Kiedy nie stracisz zniżki AC po szkodzie?

Jakie szkody można zlikwidować z AC?

Z ubezpieczenia AC można liczyć na naprawę ubezpieczonego pojazdu na koszt towarzystwa lub wypłatę odszkodowania po kradzieży czy też szkodzie całkowitej. W ramach standardowego (najczęściej oferowanego) autocascowiększość zakładów ubezpieczeń chroni pojazd na wypadek:

• uszkodzenia lub zniszczenia z własnej winy (np. szkoda parkingowa, kolizja, wypadek), przez osoby trzecie (np. wandalizm) oraz przez żywioły (np. działanie silnego wiatru, gradu, podtopienie, pożar itp.);

• kradzieży (pojazdu lub jego wyposażenia).

Na rynku można spotkać się także z ofertą ubezpieczenia AC samochodu w formule all risk. Z tytułu takiej polisy wybrane towarzystwo odpowiada za wszelkie nagłe i nieprzewidziane zdarzenia, za wyjątkiem tych wprost zapisanych w OWU jako wyłączenia.

Kiedy nie stracisz zniżki na AC po szkodzie?

Nie stracisz zniżek AC po szkodzie, jeżeli zlikwidujesz ją z dodatkowej posiadanej polisy (np. ubezpieczenia szyb), usuniesz ją na własną rękę albo skorzystasz z ochrony zniżek (dodatkowej polisy, którą należy uprzednio wykupić). Każde z wymienionych rozwiązań zapewnia zachowanie dotychczasowych zniżek, chociaż  nie oznacza to jeszcze, że za ubezpieczenie AC na kolejny rok nie zapłacisz więcej.

Utraty zniżek AC nie musisz się też obawiać, gdy z dobrowolnego ubezpieczenia zlikwidujesz szkodę w mieniu, którą spowodował nieznany sprawca. W tej sytuacji Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny wyrówna szkodę w części, w której nie została ona zaspokojona z AC – z uwzględnieniem utraconych zniżek.

Jakie dodatkowe polisy kupić, aby nie likwidować drobnych szkód z AC?

Aby nie likwidować drobnych szkód z AC, warto mieć ubezpieczenia szyb i opon. Przedsiębiorcy mogą dodatkowo zakupić ubezpieczenie oklejenia pojazdu. Wymienione polisy kosztują dużo mniej niż AC, a dodatkowo mogą zapewniać ochronę zarówno w Polsce, jak i poza jej granicami.

Jeżeli zdecydujesz się na dodatkowe ubezpieczenia, pamiętaj, że:

• każde z ubezpieczeń – szyb, opon i oklejenia pojazdu – posiada określone w umowie limity dotyczące przede wszystkim maksymalnej wartości szkody (suma ubezpieczenia);
• po uszkodzeniu szyby czołowej większość towarzystw stosuje także udział własny – najpewniej nie obejdzie się bez dopłaty;
• firmy będą raportować szkody zlikwidowane z ubezpieczenia szyb i opon do UFG – mimo że nie będą ich uwzględniać podczas obliczania ceny AC.

Kiedy opłaca się usunąć szkodę na własny koszt?

Szkodę opłaca się usunąć we własnym zakresie, gdy jest ona niewielka i nie ma możliwości skorzystania z dodatkowych polis. Przykładem takiej sytuacji jest np. urwanie lusterka na parkingu czy zarysowanie lakieru sklepowym wózkiem. Żadnej z wymienionych szkód nie można usunąć z ubezpieczenia szyb, z kolei likwidacja z AC najpewniej nie będzie się opłacać. Jeśli wartość szkody jest niższa niż franszyza integralna zapisana w OWU Twojego AC, zgłoszenie jej do ubezpieczyciela nie ma sensu - i tak nie otrzymasz wypłaty, a stracisz zniżki.

Jak ocenić, czy naprawa we własnym zakresie się opłaca?

Aby ustalić, czy zapłacenie za naprawę szkody opłaca się bardziej niż jej zgłoszenie ubezpieczycielowi i skorzystanie z AC, wystarczy sprawdzić, ile zapłacisz za pakiet polis w kolejnym roku. Z pomocą przychodzi kalkulator OC/AC rankomat.pl. To narzędzie pomaga znaleźć polisy komunikacyjne, a także dowiedzieć się, jak zmienia się ich cena w związku ze zgłoszeniem szkody.

Aby przekonać się, czy i jak ulegnie zmianie cena polisy po zgłoszeniu szkody, porównaliśmy oferty OC/AC dla przykładowego kierowcy, deklarując, że:

• przez 6 ostatnich lat nie spowodował on szkody z AC,
• w ostatnim roku naprawiał samochód ze swojej polisy autocasco.

W rozpatrywanym przykładzie wartość szkody musiałaby wynosić co najmniej 176 zł, aby opłacało się ją zlikwidować z AC. O tyle właśnie wzrosłaby składka, gdyby kierowca był ubezpieczony w Link4.

Ochrona zniżek w AC – na czym polega i kiedy warto ją wykupić?

Ochrona zniżek polega na tym, że podczas kalkulacji następnej składki ubezpieczyciel nie bierze pod uwagę likwidowanej szkody. Wiąże się to oczywiście z dodatkową opłatą – zwykle niewielką, bo w większości towarzystw zamykającą się w kwocie kilkudziesięciu złotych. Kłopot w tym, że aktualnie na rynku nie każda firma oferuje ochronę zniżek AC.

Obecnie ochronę zniżek proponuje m.in. Compensa i Ergo Hestia. Obie firmy obejmują ochroną tylko pierwszą szkodę likwidowaną z polisy autocasco.

Naszym okiem

Gwarancja zachowania zniżek to produkt dedykowany głównie właścicielom samochodów, którzy mają już spore zniżki za bezszkodową jazdę i nie chcą ich stracić. Często korzystają z niego doświadczeni kierowcy, którzy użyczają swoje auto kierowcy młodemu. To właśnie brak doświadczenia kierowcy jest jedną z najczęstszych przyczyn kolizji i wypadków drogowych.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

O czym warto pamiętać przed zakupem polisy z ochroną zniżek?

Zanim zdecydujesz się na zakup ubezpieczenia od utraty zniżek, przeanalizuj realne korzyści jakie zapewnia ten produkt. Weź pod uwagę, że:

• płacąc np. przez kilka lat po kilkadziesiąt złotych za dodatkową ochronę, możesz wydać na ubezpieczenie więcej niż mogłaby Cię kosztować ewentualna zwyżka za szkodę,
• ochrona zniżek obowiązuje tylko w obrębie towarzystwa, w którym została wykupiona,
• szkoda i tak zostanie zgłoszona do UFG, a więc w przyszłości pozostałe towarzystwa wezmą ją pod uwagę podczas wyceny składki,
• ubezpieczyciel nie gwarantuje najniższej ceny polisy, a tylko utrzymanie wysokości zniżek na obecnym poziomie. W rezultacie może się okazać, że inne towarzystwo sprzeda Ci tańszą polisę, pomimo odliczenia zniżek za szkodę.

Szukasz ubezpieczenia OC/AC wraz z polisami dodatkowymi? Chcesz sprawdzić, ile zapłacisz za AC w przyszłym roku po zgłoszeniu szkody, aby ocenić, czy warto likwidować ją we własnym zakresie? Skorzystaj z udostępnianego przez nas narzędzia.