Ile kosztuje AC i od czego zależy cena tego ubezpieczenia?

Doświadczenie, historia ubezpieczenia OC i AC, miejsce zamieszkania kierowcy oraz wartość i parametry pojazdu - to tylko kilka czynników wpływających na cenę dobrowolnego ubezpieczenia autocasco. O wysokości składki decyduje także zakres ochrony AC, który w przeciwieństwie do obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu nie jest regulowany ustawą.

Sprawdzamy, kto w 2022 roku płaci za ubezpieczenie autocasco najmniej, a kto najwięcej.

Czym jest ubezpieczenie AC?

Autocasco (AC) należy do dobrowolnych ubezpieczeń komunikacyjnych. Polisa chroni właściciela pojazdu przed finansowymi skutkami zniszczenia lub uszkodzenia samochodu oraz przed jego utratą. Ubezpieczyciel może gwarantować wypłatę odszkodowania także w przypadku kradzieży wyposażenia auta i przewożonego w nim bagażu.

Ile kosztuje ubezpieczenie AC samochodu?

W I półroczu 2022 roku średnia cena pakietu OCAC wyniosła 1329 zł. Część kierowców płaciła jednak za polisę OC i AC znacznie więcej – w przypadku bardzo drogich modeli aut ceny autocasco sięgały nawet kilku tysięcy złotych. Kierowcy doświadczeni i posiadacze samochodów średniej klasy mieli jednak szansę na zakup obowiązkowego ubezpieczenia OC wraz z AC nawet za niecałe 600 zł.

Przykład:  We wrześniu br. jedną z tanich ofert ubezpieczenia samochodu OC AC otrzymała Ewelina, 40-letnia mężatka z województwa małopolskiego. Od 8 lat jeździ ona samochodem bezszkodowo i wypracowała maksymalne zniżki OC i AC. Kobieta posiada Skodę Fabia z 2015 roku z silnikiem benzynowym o pojemności 1 l. Najtańsza oferta ubezpieczenia OCAC zaproponowana Ewelinie przez firmę Benefia opiewała na kwotę 774 zł. Pozostałe towarzystwa ubezpieczeniowe oferowały jej droższe pakiety, w cenie od 826 zł do 1277 zł.

Ile kosztuje ubezpieczenie AC w Benefia, Wiener, Uniqa i Link4?

Wyniki kalkulacji z 22.09.2022 r. dla 40-letniej kobiety z Wadowic (woj. małopolskie), która od 8 lat jeździ bezszkodowo i wypracowała maksymalne zniżki OC i AC

Co wpływa na cenę ubezpieczenia AC?

Podczas wyceny polisy autocasco firmy ubezpieczeniowe proszą o szereg informacji o samochodzie i jego użytkowaniu. Pomagają im one w oszacowaniu ryzyka wystąpienia kolizji, wypadku i kradzieży. W ostatnim przypadku chodzi głównie o liczbę i rodzaj zamontowanych urządzeń przeciwkradzieżowych oraz miejsce parkowania samochodu.

W największej jednak mierze, na cenę AC wpływa wartość pojazdu (suma ubezpieczenia autocasco) oraz wybrany zakres ochrony.

Jak wartość pojazdu wpływa na cenę AC?

Im droższy samochód jest zgłaszany do ubezpieczenia autocasco, z tym wyższą ceną polisy musi liczyć się jego właściciel. Wytłumaczenie tego jest bardzo proste. W przypadku uszkodzenia czy utraty auta ubezpieczyciel zobowiązuje się do jego naprawy lub wypłaty ustalonej w umowie sumy ubezpieczenia. Więcej będzie go zatem kosztować likwidacja szkody z AC drogiego auta niż z ubezpieczenia pojazdu niższej klasy.

Przykład:  Samochód Eweliny to Skoda Fabia z 2015 roku o wartości ponad 23 tys. zł. Sprawdziliśmy, jak zmieni się najtańsza oferta AC, gdy kobieta zgłosi do ubezpieczenia droższy model.

Czy cena AC zależy od wartości pojazdu?

Im szerszy zakres, tym droższe AC

Ubezpieczyciel, który zaoferował Ewelinie najtańsze ubezpieczenie OC z AC na Skodę Fabia z 2015 r. (model 1.0 Active ), proponuje, aby do umowy AC został wprowadzony 10% udział własny (tyle w przypadku szkody pokryje kobieta z własnej kieszeni). Poza tym, towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci odszkodowanie na konto klienta (właścicielka auta nie będzie miała możliwości naprawy bezgotówkowej), a w kosztorysie zostaną uwzględnione ceny części zamiennych.

Jeśli kobieta zdecyduje się na ubezpieczenie AC auta w najszerszym zakresie ochrony, czyli bez udziału własnego, z naprawą na częściach oryginalnych i w autoryzowanym warsztacie (rozliczenie bezgotówkowe), za ubezpieczenie OC i AC w tej samej firmie zapłaci więcej, bo 874 złote. A jak kształtują się propozycje AC innych towarzystw ubezpieczeniowych? Część z nich również podnosi składkę, inne natomiast rezygnują z przedstawienia oferty.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu AC w zależności od sposobu likwidacji szkody?

AC jest dobrowolne i regulują go konstruowane przez każde towarzystwo ubezpieczeniowe odrębne  zapisy OWU (ogólnych warunków ubezpieczenia). Ubezpieczyciele mogą samodzielnie decydować o sposobie likwidacji szkody, sprzedaży polisy autocasco lub też o odmowie zawarcia umowy.

