Kupiłeś samochód? Zastanawiasz się, jaka procedura czeka Cię najpierw: rejestracja czy ubezpieczenie? Odpowiedź brzmi „to zależy”. Zanim pośpiesznie wykupisz nową polisę przed rejestracją, sprawdź, czy w Twoim przypadku istnieje taka konieczność. W praktyce wiele zależy od tego, czy auto było już używane w Polsce i czy ma ubezpieczenie wykupione przez poprzedniego właściciela.

Zgodnie z przepisami, na samochód trzeba wykupić OC najpóźniej w dniu jego rejestracji w urzędzie (prawie na każdy - o wyjątkach piszemy w dalszej części artykułu) i zawsze przed wprowadzeniem go do ruchu. To nie oznacza jednak, że nabywca samochodu zawsze musi wykupić polisę przed złożeniem wniosku o rejestrację pojazdu. Podpowiadamy, kiedy trzeba ubezpieczyć auto zaraz po zawarciu umowy kupna / sprzedaży, a kiedy można odroczyć tę czynność nawet o kilka miesięcy.

Najważniejsze informacje

  • Podczas rejestracji samochodu możesz zostać poproszony (choć nie jest to reguła) o "papierowe" potwierdzenie nabycia polisy OC.
  • Brak OC nie musi wpływać na rozpatrzenie wniosku o rejestrację. Urzędnik przekaże jednak informację o tym do UFG i na właściciela auta zostanie nałożona kara za brak aktualnej polisy.
  • Po zakupie używanego auta nie zawsze powstaje konieczność zawarcia nowej umowy OC. Jeżeli samochód jest ubezpieczony, nowy właściciel może korzystać z polisy zbywcy.
  • Przejętą polisę OC można wypowiedzieć w dowolnej chwili. Właściciel auta, który się na to zdecyduje, musi pamiętać o zakupie nowego OC.
  • Jeżeli auto nie jest ubezpieczone, to jego nabywca musi kupić polisę OC w dniu podpisania umowy kupna / sprzedaży. OC najłatwiej kupić przez kalkulator OC.
Z tego artykułu dowiesz się:

Czy polisa OC jest potrzebna do rejestracji samochodu?

Wydział komunikacji dokonuje rejestracji pojazdu na podstawie dokumentów wymienionych w art. 72 ust. 1 ustawy Prawo o ruchu drogowym. Na liście załączników do wniosku o rejestrację nie znalazło się ubezpieczenie OC. To jednak nie znaczy, że organ rejestrujący nie może poprosić o okazanie dodatkowego dokumentu, m.in. aktualnej polisy OC.

Co mówi prawo?

Zgodnie z Art. 84. 2. ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, do przeprowadzania kontroli spełnienia obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych są obowiązane m.in. organy właściwe w sprawach rejestracji pojazdów.

Czy w wydziale komunikacji trzeba okazać papierową polisę OC?

Urząd może wymagać od właściciela pojazdu, aby już przy składaniu wniosku o rejestrację przedstawił aktualną polisę OC, choć... nie musi. Wydziały komunikacji mają wgląd do centralnej ewidencji pojazdów oraz bazy UFG i często urzędnicy samodzielnie sprawdzają czy dany pojazd jest ubezpieczony. W większości wydziałów jest to standardowa procedura, gdy wniosek o rejestrację dotyczy auta używanego, kupionego w Polsce.

O fizyczne potwierdzenie zakupu polisy OC zostaniesz najprawdopodobniej poproszony w przypadku rejestracji samochodu sprowadzonego z zagranicy, wyrejestrowanego w kraju pochodzenia, który przyjechał do Polski bez OC. Pamiętaj, że taki pojazd trzeba ubezpieczyć nie później niż w dniu rejestracji lub przed wprowadzeniem go do ruchu drogowego.

Co mówi prawo?

