Czy warto mieć ubezpieczenie szyb samochodowych?

O ile obowiązkowe OC zapewnia kierowcom ochronę przed roszczeniami osób trzecich, o tyle nie dotyczy pomocy, gdy to ich pojazd ucierpi. A o takie uszkodzenie jak pęknięcie czy odpryśnięcie szyby, faktycznie nietrudno. Chcąc zabezpieczyć się przed koniecznością samodzielnego płacenia za naprawę lub wymianę szyby, właściciele mają pojazdów dwie opcje: wykupić autocasco i/albo osobną ochronę szyb. Oto wszystko, co warto wiedzieć o tym drugim rozwiązaniu.

W jaki sposób najczęściej dochodzi do uszkodzenia szyby?

Szyba samochodu może zostać uszkodzona na wiele sposobów – na skutek nieuwagi kierowcy, warunków atmosferycznych, a nawet nawierzchni drogi. Do tych najczęstszych zalicza się:

• stłuczkę drogową – szkło nie należy do najtrwalszych materiałów i potrafi pęknąć nawet przy uderzeniu o niewielkiej sile,
• jazdę po szutrowej drodze – żwir i drobne kamienie mogą wystrzelić spod kół Twojego lub jadącego przed tobą samochodu,
• niebezpieczną pogodę – padający grad, sople lodu oderwane od dachu budynku, spadające gałęzie albo drobne przedmioty niesione przez silny wiatr mogą naruszyć integralność szyby,
• działanie osób trzecich – mogą to być zarówno nieostrożnie bawiące się dzieci, jak i złodzieje chcący ukraść coś ze środka lub wandale szukający obiektu, który mogą zniszczyć,
• niewłaściwą pielęgnację – mowa tu, chociażby o myciu szyb środkami nieprzeznaczonymi do tego delikatnego materiału, np. mocno kwasowymi preparatami, przy których użyciu usuwa się ślady much z felg.

Czy można jeździć samochodem z pękniętą szybą?

Uszkodzenie szyby nie jest jedynie problemem natury estetycznej. To poważne ograniczenie widoczności dla kierowcy, które może skutkować zagrożeniem dla niego oraz pozostałych uczestników ruchu drogowego. W związku z tym poruszanie się samochodem z uszkodzoną szybą jest w Polsce zakazane. Reguluje to ustawa Prawo o ruchu drogowym, a dokładnie art. 66, w którym znajdziesz następującą informację:

Art. 66. 1. Pojazd uczestniczący w ruchu ma być tak zbudowany, wyposażony i utrzymany, aby korzystanie z niego:

1) nie zagrażało bezpieczeństwu osób nim jadących lub innych uczestników ruchu, nie naruszało porządku ruchu na drodze i nie narażało kogokolwiek na szkodę;

5) zapewniało dostateczne pole widzenia kierowcy oraz łatwe, wygodne i pewne posługiwanie się urządzeniami do kierowania, hamowania, sygnalizacji i oświetlenia drogi przy równoczesnym jej obserwowaniu;

Miej na uwadze to, że nawet niewielkie pęknięcie szyby może przekształcić się w uszkodzenie zagrażające Twojemu bezpieczeństwu. Wystarczy zmiana temperatury powietrza lub pęd powietrza podczas szybkiej jazdy, a „pajęczynka” na szkle pogłębi się, osłabiając całą taflę.

Co grozi za jazdę autem z uszkodzoną szybą? Mandat w wysokości do 500 zł, a nawet zatrzymanie dowodu rejestracyjnego pojazdu do czasu naprawienia usterki. Takie uszkodzenie uniemożliwia też uzyskanie pozytywnego wyniku badania technicznego, a to oznacza zakaz legalnego poruszania się po polskich drogach.

