Czym jest smart casco i czym różni się od AC?

Czym jest smartcasco?

Smart casco to AC (autocasco) z mniejszym niż standardowy zakresem ubezpieczenia. Ubezpieczony może liczyć na wypłatę świadczenia odszkodowawczego po utracie samochodu (gdy doszło do jego kradzieży czy całkowitego zniszczenia), jego uszkodzeniu lub zniszczeniu przez zwierzęta czy żywioły. Ubezpieczyciel nie wypłaci z kolei odszkodowania, gdy kierowca zderzy się z jakimś przedmiotem (np. wjedzie w ogrodzenie) lub gdy złodziej ukradnie wyposażenie znajdujące się w samochodzie (np. radio lub fotelik).

Na rynku ubezpieczeń smartcasco funkcjonuje też pod innymi nazwami – mini AC i minicasco.

Od jakich zdarzeń chroni ubezpieczenie smartcasco?

W ramach smartcasco ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie po:

• szkodzie całkowitej – gdy wartość szkody przekracza 70% wartości pojazdu;
• kradzieży – musi ona zostać zgłoszona na policję;
• uszkodzeniu w wyniku zdarzeń losowych – jak gradobicie, pożar, podtopienie.

Smartcasco może przewidywać wypłatę odszkodowania po jednym z wymienionych zdarzeń (np. kradzieży) lub ich kombinacji. Konstrukcja tego produktu ubezpieczeniowego jest na tyle elastyczna, że daje kierowcom możliwość wykupienia ochrony przed zagrożeniami, których obawiają się oni najbardziej.

Czym różni się smartcasco od pełnego AC?

Główna różnica między ubezpieczeniem AC i smartcasco dotyczy zakresu ochrony oferowanej przez firmę ubezpieczeniową. Ubezpieczenie AC zapewnia pełne wsparcie zarówno po wypadku, jak i kradzieży samochodu. Zapisy w umowie mogą zostać tak skonstruowane, że ubezpieczony otrzyma odszkodowanie nawet po drobnym zarysowaniu pojazdu. Na taki komfort nie mogą liczyć kierowcy, którzy zdecydują się na smartcasco.

Odmienny zakres ochrony AC i smart casco jest źródłem również innych różnic, do których zaliczają się choćby:

• cena polisy – smart casco to produkt tańszy niż standardowe AC, przy czym kierowcy mogą mieć mniej możliwości wpływania na cenę ubezpieczenia, np. poprzez udział własny;
• zakres terytorialny ochrony – smartcasco najczęściej dotyczy tylko szkód zaistniałych na terenie Polski;
• naliczanie zniżek – w przypadku smart casco może się okazać, że ubezpieczyciel nie nalicza zniżek za bezszkodową jazdę klientom, którzy zakupili ubezpieczenie samochodu w okrojonej wersji.

Zobacz więcej: Kiedy nie stracimy zniżki na AC?

Co firmy ubezpieczeniowe oferują w ramach smartcasco?

Każdy ubezpieczyciel mający w ofercie ubezpieczenie smartcasco proponuje swoim klientom nieco inny zakres ochrony. Aby zakupić korzystną polisę, nie obejdzie się bez przeanalizowania zapisów znajdujących się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) różnych produktów i ich porównania. Poniżej prezentujemy oferty kilku wybranych firm ubezpieczeniowych w zakresie smartcasco.

1. Co obejmuje Smart Casco Link4?

Link4 proponuje Smart Casco dostępne w 4 wariantach ubezpieczenia, które są kombinacją następujących zagrożeń: żywioły, zwierzęta, kradzież i szkoda całkowita. Jeszcze kilka lat temu ubezpieczenie było transparentne cenowo – obowiązywał stały cennik. Dziś składka jest wyliczana indywidualnie dla każdego kierowcy.

Zgodnie z zapisami OWU Smart Casco ubezpieczyciel przez żywioły rozumie: 

• pożar – wyjątkiem jest pożar, który jest skutkiem podpalenia pojazdu, 
• huragan, 
• grad, 
• uderzenie pioruna, 
• powódź, 
• zapadanie lub osuwanie się ziemi,
• lawiny. 