Porównanie cen OC i AC dla kierowcy młodego i doświadczonego - wrzesień 2022

Ubezpieczenie OC AC takiego samego modelu samochodu może kosztować znacznie więcej, jeśli jego właścicielem będzie młody kierowca. Z kolei zakup polisy przez osobę starszą, która od co najmniej kilkunastu lat ubezpiecza swoje pojazdy i jeździ bezszkodowo, oznacza z reguły obniżoną wysokość składki.

Przykład:  20-letni Rafał mieszka w tym samym mieście co Ewelina i również posiada Skodę Fabia z 2015 r. (model 1.0 Active). Jednak oferty autocasco przedstawione mu przez poszczególnych ubezpieczycieli różnią się znacznie od propozycji cenowych, które otrzymała Ewelina. Co istotne, najtańszą ofertę ubezpieczenia autocasco przedstawił młodemu kierowcy inny niż Ewelinie ubezpieczyciel (TUZ Ubezpieczenia).

Koszt ubezpieczenia samochodu a wiek kierowcy - wyniki kalkulacji w wybranych towarzystwach ubezpieczeniowych

Jakie czynniki mogły wpłynąć na wysokość składki ubezpieczenia AC wyliczonej dla tych kierowców? Oceniając klienta / kierowcę pod kątem ryzyka spowodowania przez niego kolizji czy wypadku, firmy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę przede wszystkim:

• wiek i doświadczenie w prowadzeniu pojazdów – im starszy i bardziej doświadczony kierowca, tym tańsza może być polisa AC.

• historię ubezpieczenia – po każdym roku bezszkodowej jazdy właściciel pojazdu otrzymuje zniżki OC i AC. W większości firm wystarczy 6 lat, aby zgromadzić maksymalne 60%. Niektórzy ubezpieczyciele czekają jednak na przyznanie najwyższych rabatów nawet 10 lat.

Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie AC?

Ceny zaczynają się już od 562 zł! W I półroczu 2022 r. niektórzy użytkownicy porównywarki rankomat.pl mieli szansę na zakup ubezpieczenia AC samochodu wraz z obowiązkowym OC nawet za ok. 560 zł. Tanie polisy trafiały głównie do osób starszych oraz posiadaczy pojazdów o wartości do 40 tys. złotych.

Najtańsze oferty autocasco w I półroczu 2022 roku

Ile kosztuje AC nowego samochodu?

W I półroczu 2022 r. średnia cena ubezpieczenia AC i OC nowego samochodu (rok produkcji 2022) wyniosła 2709 zł, czyli była dwukrotnie wyższa od średniej ceny dla wszystkich roczników samochodów.

Składkę OC i AC dla nowego samochodu podnosi przede wszystkim jego zazwyczaj duża wartość. Choć taki pojazd jest bezpieczniejszy na drodze i posiada nowoczesne systemy bezpieczeństwa, które skutecznie zapobiegają wystąpieniu kolizji czy kradzieży, ubezpieczyciele obawiają się ponoszenia wysokich kosztów związanych z likwidacją szkody, gdyby jednak do takiego zdarzenia doszło

Daniel Bartosiewicz, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych rankomat.pl

Ile kosztuje autocasco Mini (mini AC)?

Na kierowców, którzy chcą zabezpieczyć samochód tylko od największych ryzyk (np. kradzież, szkoda całkowita, działanie żywiołów) czekają dodatkowo oferty mini casco (Smart Casco, AC mini). Taka polisa ma wprawdzie okrojony zakres działania, ale równocześnie cechuje się niską ceną.

Ponieważ składowych AC mini jest wiele, nie można określić jednej ceny dla wszystkich pojazdów. Podczas wyceny składki towarzystwa biorą pod uwagę takie same informacje o kierowcy i zgłaszanym do ubezpieczenia pojeździe co w przypadku pełnego AC. Skutecznym sposobem na zapoznanie się z ofertą poszczególnych firm jest indywidualna kalkulacja składki.

Przykład:  40-letnia Ewelina z Wadowic otrzymała propozycje ubezpieczenia OC z AC mini od sześciu ubezpieczycieli. Najtańsza polisa kosztowała niecałe 620 złotych, najdroższa natomiast 872 zł.

AC mini - ile kosztuje i od jakich powstałych szkód chroni?

Jak obniżyć cenę autocasco?

Cenę ubezpieczenia AC możesz obniżyć np. redukując zakres ochrony lub wprowadzając do umowy udział własny. Zanim jednak dojdziesz do tego etapu, sprawdź propozycje cenowe różnych firm. Pamiętaj, że każdy ubezpieczyciel wyliczając cenę dobrowolnego AC korzysta z własnego taryfikatora. Co istotne, w każdej firmie nieco inna informacja może wpłynąć na wysokość składki.

Ponieważ ceny autocasco w poszczególnych firmach różnią się od siebie nawet o kilka tysięcy złotych, a najdroższe polisy niekoniecznie gwarantują najlepszy zakres ubezpieczenia, najlepiej będzie skorzystać z kalkulatora OC i AC i porównać oferty kilkunastu ubezpieczycieli. Warto przy tym zwrócić uwagę nie tylko na cenę autocasco, ale również warunki umowy.

Porównaj ceny OC i AC

Potrzebujesz wsparcia podczas wyboru najlepszego i najtańszego ubezpieczenia AC Twojego samochodu? Skontaktuj się z nami lub pozostaw na naszej stronie swój numer telefonu. Pomożemy Ci w zakupie taniej polisy, dopasowanej do Twoich indywidualnych potrzeb.