Zniżki przy zakupie ubezpieczenia OC AC - czy można jeszcze taniej?

Jeden rok bezszkodowej jazdy to 10% zniżki. Jeśli jeździsz ostrożnie, po kilku latach możesz uzbierać ich 60% lub 70%. A może jeszcze więcej? Ubezpieczyciele mają własne sposoby wyliczania zniżek i przenoszenia ich z innych towarzystw.
- Czym są zniżki w OC i co oznacza termin bonus/malus?
- Co ma wpływ na zniżki w OC?
- Czy zniżki OC przepadają po zmianie ubezpieczyciela?
- Jak zbierać zniżki w OC?
- Czy wysokie zniżki w OC zawsze oznaczają niską cenę?
- Ile zniżek można stracić po szkodzie?
- Po ilu latach szkoda nie będzie miała wpływu na składkę OC?
- Zniżki od współmałżonka lub z innego pojazdu – które towarzystwo je akceptuje?
- Po ilu latach bez OC można stracić zniżki?
- Historia zniżek – jak ją sprawdzić?
- Jak znaleźć najtańsze OC bez znajomości wysokości swoich zniżek?
Założenia są niezwykle proste. Jeden rok bez wypadku na koncie kierowcy to 10% zniżki. Standardowo po 6. latach bezpiecznej jazdy możesz uzyskać zniżki w wysokości 60%. Każda szkoda powoduje natomiast utratę 10%. Jednak to tylko teoria.
Znajdź OC już od 348zł!
Bez wychodzenia z domu
- Ceny OC w 5 minut
- Oferty 14 towarzystw ubezpieczeniowych
- Pomoc 200 agentów
Nie istnieją prawne zapisy regulujące system wyliczania oraz przenoszenia zniżek z innych towarzystw, a ubezpieczyciele mają prawo stosować własne metody kalkulacji.
Czym są zniżki w OC i co oznacza termin bonus/malus?
Zniżki w oc to procentowy lub kwotowy rabat udzielany właścicielowi pojazdu podczas zakupu polisy OC. Zniżki nalicza się rosnąco, za każdy rok bezszkodowej jazdy. Maksymalny ich poziom to zazwyczaj 60%, choć niektóre firmy są skłonne podnieść ten próg nawet do 80%. Jeśli jednak dojdzie do wypadku lub kolizji z winy kierowcy ubezpieczonego samochodu, część zniżek przepada (naliczane są tzw. zwyżki).
System procentowego naliczania zniżek i zwyżek nazywany jest systemem bonus/malus. Nie jest on jednak stosowany w każdej firmie ubezpieczeniowej. Towarzystwa, które zrezygnowały z tej metody, także udzielają bezszkodowym kierowcom zniżki, ale wyliczają ją na podstawie historii OC, za pomocą indywidualnie opracowanych algorytmów.
Co ma wpływ na zniżki w OC?
W każdym towarzystwie brany jest pod uwagę okres, w którym kierowca ubezpieczał samochód. Jeśli w tym czasie wykazał się bezpieczną jazdą i z jego polisy nie zostało wypłacone odszkodowanie, może on liczyć na atrakcyjną wysokość składki. Jeżeli jednak na jego koncie pojawiła się szkoda, cena OC będzie najprawdopodobniej wyższa niż w roku ubiegłym.
Zniżki za bezszkodową jazdę nie są niestety przyznawane bezterminowo. Znaczenie mają więc również przerwy pomiędzy kolejnymi okresami ubezpieczenia.
Czy zniżki OC przepadają po zmianie ubezpieczyciela?
Wypracowane przez kierowcę zniżki z tytułu bezszkodowej jazdy uwzględni każde towarzystwo, do którego przeniesiemy się po zakończeniu umowy. Jednak wyliczy ono składkę ponownie, na podstawie własnej taryfy. Co istotne, ubezpieczyciela nie będzie interesować procentowa wartość zniżek, którą przyznała kierowcy poprzednia firma, ale jego dotychczasowa historia ubezpieczenia.
- od ilu lat kupujesz polisy dla swoich pojazdów,
- czy z tych polis były wypłacane odszkodowania,
- jeśli tak, to w jakich latach doszło do pierwszej i kolejnych szkód .
Jeśli zdecydujesz się na zakup polisy, Twoja odpowiedź zostanie dodatkowo zweryfikowana w bazie UFG.
Jak zbierać zniżki w OC?
