Pierwsze ubezpieczenie samochodu – jak je kupić?

Getty Images

Jak krok po kroku kupić pierwsze ubezpieczenie samochodu?

Krok po kroku zakup pierwszego ubezpieczenia samochodu za pośrednictwem porównywarki OC/AC rankomat.pl prezentuje się następująco:

1. przygotowanie dokumentów,
2. spisanie stanu licznika samochodu,
3. wypełnienie formularza,
4. porównanie ofert,
5. opłacenie składki ubezpieczenia.

Krok 1: dokumenty do zakupu pierwszego ubezpieczenia

Dowód rejestracyjny pojazdu i dokument tożsamości – to dwa podstawowe dokumenty, które będą potrzebne do zakupu ubezpieczeń komunikacyjnych. Jeżeli nie masz dowodu rejestracyjnego, bo samochód jest nowy, wystarczy jego numer identyfikacyjny (numer VIN), dane z faktury i świadectwo zgodności.

Samochód, który chcesz ubezpieczyć, będzie użytkowany przez kilku kierowców – nie tylko przez Ciebie? Musisz podać następujące informacje o każdym z nich:

• imię i nazwisko,
• numer PESEL,
• rok uzyskania prawa jazdy,
• miejsce zamieszkania.

Krok 2: spisanie stanu licznika samochodu

Wskazanie drogomierza jest informacją niezbędną ubezpieczycielowi do przedstawienia oferty. Zanim zaczniesz wypełniać formularz, aby poznać propozycje firm ubezpieczeniowych, spisz stan licznika. Jeżeli chcesz się jedynie zorientować w cenach ubezpieczeń, możesz podać orientacyjną wartość.

Zastanów się też, ile kilometrów zgłoszony do ubezpieczenia samochód przejedzie przez najbliższe 12 miesięcy. Obie liczby muszą być wyrażone w tysiącach kilometrów.

Krok 3: wypełnienie formularza

Zakup ubezpieczeń komunikacyjnych poprzez porównywarkę OC/AC rankomat.pl wiąże się z udzieleniem odpowiedzi na pytania dotyczące kierowcy i pojazdu. Do tego potrzebujesz wspomnianych dokumentów – dowodu rejestracyjnego i dokumentu tożsamości. Cały proces zajmuje zaledwie kilka minut.

Krok 4: porównanie ofert

Zasady porównywania ofert ubezpieczeń komunikacyjnych są następujące:

• ubezpieczenie OC – możesz kierować się wyłącznie ceną, bo sumy gwarancyjne (maksymalna kwota, jaką wypłaci poszkodowanemu ubezpieczyciel) są ustalane odgórnie poprzez ustawę;
• pozostałe ubezpieczenia – kluczowy dla oceny atrakcyjności każdego ubezpieczenia jest zakres ochrony, a aby go poznać, musisz zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU).

Krok 5: opłacenie składki ubezpieczenia

Po wyborze ubezpieczenia pozostaje jeszcze opłacić składkę – najwygodniej będzie skorzystać z szybkiej płatności. Wybrane polisy mogą być dostępne w opcji ratalnej. Wybór płatności ratalnej oznacza, że nie musisz płacić od razu całej składki, ale tylko pierwszą ratę. Pozostałe raty należy uregulować w okresie późniejszym, zgodnie z harmonogramem.

Polisa, podobnie jak dokumenty dotyczące wybranych ubezpieczeń (w tym ogólne warunki ubezpieczenia), zostanie wysłana na podany przez Ciebie adres e-mail. To pozwoli Ci wrócić do ważnych dokumentów w dowolnym momencie.

Pierwsze ubezpieczenie auta – tylko OC czy też dodatkowe polisy?

Jeżeli kupujesz pierwsze ubezpieczenie samochodu, musisz wybrać OC, ale możesz zdecydować się również na dodatkową ochronę, jaką zapewniają autocasco (AC), assistance i ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW). Wybór należy do Ciebie. Mogą go jednak ułatwić następujące informacje:

• ubezpieczenie assistance jest jednym z najtańszych ubezpieczeń dodatkowych – świadczeniem jest pomoc drogowa w sytuacji kryzysowej na drodze i dlatego zakup assistance jest rekomendowany zwłaszcza właścicielom starszych pojazdów;
• ubezpieczenie AC zapewnia odszkodowanie, gdy uszkodzisz samochód lub zostanie on zniszczony przez czynniki atmosferyczne czy skradziony – cena AC może być wysoka, stąd produkt ten w podstawowej wersji ma sens, gdy auto jest nowe;
• ubezpieczenie NNW zapewnia świadczenie po wypadku kierowcy lub kierowcy i pasażera (w zależności od wybranej opcji) – ubezpieczyciel wypłaca środki, z których będzie można opłacić np. leczenie czy rehabilitację.