Kierowcy, którzy zakupią Smart Casco w Link4, mogą liczyć na ochronę ubezpieczeniową na terenie Europy. Od tej zasady jest jednak jeden wyjątek – ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania za kradzież pojazdu, jeżeli dojdzie do niej na terytorium Rosji, Białorusi, Ukrainy lub Mołdawii.

2. Jaką ochronę oferuje Uniqa w ramach minicasco?

Smartcasco od Uniqa to ubezpieczenie od kradzieży, pożaru i innych żywiołów. Jak sama nazwa wskazuje, ubezpieczyciel zapewnia klientom wypłatę sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie (pomniejszonej o zastosowany udział własny w wysokości 10% lub 20%) w następujących przypadkach – gdy doszło do:

1. uszkodzenia lub zniszczenia pojazdu, lub jego części – gdy przyczyną był deszcz nawalny, grad, lawina, osunięcie się ziemi, powódź, pożar, silny wiatr, trzęsienie ziemi, uderzenie pioruna, zapadanie się zmieni;
2. kradzieży pojazdu lub jego części.

Ochroną ubezpieczeniową objęte są wyłącznie zdarzenia, do których doszło na terenie Polski. Aby zapewnić sobie ochronę poza granicami kraju, kierowca musi wykupić standardowe ubezpieczenie AC.

3. Co zapewnia smartcasco od TUZ Ubezpieczenia?

Ubezpieczenie Mini AutoCasco oferowane przez TUZ Ubezpieczenia jest dostępne w trzech wariantach:

• I wariant – Kradzież
• II wariant – Żywioły i zwierzęta
• III wariant – Kradzież, żywioły i zwierzęta

Żywioły przez TUZ Ubezpieczenia są rozumiane jako:

• pożar – wyjątkiem jest pożar, który jest skutkiem podpalenia pojazdu,
• powódź,
• huragan,
• grad,
• lawina,
• deszcz nawalny,
• zapadanie lub osuwanie się ziemi,
• trzęsienie ziemi,
• uderzenie pioruna.

Ubezpieczenie Mini AutoCasco od TUZ Ubezpieczenia zapewnia ochronę przed szkodami, które powstały zarówno na terenie Polski, jak i innych krajów Europy. Ubezpieczyciel nie wypłaci jednak odszkodowania, gdy do kradzieży auta dojdzie na terenie Rosji, Białorusi, Ukrainy lub Mołdawii.

Składka ubezpieczeniowa jest wyliczana indywidualnie. Jednocześnie kierowcy, którzy chcą skorzystać z Mini AutoCasco od TUZ Ubezpieczenia, muszą spełnić następujące warunki:

• DMC pojazdu nie może przekraczać 3,5 tony,
• samochód nie może być eksploatowany dłużej niż 20 lat,
• wartość rynkowa auta nie może przekraczać 40 000 zł,
• wartość auta musi przekraczać 10 000 zł – w przypadku wariantu Kradzież.

Smart casco może pomóc w razie uszkodzenia pojazdu przez drzewo.

4. Jaki jest zakres ochrony AC Mini od PZU?

Firma ubezpieczeniowa PZU proponuje swoim klientom zarówno rozszerzenie zakresu ubezpieczenia AC, jak i jego zmniejszenie. Na klientów, którzy nie potrzebują pełnego ubezpieczenia AC, czeka smart casco oferowane przez PZU. Ubezpieczyciel proponuje tę polisę na następujących warunkach:

• udział własny wynosi 20% odszkodowania, ale nie mniej niż 500 zł – jeżeli kierowca ma mniej niż 26 lat, to udział własny wynosi 25% odszkodowania;
• polisa nie obejmuje szkód powstałych w wyniku zderzenia z innym pojazdem czy nieruchomością;
• zakres terytorialny to Polska i inne kraje Europy, ale szkody kradzieżowe, do których doszło w Rosji, Białorusi, Ukrainie i Mołdawii muszą być objęte dodatkową składką ubezpieczeniową;
• koszty parkowania i holowania są pokrywane w granicach 10% sumy ubezpieczenia,
• franszyza integralna wynosi 300 zł.

Ten ubezpieczyciel również nie stworzył taryfikatora – wysokość składki jest wyliczana indywidualnie dla każdego klienta. Aby poznać ofertę, zainteresowany klient musi wyliczyć składkę, korzystając z kalkulatora OC i AC rankomat.pl lub skontaktować się z agentem ubezpieczeniowym.

