W I półroczu 2022 r. właściciele samochodów płacili za ubezpieczenie OC+AC średnio 1329 zł. Najtańsze polisy kosztowały ich tylko niecałe 600 złotych. Jak widać, ubezpieczenie autocasco wcale nie musi być drogie. Z reguły wystarczy posiadać wypracowane zniżki z tytułu bezszkodowej jazdy i samochód średniej klasy. Sposobem na tanie AC jest także odpowiednia modyfikacja zakresu ochrony.
Doświadczenie, historia ubezpieczenia OC i AC, miejsce zamieszkania kierowcy oraz wartość i parametry pojazdu - to tylko kilka czynników wpływających na cenę dobrowolnego ubezpieczenia autocasco. O wysokości składki decyduje także zakres ochrony AC, który w przeciwieństwie do obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu nie jest regulowany ustawą.
Znajdź OC już od 348zł!
Bez wychodzenia z domu
- Ceny OC w 5 minut
- Oferty 14 towarzystw ubezpieczeniowych
- Pomoc 200 agentów
Sprawdzamy, kto w 2022 roku płaci za ubezpieczenie autocasco najmniej, a kto najwięcej.
Czym jest ubezpieczenie AC?
Autocasco (AC) należy do dobrowolnych ubezpieczeń komunikacyjnych. Polisa chroni właściciela pojazdu przed finansowymi skutkami zniszczenia lub uszkodzenia samochodu oraz przed jego utratą. Ubezpieczyciel może gwarantować wypłatę odszkodowania także w przypadku kradzieży wyposażenia auta i przewożonego w nim bagażu.
Ile kosztuje ubezpieczenie AC samochodu?
W I półroczu 2022 roku średnia cena pakietu OCAC wyniosła 1329 zł. Część kierowców płaciła jednak za polisę OC i AC znacznie więcej – w przypadku bardzo drogich modeli aut ceny autocasco sięgały nawet kilku tysięcy złotych. Kierowcy doświadczeni i posiadacze samochodów średniej klasy mieli jednak szansę na zakup obowiązkowego ubezpieczenia OC wraz z AC nawet za niecałe 600 zł.
Przykład: We wrześniu br. jedną z tanich ofert ubezpieczenia samochodu OC AC otrzymała Ewelina, 40-letnia mężatka z województwa małopolskiego. Od 8 lat jeździ ona samochodem bezszkodowo i wypracowała maksymalne zniżki OC i AC. Kobieta posiada Skodę Fabia z 2015 roku z silnikiem benzynowym o pojemności 1 l. Najtańsza oferta ubezpieczenia OCAC zaproponowana Ewelinie przez firmę Benefia opiewała na kwotę 774 zł. Pozostałe towarzystwa ubezpieczeniowe oferowały jej droższe pakiety, w cenie od 826 zł do 1277 zł.
Ile kosztuje ubezpieczenie AC w Benefia, Wiener, Uniqa i Link4?
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||||
---|---|---|---|---|---|---|---|
OC | AC | Assistance | NNW | 774,00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 826,00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 829,00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 883,72 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 965,00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 981,00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 1040,00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW | 1277,00 zł | |||
774,00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
826,00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
829,00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
883,72 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
965,00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
981,00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
1040,00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
1277,00 zł | |||
OC | AC | Assistance | NNW |
Wyniki kalkulacji z 22.09.2022 r. dla 40-letniej kobiety z Wadowic (woj. małopolskie), która od 8 lat jeździ bezszkodowo i wypracowała maksymalne zniżki OC i AC
Co wpływa na cenę ubezpieczenia AC?
Podczas wyceny polisy autocasco firmy ubezpieczeniowe proszą o szereg informacji o samochodzie i jego użytkowaniu. Pomagają im one w oszacowaniu ryzyka wystąpienia kolizji, wypadku i kradzieży. W ostatnim przypadku chodzi głównie o liczbę i rodzaj zamontowanych urządzeń przeciwkradzieżowych oraz miejsce parkowania samochodu.
W największej jednak mierze, na cenę AC wpływa wartość pojazdu (suma ubezpieczenia autocasco) oraz wybrany zakres ochrony.
Jak wartość pojazdu wpływa na cenę AC?
