Kiedy nie stracisz zniżki AC po szkodzie?

Zarysowanie karoserii, pęknięta szyba czy uszkodzone nadkole – takie lub inne niewielkie uszkodzenia niejednokrotnie stawiają właściciela auta przed trudnym wyborem: naprawić je z polisy AC, czy też opłacić mechanika? Pierwsze rozwiązanie oznacza utratę części zgromadzonych w autocasco zniżek, drugie – wydatek poniesiony z własnej kieszeni.

Jakie szkody można zlikwidować z AC?

Dobrowolna polisa autocasco (AC) zapewnia naprawę ubezpieczonego pojazdu na koszt towarzystwa lub wypłatę odszkodowania po kradzieży czy też szkodzie całkowitej. W ramach standardowego (najczęściej oferowanego) autocasco większość zakładów ubezpieczeń chroni pojazd na wypadek:

• uszkodzenia lub zniszczenia z własnej winy (np. szkoda parkingowa, kolizja, wypadek), przez osoby trzecie (np. wandalizm) oraz przez żywioły (np. działanie silnego wiatru, gradu, podtopienie, pożar itp.);
• kradzieży (pojazdu lub jego wyposażenia).

Na rynku można spotkać się także z ofertą ubezpieczenia AC samochodu w formule all risk. Z tytułu takiej polisy wybrane towarzystwo odpowiada za wszelkie nagłe i nieprzewidziane zdarzenia, za wyjątkiem tych wprost zapisanych w OWU jako wyłączenia.

Kiedy nie stracisz zniżki na AC po szkodzie?

Nie stracisz zniżek AC po szkodzie, jeżeli zlikwidujesz ją z dodatkowej posiadanej polisy (np. ubezpieczenia szyb), usuniesz ją na własną rękę albo skorzystasz z ochrony zniżek (dodatkowej polisy, którą należy uprzednio wykupić). Każde z wymienionych rozwiązań zapewnia zachowanie dotychczasowych zniżek, chociaż  nie oznacza to jeszcze, że za ubezpieczenie AC na kolejny rok nie zapłacisz więcej.

Utraty zniżek AC nie musisz się też obawiać, gdy z dobrowolnego ubezpieczenia zlikwidujesz szkodę w mieniu, którą spowodował nieznany sprawca. W tej sytuacji Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny wyrówna szkodę w części, w której nie została ona zaspokojona z AC – z uwzględnieniem utraconych zniżek.

Jakie dodatkowe polisy kupić, aby nie likwidować drobnych szkód z AC?

Aby nie stracić zniżek AC, drobne szkody warto zlikwidować z dodatkowych ubezpieczeń. Prywatni właściciele samochodów powinni zakupić ubezpieczenie opon i ubezpieczenie szyb, a przedsiębiorcy dodatkowo ubezpieczenie oklejenia pojazdu. Wymienione polisy kosztują dużo mniej niż AC, a dodatkowo mogą zapewniać ochronę zarówno w Polsce, jak i poza jej granicami.

Jeżeli zdecydujesz się na dodatkowe ubezpieczenia, pamiętaj, że:

• każde z ubezpieczeń – szyb, opon i oklejenia pojazdu – posiada określone w umowie limity dotyczące przede wszystkim maksymalnej wartości szkody (suma ubezpieczenia);
• po uszkodzeniu szyby czołowej większość towarzystw stosuje także udział własny – najpewniej nie obejdzie się bez dopłaty;
• firmy będą raportować szkody zlikwidowane z ubezpieczenia szyb i opon do UFG – mimo że nie będą ich uwzględniać podczas obliczania ceny AC.

Kiedy opłaca się usunąć szkodę na własny koszt?

Usunięcie szkody na własny koszt to kolejny sposób, aby uniknąć utraty zniżek. Szkodę opłaca się usunąć we własnym zakresie, gdy jest ona niewielka i nie ma możliwości skorzystania z dodatkowych polis. Przykładem takiej sytuacji jest np. urwanie lusterka na parkingu czy zarysowanie lakieru sklepowym wózkiem. Żadnej z wymienionych szkód nie można usunąć z ubezpieczenia szyb, z kolei likwidacja z AC najpewniej nie będzie się opłacać.

