Ubezpieczenie przyczepki samochodowej - czy przyczepa musi mieć własne OC?

Zazwyczaj samochód osobowy wystarcza do przewozu niewielkiego towaru czy bagażu. Czasami jednak niezbędne jest użycie przyczepy. Wyjeżdżając takim zespołem pojazdów na drogę trzeba  być świadomym, że nie tylko auto, ale również przyczepa powinna posiadać obowiązkowe ubezpieczenie OC. Podpowiadamy, dlaczego zakup ubezpieczenia OC przyczepy jest konieczny, ile kosztuje polisa, gdzie ją kupić oraz co grozi za jej brak.

Czy przyczepa jest pojazdem?

Przyczepa nie ma silnika i z reguły porusza się ciągnięta przez samochód lub inną siłę pochodzącą z zewnątrz. Z tego powodu wielu osobom trudno przyporządkować ją do grupy pojazdów. Jednak twórcy prawa są innego zdania. Przepisy ustawy o ruchu drogowym definiują pojazd jako „środek transportu przeznaczony do poruszania się po drodze oraz maszynę lub urządzenie do tego przystosowane”. Niekoniecznie więc jest to urządzenie z własnym napędem.

Skoro przyczepa jest pojazdem mechanicznym, to zgodnie z prawem, powinna posiadać aktualną polisę OC.

Dlaczego przyczepa musi mieć własne OC?

Obowiązek ubezpieczenia przyczepy samochodowej również nie jest oczywisty dla wszystkich kierowców. Głównie z powodu niemożliwości samodzielnego poruszania się tego pojazdu po drodze.

Gdy brać pod uwagę wyłącznie szkody do których doszło gdy przyczepa była złączona z samochodem lub właśnie odłączyła się od niego i jeszcze się toczyła, to kupno OC przyczepki faktycznie byłoby bezzasadne. W takich sytuacjach działa bowiem obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu, który był połączony z przyczepą.

Nie możesz jednak wykluczyć, że do szkody na innym pojeździe czy nawet osobie dojdzie w chwili, gdy Twoja przyczepa będzie odłączona od samochodu. Na przykład, stoczy się z miejsca postoju lub odłączy od niego podczas jazdy i przestanie już toczyć. Wówczas, jako jej posiadacz, zostaniesz obarczony winą za zdarzenie (nie musisz być właścicielem samochodu). Bez ubezpieczenia OC przyczepy musiałbyś pokryć wszystkie koszty związane z likwidacją szkody z własnej kieszeni.

Łatwo wyobrazić sobie ogrom strat, gdy np. przyczepa z ciężkim ładunkiem uderzy w kilka zaparkowanych pod wzniesieniem pojazdów lub stoczy się na kilka osób przechodzących obok.

Kiedy działa OC przyczepy?

Tak jak wspomnieliśmy wcześniej, ubezpieczenie przyczepki samochodowej nie przyda Ci się po każdej szkodzie. Mówi o tym art. 37. 1. ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Odszkodowanie zostanie wypłacone z OC pojazdu (np. samochodu), który ciągnął przyczepę, jeśli do szkody spowodowanej przyczepą doszło:

• gdy była ona złączona z pojazdem silnikowym,
• gdy odłączyła się od pojazdu silnikowego ciągnącego i jeszcze się toczyła.

Ubezpieczenie OC przyczepki zadziała również wtedy, gdy do szkody dojdzie podczas jej ręcznego przestawiania, np. pchasz ją lub ciągniesz z jednego miejsca w drugie.

Jakie formalności załatwić przed zakupem polisy OC przyczepy?

Jeśli przyczepka samochodowa nie jest zarejestrowana w momencie jej zakupu, powinieneś w pierwszej kolejności zgłosić się do wydziału komunikacji.

Czy przyczepę samochodową trzeba zarejestrować?

Uwaga! Zespół pojazdów składający się z pojazdu samochodowego o dopuszczalnej masie całkowitej nieprzekraczającej 3,5 t i przyczepy może być dopuszczony do ruchu po uzyskaniu odpowiedniej adnotacji w dowodzie rejestracyjnym pojazdu silnikowego, dokonanej na podstawie przeprowadzonego badania technicznego (przepis ten nie dotyczy motocykla).