Jak się zachować, gdy szyba zostanie uszkodzona podczas jazdy samochodem, np. na skutek odpryśnięcia kamienia spod koła pojazdu znajdującego się przed Tobą? Jeśli szkoda jest niewielka i nie utrudnia pola widzenia w znaczący sposób, spróbuj dojechać do najbliższego warsztatu. W przypadku dużego uszkodzenia, które zagraża bezpieczeństwu na drodze, konieczne jest skorzystanie z usługi holowania.

Co opłaca się bardziej: naprawiać starą szybę czy wymienić na nową?

Wymiana całej szyby (szczególnie czołowej) na pewno nie jest tania. Z tego powodu kierowcy często starają się tego uniknąć i decydują się jedynie na naprawę uszkodzenia. W rzeczywistości jest to możliwe tylko wtedy, gdy są spełnione następujące warunki:

• średnica odprysku nie przekracza 5-20 mm,
• uszkodzenie nie znajduje się w polu widzenia kierowcy (22-centymetrowy obszar między kolumną kierownicy a polem działania wycieraczek),
• rysa jest zlokalizowana w odległości większej niż 10 cm od brzegu szyby,
• uszkodzenie jest dość świeże.

W takiej sytuacji uszkodzone miejsce zostanie wzmocnione żywicą, utwardzone lampą UV, a następnie wypolerowane. W efekcie po pęknięciu nie pozostanie nawet ślad.

Jeśli jednak zaistnieje choć jedna z wyżej wymienionych przesłanek, szyba kwalifikuje się już tylko do wymiany. Warto się też na to zdecydować, gdy szyba:

• jest już stara, wysłużona i pokryta widocznymi, głębokimi rysami (np. od wycieraczek),
• została potraktowana środkami chemicznymi, które widocznie naruszyły jej powierzchnię,
• rozwarstwiła się na skutek dużej różnicy temperatur między wnętrzem auta a otoczeniem zewnętrznym,
• uszkodziła się z powodu złego montażu.

Można zachować naklejkę rejestracyjną, jeśli wymieniamy czołową szybę auta. Specjaliści pracujący w warsztacie mają sposoby na jej bezpieczne odklejenie i przyklejenie na nowej szybie – bez obawy o uszkodzenie. Nie jest to jednak standardem, zatem warto zapytać o to w konkretnym warsztacie, w którym naprawiasz samochód.

Ile zapłacisz za wymianę lub naprawę szyby?

Jak już wspomnieliśmy, naprawa szyby może słono kosztować. Wszystko zależy oczywiście od konkretnej szyby, ale ceny za tę usługę wahają się w granicach:

• 100-150 zł – szyba czołowa,
• 50-70 zł – szyba boczna,
• 150 zł – szyba tylna.

Na koszt wymiany szyby samochodowej wpływają także marka i model auta. Im mniej popularnym samochodem jeździsz, tym więcej zapłacisz – bo sprowadzenie odpowiedniej szyby nie będzie takie proste.

W skład ostatecznej ceny nie wchodzi jednak tylko koszt zakupu szyby, ale też roboczogodziny pracowników warsztatu, a ich liczba może być różna w zależności od konkretnego pojazdu. W jednym wymiana szyby przebiega błyskawicznie, w drugim, ze względu na skomplikowaną konstrukcję, stanowi długi proces.

Czy opłaca się wykupić dodatkowe ubezpieczenie szyb?

Niestety, standardowe ubezpieczenie auta nie zawsze obejmuje szkody dotyczące szyb. Jeśli chcesz mieć pewność, że w razie potrzeby na pewno otrzymasz pomoc od ubezpieczyciela, powinieneś zakupić osobny, nieobligatoryjny produkt, czyli ubezpieczenie szyb, oferowany przez dużą grupę ubezpieczycieli. Tylko to daje największą ochronę przed tym, byś nie musiał pokrywać kosztu naprawy szyby z własnej kieszeni.

Od czego chroni ubezpieczenie szyb?