Im droższy samochód jest zgłaszany do ubezpieczenia autocasco, z tym wyższą ceną polisy musi liczyć się jego właściciel. Wytłumaczenie tego jest bardzo proste. W przypadku uszkodzenia czy utraty auta ubezpieczyciel zobowiązuje się do jego naprawy lub wypłaty ustalonej w umowie sumy ubezpieczenia. Więcej będzie go zatem kosztować likwidacja szkody z AC drogiego auta niż z ubezpieczenia pojazdu niższej klasy.
Przykład: Samochód Eweliny to Skoda Fabia z 2015 roku o wartości ponad 23 tys. zł. Sprawdziliśmy, jak zmieni się najtańsza oferta AC, gdy kobieta zgłosi do ubezpieczenia droższy model.
Czy cena AC zależy od wartości pojazdu?
Model samochodu | Suma ubezpieczenia | Najtańsza oferta OCAC / Ubezpieczyciel |
Skoda Fabia 1.0 Active z 2015 roku | 23 450 zł | 774 zł Benefia |
Skoda Fabia 1.4 Monte Carlo z 2015 r. | 26 760 zł | 799 zł Wiener |
Skoda Fabia 1.0 Ambition z 2021 r. | 37 160 zł | 826 zł Wiener |
Skoda Fabia 1.4 TSI R5 DSG z 2018 r. | 42 500 zł | 961 zł Uniqa |
Na podstawie kalkulacji w porównywarce OC i AC rankomat.pl 26.09.2022 r. |
Im szerszy zakres, tym droższe AC
Ubezpieczyciel, który zaoferował Ewelinie najtańsze ubezpieczenie OC z AC na Skodę Fabia z 2015 r. (model 1.0 Active ), proponuje, aby do umowy AC został wprowadzony 10% udział własny (tyle w przypadku szkody pokryje kobieta z własnej kieszeni). Poza tym, towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci odszkodowanie na konto klienta (właścicielka auta nie będzie miała możliwości naprawy bezgotówkowej), a w kosztorysie zostaną uwzględnione ceny części zamiennych.
Jeśli kobieta zdecyduje się na ubezpieczenie AC auta w najszerszym zakresie ochrony, czyli bez udziału własnego, z naprawą na częściach oryginalnych i w autoryzowanym warsztacie (rozliczenie bezgotówkowe), za ubezpieczenie OC i AC w tej samej firmie zapłaci więcej, bo 874 złote. A jak kształtują się propozycje AC innych towarzystw ubezpieczeniowych? Część z nich również podnosi składkę, inne natomiast rezygnują z przedstawienia oferty.
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu AC w zależności od sposobu likwidacji szkody?
Ubezpieczyciel | Najtańsza oferta OCAC / zakres ubezpieczenia AC | Oferta OCAC z likwidacją szkody: bez udziału własnego i amortyzacji, z naprawą na częściach oryginalnych |
Benefia | 774 zł udział własny 10%, amortyzacja 0%, zamienniki, kosztorys | 874 zł |
Wiener | 826 zł udział własny 1000 zł, amortyzacja 0%, zamienniki, kosztorys | 1367 zł |
Uniqa | 829 zł udział własny 1000 zł, amortyzacja 65%, zamienniki, kosztorys | 1733 zł |
Link4 | 884 zł udział własny 500 zł, amortyzacja 50%, zamienniki, kosztorys | - |
TUZ Ubezpieczenia | 965 zł udział własny 10%, amortyzacja 0%, zamienniki, kosztorys | 1289 zł |
Beesafe | 981 zł udział własny 500 zł, amortyzacja 0%, zamienniki, warsztat | - |
mtu24.pl | 1040 zł udział własny 15% w przypadku szkód częściowych i całkowitych, 0% w przypadku kradzieży auta, amortyzacja 0%, zamienniki, kosztorys | 2587 zł |
Trasti | 1277 zł udział własny 0 zł, amortyzacja 0%, zamienniki, kosztorys | 1627 zł |
Na podstawie kalkulacji w porównywarce OC i AC rankomat.pl 26.09.2022 r. |
AC jest dobrowolne i regulują go konstruowane przez każde towarzystwo ubezpieczeniowe odrębne zapisy OWU (ogólnych warunków ubezpieczenia). Ubezpieczyciele mogą samodzielnie decydować o sposobie likwidacji szkody, sprzedaży polisy autocasco lub też o odmowie zawarcia umowy.