5. Jakie smartcasco oferuje You Can Drive dla młodych kierowców?

You Can Drive to jedna z marek, pod którymi ubezpieczenia oferuje Ergo Hestia. AC Mini smartcasco od You Can Drive jest dedykowane młodym kierowcom. Odszkodowanie jest wypłacane po szkodzie całkowitej, do której doszło w następstwie zdarzenia wymienionego przez ubezpieczyciela w OWU. Do zdarzeń tych należą:

• zderzenie się pojazdów,
• nagłe zetknięcie się pojazdu m.in. ze zwierzętami,
• wandalizm,
• nagłe działanie sił przyrody, a także pożar i wybuch,
• kradzież, w tym zniszczenie lub uszkodzenie auta mające związek z próbą kradzieży.

Ubezpieczyciel nie stosuje udziałów własnych. Klienci, którzy zakupią ubezpieczenie smartcasco od You Can Drive, mogą liczyć na ochronę ubezpieczeniową wyłącznie na terenie Polski.

6. Jak prezentuje się AC Mini od Proama?

Oferta firmy Proama w zakresie smartcasco jest szczególna – ten ubezpieczyciel proponuje 3 warianty ubezpieczenia, w tym wariant z likwidacją szkody w autoryzowanej stacji obsługi. Zakres ochrony może obejmować szkody spowodowane przez żywioły, zwierzęta lub kradzież auta. Ochrona jest udzielana w Polsce i w krajach ościennych – na terenie Niemiec, Litwy, Słowacji i Czech.

Ograniczenia wiekowe pojazdu nie dotyczą kierowców, którzy kupują ubezpieczenie smartcasco w Proamie na kolejne 12 miesięcy – czyli przedłużają umowę. Maksymalna suma ubezpieczenia może wynosić 150 000 zł. Istnieje możliwość obniżenia składki ubezpieczenia poprzez zamieszczenie w umowie informacji o udziale własnym w szkodzie.

Dla kogo smartcasco będzie odpowiednim ubezpieczeniem?

Ubezpieczenie smart casco może okazać się szczególnie korzystne dla:

• właścicieli starszych pojazdów – ta grupa właścicieli samochodów z reguły nie odczuwa potrzeby posiadania kompleksowej ochrony;
• osób, które nie mają zniżek na zakup AC w standardowym wariancie – ubezpieczenie smartcasco jest dużo tańsze niż pełne AC;
• kierowców korzystających z auta sporadycznie – dzięki smartcasco mogą oni zapewnić sobie przydatną ochronę na wypadek najpoważniejszych szkód;
• młodych kierowców, którzy ubezpieczają swój pierwszy pojazd – dla grupy osób w wieku 18-25 lat średnia składka OC szacowana jest bardzo wysoko.

Naszym okiem

Smartcasco jest produktem przeznaczonym dla osób o małych potrzebach lub optymalizujących koszty. Rewelacyjnie sprawdzi się dla klientów, którzy szukają ochrony stricte przed kradzieżą lub całkowitym zniszczeniem – są w stanie zaakceptować drobne uszkodzenia i otarcia, do których doszło np. po uderzeniu w krawężnik czy słupek drogowy.

Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Ile kosztuje smartcasco i czy warto je kupić?

Składka ubezpieczenia smartcasco jest wyliczana indywidualnie dla każdego klienta. Jednocześnie smartcasco jest tańsze niż klasyczne ubezpieczenie AC – różnica w cenie może wynosić nawet 1000 zł. Z reguły też wariant zapewniający odszkodowanie po zniszczeniu spowodowanym przez zwierzęta czy żywioły jest tańszy niż wariant przewidujący odszkodowanie po kradzieży.

Szukasz smartcasco dopasowanego do Twoich potrzeb ceną i zakresem ochrony? Skorzystaj bezpłatnie z naszego kalkulatora i porównaj oferty nawet kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych. Jeżeli chcesz sprawdzić, co proponują poszczególni ubezpieczyciele oraz na jakich warunkach, przejrzysty formularz kalkulatora i lista wyników pomogą Ci szybko odnaleźć się w gąszczu możliwości.