Ubezpieczenie przyczepki samochodowej - czy przyczepa musi mieć własne OC?

Zazwyczaj samochód osobowy wystarcza nam do przewozu niewielkiego towaru czy bagażu. Czasami jednak, niezbędne jest użycie przyczepy. Wyjeżdżając takim zespołem pojazdów na drogę musimy być świadomi, że nie tylko auto, ale również przyczepa powinna posiadać obowiązkowe ubezpieczenie OC. Podpowiadamy, dlaczego zakup ubezpieczenia OC przyczepy jest konieczny, ile kosztuje polisa, gdzie ją kupić oraz co grozi za jej brak.

Czy przyczepa jest pojazdem?

Przyczepa nie ma silnika i z reguły porusza się ciągnięta przez samochód lub inną siłę pochodzącą z zewnątrz. Z tego powodu wielu osobom trudno przyporządkować ją do grupy pojazdów. Jednak twórcy prawa są innego zdania. Przepisy ustawy o ruchu drogowym definiują pojazd jako „środek transportu przeznaczony do poruszania się po drodze oraz maszynę lub urządzenie do tego przystosowane”. Niekoniecznie więc, jest to urządzenie z własnym napędem.

Skoro przyczepa jest pojazdem mechanicznym, to zgodnie z prawem, powinna posiadać aktualną polisę OC.

Dlaczego przyczepa musi mieć własne OC?

Obowiązek ubezpieczenia przyczepy samochodowej również nie jest oczywisty dla wszystkich kierowców. Głównie z powodu niemożliwości samodzielnego poruszania się tego pojazdu po drodze.

Gdybyśmy brali pod uwagę wyłącznie szkody, do których doszło gdy przyczepa była złączona z samochodem lub właśnie odłączyła się od niego i jeszcze toczyła, to kupno OC przyczepki faktycznie byłoby bezzasadne. W takich sytuacjach działa bowiem obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu, który był połączony z przyczepą.

Nie możemy jednak wykluczyć, że do szkody na innym pojeździe czy nawet osobie dojdzie w chwili, gdy przyczepa będzie odłączona od samochodu. Na przykład, stoczy się z miejsca postoju lub odłączy od niego podczas jazdy i przestanie już toczyć. Wówczas winą za zdarzenie można obarczyć wyłącznie jej posiadacza (nie musi nim być właściciel samochodu). Bez ubezpieczenia OC przyczepy musiałby on pokryć wszystkie koszty związane z likwidacją szkody z własnej kieszeni.

Łatwo wyobrazić sobie ogrom strat, gdy np. przyczepa z ciężkim ładunkiem uderzy w kilka zaparkowanych pod wzniesieniem pojazdów lub stoczy się na kilka osób przechodzących obok.

Kiedy działa OC przyczepy?

Tak jak wspomnieliśmy wcześniej, ubezpieczenie przyczepki samochodowej nie przyda nam się po każdej szkodzie. Mówi o tym art. 37. 1. ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Odszkodowanie zostanie wypłacone z OC pojazdu (np. samochodu), który ciągnął przyczepę, jeśli do szkody spowodowanej przyczepą doszło:

• gdy była ona złączona z pojazdem silnikowym,
• gdy odłączyła się od pojazdu silnikowego ciągnącego i jeszcze się toczyła.

Ubezpieczenie OC przyczepki zadziała również wtedy, gdy do szkody dojdzie podczas jej ręcznego przestawiania, np. pchamy ją lub ciągniemy z jednego miejsca w drugie.

Jakie formalności załatwić przed zakupem polisy OC przyczepy?

Jeśli przyczepka samochodowa nie jest zarejestrowana w momencie jej zakupu, powinniśmy w pierwszej kolejności zgłosić się do wydziału komunikacji.

Uwaga! Zespół pojazdów składający się z pojazdu samochodowego o dopuszczalnej masie całkowitej nieprzekraczającej 3,5 t i przyczepy może być dopuszczony do ruchu po uzyskaniu odpowiedniej adnotacji w dowodzie rejestracyjnym pojazdu silnikowego, dokonanej na podstawie przeprowadzonego badania technicznego (przepis ten nie dotyczy motocykla).

Samochód, który będziemy chcieli wykorzystać do ciągnięcia przyczepy, powinien być wyposażony w hak holowniczy. Jeżeli takiego nie posiada, można go zamontować, zalegalizować na stacji kontroli pojazdów i poprosić w wydziale komunikacji o dodanie odpowiedniej adnotacji w dowodzie rejestracyjnym.

Jeśli przyczepy nie można zakwalifikować do tzw. lekkich (o masie do 750 kg), przed rejestracją konieczne będzie również przeprowadzenie badania technicznego.

Jak zarejestrować przyczepę samochodową?

