Oblicz składkę

Kupiłeś używany samochód? Zastanawiasz się, jaka procedura czeka Cię najpierw? Rejestracja czy ubezpieczenie? Z pewnością, przed rejestracją powinieneś sprawdzić ważność polisy OC. Brak potwierdzenia obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu komplikuje załatwienie formalności w urzędzie. W dodatku może narazić Cię na karę od UFG w wysokości nawet kilku tysięcy złotych.

Z tego artykułu dowiesz się:

Kupując samochód, kierowcy zazwyczaj koncentrują się na jego stanie technicznym. Niestety, brak sprawdzenia czy auto posiada ważne OC może okazać się równie kosztowne, co ukryta usterka. Podczas rejestracji samochodu urzędnik sprawdzi, czy pojazd posiada aktualne ubezpieczenie OC. Jeśli stwierdzi, że jego właściciel zaniedbał swój obowiązek i nie wykupił polisy, zgłosi ten fakt do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Ten z kolei będzie miał podstawy do nałożenia na posiadacza auta kary finansowej.

Podpowiadamy, kiedy nowy właściciel pojazdu powinien zgłosić się do towarzystwa ubezpieczeniowego po polisę OC i co w 2025 roku mówią przepisy o rejestracji samochodu bez tego ubezpieczenia.

Jak przebiega proces rejestracji samochodu? Jakie dokumenty są potrzebne w 2025 r.?

Aby odpowiedzieć na pytanie: czy aktualna polisa OC jest konieczna do rejestracji samochodu osobowego, sięgnęliśmy po przepisy ustawy Prawo o ruchu drogowym oraz ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Wydział komunikacji dokonuje rejestracji pojazdu na podstawie dokumentów wymienionych w art. 72 ust. 1 ustawy Prawo o ruchu drogowym. Na liście załączników do wniosku o rejestrację nie znalazło się jednak ubezpieczenie OC. W ustawie wymieniono natomiast m.in.:

  • dowód własności pojazdu lub dokument potwierdzający powierzenie pojazdu (mowa o powierzeniu pojazdu przez zagraniczną osobę fizyczną lub prawną podmiotowi polskiemu),
  • świadectwo zgodności WE lub świadectwo zgodności wraz z oświadczeniem o dopuszczeniu jednostkowym pojazdu (nie zawsze wymagane),
  • zaświadczenie o pozytywnym wyniku badania technicznego pojazdu lub inny dokument potwierdzający wykonanie oraz termin ważności badania technicznego,
  • dowód rejestracyjny (jeżeli pojazd był wcześniej rejestrowany),
  • dowód odprawy celnej przywozowej (pojazdy sprowadzone z terytorium państwa niebędącego państwem członkowskim Unii Europejskiej i rejestrowane po raz pierwszy),
  • dokument potwierdzający zapłatę akcyzy lub brak takiego obowiązku.

W indywidualnych sprawach i w oparciu o obowiązujące przepisy prawa organ rejestrujący może rozstrzygać o możliwości zastosowania wyłączenia. A czy może poprosić o okazanie dodatkowego dokumentu, np. aktualnej polisy OC? Owszem!

Co mówi prawo?

Zgodnie z Art. 84. 2. ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, do przeprowadzania kontroli spełnienia obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych są obowiązane m.in. organy właściwe w sprawach rejestracji pojazdów.

Ubezpieczenie przed rejestracją auta. Czy trzeba okazać papierową polisę w urzędzie?

Urząd może wymagać od właściciela pojazdu, aby już przy składaniu wniosku o rejestrację przedstawił aktualną polisę OC, choć... nie musi. Wydziały komunikacji mają wgląd do centralnej ewidencji pojazdów oraz bazy UFG i często urzędnicy samodzielnie sprawdzają czy dany pojazd jest ubezpieczony. W większości wydziałów jest to standardowa procedura, gdy wniosek o rejestrację dotyczy auta używanego, kupionego w Polsce.

O fizyczne potwierdzenie zakupu polisy OC zostaniesz najprawdopodobniej poproszony w przypadku rejestracji samochodu sprowadzonego z zagranicy, wyrejestrowanego w kraju pochodzenia, który przyjechał do Polski bez OC. Pamiętaj, że taki pojazd trzeba ubezpieczyć nie później niż w dniu rejestracji lub przed wprowadzeniem go do ruchu drogowego.

