Brak ubezpieczenia OC nieużywanego samochodu - kto jest zwolniony z opłat?

Niestety w naszym kraju właściciele samochodów osobowych nie mogą tymczasowo ich wyrejestrować, a auta zarejestrowane podlegają obowiązkowi posiadania ważnej polisy OC. Nawet jeśli kierowca przez dłuższy czas w ogóle nie zamierza korzystać z auta, to samochód musi zostać objęty ochroną. Jedynym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy wydawanych na polisę jest czasowe wycofanie pojazdu z ruchu.

Sprawdziliśmy, kto może to zrobić i jakich formalności dopełnić. To ważne, ponieważ w 2024 roku za brak ważnego OC obowiązują wysokie kary finansowe, które może nałożyć Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Okazuje się, że nawet nieużywany samochód może wyrządzić szkody! Jak to możliwe? Wyjaśniamy tę kwestię krok po kroku.

Dlaczego trzeba opłacić ubezpieczenie OC nieużywanego samochodu?

Wiesz, że każdy na każdy zarejestrowany pojazd trzeba wykupić polisę OC. Pamiętaj, że jest ona przypisana do konkretnego samochodu, motocykla czy ciężarówki, a nie kierowcy. Oznacza to, że musimy opłacać składkę, nawet jeśli na co dzień nie używamy auta, ale jednocześnie go nie wyrejestrowaliśmy.

Ta sama zasada pozwala nam jednak kupić używane auto z polisą poprzedniego właściciela i kontynuować ją do czasu wygaśnięcia umowy. W ten sposób możemy zaoszczędzić sobie zarówno wydatków, jak i zachodu związanego z szukaniem nowej oferty ubezpieczenia. Taka przechodnia umowa wygasa i nie przedłuża się automatycznie - niestety wielu właścicieli o tym zapomina i naraża się na wysokie kary ze strony Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG).

Brak OC nieużywanego samochodu może prowadzić także do innych skutków dla portfela właściciela. Jeśli taki pojazd doprowadzi do szkody, bez polisy za jej skutki będzie musiał zapłacić z własnej kieszeni. Trzeba pamiętać, że w rekompensatę wpisują się nie tylko koszty poczynionych szkód materialnych, ale także koszt renty oraz leczenia i rehabilitacji, a w uzasadnionych przypadkach zadośćuczynienie za utracone przez poszkodowanego korzyści majątkowe.

O jakich sytuacjach mowa? 

1. Gdy wystąpi nagła sytuacja, w której będziesz musiał skorzystać z nieużywanego dotąd samochodu.
2. Gdy zaparkowany, nieużywany pojazd stoczy się ze wzniesienia.
3. Gdy dojdzie do uszkodzenia innego pojazdu przy wsiadaniu lub wysiadaniu z tego, który nie jest używany.
4. Gdy nieużywany samochód zostanie skradziony, a złodziej wyrządzi w nim szkody. UFG co prawda pokryje szkody, ale do nas przyjdzie z regresem.

Choć kupowanie ubezpieczenia auta, które nie jest używane, wydaje się nielogiczne, powyższe sytuacje są prawdopodobne.

Jak wiele może Cię kosztować brak OC? Wystarczy spojrzeć na regres ubezpieczeniowy z UFG wystawiony sprawcom, którzy spowodowali poważne szkody bez OC. Obecnie dwóch nieubezpieczonych sprawców wypadków drogowych ma do oddania UFG rekordowe 1,4 mln zł. Tymczasem w pierwszej połowie 2024 roku średnia cena zakupu ubezpieczenia OC wyniosła 610 zł. 

Choć w kwestii cen OC notuje się trend rosnący, średnia składka w kraju to zwykle wciąż znacznie mniej niż trzebaby zapłacić za szkody przez brak ubezpieczenia.

Kiedy można wyrejestrować nieużywany samochód, aby nie płacić za ubezpieczenie OC?

Właściciel pojazdu zostanie zwolniony z obowiązku opłacania składek ubezpieczenia OC dopiero wtedy, gdy wyrejestruje nieużywany samochód. Można to zrobić w przypadku:

• wywozu auta z Polski i jego sprzedaży za granicą,
• zezłomowania samochodu,
• kradzieży samochodu,
• trwałej utraty samochodu (np. z powodu pożaru lub powodzi),
• po zarejestrowaniu samochodu jako pojazd historyczny.

Czy można czasowo wyrejestrować nieużywany samochód?

W niektórych przypadkach możliwe jest czasowe wyrejestrowanie samochodu. Inaczej mówiąc jest to jego czasowe wycofanie z ruchu. Niestety takiej możliwości nie mają właściciele samochodów osobowych do 3,5 t. Tymczasowo można jedynie wyrejestrować:

• pojazdy ciężarowe,
• ciągniki samochodowe,
• autobusy,
• przyczepy o dopuszczalnej masie całkowitej powyżej 3,5 t,
• pojazdy specjalne.