Ubezpieczenie szyb zapewnia właścicielowi pojazdu pełną ochronę przed uszkodzeniami szyb powstałymi na skutek różnych rodzajów działań, na które nie zawsze ma wpływ. Do sytuacji objętych ochroną ubezpieczeniową należą przede wszystkim zdarzenia:

• losowe (np. gałęzie spadające z drzewa albo drobne przedmioty uniesione przez silny wiatr),
• pogodowe (np. grad),
• będące następstwem szkód własnych (np. kolizji drogowych),
• spowodowane przez osoby trzecie (np. w wyniku włamania lub aktu wandalizmu).

Do jakich kierowców jest kierowana oferta ubezpieczenia szyb samochodu?

Chociaż z dobrowolnego ubezpieczenia szyb może skorzystać każdy właściciel pojazdu, to jednak oferta towarzystw jest szczególnie korzystna dla pewnej konkretnej grupy. Stanowią ją ci, którzy intensywnie korzystają z samochodu i pokonują nim dużo kilometrów, jednak nie mogą (lub nie chcą) skorzystać z ochrony zapewnianej przez pełne AC. Na pewno przyda się również kierowcom, którzy nie dysponują garażem i zostawiają auto na noc na niestrzeżonym parkingu przy ulicy, wzdłuż linii drzew, które stwarzają niebezpieczeństwo w razie niesprzyjających warunków pogodowych.

Na jaki zakres ochrony możesz liczyć, mając ubezpieczenie szyb?

To, w jaki sposób zostanie zlikwidowana szkoda szybowa, zależy od warunków przedstawionych w OWU konkretnego ubezpieczyciela. On ma decydujący wpływ na to, czy uszkodzenie nadaje się do naprawy, czy też zostanie przeprowadzona wymiana szyby na nową. Zazwyczaj po stronie towarzystwa jest też wybór warsztatu, w którym zostanie zlikwidowana szkoda. Samo rozliczenie za usługę najczęściej przebiega w stu procentach bezgotówkowo.

Nie wszyscy ubezpieczyciele pokrywają koszt holowania auta do warsztatu w sytuacji, gdy uszkodzenie szyby uniemożliwia prowadzenie pojazdu, a także koszt parkingu strzeżonego, jeśli ubezpieczyciel nie jest w stanie zlikwidować szkody od ręki. O te kwestie najlepiej zapytać jeszcze przed podpisaniem umowy, aby mieć pełny obraz ewentualnych kosztów dodatkowych.

Jakie ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela obowiązują w ochronie szyb?

Szukając skutecznej ochrony szyb, warto zwrócić uwagę na następujące zapisy w umowie

• suma ubezpieczenia – koszt wymiany szyb w samochodzie w ciągu całego roku nie może przekroczyć ustalonej w umowie sumy ubezpieczenia. Ubezpieczyciele proponują zazwyczaj od 2 do 6 tys. złotych. Im wyższa suma ubezpieczenia, tym lepiej dla właściciela auta;
• udział własny – procentowy procent kosztów (od 10 do 40% i więcej), które musi ponieść właściciel pojazdu. Towarzystwa często wprowadzają go w przy drugiej i każdej kolejnej szkodzie, ale może też obowiązywać przy każdej. Najkorzystniejsze ubezpieczenie szyb zakłada brak udziału własnego;
• rodzaje szyb – ochrona nie dotyczy zwykle szyberdachu oraz szyb panoramicznych;
• limit wiekowy pojazdu – ubezpieczenie szyb nie jest dostępne dla starszych samochodów. Konkretny limit lat jest różny dla każdego towarzystwa.

Co do wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela, wyglądają podobnie jak w przypadku każdego innego produktu ubezpieczeniowego. Szczegóły znajdziesz w OWU swojej polisy.

W jakich towarzystwach można wykupić ubezpieczenie szyb?