Zgodnie z Art. 29. 1. ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, właściciel auta jest obowiązany zawrzeć umowę ubezpieczenia OC najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu mechanicznego w Polsce (z wyjątkiem pojazdów historycznych i pojazdów do jazd testowych), ale nie później niż z chwilą wprowadzenia samochodu do ruchu.

Czy można zarejestrować samochód bez ważnego ubezpieczenia OC?

Brak OC nie musi wpływać na rozpatrzenie wniosku o rejestrację pojazdu. Jeśli jednak w dniu rejestracji nadal nie będziesz mieć aktualnego ubezpieczenia OC pojazdu, urzędnik przekaże informację o tym do UFG i zostanie na Ciebie nałożona kara za brak aktualnej polisy. 

Co mówi prawo?

Jeżeli osoba kontrolowana nie okaże dokumentu potwierdzającego zawarcie umowy ubezpieczenia obowiązkowego lub dowodu opłacenia składki, organ przeprowadzający kontrolę zawiadamia o tym Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w terminie 14 dni od dnia przeprowadzenia lub zakończenia kontroli. Nie dojdzie jednak do tego, jeżeli wydział komunikacji uzyska informację z centralnej ewidencji pojazdów lub z UFG, potwierdzającą zawarcie tej umowy (Art. 87. 1. oraz 1 a.).

Dlaczego ubezpieczenie pojazdu jest istotne i urzędnicy sprawdzają OC rejestrowanego samochodu?

Powód jest prosty – ma to zmobilizować właścicieli pojazdów do zakupu polisy. Aktualnie OC to jedyne obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne. Dzięki temu, że wydziały komunikacji sprawdzają czy pojazd jest ubezpieczony, można ograniczyć liczbę samochodów poruszających się po drogach bez takiej ochrony.

Najpierw rejestracja czy ubezpieczenie? Jaka jest właściwa kolejność?

Możesz zaczekać z kupnem obowiązkowego ubezpieczenia OC, jeśli nabyłeś pojazd, który jest już ubezpieczony w Polsce lub obowiązek jego ubezpieczenia powstaje dopiero przed wprowadzeniem go do ruchu.

  • Po sprzedaży pojazdu używanego zarejestrowanego w Polsce poprzedni właściciel przekazuje nabywcy samochód wraz z polisą OC. Jeśli jest ona aktualna, wydział komunikacji zaakceptuje dokument nawet wtedy, gdy na umowie OC znajdują się dane zbywcy (OC przechodzi automatycznie na nabywcę w dniu zakupu pojazdu).

Przykład

Pan Marcin kupił samochód z aktualnym OC. Jeszcze w tym samym dniu złożył wniosek o przerejestrowanie auta na swoje dane. Urzędnicy sprawdzili jedynie, czy pojazd jest ubezpieczony – nie wnikali w to, czy polisę nabył poprzedni, czy też aktualny właściciel auta.

  • Właściciele zarejestrowanych pojazdów historycznych nie muszą zachowywać ciągłości w OC. Mogą oni np. wykupić polisę krótkoterminową dopiero przed wprowadzeniem auta do ruchu. Jeśli więc nabyłeś samochód zabytkowy, wydział komunikacji nie będzie wymagał okazania polisy OC.

OC przed przerejestrowaniem pojazdu - kiedy jest konieczne?

Powinieneś nabyć ubezpieczenie OC przed złożeniem wniosku o przerejestrowanie pojazdu używanego w Polsce, gdy kupiony samochód nie ma ważnej polisy OC - zrób to koniecznie w dniu podpisania umowy kupna / sprzedaży. Obowiązek ubezpieczenia powstaje również wtedy, gdy auto zostało sprowadzone z zagranicy i nie posiada polskiego OC. W takiej sytuacji polisę trzeba wykupić zanim pojazd trafi na drogę, nawet jeśli nie został jeszcze zarejestrowany na nowego właściciela.

Warto wiedzieć

Dlaczego ubezpieczenie pojazdu jest tak ważne?