Pamiętajmy jednak, że tymczasowe wycofanie pojazdu z ruchu drogowego to nie to samo, co jego tradycyjne wyrejestrowanie, ponieważ nie zwalnia całkowicie z obowiązku opłacania polisy OC. W takim przypadku ciężarówka czy autobus nadal będzie ubezpieczony, ale znacznie zmaleje wysokość składki (zwykle o około 95%). W tym celu należy złożyć odpowiedni wniosek w towarzystwie ubezpieczeniowym.

Pojazd może zostać tymczasowo wyrejestrowany od 2 do 24 miesięcy. Na wniosek właściciela ten okres można wydłużyć maksymalnie do 48 miesięcy. 

Wypowiedź eksperta

Jeśli właściciel ponownie zamierza zarejestrować tymczasowo wycofany z ruchu pojazd, powinien powiadomić o tym ubezpieczyciela najpóźniej w dniu jego rejestracji. Wówczas towarzystwo określi wysokość składki ubezpieczenia OC, a on będzie mógł poruszać się pojazdem po drogach.

Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Ile kosztuje czasowe wyrejestrowanie samochodu?

Wysokość opłat jest w tym wypadku uzależniona od okresu, na jaki pojazd ma być wyrejestrowany. Najczęściej za wyrejestrowanie auta na minimalny okres 2 miesięcy trzeba zapłacić 80 zł. Każdy kolejny miesiąc przerwy wiąże się z adekwatną dopłatą:

• od 3 do 12 miesięcy – 4 zł za każdy miesiąc,
• od 13 do 24 miesięcy – 2 zł za każdy miesiąc,
• od 25 do 48 miesięcy – 0,25 zł za każdy miesiąc.

W takim wypadku wyrejestrowania pojazdu na rok do podstawowego kosztu w wysokości 80 zł trzeba dodać dodatkowo 4 zł za każdy z pozostałych 10 miesięcy. W sumie koszt wyrejestrowania pojazdu na rok wyniesie 120 zł.

Czy można kupić OC krótkoterminowe dla nieużywanego samochodu?

Krótkoterminowe ubezpieczenie OC mogą kupić m.in. właściciele komisów samochodowych oraz pojazdów historycznych. Tego rodzaju polisę można zakupić na okres nie krótszy niż 30 dni, ale za to krótszy niż 12 miesięcy. do pojazdów historycznych zaliczamy:

• pojazdy co najmniej 40-letnie,
• pojazdy co najmniej 25-letnie, które zostały uznane za pojazdy unikatowe lub takie, które mają szczególne znaczenie dla udokumentowania historii motoryzacji.

Jaka kara grozi za brak ubezpieczenia OC dla nieużywanego samochodu?

Zwolnieni z obowiązku opłacania składek ubezpieczenia OC są jedynie właściciele pojazdów, które zostały wyrejestrowane. Jednocześnie posiadacze samochodów osobowych nie mogą tymczasowo wycofać ich z ruchu drogowego, aby zawiesić uiszczanie opłat za polisę. Warto o tym pamiętać, aby nie płacić wysokich kar.

Porównaj ceny OC i AC

W 2024 r. za brak ubezpieczenia OC powyżej 14 dni właścicielom samochodów osobowych grozi kara 8 600 zł. Nawet jeśli na co dzień ich nie używają, ale jednocześnie auta nie zostały wyrejestrowane. Nieubezpieczony pojazd może zostać wykryty nie tylko podczas kontroli drogowej. System informatyczny UFG jest wyposażony w algorytmy, które bardzo szybko potrafią wykryć brak ciągłości obowiązkowej polisy.

Zakup ubezpieczenia OC dla nieużywanego samochodu może wydawać się niepotrzebnym wydatkiem. Jednak przepisy wymagają, że każde niewyrejestrowane auto musi być obowiązkowo ubezpieczone. Aby nie przepłacić za zakup polisy, warto skorzystać z kalkulatora rankomat.pl. Na zakupie OC można zaoszczędzić nawet kilka tysięcy złotych.

Zobacz, jakie oferty otrzymała 33-letnia Malwina z Głubczyc, która postanowiła znaleźć ochronę OC dla swojego Opla Corsy z 2005 roku.

Malwina zdecydowała się na zakup polisy od Balcia Insurance - pomimo najniższej ceny zakres ochrony był taki sam, jak w droższych ofertach, a samochód, który ubezpiecza Malwina nie jest używany na co dzień. Dzięki porównywarce właścicielka samochodu zaoszczędziła prawie 200 zł - tyle w jej przypadku wyniosła różnica między najtańszym a najdroższym OC w kalkulatorze.

Przy zakupie OC nieużywanego samochodu kierujesz się przede wszystkim wysokością składki? Najtaniej ubezpieczyć swój pojazd właśnie dzięki porównaniu ofert w kalkulatorze OC i AC!