Utrata zniżek z OC lub AC – jak można je odzyskać?

W efekcie warto co roku porównywać oferty różnych ubezpieczycieli, aby znaleźć jak najtańszą ofertę. Szczególnie w przypadku polis OC, których zakres ochrony jest taki sam w każdym towarzystwie i jest regulowany ustawą. W prosty sposób można to zrobić w kalkulatorze rankomat.pl.

Kalkulacja z 15.11.2024 r. dla 51-letniego kierowcy z Katowic, który w ostatnim roku polisowym spowodował jedną szkodę (wcześniej 9 lat bezszkodowej jazdy). Samochód: Opel Astra z 2015 r. (benzyna, poj.1,6 l)

System bonus/malus a utrata zniżek w AC

O ile w przypadku OC statystyki nie wskazują, żeby zbyt często dochodziło do wielu szkód w ciągu 12 miesięcy, o tyle w autocasco łatwo można sobie wyobrazić np. trzy wypłaty odszkodowań, na które teoretycznie nie miałeś wpływu – np. w marcu ktoś zarysował Ci zderzak, gdy byłeś w supermarkecie, w lipcu auto zostało uszkodzone w wyniku gradobicia, a we wrześniu wandal wybił Ci szybę. Choć do żadnego z tych zdarzeń nie przyczyniłeś się bezpośrednio, każda wypłata odszkodowania z autocasco może skutkować zwyżką. W rezultacie, po jednym roku możesz stracić nawet wszystkie zgormadzone w AC bonusy. 

To, czy tak się stanie, zależy wyłącznie od Twojego ubezpieczyciela i przyjętej przez niego polityki cenowej. W autocasco większość towarzystw nie korzysta z systemu bonus malus i składka AC wyliczana jest indywidualnie. Na jej wysokość może wpłynąć nie tylko liczba szkód, ale np. ich wartość - przy niewielkich kosztach naprawy samochodu ubezpieczyciel może być bardziej tolerancyjny dla swojego klienta. 

Ile może być przerwy w OC, żeby nie stracić zniżek?

Drugi najczęstszy powód utraty zniżek, to przerwa w ubezpieczeniu. Jeśli przykładowo sprzedałeś samochód, wyjechałeś za granicę i tam ubezpieczyłeś auto lub byłeś użytkownikiem pojazdu służbowego, po określonym przez poszczególne towarzystwa okresie, możesz stracić wypracowane zniżki (szczegóły znajdziesz w artykule Przerwa w ubezpieczeniu OC i AC - co ze zniżkami?)

Jak odzyskać utracone zniżki z OC lub AC po szkodzie?

W przypadku utraty zniżek za spowodowanie szkody, sposób na ich całkowite odzyskanie jest tylko jeden – bezszkodowa jazda w kolejnych latach ubezpieczenia. Możesz jednak zminimalizować okres oczekiwania na odzyskanie utraconego rabatu, jeśli będziesz pamiętał o kilku zasadach:

• Jeżeli Twój obecny ubezpieczyciel bardzo zawyża cenę polisy na kolejny rok, możesz wybrać towarzystwo ubezpieczeniowe, które zaproponuje Ci korzystniejszą ofertę. Po kolejnym roku bezszkodowej jazdy najprawdopodobniej odzyskasz cały upust, który straciłeś i będziesz mógł ponownie poszukać najtańszego ubezpieczyciela.

• Niektóre towarzystwa wymagają aż dwóch lat bezwypadkowych, żeby ich klient mógł powrócić do poprzedniej puli zniżek. Nie daj się jednak zwieść – większość firm ubezpieczeniowych już po kolejnych 12 miesiącach bezwypadkowych przyznaje poprzedni rabat.

• Większość zakładów ubezpieczeń umożliwia kierowcom skorzystanie z tzw. gwarancji zachowania zniżki (lub inaczej – ochrony zniżek). Taki dodatek do polisy OC lub AC możesz nabyć podczas zawierania umowy ubezpieczenia. Dzięki niemu ewentualna wypłata odszkodowania z Twojej polisy nie będzie brana pod uwagę podczas obliczania składki ubezpieczeniowej na kolejny rok. Ale uwaga! Co do zasady, ochrona zniżek dotyczy tylko pierwszej szkody w danym roku - kolejne mają już wpływ na cenę ubezpieczenia). 