Porównanie cen OC i AC dla kierowcy młodego i doświadczonego - wrzesień 2022
Ubezpieczenie OC AC takiego samego modelu samochodu może kosztować znacznie więcej, jeśli jego właścicielem będzie młody kierowca. Z kolei zakup polisy przez osobę starszą, która od co najmniej kilkunastu lat ubezpiecza swoje pojazdy i jeździ bezszkodowo, oznacza z reguły obniżoną wysokość składki.
Przykład: 20-letni Rafał mieszka w tym samym mieście co Ewelina i również posiada Skodę Fabia z 2015 r. (model 1.0 Active). Jednak oferty autocasco przedstawione mu przez poszczególnych ubezpieczycieli różnią się znacznie od propozycji cenowych, które otrzymała Ewelina. Co istotne, najtańszą ofertę ubezpieczenia autocasco przedstawił młodemu kierowcy inny niż Ewelinie ubezpieczyciel (TUZ Ubezpieczenia).
Koszt ubezpieczenia samochodu a wiek kierowcy - wyniki kalkulacji w wybranych towarzystwach ubezpieczeniowych
Ubezpieczyciel | Najtańsza oferta OCAC dla 40-letniego kierowcy | Najtańsza oferta OCAC dla 20-letniego kierowcy |
Benefia | 774 zł | 1891 zł |
Wiener | 826 zł | 3564 zł |
Uniqa | 829 zł | 2306 zł |
Link4 | 884 zł | 2201 zł |
TUZ Ubezpieczenia | 965 zł | 1802 zł |
Na podstawie kalkulacji w porównywarce OC i AC rankomat.pl 26.09.2022 r. |
Jakie czynniki mogły wpłynąć na wysokość składki ubezpieczenia AC wyliczonej dla tych kierowców? Oceniając klienta / kierowcę pod kątem ryzyka spowodowania przez niego kolizji czy wypadku, firmy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę przede wszystkim:
- wiek i doświadczenie w prowadzeniu pojazdów – im starszy i bardziej doświadczony kierowca, tym tańsza może być polisa AC.
- historię ubezpieczenia – po każdym roku bezszkodowej jazdy właściciel pojazdu otrzymuje zniżki OC i AC. W większości firm wystarczy 6 lat, aby zgromadzić maksymalne 60%. Niektórzy ubezpieczyciele czekają jednak na przyznanie najwyższych rabatów nawet 10 lat.
Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie AC?
Ceny zaczynają się już od 562 zł! W I półroczu 2022 r. niektórzy użytkownicy porównywarki rankomat.pl mieli szansę na zakup ubezpieczenia AC samochodu wraz z obowiązkowym OC nawet za ok. 560 zł. Tanie polisy trafiały głównie do osób starszych oraz posiadaczy pojazdów o wartości do 40 tys. złotych.
Najtańsze oferty autocasco w I półroczu 2022 roku
Kierowca | Samochód | Średnia cena rynkowa pojazdu* | Najtańsza oferta OCAC |
ur. 1982 r., mężatka, zam. Kwaczała woj. małopolskie (10 lat historii OC i AC) | Skoda Citigo z 2015 r., benzyna, poj. 999 cm3 | 25 tys. zł | 562 zł |
ur. 1969 r., mężatka, zam. Baby woj. śląskie (10 lat OC) | Opel Astra z 2015 r., benzyna, poj. 998 cm3 | 39 tys. zł | 563 zł |
ur. 1977 r., żonaty, zam. Krapkowice woj. opolskie (10 lat OC) | Ford Focus z 2013 r., benzyna, poj. 1596 cm3 | 28 tys. zł | 564 zł |
ur. 1947 r. żonaty, zam. Żary woj. lubuskie (10 lat OC) | Kia Venga z 2012 r., benzyna, poj. 1396 cm3 | 35,5 tys. zł | 565 zł |
ur. 1952 r., żonaty, zam. Ziębice woj. dolnośląskie (10 lat) | Ford Mondeo z 2011 r., benzyna, poj. 1999 cm3 | 31,5 tys. zł | 582 zł |
Na podstawie kalkulacji w porównywarce OC i AC rankomat.pl 27.09.2022 r. Średnie ceny rynkowe samochodów - źródło autocentrum.pl |
Ile kosztuje AC nowego samochodu?
W I półroczu 2022 r. średnia cena ubezpieczenia AC i OC nowego samochodu (rok produkcji 2022) wyniosła 2709 zł, czyli była dwukrotnie wyższa od średniej ceny dla wszystkich roczników samochodów.