Przede wszystkim trzeba jeździć bezpiecznie. Przy założeniu braku jakichkolwiek szkód, maksymalną ulgę właściciel pojazdu nabywa po kilku latach. Ilu? To już zależy od wewnętrznych ustaleń każdego z ubezpieczycieli.
Przykładowo:
- w mtu24.pl klient otrzyma pełne zniżki (60%) już po 3 latach bezszkodowej jazdy,
- AXA przyzna temu samemu kierowcy 60% zniżki dopiero po 8 latach,
- klienci innych towarzystw czekają na przyznanie pełnych zniżek nawet 10 lat (np. Wiener),
- są również firmy, które korzystają z możliwości indywidualnego naliczania zniżek (w zależności od przebiegu historii ubezpieczenia).
Maksymalne zniżki w OC - po ilu latach są przyznawane? | ||
Ubezpieczyciel | Maksymalna zniżka | Po ilu latach przysługuje |
AXA | 60% | 8 lat |
Aviva | nie przyznaje zniżek w tradycyjnej skali Bonus/Malus | na polisie Klient znajdzie informację ile lat ubezpieczenia Aviva widzi w ciągu ostatnich 7 lat |
Benefia | nie przyznaje zniżek w tradycyjnej skali Bonus/Malus | na składkę mają wpływ szkody i historia ubezpieczenia z ostatnich 10 lat |
Generali | 60% | 6 lat w OC i 4 lata w AC |
Ergo Hestia | 60% | 6 lat w OC i 4 lata w AC |
Link4 | nie przyznaje zniżek w tradycyjnej skali Bonus/Malus | pyta kiedy rozpoczęła się pierwsza polisa w ostatnich 6 latach rozumianych jako 6 cykli 12-miesięcznych wstecz od dziś |
mtu24.pl | 60% | 3 lata |
Proama | 70% | 6 lat w OC i 4 lata w AC |
You Can Drive | 60% | 3 lata |
Wiener | 60% | 10 lat |
Uniqa | 80% dla kierowców z najdłuższą historią w OC | 3 lata |
Warta | nie przyznaje zniżek w tradycyjnej skali Bonus/Malus | |
*informacje aktualne na dzień 18.12.2020 r. |
Warto w tym miejscu podkreślić, że sam fakt udzielenia maksymalnych zniżek w OC nie musi przesądzać o najniższej na rynku ofercie ubezpieczenia.
Czy wysokie zniżki w OC zawsze oznaczają niską cenę?
System wyliczania zniżek tylko w teorii jest prosty. W rzeczywistości to skomplikowany proces, uzależniony od indywidualnych zasad danego ubezpieczyciela. Mimo, że zniżki mogą obniżyć cenę polisy OC, to szukając oszczędności na ubezpieczeniu nie warto posługiwać się wyłącznie nimi.
Czasami zdarza się, że towarzystwo, które przyznaje kierowcy maksymalną ilość zniżek, w rzeczywistości przedstawia droższą ofertę niż ubezpieczyciel, u którego na taki sam bonus musimy czekać nieco dłużej. Każde towarzystwo bierze bowiem pod uwagę wiele dodatkowych czynników, które decydują o cenie polisy. Aby przekonać się, który ubezpieczyciel zaproponuje nam najtańsze oc, najlepiej sprawdzić oferty wielu firm.
Przykład:
40-letni kierowca z Radoczy, właściciel Skody Fabia z 2004 r., kupuje polisy OC od 3 lat. W tym czasie nie spowodował żadnej szkody komunikacyjnej. Po porównaniu ofert okazało się, że najtańszą propozycję OC przedstawiło mu towarzystwo AXA Direct.
Wyniki kalkulacji z 09.09.2020 r. dla 40-letniego mężczyzny z Radoczy, który kupuje OC od 3 lat (brak szkód),samochód: Skoda Fabia z 2004 r., poj. silnika 1,2 lUbezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena roczna OC AC Assistance NNW OC AC Assistance NNW Dodatkowo: Opony OC AC Assistance NNW OC AC Assistance NNW OC AC Assistance NNW OC AC Assistance NNW OC AC Assistance NNW OC AC Assistance NNW OC AC Assistance NNW Dodatkowo: Opony Szyby OC AC Assistance NNW OC AC Assistance NNW Dodatkowo: Opony OC AC Assistance NNW OC AC Assistance NNW OC AC Assistance NNW OC AC Assistance NNW OC AC Assistance NNW OC AC Assistance NNW OC AC Assistance NNW Dodatkowo: Opony Szyby
AXA Direct przyznaje pełne zniżki dopiero po 8 latach bezszkodowej jazdy, a więc o tak korzystnej cenie ubezpieczenia zdecydowały inne czynniki, np. starszy wiek kierowcy, jego miejsce zamieszkania czy posiadanie auta z niewielką pojemnością silnika.