Ile kosztuje pierwsze ubezpieczenie samochodu?

Cena pierwszej polisy OC zostanie wyliczona w oparciu o dane, które podasz – nie jest możliwe wskazanie dokładnej kwoty przed przeprowadzeniem kalkulacji. Firmy ubezpieczeniowe już dawno temu odeszły od stałych cenników na rzecz indywidualnego wyliczania składek. Jednocześnie to, ile zapłacisz, w dużej mierze zależy od Twojego wieku, historii ubezpieczenia i tego, jak długo posiadasz prawo jazdy.

Koszt pierwszego OC dla doświadczonego kierowcy

Cena pierwszego ubezpieczenia samochodu dla kierowcy doświadczonego, ale bez historii ubezpieczenia, najczęściej będzie nieco wyższa od średniej składki OC, która w lipcu 2026 r. wynosiła 621 zł. Jednocześnie taki kierowca zapłaci mniej niż osoba wieku od 18 do 26 lat, który prawo jazdy zdobyła niedawno.

Przykład: 42-letni Jacek z Łomży po raz pierwszy ubezpiecza na swoje dane Skodę Karoq z rocznika 2019 o pojemności silnika 1984 cm3. Mężczyzna ma prawo jazdy ponad 20 lat, ale nie ma historii ubezpieczenia, a zatem również zniżek za bezszkodową jazdę. Najtańsze OC będzie go kosztować 995 zł, a pakiet z AC 1954 zł.

Cena pierwszej polisy OC dla młodego kierowcy

Najtańsze ubezpieczenie OC dla młodego kierowcy często wiąże się z wydatkiem rzędu 1500-1700 zł. Młodzi kierowcy za pierwsze ubezpieczenie samochodu płacą najwięcej spośród wszystkich grup wiekowych, a powodem są policyjne statystyki – to właśnie oni powodują najwięcej wypadków. Do tego dochodzi brak zniżek za bezszkodową historię ubezpieczenia.

Przykład:Tomek ma 22 lata, mieszka w Bydgoszczy i właśnie kupił używany egzemplarz Renault Megane z rocznika 2014 z silnikiem o pojemności 1397 cm3. Mimo że ma już pewne doświadczenie w prowadzeniu pojazdów, to dotychczas nie kupował ubezpieczeń komunikacyjnych na swoje dane. Najtańsza polisa będzie go kosztować 1768 zł.

Czy można obniżyć cenę pierwszego ubezpieczenia auta?

Koszt pierwszego ubezpieczenia samochodu można skutecznie obniżyć, porównując oferty firm ubezpieczeniowych. Między propozycjami ubezpieczycieli występują duże różnice. Porównanie wielu polis to sposób, aby nie przepłacać za obowiązkowe OC i jednocześnie kupić ubezpieczenia dodatkowe o akceptowalnym zakresie ochrony w przystępnej cenie. Inne sposoby na tanie pierwsze ubezpieczenie auta to:

• dopisanie do dowodu rejestracyjnego doświadczonego kierowcy – to rozwiązanie, z którego często korzystają osoby z krótkim stażem za kierownicą;
• przeniesienie zniżek wypracowanych za granicą – wiąże się to jednak z przedstawieniem ubezpieczycielowi zaświadczenia o przebiegu ubezpieczenia.

Naszym okiem

Po zakupie pierwszego ubezpieczenia kierowca powinien jeździć samochodem ostrożnie i zgodnie z przepisami. Już od pewnego czasu firmy ubezpieczeniowe mają dostęp do informacji o mandatach karnych i mogą uwzględniać te dane podczas wyceny składek ubezpieczeń komunikacyjnych.

Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Szukasz pierwszego ubezpieczenia samochodu? Chcesz zorientować się w cenie ubezpieczeń komunikacyjnych? Skorzystaj z naszej porównywarki OC/AC – uzyskaj w jednym miejscu oferty od wiodących na polskim rynku ubezpieczycieli.