochód jest ubezpieczony. Aby to sprawdzić, potrzeba trochę cierpliwości – należy postępować, jak opisano to poniżej.

Warto wiedzieć

Jeżeli masz czas i chęć, poprzez UFG możesz sprawdzić, do kiedy dany pojazd ma wykupione OC. Sprawdzaj OC na pierwszy dzień każdego miesiąca w roku. Gdy trafisz na miesiąc, w którym pojazd nie ma OC, będzie to oznaczać, że polisa kończy się w poprzednim miesiącu. Przykładowo, gdy auto ma OC na dzień 1 czerwca, ale nie ma na dzień 1 lipca, to ubezpieczenie kończy się w czerwcu. Wówczas wystarczy powtórzyć procedurę z poszczególnymi dniami tego miesiąca. Sprawdź najpierw 15. dzień miesiąca. Jeśli pojazd ma OC, sprawdź 22. dzień miesiąca. Jeżeli nie, cofnij się do 7. dnia miesiąca. Postępuj tak, aż znajdziesz dokładną datę końca ubezpieczenia.

Sprawdzanie ważności OC za pośrednictwem usługi Historia pojazdu

Drugim sposobem na sprawdzenie ważności OC jest skorzystanie z e-usługi Historia pojazdu. W jej przypadku bez trudu można dowiedzieć się, do kiedy polisa jest ważna. Przy okazji można też pozyskać dużo więcej informacji o pojeździe – przykładowo, kiedy zostało przeprowadzone ostatnie badanie techniczne, jakie odnotowano podczas niego wskazanie licznika i czy auto sprowadzone z zagranicy było wykorzystywane jako taksówka.

Aby zweryfikować, czy auto ma aktualną polisę OC, należy przejść na stronę internetową www.gov.pl, wybrać „Kierowcy i pojazdy” i znaleźć na liście usługę „Sprawdź historię pojazdu”. W pasek wyszukiwarki można też wpisać nieaktualny już adres https://historiapojazdu.gov.pl/ – wówczas nastąpi automatyczne przekierowanie do usługi. Następnie wystarczy podać następujące dane:

  • numer rejestracyjny,
  • numer VIN,
  • datę pierwszej rejestracji pojazdu.

Widok formularza Historia Pojazdu ze strony www.gov.pl

Widok formularza ze strony www.gov.pl

Czy nieużywany samochód musi mieć ważne ubezpieczenie OC?

Tak, nieużywany samochód również musi być ubezpieczony. Po sprawdzeniu pojazdu w wyżej wymienionych narzędziach może się okazać, że nie ma on ważnego OC. Sprzedawca może w takiej sytuacji tłumaczyć się, że od dłuższego czasu samochód jest nieużywany i stoi zaparkowany w garażu. Jednak zwykle jest to wprowadzanie kupującego w błąd.

Dla UFG fakt nieużywania pojazdu nie stanowi tłumaczenia. Każdy zarejestrowany pojazd mechaniczny musi obowiązkowo posiadać ważne ubezpieczenie OC– nie ma znaczenia, czy i z jaką częstotliwością jest użytkowany. Wyjątkiem są auta historyczne, które można krótkoterminowo ubezpieczyć przed wyjazdem na drogę.

Czytaj więcej: Brak ubezpieczenia OC nieużywanego samochodu - kto jest zwolniony z opłat?

Czy wycofany z ruchu pojazd musi być ubezpieczony?

Rozważasz zakup używanego pojazdu, a ponieważ jesteś hobbystą i masz przydomowy warsztat, to poszukiwania zawężasz do niesprawnych egzemplarzy? Już od pewnego czasu obowiązują przepisy, zgodnie z którymi istnieje możliwość czasowego wycofania z ruchu m.in. samochodu osobowego, gdy wymaga on naprawy. Jednak i w takiej sytuacji pojazd musi być ubezpieczony. Jedyna zmiana dotyczy wysokości składki – w związku z mniejszym prawdopodobieństwem wypadku zostaje ona obniżona.

Z art. 8 ust. 5 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych wynika, że w razie wycofania pojazdu z ruchu składka ubezpieczeniowa po uwzględnieniu przysługujących posiadaczowi zniżek ulega obniżeniu nie mniej niż o 95 proc.

Czy można korzystać z ubezpieczenia OC poprzedniego właściciela?

Tak, jak najbardziej. Po zawarciu umowy kupna-sprzedaży poprzedni właściciel ma obowiązek przekazać nabywcy pojazdu dowód rejestracyjny, kluczyki i polisę OC. Nie może on zakładać, że nowy właściciel nie będzie chciał korzystać z polisy – stąd najczęstszym rozwiązaniem jest uwzględnienie koszt zakupu polisy w cenie samochodu.