Ile zniżek można stracić po szkodzie?
Podobna dowolność obowiązuje w kwestii utraty zniżek po wystąpieniu szkody. Większość ubezpieczycieli odbiera 10% zniżki za każdą spowodowaną szkodę. Są i takie, które odliczą więcej: 20% czy też 30% zniżek (np. Generali, Proama). Najbardziej surowi w ocenie szkodowego klienta ubezpieczyciele mogą stosować nawet 200% zwyżkę w OC, już przy trzech szkodach (jeśli doszło do nich w ciągu jednego roku polisowego).
Ile procent zniżki zabiera ubezpieczyciel za jedną szkodę? | |
Allianz | 20% |
Aviva | indywidualnie |
AXA | 20% |
Benefia | indywidualnie |
Generali | 30% |
Warta | indywidualnie |
Link4 | 10% |
mtu24.pl | indywidualnie |
Proama | 30% |
You Can Drive | indywidualnie |
Wiener | 10% jedna szkoda w roku, 20% dwie szkody w tym samym roku do 200% trzy szkody w tym samym roku |
* informacje aktualne na 18.12.2020 r. |
Po ilu latach szkoda nie będzie miała wpływu na składkę OC?
Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe mogą podwyższyć składkę OC za szkodę, do której doszło nawet 10 lat wcześniej. Inne nie sięgają tak daleko wstecz. Warto zwrócić na to uwagę, bo im krótszą historię w OC bierze pod uwagę dana firma, tym większa szansa, że kierowca (który spowodował szkodę kilka lat temu) zapłaci mniej za obowiązkowe ubezpieczenie.
Historia szkód - ile lat sprawdza ubezpieczyciel? | |
Allianz Direct | 4 lata z OC i 4 lata z AC |
Aviva | 3 lata z OC i 3 lata z AC |
Benefia | 10 lat z OC i 10 lat z AC |
Generali | 6 lat z OC i 4 lata z AC |
Link4 | 3 lata z OC i 3 lata z AC |
Ergo Hestia | 5 lat z OC i 5 lat z AC (największy wpływ na cenę OC mają szkody z ostatnich 2 lat) |
You Can Drive | 5 lat z OC i 5 lat z AC (największy wpływ na cenę OC mają szkody z ostatnich 2 lat) |
AXA Direct | 5 lat z OC i 5 lat z AC |
Wiener | 10 lat |
mtu24.pl | 5 lat z OC i 5 lat z AC (największy wpływ na cenę OC mają szkody z ostatnich 2 lat) |
TUZ Ubezpieczenia | 6 lat |
Warta | 5 lat |
*informacje aktualne na dzień 18.12.2020 r. |
Zniżki od współmałżonka lub z innego pojazdu – które towarzystwo je akceptuje?
Jeśli kierowca po raz pierwszy ubezpiecza własny samochód, ale na swoim koncie ma już kilka lat doświadczenia w prowadzeniu (i ubezpieczeniu) innych pojazdów, część towarzystw może przenieść zgromadzone przez niego zniżki na nową umowę. Niektórzy ubezpieczyciele uwzględniają również zniżki zdobyte wcześniej przez właściciela auta za granicą lub podczas użytkowania samochodu w leasingu. Zdarza się też, że wybrane towarzystwo przyjmuje do umowy OC zniżki wypracowane przez współmałżonka kierowcy (nie musi on być współwłaścicielem auta).
Właściciel pojazdu, który wcześniej ubezpieczał motocykl, quad lub ciągnik (a nawet przyczepę) może zadeklarować zgromadzone z tego tytułu zniżki podczas zakupu polisy OC na samochód. Zostaną one uwzględnione przez większość towarzystw ubezpieczeniowych.