OC a rejestracja
Wśród załączników do wniosku o rejestrację auta nie wymienia się polisy OC. Urząd sprawdzi jednak jej ważność w centralnej ewidencji pojazdów. O okazanie tego dokumentu w formie papierowej zostaniesz poproszony tylko w uzasadnionych przypadkach. 

Co mówi prawo?

Zgodnie z Art. 29. 1. ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, właściciel auta jest obowiązany zawrzeć umowę ubezpieczenia OC najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu mechanicznego w Polsce (z wyjątkiem pojazdów historycznych i pojazdów do jazd testowych), ale nie później niż z chwilą wprowadzenia samochodu do ruchu.

Czy można zarejestrować samochód bez ważnego ubezpieczenia OC?

Co się stanie, gdy podczas rejestracji samochodu zostaniesz poproszony o potwierdzenie nabycia polisy OC, a Ty nie okażesz takiego dokumentu? Brak OC nie musi wpływać na rozpatrzenie wniosku o rejestrację. Jeśli jednak w dniu rejestracji nadal nie będziesz mieć aktualnego ubezpieczenia OC pojazdu, urzędnik przekaże informację o tym do UFG i zostanie na Ciebie nałożona kara za brak aktualnej polisy. 

Co mówi prawo?

Jeżeli osoba kontrolowana nie okaże dokumentu potwierdzającego zawarcie umowy ubezpieczenia obowiązkowego lub dowodu opłacenia składki, organ przeprowadzający kontrolę zawiadamia o tym Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w terminie 14 dni od dnia przeprowadzenia lub zakończenia kontroli. Nie dojdzie jednak do tego, jeżeli wydział komunikacji uzyska informację z centralnej ewidencji pojazdów lub z UFG, potwierdzającą zawarcie tej umowy (Art. 87. 1. oraz 1 a.).

Dlaczego ubezpieczenie pojazdu jest istotne i urzędnicy sprawdzają OC rejestrowanego samochodu? Powód jest prosty – ma to zmobilizować właścicieli pojazdów do zakupu polisy. Aktualnie OC to jedyne obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne. Dzięki temu, że wydziały komunikacji sprawdzają czy pojazd jest ubezpieczony, można ograniczyć liczbę samochodów poruszających się po drogach bez takiej ochrony.

Rejestracja pojazdów

Zamierzasz zarejestrować samochód i nie wiesz, od czego zacząć? Sprawdź nasze poradniki, które krok po kroku przeprowadzą Cię przez cały proces. Odpowiednie przygotowanie do rejestracji pozwoli Ci szybko i bezproblemowo załatwić wszystkie formalności! 

📣 Wszystko, co musisz wiedzieć
📄 Niezbędne dokumenty

Najpierw rejestracja czy ubezpieczenie? Jaka jest właściwa kolejność działań?

Jeśli chodzi o właściwą kolejność działań, to odpowiedzieć można jedynie, że "to zależy". Z pewnością, możesz zaczekać z kupnem obowiązkowego ubezpieczenia OC, jeśli nabyłeś pojazd, który jest już ubezpieczony w Polsce lub obowiązek jego ubezpieczenia powstaje dopiero przed wprowadzeniem go do ruchu.

  • Po sprzedaży pojazdu używanego zarejestrowanego w Polsce poprzedni właściciel przekazuje nabywcy samochód wraz z polisą OC. Jeśli jest ona aktualna, wydział komunikacji zaakceptuje dokument nawet wtedy, gdy na umowie OC znajdują się dane zbywcy (OC przechodzi automatycznie na nabywcę w dniu zakupu pojazdu).

Przykład

Pan Marcin kupił samochód z aktualnym OC. Jeszcze w tym samym dniu złożył wniosek o przerejestrowanie auta na swoje dane. Urzędnicy sprawdzili jedynie, czy pojazd jest ubezpieczony – nie wnikali w to, czy polisę nabył poprzedni, czy też aktualny właściciel auta.

  • Właściciele zarejestrowanych pojazdów historycznych nie muszą zachowywać ciągłości w OC. Mogą oni np. wykupić polisę krótkoterminową dopiero przed wprowadzeniem auta do ruchu. Jeśli więc nabyłeś samochód zabytkowy, wydział komunikacji nie będzie wymagał okazania polisy OC.

Uwaga!