  • Brak ubezpieczenia pojazdu zostanie odnotowany w wydziale komunikacji i zgłoszony do UFG.
  • Otrzymasz karę z UFG – w 2026 r. maksymalna kara dla właściciela auta osobowego za brak OC to 9610 zł.
  • Jeżeli będziesz jeździł nieubezpieczonym samochodem i przytrafi Ci się stłuczka czy wypadek, zapłacisz za szkody z własnej kieszeni.

Przerejestrowanie samochodu a ubezpieczenie - czy OC jest ważne po zmianie tablic?

Ubezpieczenie OC jest przypisane do samochodu, a nie do kierowcy. Jeśli zbywca auta wykupił i opłacił polisę OC, to z dniem podpisania umowy sprzedaży pojazdu przejdzie ona automatycznie na nabywcę i pozostanie ważna. Sam fakt rejestracji nie ma tutaj znaczenia. 

Kupując używane auto, od jego dotychczasowego właściciela powinieneś otrzymać potwierdzenie zakupu polisy OC. Jeżeli samochód jest ubezpieczony, to masz dwie możliwości:

  • Możesz korzystać z przejętego ubezpieczenia OC aż do zakończenia polisy, czyli do dnia wskazanego jako koniec ubezpieczenia w umowie. Później będziesz musiał kupić nowe OC – stare nie przedłuży się automatycznie.
  • Możesz wypowiedzieć umowę zbywcy w każdej chwili. Pamiętaj jednak, że ciąży na Tobie obowiązek zadbania o ciągłość ubezpieczenia – będziesz musiał kupić nowe ubezpieczenie OC z takim terminem, aby pomiędzy kolejnymi okresami ochrony nie powstała nawet jednodniowa przerwa.

W pierwszym przypadku najlepiej zadzwonić lub napisać do firmy ubezpieczeniowej z informacją, że kupiłeś pojazd, ponieważ ubezpieczyciel może zdecydować się na rekalkulację składki, czyli wyliczyć ją ponownie, uwzględniając informacje o nowym kierowcy. Często jednak firmy ubezpieczeniowe odstępują od tej czynności.

Jak postępować po zakupie samochodu bez ubezpieczenia OC?

Mimo że zakup samochodu bez OC jest możliwy, to takie sytuacje zdarzają się sporadycznie. Czy należy obawiać się zakupu auta zarejestrowanego w Polsce bez OC? Okazuje się, że nie grożą Ci konsekwencje za brak OC w okresie poprzedzającym dzień zakupu pojazdu. Zasada jest prosta – za ubezpieczenie auta odpowiada zawsze jego aktualny właściciel. Oznacza to, że:

  • do dnia podpisania umowy kupna sprzedaży za ubezpieczenie OC auta odpowiada dotychczasowy właściciel,
  • od dnia podpisania umowy kupna sprzedaży to na Tobie spoczywa obowiązek wykupienia polisy.

Naszym okiem

Właściciele samochodów, którzy pilnie potrzebują polisy OC, mogąi skorzystać z kalkulatora OC. Zakup ubezpieczenia przy użyciu tego narzędzia jest bardzo prosty. Wszystkie dokumenty, w tym potwierdzenie zakupu OC, są przesyłane na wskazany przez nabywcę adres e-mail. W rezultacie wystarczy nawet mniej niż kwadrans, aby kupić OC i bez obaw użytkować zakupiony samochód.
Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

 

Rejestracja pojazdów

Zamierzasz zarejestrować samochód i nie wiesz, od czego zacząć? Sprawdź nasze poradniki, które krok po kroku przeprowadzą Cię przez cały proces. Odpowiednie przygotowanie do rejestracji pozwoli Ci szybko i bezproblemowo załatwić wszystkie formalności! 