• Nie każda firma ubezpieczeniowa zastosuje zwyżkę za szkodę – Twoje dotychczasowe towarzystwo może doprecyzować typ szkody i jeśli stwierdzi, że wypłata była niewielka lub nie miałeś wpływu na zdarzenie (np. wandal wybił w Twoim aucie szybę w nocy), szkoda nie wpłynie lub wpłynie nieznacznie na koszt polisy.

Jak odzyskać zniżki po przerwie w ubezpieczeniu OC lub AC?

Jeżeli w Twojej historii ubezpieczenia pojazdu pojawiła się niewielka luka, masz duże szanse, że obejdzie się bez utraty zniżek. Wystarczy, że (w zależności od przyczyny przerwy) poszukasz odpowiedniego ubezpieczyciela. Zwróć uwagę na to, że:

• Część firm ubezpieczeniowych honoruje zniżki wypracowane na autach służbowych (najczęściej na podstawie zaświadczenia od pracodawcy, że byłeś głównym użytkownikiem samochodu i od ubezpieczyciela o bezszkodowej jeździe tym autem).

• Większość towarzystw przyjmie zniżki z zagranicy - zwykle dotyczy to aut zarejestrowanych w Unii Europejskiej, a podstawowym wymogiem jest posiadanie zagranicznego zaświadczenia o przebiegu ubezpieczenia, przetłumaczonego przez tłumacza przysięgłego (sprawdź tabelę: Gdzie i jakie zniżki możesz przenieść na OC samochodu?).

• Fakt że Twój ubezpieczyciel zabiera wszystkie zniżki np. po 3-letniej przerwie nie oznacza, że w innych towarzystwach wypracowany przez Ciebie upust również przepadnie. Większość firm interesuje liczba lat bezszkodowych w określonym czasie. Na przykład mtu24.pl pyta o liczbę pełnych polis z ostatnich 5 lat kalendarzowych, Link4 interesuje kiedy rozpoczęła się pierwsza polisa w poprzednich 6 latach (przerwa w OC nie wpływa na cenę polisy), a Beesafe bierze pod uwagę wszystkie polisy widoczne w bazie UFG.

Wypowiedź eksperta

Nie każdy kierowca wie, że sprawdzenie stanu zniżek wcale nie jest prostą sprawą. Większość firm ubezpieczeniowych nie podaje takiej informacji, ale proponuje wyliczenie składki. Właśnie dlatego, zamiast tracić czas na ustalanie wysokości zniżki w każdej firmie ubezpieczeniowej, prostszym rozwiązaniem jest skorzystanie z naszego kalkulatora OC/AC.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Utrata zniżek po kolizji - o czym warto pamiętać?

Jeżeli z jakiegokolwiek powodu straciłeś część lub wszystkie zniżki, nie musisz godzić się na to, żeby ich odzyskanie trwało kilka lat. Nie wszystkie towarzystwa nakładają po szkodzie duże zwyżki i nie wszystkie zabierają je po przerwie w ochronie ubezpieczeniowej. Pamiętaj również, że nawet jeśli o tym nie wiedziałeś i w wyniku braku ciągłości polisowej ubezpieczyłeś samochód bez zniżek, w następnym roku możesz wybrać firmę, która na podstawie Twojej historii ubezpieczenia i tak przyzna Ci odpowiedni upust.

Nie wiesz, które towarzystwo ubezpieczeń będzie dla Ciebie tym najbardziej liberalnym? Skorzystaj z wiedzy agentów rankomat.pl, którzy podpowiedzą Ci najkorzystniejsze rozwiązanie. W tym celu wypełnij formularz kalkulatora OC AC, zamów rozmowę z agentem lub od razu zadzwoń na nr 22 27 000 00.

Nasi agenci nie tylko doradzą Ci, gdzie utrata zniżek będzie najmniej dotkliwa, ale przede wszystkim wskażą najtańsze ubezpieczenie OC lub najkorzystniejszy wariant autocasco.