Jak ocenić, czy naprawa we własnym zakresie się opłaca?

Aby ustalić, czy zapłacenie za naprawę szkody opłaca się bardziej niż jej zgłoszenie ubezpieczycielowi i skorzystanie z AC, wystarczy sprawdzić, ile zapłacisz za pakiet polis w kolejnym roku. Z pomocą przychodzi kalkulator OC/AC rankomat.pl. To narzędzie pomaga znaleźć polisy komunikacyjne, a także dowiedzieć się, jak zmienia się ich cena w związku ze zgłoszeniem szkody.

Aby przekonać się, czy i jak ulegnie zmianie cena polisy po zgłoszeniu szkody, porównaliśmy oferty OC/AC dla przykładowego kierowcy, deklarując, że:

• przez 6 ostatnich lat nie spowodował on szkody z AC,
• w ostatnim roku naprawiał samochód ze swojej polisy autocasco.

W rozpatrywanym przykładzie wartość szkody musiałaby wynosić co najmniej 209,90 zł, aby opłacało się ją zlikwidować z AC. O tyle właśnie wzrosłaby składka, gdyby kierowca był ubezpieczony w Link4.

Ochrona zniżek w AC – na czym polega i kiedy warto ją wykupić?

W ramach ubezpieczenia od utraty zniżek towarzystwo ubezpieczeniowe zapewnia, że podczas kalkulacji następnej składki nie weźmie pod uwagę likwidowanej szkody. Wiąże się to oczywiście z dodatkową opłatą – zwykle niewielką, bo w większości towarzystw zamykającą się w kwocie kilkudziesięciu złotych. Kłopot w tym, że aktualnie na rynku nie każda firma oferuje ochronę zniżek AC.

Obecnie ochronę zniżek proponuje m.in. Compensa i Ergo Hestia. Obie firmy obejmują ochroną tylko pierwszą szkodę likwidowaną z polisy autocasco.

Naszym okiem

Gwarancja zachowania zniżek to produkt dedykowany głównie właścicielom samochodów, którzy mają już spore zniżki za bezszkodową jazdę i nie chcą ich stracić. Często korzystają z niego doświadczeni kierowcy, którzy użyczają swoje auto kierowcy młodemu. To właśnie brak doświadczenia kierowcy jest jedną z najczęstszych przyczyn kolizji i wypadków drogowych.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

O czym warto pamiętać przed zakupem polisy z ochroną zniżek?

Zanim zdecydujesz się na zakup ubezpieczenia od utraty zniżek, przeanalizuj realne korzyści jakie zapewnia ten produkt. Weź pod uwagę, że:

• płacąc np. przez kilka lat po kilkadziesiąt złotych za dodatkową ochronę, możesz wydać na ubezpieczenie więcej niż mogłaby Cię kosztować ewentualna zwyżka za szkodę,
• ochrona zniżek obowiązuje tylko w obrębie towarzystwa, w którym została wykupiona,
• szkoda i tak zostanie zgłoszona do UFG, a więc w przyszłości pozostałe towarzystwa wezmą ją pod uwagę podczas wyceny składki,
• ubezpieczyciel nie gwarantuje najniższej ceny polisy, a tylko utrzymanie wysokości zniżek na obecnym poziomie. W rezultacie może się okazać, że inne towarzystwo sprzeda Ci tańszą polisę, pomimo odliczenia zniżek za szkodę.

Szukasz ubezpieczenia OC/AC wraz z polisami dodatkowymi? Chcesz sprawdzić, ile zapłacisz za AC w przyszłym roku po zgłoszeniu szkody, aby ocenić, czy warto likwidować ją we własnym zakresie? Skorzystaj z udostępnianego przez nas narzędzia.