📣 Wszystko, co musisz wiedzieć
📄 Niezbędne dokumenty

FAQ – najczęściej zadawane pytania

  1. Jak udowodnić w wydziale komunikacji, że auto jest ubezpieczone?

    Jeżeli urzędnik poprosi o takie potwierdzenie (czasami urząd samodzielnie sprawdza ważność OC w bazie UFG lub w centralnej ewidencji pojazdów), wystarczy przedstawić dowód zakupu OC, np. wydruk polisy lub umowę. W przypadku braku tych dokumentów najlepiej skontaktować się z ubezpieczycielem. Wydruk z usługi Historia Pojazdu może nie zostać uznany przez urzędników, gdyż nie jest to dokument urzędowy – ma on jedynie charakter informacyjny.

  2. Od czego chroni ubezpieczenie OC?

    OC chroni majątek właściciela ubezpieczonego pojazdu (lub kierowcy), który spowodował kolizję lub wypadek. Wówczas odszkodowanie wypłaca nie sprawca szkód, ale firma ubezpieczeniowa. Od tej zasady są jednak wyjątki, np. ubezpieczyciel może żądać od sprawcy zwrotu wypłaconego odszkodowania, gdy okaże się, że ten w momencie zdarzenia był pod wpływem alkoholu.

  3. Kto powinien kupić OC, jeżeli samochód jest współwłasnością?

    Polisę OC może kupić każdy ze współwłaścicieli samochodu. Kupując OC za pośrednictwem kalkulatora OC Rankomat, wystarczy zaznaczyć, że pojazd posiada współwłaściciela, a następnie odpowiedzieć na pytania, które dotyczą m.in. jego miejsca zamieszkania i roku uzyskania prawa jazdy.

  4. Czy o przejęciu OC trzeba informować ubezpieczyciela?

    To najlepsze rozwiązanie. Z jednej strony aktualny właściciel może zdobyć potwierdzenie, że polisa została opłacona w całości, z drugiej dowiedzieć się, czy firma ubezpieczeniowa skorzysta z prawa do rekalkulacji składki OC.

  5. Czy można ubezpieczyć auto bez rejestracji?

    Tak, można ubezpieczyć auto bez rejestracji, ale tylko w określonych przypadkach. Ubezpieczyciele wymagają wtedy dokumentu własności (np. umowy kupna) oraz numeru VIN. Polisa OC może być zawarta przed rejestracją, szczególnie przy imporcie pojazdu, ale nie umożliwia jazdy – dopiero po zarejestrowaniu auto może legalnie poruszać się po drogach.

  6. Co grozi za brak OC przy rejestracji?

    Przypominamy, że ubezpieczenie OC powinno być zawarte najpóźniej w dniu rejestracji auta. Wydział komunikacji nie ma wprawdzie obowiązku wstrzymania procedury rejestracji pojazdu z powodu braku OC, ale ma obowiązek powiadomienia UFG o tym fakcie. Kara od UFG za brak ubezpieczenia OC samochodu osobowego jest bardzo wysoka – w 2025 r. wynosi do 9330 zł. Brak ważnej polisy to też ryzyko finansowe w razie kolizji - właściciel nieubezpieczonego auta płaci wówczas za wyrządzone szkody z własnej kieszeni. 

  7. Kiedy trzeba wozić w samochodzie polisę OC?

    Teoretycznie, wsiadając za kierownicę pojazdu, aktualnie nie trzeba zabierać ze sobą polisy OC. Jednak po zakupie samochodu bez OC i wykupieniu obowiązkowej polisy, warto przez jakiś czas wozić ze sobą papierowy dokument. Przekazywanie danych przez ubezpieczyciela do UFG trwa kilka dni. Ponieważ policja korzysta z danych Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, może się okazać, że podczas rutynowej kontroli usłyszysz pytanie o OC.

  8. Czy można kupić OC po rejestracji auta?

    Tak, nowe OC można kupić po rejestracji samochodu, ale pod warunkiem, że w dniu rejestracji pojazd był ubezpieczony. Klasyczny przykład, to korzystanie w tym czasie z polisy zbywcy auta używanego czy ubezpieczenia krótkoterminowego. Inaczej wygląda kwestia ubezpieczenia auta, które w momencie składania wniosku o rejestrację nie ma aktywnej polisy. Wówczas zakup OC jest konieczny najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu.