Czy zawsze warto zgłaszać szkodę z AC?

Ubezpieczenie autocasco zapewnia ochronę na wypadek uszkodzenia i kradzieży samochodu. Kierowca może liczyć na odszkodowanie, gdy pojazd zostanie zniszczony na skutek działania sił natury, zderzenia ze zwierzyną czy aktu wandalizmu. Nie zawsze jednak opłaca się zgłaszać szkodę z AC. W niektórych sytuacjach lepiej naprawić samochód samodzielnie.

Dlaczego nie zawsze opłaca się zgłosić szkodę z AC?

Zgłoszenie stłuczki i wystąpienie o likwidację szkody z AC wiąże się z utratą zniżek – niekiedy może być ona dotkliwa. Wielu kierowców decyduje się więc na samodzielną naprawę uszkodzonego samochodu, aby nie stracić zniżek i nie płacić wyższej składki.

Naszym okiem

Zanim zgłosisz szkodę, przeanalizuj jak poważne są uszkodzenia samochodu i ile kosztowałaby naprawa. Warto też sprawdzić, o ile wzrośnie składka po utracie zniżek. W ten sposób łatwiej będzie podjąć decyzję o skorzystaniu z autocasco. Jeśli cena kolejnej polisy miałaby wzrosnąć jedynie o kilkadziesiąt złotych, a naprawa sięga 2 tys. złotych, opłaca się zlikwidować szkodę z AC.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

To, czy warto zlikwidować szkodę z AC zależy od:

• wysokości zgromadzonych zniżek,
• wartości szkody,
• zapisów umowy u konkretnego ubezpieczyciela.

O ile wzrośnie składka AC po zgłoszeniu szkody?

Kwestia przyznawania zniżek za bezszkodową jazdę nie jest uregulowana przepisami, dlatego ubezpieczyciele sami ustalają zasady. Najczęściej z każdym rokiem bezszkodowej jazdy zniżki rosną, by ostatecznie osiągnąć poziom nawet 60-70%. I odwrotnie, każda szkoda oznacza utratę – zazwyczaj 10-20% zniżek.

Jak zatem oszacować, o ile wzrośnie składka ubezpieczenia po zgłoszeniu szkody? Sprawdziliśmy, korzystając z kalkulatora OC i AC, koszt pakietu polis dla tego samego kierowcy w sytuacji, gdy ma komplet zniżek za bezszkodową jazdę oraz gdy zgłosił jedną, dwie, trzy szkody.

Jedna szkoda może spowodować wzrost składki o 100 zł (Uniqa), ale też o ponad 300 (Wiener), dlatego zawsze warto się upewnić, jaką politykę stosuje nasz ubezpieczyciel. Nie ma bowiem jednej reguły, którą kierują się towarzystwa i wzrost składki po szkodzie jest kwestią indywidualną.

Jak sprawdzić, czy opłaca się zlikwidować szkodę z AC?

Najprostszym sposobem jest skontaktowanie się z ubezpieczycielem w celu uzyskania wyceny odszkodowania.

Może się jednak zdarzyć, że ubezpieczyciel odnotuje Twoje zapytanie i uwzględni szkodę podczas wyliczania składki w kolejnym roku. To z tego powodu warto spróbować samodzielnie obliczyć ewentualną podwyżkę ceny polisy.

Odszkodowanie z OC czy z AC?

Choć odszkodowanie z AC przysługuje kierowcom, którzy sami przyczynili się do uszkodzenia samochodu, zdarza się, że korzystają z niego osoby, które nie są odpowiedzialne za zdarzenie. Chodzi o sytuację, gdy sprawca próbuje uniknąć odpowiedzialności i np. nie przyznaje się do winy. W takim przypadku proces odszkodowawczy wydłuża się, a poszkodowany nie ma środków na przywrócenie samochodu do sprawności (trudno uzyskać odszkodowanie z OC osoby odpowiedzialnej za zdarzenie).

Rozwiązaniem może być zgłoszenie szkody z własnego AC, co oczywiście wiąże się z odnotowaniem zdarzenia w UFG i utratą zniżek. Jednocześnie towarzystwo ubezpieczeniowe może wystąpić z regresem do sprawcy kolizji. Jeśli postępowanie przebiegnie pomyślnie, poszkodowany może odzyskać swoje zniżki, a także wypłaconą z AC kwotę – wpis z UFG zostanie usunięty.

Czy ochrona zniżek chroni przed ich utartą?

Ubezpieczyciele mają w swojej ofercie tzw. ochronę zniżek. Wielu kierowców decyduje się ją wykupić, aby zabezpieczyć się na wypadek konieczności skorzystania z polisy AC. Muszą jednak pamiętać, że ochrona zadziała jedynie u tego konkretnego ubezpieczyciela. Jeśli chcą zachować zniżki, muszą kolejną polisę wykupić w tym samym towarzystwie.

Mimo aktywnej ochrony zniżek kierowca nie może mieć gwarancji, że cena ubezpieczenia pozostanie na tym samym poziomie.

Kierowcy powinni też pamiętać, że ochrona zniżek dotyczy danego okresu ubezpieczeniowego – szkoda spowodowany w tym roku nie spowoduje utraty zniżek w kolejnym roku (nie zostanie uwzględniona podczas wyliczania składki).

Jakie dodatkowe ubezpieczenie wykupić, by nie korzystać z AC?

Drobnych uszkodzeń nie opłaca się likwidować z autocasco. Kierowca może za naprawę zapłacić sam, może też skorzystać z jednego z dodatkowych produktów jak np. ubezpieczenie opon czy szyb. Zadziała ono w przypadku konkretnej szkody i nie spowoduje utraty zniżek z AC.

Zaletą jest też dużo niższy koszt zakupu takiej polisy – za ubezpieczenie szyb czy opon zapłacisz znacznie mniej niż za AC. Poza tym będziesz mógł z niego skorzystać zarówno w Polsce, jak i za granicą. Decydując się na zakup dodatkowego produktu, sprawdź w OWU warunki umowy. Zazwyczaj stosowany jest limit maksymalnej wartości szkody, niekiedy też znajdziesz tam zapis o udziale własnym stosowanym w niektórych sytuacjach.

Z AC warto likwidować szkody duże i całkowite, gdy koszt naprawy przekracza znaczną część wartości pojazdu. Autocasco przyda się również, jeśli kierowca chce uzyskać odszkodowanie za szkody spowodowane przez nieznanego sprawcę, np. wgniecenia, zarysowania powstałe na parkingu. W takich sytuacjach najbardziej opłacalne będzie skorzystanie z autocasco.

Zobacz także: Ochrona zniżek - jak to działa? | Rankomat.pl