Składkę OC i AC dla nowego samochodu podnosi przede wszystkim jego zazwyczaj duża wartość. Choć taki pojazd jest bezpieczniejszy na drodze i posiada nowoczesne systemy bezpieczeństwa, które skutecznie zapobiegają wystąpieniu kolizji czy kradzieży, ubezpieczyciele obawiają się ponoszenia wysokich kosztów związanych z likwidacją szkody, gdyby jednak do takiego zdarzenia doszłoDaniel Bartosiewicz, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych rankomat.pl
Ile kosztuje autocasco Mini (mini AC)?
Na kierowców, którzy chcą zabezpieczyć samochód tylko od największych ryzyk (np. kradzież, szkoda całkowita, działanie żywiołów) czekają dodatkowo oferty mini casco (Smart Casco, AC mini). Taka polisa ma wprawdzie okrojony zakres działania, ale równocześnie cechuje się niską ceną.
Ponieważ składowych AC mini jest wiele, nie można określić jednej ceny dla wszystkich pojazdów. Podczas wyceny składki towarzystwa biorą pod uwagę takie same informacje o kierowcy i zgłaszanym do ubezpieczenia pojeździe co w przypadku pełnego AC. Skutecznym sposobem na zapoznanie się z ofertą poszczególnych firm jest indywidualna kalkulacja składki.
Przykład: 40-letnia Ewelina z Wadowic otrzymała propozycje ubezpieczenia OC z AC mini od sześciu ubezpieczycieli. Najtańsza polisa kosztowała niecałe 620 złotych, najdroższa natomiast 872 zł.
AC mini - ile kosztuje i od jakich powstałych szkód chroni?
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia AC mini | Cena polisy |
Link4 | żywioły | 620 zł |
TUZ Ubezpieczenia | kradzież i żywioły | 694 zł |
Uniqa | kradzież i pożar | 752 zł |
Link4 | kradzież i żywioły | 766 zł |
mtu24.pl | żywioły | 817 zł |
Beesafe | kradzież, żywioły, zderzenie ze zwierzyną | 849 zł |
Wiener | wypadek i uszkodzenie (udział własny 500 zł) | 862 zł |
mtu24.pl | kradzież | 872 zł |
Na podstawie kalkulacji w porównywarce OC i AC rankomat.pl 27.09.2022 r. |
Jak obniżyć cenę autocasco?
Cenę ubezpieczenia AC możesz obniżyć np. redukując zakres ochrony lub wprowadzając do umowy udział własny. Zanim jednak dojdziesz do tego etapu, sprawdź propozycje cenowe różnych firm. Pamiętaj, że każdy ubezpieczyciel wyliczając cenę dobrowolnego AC korzysta z własnego taryfikatora. Co istotne, w każdej firmie nieco inna informacja może wpłynąć na wysokość składki.
Ponieważ ceny autocasco w poszczególnych firmach różnią się od siebie nawet o kilka tysięcy złotych, a najdroższe polisy niekoniecznie gwarantują najlepszy zakres ubezpieczenia, najlepiej będzie skorzystać z kalkulatora OC i AC i porównać oferty kilkunastu ubezpieczycieli. Warto przy tym zwrócić uwagę nie tylko na cenę autocasco, ale również warunki umowy.
Potrzebujesz wsparcia podczas wyboru najlepszego i najtańszego ubezpieczenia AC Twojego samochodu? Skontaktuj się z nami lub pozostaw na naszej stronie swój numer telefonu. Pomożemy Ci w zakupie taniej polisy, dopasowanej do Twoich indywidualnych potrzeb.
Co warto wiedzieć
- Średnia cena pakietu OCAC w I półroczu 2022 r. w rankomat.pl wynosiła 1329 zł.
- Cena polisy autocasco zależy od wielu czynników, m.in. danych pojazdu, jego właściciela oraz wybranego zakresu ochrony.
- Towarzystwa ubezpieczeniowe wyliczają składki AC indywidualnie i nie istnieje wspólny cennik dla wszystkich kierowców.
- Właściciel samochodu może poznać cenę polisy AC dopiero po przeprowadzeniu kalkulacji na podstawie własnych danych.
- Dzięki porównaniu ofert ubezpieczenia AC różnych firm można zaoszczędzić nawet kilka tysięcy złotych.
Najczęściej zadawane pytania o składkę AC
Czy muszę mieć AC?