Aby zarejestrować przyczepę samochodową należy złożyć wniosek w wydziale komunikacji odpowiednim dla miejsca zamieszkania właściciela pojazdu. Do wniosku powinniśmy załączyć:

• dowód własności pojazdu (np. fakturę VAT),
• kartę pojazdu (jeżeli była wydana),
• wyciąg ze świadectwa homologacji lub odpis decyzji zwalniającej z homologacji. Uwaga! w przypadku nowej, zarówno lekkiej (do 750 kg) jak i ciężkiej (powyżej 750 kg) przyczepy posiadającej świadectwo homologacji nie jest wymagane badanie techniczne.

Co grozi za brak OC dla przyczepki samochodowej?

Przypominamy, że dzień rejestracji przyczepki to ostateczny termin na wykupienie polisy OC. Za brak ubezpieczenia, podobnie jak w przypadku innych pojazdów mechanicznych, grozi kara nakładana przez UFG. Właściciel przyczepki samochodowej może być wezwany do zapłaty grzywny w wysokości nawet 930 zł.

Patrząc na przykładowe ceny OC przyczepek samochodowych łatwo zauważyć, że ich właściciele nie muszą obawiać się wysokich kosztów ubezpieczenia. Za to, spora strata pieniędzy może czekać ich w przypadku braku obowiązkowego ubezpieczenia. Co istotne, wspomniana wcześniej kara od UFG to nie jedyna tego konsekwencja…

Właściciel przyczepy, który nie wykupił obowiązkowej polisy OC, powinien liczyć się także z:

• mandatem karnym, w przypadku kontroli drogowej,
• pokryciem wszystkich kosztów kolizji lub wypadku - zarówno szkód majątkowych, jak i osobowych. W każdym przypadku odszkodowanie może wynieść nawet kilkaset tysięcy złotych.

Obowiązkową polisę możemy wykupić w większości towarzystw ubezpieczeniowych. Zazwyczaj konieczny jest osobisty kontakt z ubezpieczycielem – poszczególne firmy nie udostępniają na swoich stronach internetowych kalkulatora online (wyjątek stanowi kalkulator Generali, ale tylko dla przyczep o masie poniżej 400 kg).

Jakie dane musimy podać podczas zakupu OC przyczepki samochodowej?

Podczas kalkulacji składki OC przyczepki towarzystwo zapyta nas nie tylko o dane pojazdu, ale również jego właściciela. Najczęściej, będziemy musieli odpowiedzieć na pytanie dotyczące:

• marki pojazdu,
• typu przyczepy,
• roku produkcji oraz daty pierwszej rejestracji,
• numeru rejestracyjnego,
• użytkowania za granicą,
• imienia, nazwiska oraz nr. PESEL właściciela,
• daty wydania prawa jazdy,
• miejsca zamieszkania,
• historii ubezpieczenia.

Ile kosztuje OC przyczepki samochodowej i od czego zależy cena polisy?

Głównym wyznacznikiem ceny OC jest ładowność przyczepy. Z reguły, najmniej za polisy płacą właściciele przyczep lekkich (o masie do 750 kg). Ceny obowiązkowego ubezpieczenia mogą wynosić wówczas zaledwie 40-50 zł za rok. Znacznie więcej za OC zapłacą posiadacze przyczep o większej masie. Kolejnym czynnikiem, który wpływa na cenę polisy jest wiek przyczepy - za ubezpieczenie nowej możemy zapłacić nawet kilkadziesiąt złotych mniej.

Ile kosztuje ubezpieczenie przyczepy skrzyniowej, której właścicielem jest 40-letni mieszkaniec Dąbrowy (woj. małopolskie)?

W przypadku ubezpieczenia przyczepy, nie każde towarzystwo zwraca uwagę na wiek kierowcy i miejsce zamieszkania. Przykładowo, w towarzystwie Generali cena polisy na przyczepkę lekką Rydwan była taka sama zarówno dla 40-latka, jak i 20-latka (44 zł).

Oferta tej firmy nie uległa zmianie również po zmianie miejsca zamieszkania kierowcy (kalkulacje na przyczepkę zarejestrowaną w Dąbrowie, Warszawie, Wrocławiu i Gdańsku). Oczywiście nie jest to reguła w każdym towarzystwie i dla każdego typu przyczepy.

Czy przyczepę warto objąć dobrowolnym ubezpieczeniem AC, ASS i NNW?

Zakup OC to niezbędne minimum i podobnie jak OC samochodowe, chroni właściciela wyłącznie w zakresie likwidacji szkód wyrządzonych osobom trzecim. Nie otrzyma on więc wsparcia finansowego w przypadku naprawy swojej przyczepy, jej holowania, czy też świadczenia na poprawę własnego zdrowia po wypadku, do którego doszło np. podczas załadunku czy rozładunku przyczepy. Taką ochronę zapewniają dobrowolne ubezpieczenia, np. autocasco, ASS i NNW – wyjaśnia Stefania Stuglik, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl.

Choć polisy dodatkowe nie są zazwyczaj drogie (cena AC przyczepy lekkiej może wynieść np. 200-300 zł), to zakup ubezpieczenia jest nieco utrudniony. Oferty nie otrzymamy w każdej firmie ubezpieczeniowej. O polisę warto pytać przede wszystkim największych polskich ubezpieczycieli, np. PZU, Ergo Hestia i Warta.