Brak ubezpieczenia OC nieużywanego samochodu - kto jest zwolniony z opłat?

Niestety w naszym kraju właściciele samochodów osobowych nie mogą tymczasowo ich wyrejestrować, a auta zarejestrowane podlegają obowiązkowi posiadania ważnej polisy OC. Nawet jeśli kierowca przez dłuższy czas w ogóle nie zamierza korzystać z auta, to samochód musi zostać objęty ochroną. Jedynym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy wydawanych na polisę jest czasowe wycofanie pojazdu z ruchu.

Sprawdziliśmy, kto może to zrobić i jakich formalności dopełnić. To ważne, ponieważ w 2025 roku za brak ważnego OC obowiązują wysokie kary finansowe, które może nałożyć Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Okazuje się, że nawet nieużywany samochód może wyrządzić szkody! Jak to możliwe? Wyjaśniamy tę kwestię krok po kroku.

Dlaczego trzeba opłacić ubezpieczenie OC nieużywanego samochodu?

Wiesz, że każdy na każdy zarejestrowany pojazd trzeba wykupić polisę OC. Pamiętaj, że jest ona przypisana do konkretnego samochodu, motocykla czy ciężarówki, a nie kierowcy. Oznacza to, że musimy opłacać składkę, nawet jeśli na co dzień nie używamy auta, ale jednocześnie go nie wyrejestrowaliśmy.

Ta sama zasada pozwala nam jednak kupić używane auto z polisą poprzedniego właściciela i kontynuować ją do czasu wygaśnięcia umowy. W ten sposób możemy zaoszczędzić sobie zarówno wydatków, jak i zachodu związanego z szukaniem nowej oferty ubezpieczenia. Taka przechodnia umowa wygasa i nie przedłuża się automatycznie - niestety wielu właścicieli o tym zapomina i naraża się na wysokie kary ze strony Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG).

Brak OC nieużywanego samochodu może prowadzić także do innych skutków dla portfela właściciela. Jeśli taki pojazd doprowadzi do szkody, bez polisy za jej skutki będzie musiał zapłacić z własnej kieszeni. Trzeba pamiętać, że w rekompensatę wpisują się nie tylko koszty poczynionych szkód materialnych, ale także koszt renty oraz leczenia i rehabilitacji, a w uzasadnionych przypadkach zadośćuczynienie za utracone przez poszkodowanego korzyści majątkowe.

O jakich sytuacjach mowa? 

1. Gdy wystąpi nagła sytuacja, w której będziesz musiał skorzystać z nieużywanego dotąd samochodu.
2. Gdy zaparkowany, nieużywany pojazd stoczy się ze wzniesienia.
3. Gdy dojdzie do uszkodzenia innego pojazdu przy wsiadaniu lub wysiadaniu z tego, który nie jest używany.
4. Gdy nieużywany samochód zostanie skradziony, a złodziej wyrządzi w nim szkody. UFG co prawda pokryje szkody, ale do nas przyjdzie z regresem.

Choć kupowanie ubezpieczenia auta, które nie jest używane, wydaje się nielogiczne, powyższe sytuacje są prawdopodobne.

Jak wiele może Cię kosztować brak OC? Wystarczy spojrzeć na regres ubezpieczeniowy z UFG wystawiony sprawcom, którzy spowodowali poważne szkody bez OC. Przykładowo, dwóch nieubezpieczonych sprawców wypadków drogowych ma do oddania UFG rekordowe 1,4 mln zł. Tymczasem w III kwartale 2025 roku średnia cena zakupu ubezpieczenia OC wyniosła 672 zł. 

W kwestii cen OC notuje się obecnie trend malejący, a poza tym, średnia składka w kraju to z reguły znacznie mniej niż trzeba zapłacić za szkody przez brak ubezpieczenia.

Kiedy można wyrejestrować nieużywany samochód, aby nie płacić za ubezpieczenie OC?

Właściciel pojazdu zostanie zwolniony z obowiązku opłacania składek ubezpieczenia OC dopiero wtedy, gdy wyrejestruje nieużywany samochód. Można to zrobić w przypadku:

• wywozu auta z Polski i jego sprzedaży za granicą,
• zezłomowania samochodu,
• kradzieży samochodu,
• trwałej utraty samochodu (np. z powodu pożaru lub powodzi),
• po zarejestrowaniu samochodu jako pojazd historyczny.

Czy można czasowo wyrejestrować nieużywany samochód osobowy?

Tak, ale tylko w ściśle określonych przypadkach. Od 31 stycznia 2022 roku kierowcy mogą czasowo wyrejestrować także samochód osobowy – wcześniej taka możliwość dotyczyła wyłącznie ciężarówek, autobusów, pojazdów specjalnych czy ciągników samochodowych.

Czasowe wyrejestrowanie auta osobowego przysługuje jedynie wtedy, gdy pojazd uległ poważnemu uszkodzeniu, np. w wyniku wypadku lub kolizji, a jego naprawa wymaga dłuższego czasu. Zgodnie z przepisami Prawa o ruchu drogowym (art. 78a ust. 2 pkt 5), dotyczy to sytuacji, w których doszło do naruszenia zasadniczych elementów nośnych konstrukcji pojazdu, takich jak rama, podwozie czy nadwozie.