Ubezpieczenie autocasco jest dobrowolne i żadne przepisy nie narzucają na właściciela samochodu obowiązku zakupu takiej polisy. Pomimo tego, zawarcie umowy autocasco może być konieczne w przypadku nabycia auta w kredycie lub w leasingu. Jest to jednak wymóg banku lub leasingobiorcy, a nie ustawodawcy.
Ile zapłacę za OC i AC Opla Astra?
Składka OC i AC jest wyliczana nie tylko na podstawie danych pojazdu, ale również jego właściciela. Nie można więc podać ceny polisy bez przeprowadzenia indywidualnej kalkulacji dla konkretnej osoby. Co istotne – rozbieżność w ofertach cenowych poszczególnych firm dla tego samego kierowcy jest bardzo duża i sięga nawet kilku tysięcy złotych. Chcesz sprawdzić ile kosztuje ubezpieczenie samochodu OCAC w kilkunastu firmach? Skorzystaj z naszego kalkulatora - kalkulacja zajmie Ci zaledwie kilka minut.
Dlaczego ubezpieczenie autocasco jest takie drogie?
Towarzystw, oferując ubezpieczenie samochodu, zobowiązuje się nie tylko do naprawy pojazdu na swój koszt, ale również do wypłaty równowartości auta po kradzieży czy szkodzie całkowitej. Niejednokrotnie, musi ono uwzględnić prawdopodobieństwo poniesienia kosztów w wysokości kilkuset tysięcy złotych. Nie można jednak powiedzieć, że AC zawsze jest drogie. Niektórzy kierowcy przeznaczają na cały pakiet ubezpieczeń OC z AC zaledwie kilkaset złotych, co w obliczu utraty auta wartego np. kilkadziesiąt tysięcy wydaje się być niewielkim wydatkiem.
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu 2022?
W I półroczu 2022 roku użytkownicy porównywarki rankomat.pl płacili za OC średnio 524 złote. Droższe oferty czekały na kierowców, którzy ubezpieczali swoje auta kompleksowo, w pakiecie OC AC. W takim przypadku ubezpieczenie samochodu kosztowało średnio 1329 złotych. Należy jednak pamiętać, że wymienione składki są uśrednione i nie odnoszą się do każdego posiadacza auta. Indywidualną ofertę pozna on dopiero po przeprowadzeniu kalkulacji cen OC i AC na podstawie własnych danych.
Czy wystarczy mi minicasco?
Propozycje ubezpieczenia samochodu w wersji AC mini są skierowane przede wszystkim do osób, które obawiają się dużej straty, np. po kradzieży lub kasacji auta. Jeśli należysz do grona takich kierowców, to ubezpieczenie samochodu w wersji mini AC może być dla Ciebie wystarczające. Jeśli jednak chcesz kompleksowo chronić swój pojazd i zabezpieczyć go także na okoliczność uszkodzenia (tzw. szkody częściowej), przemyśl zakup pełnego AC.
Czy mam szansę na tanie ubezpieczenie autocasco?
Zaletą ubezpieczenia samochodu w ramach AC jest możliwość dopasowania oferty (zakresu ochrony) do własnych potrzeb oraz wniesienia do umowy zapisów, które obniżają koszt polisy nawet o kilkaset złotych (głównie zastosowania udziału własnego). Wobec tego, każdy kierowca ma szansę na zakup taniego autocasco. Powodzenie w poszukiwaniu taniej oferty AC zwiększa porównanie ofert wielu firm, ponieważ ceny takich produktów są zróżnicowane - ubezpieczyciele mają dowolność w konstruowaniu ofert autocasco oraz ustalaniu składek.
Czy można kupić AC krótkoterminowe?
Ubezpieczenie AC na okres krótszy niż rok proponują tylko nieliczni ubezpieczyciele. O możliwość zakupu polisy autocasco na miesiąc warto zapytać w PZU oraz Compensa. Znacznie łatwiej jednak będzie Ci nabyć AC krótkoterminowe w towarzystwie, z którym zawarłeś umowę ubezpieczenia obowiązkowego pojazdu. Większość firm zgadza się w takim przypadku na wyrównanie okresu ochrony AC z OC. Przykładowo, kupiłeś polisę OC w maju, a w czerwcu chcesz dokupić AC – ubezpieczyciel zaproponuje Ci polisę AC na okres 11 miesięcy, tak aby ostatni dzień ważności tej polisy pokrywał się z ostatnim dniem obowiązywania umowy OC.