Ddatkowe ubezpieczenie szyb jest dostępne w wielu towarzystwach. Ile trzeba zapłacić za ten dodatkowy produkt? Zobaczmy, jak kształtują się ceny OC w pakiecie z ochroną szyb – oto oferty, które znajdziesz w kalkulatorze rankomat.pl.

Kalkulacja z 25.02.2022 r., Citroen C4 z 2020 r.

W tej sytuacji pan Wojciech zdecydował się na ofertę Link4 i kupił OC wraz z ochroną szyb.

Jaka oferta ubezpieczenia szyb sprawdzi się w Twoim przypadku?

Wybierając ochronę szyb dla swojego samochodu, zwróć uwagę nie tylko na samą cenę tej polisy, ale przede wszystkim na zakres konkretnej oferty. Jak to wygląda u poszczególnych ubezpieczycieli?

Zakres ochrony ubezpieczenia szyb w różnych towarzystwach 

Źródło: OWU towarzystw ubezpieczeniowych (stan na 25.02.2022 r.).

Czy ubezpieczenie szyb zapewnia gwarancję zachowania zniżek AC?

Ochronę na wypadek uszkodzenia szyb powinno zapewniać klasyczne ubezpieczenie AC. Trzeba jednak pamiętać o tym, że likwidacja szkody z AC wiąże się z utratą wypracowanych zniżek, a tym samym z wyższą ceną w kolejnym roku.

Dodatkowe ubezpieczenie szyb może umożliwić zachowanie zniżek AC w razie ich uszkodzenia. Jednak nie zawsze będzie to możliwe, ponieważ każde towarzystwo ubezpieczeniowe indywidualnie określa zakres ochrony polis dobrowolnych. Warto więc przed podpisaniem umowy dokładnie zapoznać się z zapisami zawartymi w OWU.

Stefania Stuglik, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl.

AC to dobrowolna polisa, zatem każde towarzystwo może kształtować warunki zgodnie z własną polityką. Można zauważyć trzy różne podejścia ubezpieczycieli:

• zgłaszanie szkody do UFG bez oznaczenia, z jakiej polisy była likwidowana szkoda – najmniej korzystna dla kierowcy opcja, gdyż w jej wyniku traci zebrane zniżki AC,
• zgłaszanie szkody do UFG z oznaczeniem, że szkoda była likwidowana z dodatkowej polisy, a nie z AC – w takiej sytuacji kierowca co prawda nie traci zniżek, ale tylko u swojego ubezpieczyciela. Jeśli jednak zdecyduje się nie przedłużać polisy, w innym towarzystwie będzie startować ze zniżkami AC od zera,
• nieprzypisywanie szkody do konta AC właściciela pojazdu.

Komu opłaca się wykupienie ubezpieczenia szyb?

Podsumowując, dodatkowe ubezpieczenie szyb może się okazać opłacalne dla tych właścicieli pojazdów, którzy:

• nie mogą kupić pełnego AC, bo mają starszy samochód,
• nie chcą kupować AC ze względu na zbyt wysoką cenę,
• co prawda mają AC, ale nie chcą utracić zebranych zniżek.

Jak znaleźć najlepsze ubezpieczenie szyb?

Ubezpieczenie szyb znajduje się w ofercie wielu towarzystw. Jak znaleźć to, które będzie najbardziej opłacalne? Skorzystaj z naszego kalkulatora rankomat.pl, w którym błyskawicznie porównasz polisy dostępne u różnych ubezpieczycieli. Nie musisz wychodzić z domu i zajmie Ci to tylko minut – a na pewno ułatwi Ci to podjęcie trafnej decyzji.

Pamiętaj o tym, że – tak jak w przypadku każdego innego produktu ubezpieczeniowego – ochrona szyb powinna być dopasowana do Twoich indywidualnych potrzeb. Tylko wtedy spełni swoją funkcję zgodnie z przeznaczeniem. Poświęć więc chwilę na wybór dobrej polisy, aby w razie potrzeby móc skorzystać z takiej pomocy, jakiej potrzebujesz.