Pamiętaj, że właściciel samochodu zarejestrowanego na terytorium Polski obowiązany jest posiadać ochronę ubezpieczeniową przez cały okres, w którym pojazd jest zarejestrowany, z wyjątkiem zarejestrowanych pojazdów historycznych. Przepisy te stosuje się także do nowego posiadacza pojazdu przed przerejestrowaniem auta oraz do posiadacza lub kierującego pojazdem historycznym od chwili wprowadzenia go do ruchu.

OC przed przerejestrowaniem pojazdu - kiedy jest konieczne?

Możesz kupić zarówno ubezpieczone, jak i nieubezpieczone auto używane. To właśnie od tego zależy, czy będziesz musiał nabyć polisę już w dniu podpisania umowy kupna / sprzedaży. Jeżeli:

  • kupiłeś samochód ubezpieczony - masz wybór - możesz korzystać z polisy zbywcy lub wypowiedzieć umowę i wykupić OC w innym towarzystwie. Jeśli wybierzesz pierwszą z opcji, będziesz mógł uniknąć wydatku w postaci zakupu OC (o ile ubezpieczyciel nie dokona rekalkulacji - o tym piszemy w dalszej części artykułu).
  • nabyte przez Ciebie auto nie posiada OC i jednocześnie jest zarejestrowane w Polsce – musisz kupić polisę OC w dniu zawarcia umowy sprzedaży pojazdu.

 

Dotychczasowy właściciel zapewnia, że samochód jest ubezpieczony, ale jednocześnie twierdzi, że nie może znaleźć polisy OC? Aby nie narażać się na konsekwencje finansowe, powinieneś zweryfikować jego słowa.

Warto wiedzieć

Z brakiem ubezpieczenia OC możesz spotkać się, jeżeli kupujesz od dawna nieużywany lub niesprawny samochód. Niestety, wielu właścicieli takich aut mylnie zakłada, że gdy auto jedynie stoi w garażu, to nie jest mu potrzebne OC.

Jak sprawdzić, czy samochód jest ubezpieczony?

Warto to zrobić jeszcze przed podpisaniem umowy kupna sprzedaży, bo wówczas można świadomie kupić auto bez OC i uniknąć poważnych nieprzyjemności związanych z użytkowaniem nieubezpieczonego samochodu. Jak sprawdzić, czy używane auto, które chcesz kupić, jest ubezpieczone? Służą do tego dwie strony internetowe – strona Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG) i usługa Historia Pojazdu.

1. Sprawdzenie ważności OC przez stronę UFG

Potrzebny będzie Ci numer rejestracyjny lub numer VIN auta. Z bazy UFG dowiesz się jedynie, czy na dany dzień (np. dzień zakupu auta) samochód jest ubezpieczony.

2. Sprawdzenie ważności OC przez usługę Historia Pojazdu

Będziesz potrzebował numeru rejestracyjnego i numeru VIN auta oraz daty jego pierwszej rejestracji. Z otrzymanego raportu dowiesz się, do kiedy auto ma ważną polisę OC.

Pamiętaj, że wydruk ze strony UFG oraz dokument wygenerowany w usłudze Historia Pojazdu nie jest honorowany przez urzędy. Ma on wyłącznie charakter informacyjny – nie jest to pismo urzędowe i nie może być uznane np. jako dowód w sprawie.

Warto wiedzieć

Dlaczego ubezpieczenie pojazdu jest tak ważne?

  • Brak ubezpieczenia pojazdu zostanie odnotowany w wydziale komunikacji i zgłoszony do UFG.
  • Otrzymasz karę z UFG – w 2025 r. maksymalna kara dla właściciela auta osobowego za brak OC to 9330 zł.
  • Jeżeli będziesz jeździł nieubezpieczonym samochodem i przytrafi Ci się stłuczka czy wypadek, zapłacisz za szkody z własnej kieszeni.

Jak szybko ubezpieczyć samochód po zakupie na rynku wtórnym?