Towarzystwo | zniżki z: | ||||||
jednośladu | quada | ciągnika | przyczepy | zagranicy | leasingu | współmałżonka | |
Allianz | nie | nie | nie | tak | |||
Aviva | nie | nie | na podstawie ZOPUK | nie | |||
AXA | tak | tak | tak | nie | tylko kierowca wpisany do dow. rejestracyjnego | ||
Benefia | nie | nie | nie | nie | |||
Generali | tak | tak | tak | tak* | tak¹ | ||
TUZ Ubezpieczenia | tak¹ | tak¹ | tak¹ | nie | nie | ||
Link4 | tak | tak¹ | jeżeli brak zniżek na auto osobowe | nie | nie | ||
mtu24.pl | tak | tak | tak | tak | nie | nie | |
Proama | tak | tak | tak | tak* | tak¹ | ||
Uniqa | tak¹ | tak¹ | tak¹ | nie | nie | tylko współwłaściciel | |
Wiener | tak | tak | tak | nie | nie | ||
You Can Drive | tak | tak | tak | tak | nie | nie | |
* zaświadczenie przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego, nie starsze niż 30 dni ¹ tylko na podstawie historii w UFG |
Po ilu latach bez OC można stracić zniżki?
W historii ubezpieczenia może wystąpić przerwa pomiędzy kolejnymi okresami ochrony (np. kierowca sprzedał samochód i przez pewien czas nie posiadał innego auta). Co stanie się z wcześniej wypracowanymi zniżkami? Stracimy je całkowicie? A może towarzystwo uwzględni, że przez dłuższy czas kierowca jeździł bezszkodowo?
Również w tym przypadku każda firma stosuje własną metodę (więcej na temat zniżek po przerwie w OC przeczytasz w artykule: Przerwa w ubezpieczeniu OC i AC). Zanim więc zdecydujesz się na wybór konkretnego towarzystwa, sprawdź, które z nich temat zniżek tratuje najkorzystniej dla Ciebie.
Przykład:
Pan Franciszek ubezpieczał Fiata Punto przez 15 lat i za ten czas zgromadził maksymalne (60%) zniżki w OC. Po jego złomowaniu nie kupił nowego auta, ale korzystał z pojazdu zarejestrowanego na syna. Kolejny samochód nabył dopiero po 6. latach. Podczas poszukiwań najtańszego oc okazało się, że większość towarzystw nie przyznała kierowcy żadnych zniżek na ubezpieczenie kupionego niedawno samochodu. Powodem była zbyt długa przerwa w ubezpieczeniu.
Spośród wybranych przez pana Franciszka ubezpieczycieli tylko jedna firma (Benefia) uznała jego dotychczasowe zniżki, ale tylko za 4 lata bezszkodowej jazdy (10 lat wstecz minus 6 lat przerwy).
Historia zniżek – jak ją sprawdzić?
Dowolność ubezpieczycieli w kwestii przyznawania zniżek za bezszkodową jazdę wpływa czasami na dezorientację kierowców. Wielu z nich nie wie, jakie ulgi w rzeczywistości im przysługują. Okazuje się jednak, że kierowca, który szuka najtańszej polisy OC wcale nie musi samodzielnie ich wyliczać. Wystarczy, że będzie wiedział:
- ile posiada na swoim koncie bezszkodowych lat,
- czy i kiedy były przerwy w ubezpieczeniu,
- kiedy i ile szkód wyrządził w ciągu ostatnich kilku lat.
Jeśli właściciel auta nie pamięta dokładnie swojej historii ubezpieczenia, może ją uzyskać np.:
- w UFG – po zarejestrowaniu się na stronie internetowej UFG otrzyma zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia z ostatnich 5 lat. Na jego podstawie przedstawiciel wybranego towarzystwa jest w stanie wyliczyć przysługujące mu zniżki,
- w dotychczasowym towarzystwie - na prośbę klienta każde towarzystwo, w którym posiadał on wykupioną polisę wydaje tzw. ZOPUK (Zaświadczenie o Przebiegu Ubezpieczenia Komunikacyjnego). Widnieje na nim informacja o zakresie ubezpieczenia oraz spowodowanych szkodach.
Jak znaleźć najtańsze OC bez znajomości wysokości swoich zniżek?
Zarówno w doborze odpowiedniej polisy dopasowanej do Twoich potrzeb, jak i najbardziej konkurencyjnej ceny, pomogą Ci doradcy rankomat.pl.
Porównaj w naszym kalkulatorze oferty OC proponowane przez kilkunaście towarzystw. U nas, podczas poszukiwania najtańszej na rynku oferty, nie musisz znać wysokości posiadanych przez Ciebie zniżek z tytułu bezszkodowej jazdy. Sprawdzimy to za Ciebie. W formularzu rankomat.pl wystarczy wypełnić pole dotyczące dotychczasowego okresu ubezpieczenia oraz spowodowanych w tym czasie szkód komunikacyjnych.
Oszczędź nawet 50% na polisie
Porównaj 67 ofert OC/AC