Samochód, który będziesz chciał wykorzystać do ciągnięcia przyczepy, powinien być wyposażony w hak holowniczy. Jeżeli takiego nie posiada, możesz go zamontować, zalegalizować na stacji kontroli pojazdów i poprosić w wydziale komunikacji o dodanie odpowiedniej adnotacji w dowodzie rejestracyjnym.

Czy przyczepka musi przejść badanie techniczne?

Jeśli przyczepy nie można zakwalifikować do tzw. lekkich (o masie do 750 kg), przed rejestracją konieczne będzie również przeprowadzenie badania technicznego.

Jak zarejestrować przyczepę samochodową?

Aby zarejestrować przyczepę samochodową, wystarczy złożyć wniosek w wydziale komunikacji odpowiednim dla Twojego miejsca zamieszkania (pobierzesz go ze strony internetowej urzędu).

Jeśli chcesz zarejestrować/przerejestrować używaną przyczepę samochodową, do wniosku załącz:

• dowód własności pojazdu (np. fakturę VAT, umowa sprzedaży czy umowa darowizny),
• dowód rejestracyjny z ważnym badaniem technicznym,
• dotychczasowe tablice rejestracyjne (nawet jeśli będziesz wnioskować o ich zachowanie),
• dowód opłaty za przerejestrowanie,
• aktualne ubezpieczenie OC.

Do urzędu zabierz dowód osobisty lub paszport oraz - jeśli kupiłeś przyczepę na firmę -  KRS lub zaświadczenie CEiDG (może być wydruk ze strony internetowej).

Jeśli przyczepa ma więcej niż jednego właściciela, do wydziału komunikacji powinien zgłosić się każdy z nich. Jeśli nie ma takiej możliwości, możesz przedłożyć ich pisemne pełnomocnictwo do załatwienia sprawy.

Jeśli chcesz zarejestrować nową przyczepę samochodową kupioną w Polsce, do wniosku załącz:

• dowód własności pojazdu,
• dokument potwierdzający, że pojazd został dopuszczony do ruchu,
• dowód opłaty za rejestrację pojazdu.

Nabyłeś nową przyczepę w salonie sprzedaży? Zgodnie z art.73c. ustawy prawo o ruchu drogowym możesz upoważnić salon lub jego uprawnionego przedstawiciela do złożenia wniosku o rejestrację oraz odbioru decyzji, pozwolenia czasowego i zalegalizowanej tablicy rejestracyjnej.

Uwaga! Rejestracja przyczepy będzie tańsza o 40 zł, jeżeli zdecydujesz się na pozostawienie dotychczasowych tablic rejestracyjnych (dotyczy pojazdów, które są już zarejestrowane na terytorium Polski i posiadają tablice/tablicę rejestracyjną zgodną z obowiązującymi przepisami). Jeszcze mniej zapłacisz za rejestrację przyczepy bez wydania pozwolenia czasowego (w sumie 66,50 zł).

Opłata za złożenie pełnomocnictwa wynosi dodatkowo 17 zł (od każdej osoby). Jeśli jednak pełnomocnikiem jest osoba z najbliższej rodziny (np. mąż, żona, rodzic, rodzeństwo), pełnomocnictwo jest bezpłatne.

Ile wynoszą kary za brak OC przyczepki samochodowej?

Przypominamy, że dzień rejestracji przyczepki to ostateczny termin na wykupienie polisy OC. Za brak ubezpieczenia, podobnie jak w przypadku innych pojazdów mechanicznych, grozi kara nakładana przez UFG. Właściciel przyczepki samochodowej może być wezwany do zapłaty grzywny w wysokości nawet 1200 zł.

Patrząc na przykładowe ceny OC przyczepek samochodowych (zamieszczamy je poniżej) łatwo zauważyć, że ich właściciele nie muszą obawiać się wysokich kosztów ubezpieczenia. Za to spora strata pieniędzy może czekać ich w przypadku braku obowiązkowego ubezpieczenia. Co istotne, wspomniana wcześniej kara od UFG to nie jedyna tego konsekwencja.