W praktyce oznacza to, że właściciel może złożyć wniosek o czasowe wyrejestrowanie auta (na okres 3 do 12 miesięcy), jeśli diagnoza techniczna potwierdzi szkodę istotną, stwarzającą zagrożenie dla bezpieczeństwa ruchu drogowego. W tym czasie samochód nie może być użytkowany, ale właściciel może obniżyć koszty ubezpieczenia OC.

Więcej informacji o procedurze, wymaganych dokumentach i kosztach znajdziesz w naszym poradniku Czasowe wyrejestrowanie pojazdu – na czym polega?

Czy czasowe wyrejestrowanie auta osobowego zwalnia z zapłaty składki OC?

Pamiętaj, że tymczasowe wycofanie pojazdu z ruchu drogowego to nie to samo, co jego tradycyjne wyrejestrowanie, ponieważ nie zwalnia całkowicie z obowiązku opłacania polisy OC. W takim przypadku pojazds nadal będzie ubezpieczony, ale znacznie zmaleje wysokość składki (zwykle o około 95%). W tym celu należy złożyć odpowiedni wniosek w towarzystwie ubezpieczeniowym.

Naszym okiem

Jeśli właściciel ponownie zamierza zarejestrować tymczasowo wycofany z ruchu pojazd, powinien powiadomić o tym ubezpieczyciela najpóźniej w dniu jego rejestracji. Wówczas towarzystwo określi wysokość składki ubezpieczenia OC, a on będzie mógł poruszać się pojazdem po drogach.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Ile kosztuje czasowe wyrejestrowanie samochodu osobowego w 2025 r.?

Wysokość opłat jest w tym wypadku uzależniona od okresu, na jaki pojazd ma być wyrejestrowany. Za wyrejestrowanie auta na minimalny okres 3 miesięcy trzeba zapłacić 80 zł. Każdy kolejny miesiąc przerwy wiąże się z adekwatną dopłatą 4 zł za każdy miesiąc.

W przypadku wyrejestrowania pojazdu na rok do podstawowego kosztu w wysokości 80 zł trzeba więc dodać dodatkowo 4 zł za każdy z pozostałych 9 miesięcy. W sumie koszt wyrejestrowania pojazdu na rok wyniesie 116 zł.

Czy można kupić OC krótkoterminowe dla nieużywanego samochodu?

Krótkoterminowe ubezpieczenie OC mogą kupić m.in. właściciele komisów samochodowych oraz pojazdów historycznych. Tego rodzaju polisę można zakupić na okres nie krótszy niż 30 dni, ale za to krótszy niż 12 miesięcy. 

Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, pojazd historyczny to pojazd mechaniczny (...) będący:

• pojazdem zabytkowym w rozumieniu przepisów ustawy – Prawo o ruchu drogowym,
• pojazdem mającym co najmniej 40 lat,
• pojazdem mającym co najmniej 25 lat i który został uznany przez rzeczoznawcę samochodowego za pojazd unikatowy lub mający szczególne znaczenie dla udokumentowania historii motoryzacji.

Jaka kara grozi za brak ubezpieczenia OC dla nieużywanego samochodu w 2025 r.?

Zwolnieni z obowiązku opłacania składek ubezpieczenia OC są jedynie właściciele pojazdów, które zostały wyrejestrowane. Jednocześnie posiadacze samochodów osobowych mogą tymczasowo wycofać ich z ruchu drogowego, ale nie oznacza to całkowitego zawieszenia opłat za polisę. Warto o tym pamiętać, aby nie płacić wysokich kar za brak OC

W 2025 r. za brak ubezpieczenia OC powyżej 14 dni właścicielom samochodów osobowych grozi kara 9330 zł. Nawet jeśli na co dzień ich nie używają, ale jednocześnie auta nie zostały wyrejestrowane. Nieubezpieczony pojazd może zostać wykryty nie tylko podczas kontroli drogowej. System informatyczny UFG jest wyposażony w algorytmy, które bardzo szybko potrafią wykryć brak ciągłości obowiązkowej polisy.

Zakup ubezpieczenia OC dla nieużywanego samochodu może wydawać się niepotrzebnym wydatkiem. Jednak przepisy wymagają, że każde niewyrejestrowane auto musi być obowiązkowo ubezpieczone. Aby nie przepłacić za zakup polisy, warto skorzystać z kalkulatora rankomat.pl. Na zakupie OC można wówczas zaoszczędzić nawet kilka tysięcy złotych.

Zobacz, jakie oferty otrzymała 33-letnia Malwina z Wadowic, która postanowiła znaleźć ochronę OC dla swojego Opla Astry z 2016 roku.

Kalkulacja z 22.10.2025 r. dla 33-letniej mieszkanki Wadowic (woj. małopolskie), która posiada maksymalne zniżki w OC

Malwina zdecydowała się na zakup polisy od mtu24.pl - pomimo najniższej ceny zakres ochrony był taki sam, jak w droższych ofertach, a samochód, który ubezpiecza Malwina nie jest używany na co dzień. Dzięki porównywarce właścicielka samochodu zaoszczędziła ok. 500 zł - tyle w jej przypadku wyniosła różnica między najtańszym a najdroższym OC w kalkulatorze rankomat.pl.

Przy zakupie OC nieużywanego samochodu kierujesz się przede wszystkim wysokością składki? Najtaniej ubezpieczyć swój pojazd właśnie dzięki porównaniu ofert w kalkulatorze OC i AC!