Ubezpieczenie OC jest przypisane do samochodu, a nie kierowcy. Kupując używane auto, od jego dotychczasowego właściciela powinieneś otrzymać potwierdzenie zakupu polisy OC. Jeżeli samochód jest ubezpieczony, to masz dwie możliwości:

  • Możesz korzystać z przejętego ubezpieczenia OC. Ile można jeździć na OC po zakupie auta? Aż do zakończenia polisy, czyli do dnia wskazanego jako koniec ubezpieczenia w umowie. Później będziesz musiał kupić nowe OC – stare nie przedłuży się automatycznie.
  • Możesz wypowiedzieć umowę zbywcy. Ile jest czasu na wypowiedzenie OC po zakupie auta? Nie ma określonego terminu – możesz to zrobić w każdej chwili. Pamiętaj jednak, że ciąży na Tobie obowiązek zadbania o ciągłość ubezpieczenia – będziesz musiał kupić nowe ubezpieczenie OC z takim terminem, aby pomiędzy kolejnymi okresami ochrony nie powstała nawet jednodniowa przerwa.

W pierwszym przypadku powinieneś zadzwonić lub napisać do firmy ubezpieczeniowej z informacją, że kupiłeś pojazd, ponieważ ubezpieczyciel może zdecydować się na rekalkulację składki, czyli wyliczyć ją ponownie, uwzględniając informacje o nowym kierowcy. Często jednak firmy ubezpieczeniowe odstępują od tej czynności.

Przykład

Pan Dariusz to kierowca bez doświadczenia, który kupił używane auto posiadające polisę OC. Ponieważ nie korzystał on wcześniej z ubezpieczeń komunikacyjnych, zorientowanie się w ofertach różnych towarzystw zajęło mu kilka dni. Mężczyzna wypowiedział OC dopiero po upływie tygodnia od podpisania umowy. Wtedy okazało się, że ubezpieczyciel dokonał już rekalkulacji składki i wezwał mężczyznę do dopłaty 185 zł za czas korzystania z polisy.

Kupiłeś używany samochód i obawiasz się rekalkulacji składki? W dniu zawarcia umowy kupna pojazdu skontaktuj się z obecnym ubezpieczycielem i zapytaj o ewentualną dopłatę. Porównaj również oferty firm konkurencyjnych (możesz to zrobić w kilka minut w kalkulatorze OC AC rankomat.pl) i zdecyduj, czy warto wypowiedzieć polisę. Jeśli uznasz, że tak - złóż od razu pisemne wypowiedzenie OC. 

Jak postępować po zakupie samochodu bez ubezpieczenia OC?

Mimo że zakup samochodu bez OC jest możliwy, to takie sytuacje zdarzają się sporadycznie. Czy należy obawiać się zakupu auta zarejestrowanego w Polsce bez OC? Okazuje się, że nie grożą Ci konsekwencje za brak OC w okresie poprzedzającym dzień zakupu pojazdu. Zasada jest prosta – za ubezpieczenie auta odpowiada zawsze jego aktualny właściciel. Oznacza to, że:

  • do dnia podpisania umowy kupna sprzedaży za ubezpieczenie OC auta odpowiada dotychczasowy właściciel,
  • od dnia podpisania umowy kupna sprzedaży to na Tobie spoczywa obowiązek wykupienia polisy.

Porównaj oferty kilkunastu ubezpieczycieli i kup najtańsze OC w rankomat.pl!

Ubezpieczenie OC możesz kupić na kilka sposobów, m.in. u agenta ubezpieczeniowego lub za pomocą kalkulatora OC. Jeżeli auto nie jest ubezpieczone, to pamiętaj, że wsiadanie za jego kierownicę jest zabronione! Gdyby przytrafiła Ci się kolizja czy wypadek z Twojej winy, musiałbyś zapłacić za spowodowane szkody z własnej kieszeni.

Naszym okiem

Właściciele samochodów, którzy pilnie potrzebują polisy OC, powinni skorzystać z kalkulatora OC. Zakup ubezpieczenia przy użyciu tego narzędzia jest bardzo prosty. Wszystkie dokumenty, w tym potwierdzenie zakupu OC, są przesyłane na wskazany przez nabywcę adres e-mail. W rezultacie wystarczy nawet mniej niż kwadrans, aby kupić OC i bez obaw użytkować zakupiony samochód.
Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnychKatarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

 

Najpierw rejestracja czy ubezpieczenie?