Właściciel przyczepy, który nie wykupił obowiązkowej polisy OC, powinien liczyć się także z:

• mandatem karnym, w przypadku kontroli drogowej,
• pokryciem wszystkich kosztów kolizji lub wypadku - zarówno szkód majątkowych, jak i osobowych. W każdym przypadku odszkodowanie może wynieść nawet kilkaset tysięcy złotych.

Gdzie można kupić ubezpieczenie przyczepy samochodowej?

Obowiązkową polisę możesz wykupić w większości towarzystw ubezpieczeniowych. Zazwyczaj konieczny jest osobisty kontakt z ubezpieczycielem – poszczególne firmy nie udostępniają na swoich stronach internetowych kalkulatora online (do nielicznych należy Warta).

Jakie dane powinieneś podać podczas zakupu OC przyczepki samochodowej?

Podczas kalkulacji składki OC przyczepki towarzystwo zapyta Cię nie tylko o dane pojazdu, ale także Twoje jako właściciela. Najczęściej trzeba odpowiedzieć na pytanie dotyczące:

• marki pojazdu,
• typu przyczepy,
• roku produkcji oraz daty pierwszej rejestracji,
• numeru rejestracyjnego,
• użytkowania za granicą,
• imienia, nazwiska oraz nr PESEL kierowcy i właściciela,
• daty wydania prawa jazdy,
• miejsca zamieszkania,
• historii ubezpieczenia.

Ile kosztuje OC przyczepki samochodowej i od czego zależy cena polisy?

Głównym wyznacznikiem ceny OC jest ładowność przyczepy. Z reguły najmniej za polisy płacą właściciele przyczep lekkich. Ceny obowiązkowego ubezpieczenia na najmniejsze pojazdy mogą wynosić wówczas do 100 zł za rok. Znacznie więcej za OC zapłacą posiadacze przyczep o większej masie. Kolejnym czynnikiem, który wpływa na cenę polisy, jest wiek przyczepy - za ubezpieczenie nowej możesz zapłacić nawet kilkadziesiąt złotych mniej niż za OC starszego modelu.

Ile kosztuje ubezpieczenie przyczepy, której właścicielem jest 41-letni mieszkaniec województwa małopolskiego (brak zniżek w OC)?

Warto podkreślić, że nie każde towarzystwo zwraca uwagę na producenta czy wiek pojazdu. Jeśli np. zgłaszamy do ubezpieczenia przyczepy lekkie o podobnej lub takiej samej masie dopuszczalnej, cena OC dla przyczepki samochodowej może być stała. 

Oferta wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego ulega jednak radykalnej zmianie, jeśli ubezpieczenie OC przyczepki kupuje młody kierowca. Przykładowo, gdy zadeklarowaliśmy, że przyczepę marki SAM (całkowita masa dopuszczalna 700 kg) z 2008 r. posiada 21 latek z woj. małopolskiego, Warta wyceniła składkę na 133 zł, czyli o 51% drożej niż dla 41-latka z tego samego regionu.

Czy przyczepę warto objąć dobrowolnym ubezpieczeniem AC, ASS i NNW?

Zakup OC to niezbędne minimum i podobnie jak ubezpieczenie OC samochodowe chroni właściciela wyłącznie w zakresie likwidacji szkód wyrządzonych osobom trzecim. Nie otrzyma on więc wsparcia finansowego w przypadku naprawy swojej przyczepy, jej holowania, czy też świadczenia na poprawę własnego zdrowia po wypadku, do którego doszło np. podczas załadunku czy rozładunku przyczepy. Taką ochronę zapewniają dobrowolne ubezpieczenia, np. autocasco, ASS i NNW

Natalia Tokarczyk-Jarocka, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl.

Choć polisy dodatkowe nie są zazwyczaj drogie (cena AC przyczepy lekkiej może wynieść np. 200 zł - 400 zł), to zakup ubezpieczenia jest nieco utrudniony. Oferty nie otrzymamy w każdej firmie ubezpieczeniowej. O polisę warto pytać przede wszystkim największych polskich ubezpieczycieli, np. PZU, Ergo Hestia i Warta.