Jednocześnie warto pamiętać, że nabywca auta może korzystać z OC zakupionego przez poprzedniego właściciela, ale nie jest do tego zmuszony. Możesz np. w dniu zakupu lub dzień po zakupie samochodu kupić polisę na swoje nazwisko. To rozwiązanie ma pewne zalety – wraz z OC można na cały rok nabyć również dodatkowe ubezpieczenia, choćby assistance.

Dowiedz się więcej tutaj: Rekalkulacja składki OC - co to jest? czy jest to konieczne?

Jak długo można korzystać z OC zakupionego przez poprzedniego właściciela?

Z ubezpieczenia OC zakupionego przez poprzedniego właściciela samochodu można korzystać tylko do daty wskazanej w umowie – stąd tak ważne jest, aby sprzedający przekazał nabywcy potwierdzenie zakupu OC. Niekiedy jako nabywca używanego auta otrzymasz ochronę ubezpieczeniową na kilka dni, a innym razem na prawie cały rok – wszystko zależy od tego, w którym momencie samochód został wystawiony na sprzedaż.

Korzystając z przejętej polisy, trzeba też pamiętać, że nie wznowi się ona automatycznie na kolejny okres, ale wygaśnie. To jeszcze jeden powód, dla którego kwestii ubezpieczenia OC nie warto odkładać na później – zwłaszcza gdy ochrona ubezpieczeniowa kończy się za kilka dni.

Szukasz taniego ubezpieczenia OC? Najkorzystniejsze oferty znajdziesz w kalkulatorze OC i AC. To narzędzie dostępne przez całą dobę, a wszystkie podane przez Ciebie dane osobowe są w pełni bezpieczne na każdym etapie – czy to przy porównaniu ofert, czy w trakcie samego zakupu OC.

Co warto wiedzieć?

  • Zakup nieubezpieczonego samochodu jest dozwolony. Nabywca musi jednak pamiętać, że od dnia zakupu auta to on odpowiada za jego ubezpieczenie.
  • Przejazd z miejsca zakupu pojazdu do miejsca zamieszkania nieubezpieczonym autem może okazać się bardzo kosztowny, szczególnie gdy dojdzie do wypadku.
  • W 2025 r. kary za brak OC dla właścicieli samochodów osobowych wynoszą: 1870 zł, 4670 zł i 9330 zł. Wysokość kary jest uzależniona od długości przerwy w OC.
  • Zarówno nieużywany, jak i czasowo wyrejestrowany samochód musi być ubezpieczony. W drugim przypadku właściciel może jednak liczyć na tańsze OC.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

  1. Czy po zakupie samochodu bez OC i wykupieniu dla niego ubezpieczenia muszę zapłacić karę za brak polisy?

    Nie. Do zapłaty kary za brak ubezpieczenia OC wezwany zostanie poprzedni właściciel. Wszelkie prawa, jak i obowiązki względem pojazdu nabywasz wraz z zawarciem umowy kupna-sprzedaży. Nie ponosisz odpowiedzialności za brak ubezpieczenia w okresie poprzedzającym zakup auta – konsekwencje w tym przypadku poniesie sprzedający.

  2. Czy składka OC zawsze będzie podlegać rekalkulacji?

    Firmy ubezpieczeniowe mają prawo, a nie obowiązek, dokonać rekalkulacji składki. Z przysługującego im prawa korzystają głównie wówczas, gdy sprzedający korzystał z maksymalnych zniżek, a nabywca auta nie ma ich wcale lub niewiele. Takie sytuacje zdarzają się jednak sporadycznie. Aby uniknąć zaskoczenia, warto tuż po zakupie auta skontaktować się z firmą ubezpieczeniową i zapytać o ewentualną dopłatę.

  3. Gdzie kupić ubezpieczenie, jeśli w okolicy nie ma agenta?

    Agenci ubezpieczeniowi z reguły pracują w określonych godzinach i wieczorami może być ciężko o polisę OC. W takiej sytuacji warto skorzystać z porównywarki OC rankomat.pl. Nasi agenci pracują do 21:00 w tygodniu i do 17:30 w soboty. Z kolei kalkulator OC i AC jest dostępny przez całą dobę.

  4. Czy można kupić OC z datą wsteczną?

    Nie jest to możliwe. Ani u agenta ubezpieczeniowego, ani za pośrednictwem kalkulatora rankomat.pl nie kupisz polisy z datą wsteczną. Możesz za to kupić OC z wyprzedzeniem i wskazać datę rozpoczęcia ubezpieczenia. Pamiętaj też, że na umowie z ubezpieczycielem znajduje się godzina, od której polisa zacznie obowiązywać.