  • Podczas rejestracji samochodu możesz zostać poproszony (choć nie jest to reguła) o "papierowe" potwierdzenie nabycia polisy OC.
  • Brak OC nie musi wpływać na rozpatrzenie wniosku o rejestrację. Urzędnik przekaże jednak informację o tym do UFG i na właściciela auta zostanie nałożona kara za brak aktualnej polisy.
  • Po zakupie używanego auta nie zawsze powstaje konieczność zawarcia nowej umowy OC. Jeżeli samochód jest ubezpieczony, nowy właściciel może korzystać z polisy zbywcy.
  • Przejętą polisę OC można wypowiedzieć w dowolnej chwili. Właściciel auta, który się na to zdecyduje, musi pamiętać o zakupie nowego OC.
  • Jeżeli auto nie jest ubezpieczone, to jego nabywca musi kupić polisę OC w dniu podpisania umowy kupna / sprzedaży. OC najłatwiej kupić przez kalkulator OC.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

  1. Jak udowodnić w wydziale komunikacji, że auto jest ubezpieczone?

    Jeżeli urzędnik poprosi o takie potwierdzenie (czasami urząd samodzielnie sprawdza ważność OC w bazie UFG lub w centralnej ewidencji pojazdów), wystarczy przedstawić dowód zakupu OC, np. wydruk polisy lub umowę. W przypadku braku tych dokumentów najlepiej skontaktować się z ubezpieczycielem. Wydruk z usługi Historia Pojazdu może nie zostać uznany przez urzędników, gdyż nie jest to dokument urzędowy – ma on jedynie charakter informacyjny.

  2. Od czego chroni ubezpieczenie OC?

    OC chroni majątek właściciela ubezpieczonego pojazdu (lub kierowcy), który spowodował kolizję lub wypadek. Wówczas odszkodowanie wypłaca nie sprawca szkód, ale firma ubezpieczeniowa. Od tej zasady są jednak wyjątki, np. ubezpieczyciel może żądać od sprawcy zwrotu wypłaconego odszkodowania, gdy okaże się, że ten w momencie zdarzenia był pod wpływem alkoholu.

  3. Kto powinien kupić OC, jeżeli samochód jest współwłasnością?

    Polisę OC może kupić każdy ze współwłaścicieli samochodu. Kupując OC za pośrednictwem kalkulatora OC Rankomat, wystarczy zaznaczyć, że pojazd posiada współwłaściciela, a następnie odpowiedzieć na pytania, które dotyczą m.in. jego miejsca zamieszkania i roku uzyskania prawa jazdy.

  4. Czy o przejęciu OC trzeba informować ubezpieczyciela?

    To najlepsze rozwiązanie. Z jednej strony aktualny właściciel może zdobyć potwierdzenie, że polisa została opłacona w całości, z drugiej dowiedzieć się, czy firma ubezpieczeniowa skorzysta z prawa do rekalkulacji składki OC.

  5. Czy można ubezpieczyć auto bez rejestracji?

    Tak, można ubezpieczyć auto bez rejestracji, ale tylko w określonych przypadkach. Ubezpieczyciele wymagają wtedy dokumentu własności (np. umowy kupna) oraz numeru VIN. Polisa OC może być zawarta przed rejestracją, szczególnie przy imporcie pojazdu, ale nie umożliwia jazdy – dopiero po zarejestrowaniu auto może legalnie poruszać się po drogach.

  6. Co grozi za brak OC przy rejestracji?

    Przypominamy, że ubezpieczenie OC powinno być zawarte najpóźniej w dniu rejestracji auta. Wydział komunikacji nie ma wprawdzie obowiązku wstrzymania procedury rejestracji pojazdu z powodu braku OC, ale ma obowiązek powiadomienia UFG o tym fakcie. Kara od UFG za brak ubezpieczenia OC samochodu osobowego jest bardzo wysoka – w 2025 r. wynosi do 9330 zł. Brak ważnej polisy to też ryzyko finansowe w razie kolizji - właściciel nieubezpieczonego auta płaci wówczas za wyrządzone szkody z własnej kieszeni. 

  7. Kiedy trzeba wozić w samochodzie polisę OC?

    Teoretycznie, wsiadając za kierownicę pojazdu, aktualnie nie trzeba zabierać ze sobą polisy OC. Jednak po zakupie samochodu bez OC i wykupieniu obowiązkowej polisy, warto przez jakiś czas wozić ze sobą papierowy dokument. Przekazywanie danych przez ubezpieczyciela do UFG trwa kilka dni. Ponieważ policja korzysta z danych Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, może się okazać, że podczas rutynowej kontroli usłyszysz pytanie o OC.