Ile jest czasu na zgłoszenie szkody AC?

Każdy ubezpieczyciel wskazuje warunki, na jakich zapewnia ochronę AC. Warunki te dotyczą również obowiązków właściciela ubezpieczonego samochodu. Aby nie spotkać się z obniżoną wysokością odszkodowania, każdy klient powinien być świadomy, w jakim terminie musi zgłosić szkodę.

Ile jest czasu na zgłoszenie szkody z ubezpieczenia AC?

Nie ma jednego terminu na powiadomienie o szkodzie z AC – każda firma ubezpieczeniowa samodzielnie wyznacza termin swoim klientom. Ma to bezpośredni związek z charakterem ubezpieczenia AC, które jest dobrowolne. W rezultacie klient i ubezpieczyciel mają dużą elastyczność w kształtowaniu wzajemnych obowiązków, w tym właśnie terminu zgłoszenia szkody z ubezpieczenia AC.

Najczęściej ubezpieczyciel ustala maksymalny termin zgłoszenia szkody z AC w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) i rzadko jest on przedmiotem negocjacji. Regułą jest też, że firmy ubezpieczeniowe wyznaczają dwa terminy zgłoszenia szkody z ubezpieczenia AC – inny obowiązuje dla uszkodzeń samochodu, a inny dla jego kradzieży.

Ile jest czasu na zgłoszenie szkody AC u wybranych ubezpieczycieli?

Jak firmy ubezpieczeniowe liczą czas na zgłoszenie szkody?

Wyznaczając czas na zgłoszenie szkody, firmy ubezpieczeniowe posługują się następującymi sformułowaniami:

1. od momentu stwierdzenia szkody – przykładowo od zderzenia z innym pojazdem czy wjechania w płot ubezpieczonym autem;
2. od dnia, w którym właściciel dowiedział się o szkodzie – jeżeli doszło do kradzieży ubezpieczonego auta lub jego elementów;
3. od daty powrotu do Polski – ten zapis ma zastosowanie, gdy do uszkodzenia ubezpieczonego samochodu doszło poza granicami kraju.

Czy ubezpieczyciel może sprawdzić prawdomówność zgłaszającego szkodę? Jego możliwości w tym zakresie są ograniczone. Często jednak klienci sami przyznają, że zauważyli uszkodzenia np. miesiąc temu, ale nie mieli czasu się tym zająć. Takich zwrotów zdecydowanie lepiej unikać.

O czym pamiętać, zgłaszając ubezpieczycielowi kradzież auta?

Jeżeli doszło do kradzieży pojazdu (jego części lub wyposażenia), to nie wystarczy jedynie poinformować o tym firmy ubezpieczeniowej. W OWU każdego ubezpieczyciela znajduje się zapis, zgodnie z którym ubezpieczony musi poinformować również policję w miejscu zdarzenia. Dokumentacja wytworzona przez funkcjonariuszy będzie niezbędna do likwidacji szkody.

Aby firma ubezpieczeniowa wypłaciła odszkodowanie z AC po kradzieży pojazdu, należy również:

• dostarczyć komplet kluczyków (sterowników) służących do otwarcia pojazdu,
• wyrejestrować auto z powodu kradzieży, 
• przenieść na rzecz ubezpieczyciela własność ubezpieczonego samochodu,
• wydać ubezpieczycielowi m.in. dowód własności pojazdu i dowód rejestracyjny.

Zgłoszenie szkody AC po terminie – co się stanie?

W OWU każdego towarzystwa znajduje się podobny zapis: „W razie naruszenia z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa obowiązków określonych [ust. w OWU] towarzystwo ubezpieczeniowe może odpowiednio zmniejszyć odszkodowanie, jeżeli naruszenie przyczyniło się do zwiększenia szkody lub uniemożliwiło ustalenie okoliczności i skutków wypadku”. Za rażące niedbalstwo może zostać uznany brak powiadomienia o szkodzie z AC w wymaganym terminie.

W przypadku zgłoszenia szkody po terminie wskazanym w OWU istnieje ryzyko, że ubezpieczyciel wypłaci jedynie część należnego odszkodowania. W rezultacie część kosztów naprawy samochodu trzeba będzie pokryć z własnej kieszeni.

Jak zgłosić szkodę z autocasco ubezpieczycielowi?

Informacji o tym, jak należy dokonać zgłoszenia szkody, również należy szukać w OWU. Z reguły firmy ubezpieczeniowe umożliwiają przekazanie informacji o szkodzie na kilka sposobów – czyli: 

• telefonicznie,
• poprzez indywidualne konto klienta,
• poprzez formularz znajdujący się na stronie internetowej ubezpieczyciela,
• pisemnie, wysyłając informację na adres ubezpieczyciela,
• za pośrednictwem agenta firmy ubezpieczeniowej.

Czy można zgłosić szkodę z AC, gdy składka nie jest opłacona?

Odpowiedzi na to pytanie także należy szukać w OWU. Firmy ubezpieczeniowe przewidziały różne procedury na wypadek, gdyby klient nie opłacił np. drugiej czy kolejnej raty.

Przykładowo:

• część firm uznaje, że opłacenie składki czy jej raty po ustalonym terminie nie wywołuje żadnych skutków prawnych, a zapłacona składka lub jej pierwsza rata są wówczas niezwłocznie zwracane. W praktyce nie można liczyć na to, że firma zlikwiduje zgłoszoną szkodę;
• niektórzy ubezpieczyciele wzywają klienta, który nie opłacił np. drugiej czy kolejnej raty składki do jej opłacenia w określonym terminie (np. 7 dni). Dopiero brak wpłaty w tym terminie spowoduje, że umowa zostanie rozwiązana. Można zatem założyć, że po opłaceniu składki w dodatkowym wyznaczonym terminie ubezpieczyciel zlikwiduje szkodę.

Jak nie stracić dodatkowej ochrony ubezpieczeniowej? Pozostaje tylko pilnować terminów płatności składki AC. W przeciwnym razie może się okazać, że ubezpieczyciel nie ma obowiązku wypłacić odszkodowania.

Naszym okiem

Wybierając płatność składki w ratach, należy zwrócić uwagę na to, jak ubezpieczyciel definiuje dzień zapłaty składki lub jej raty. Część firm za dzień zapłaty uznaje dzień dokonania przelewu bankowego lub dzień nadania przekazu pocztowego. W innych przypadkach dniem zapłaty jest dzień uznania na rachunku ubezpieczyciela.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Czy z AC warto likwidować każdą szkodę?

Likwidacja każdej szkody z ubezpieczenia AC nie jest wskazana, a niekiedy jest też niemożliwa. Po pierwsze, każda zgłoszona szkoda ma wpływ na wysokość zniżki za bezszkodowość. Kupując ubezpieczenie AC na kolejny okres, można zapłacić więcej. Po drugie, może się okazać, że w umowie znajduje się zapis o franszyzie integralnej – w wysokości np. 500 zł. Wówczas drobnej szkody, która zostanie wyceniona na 100 czy 300 zł ubezpieczyciel i tak nie będzie miał obowiązku zlikwidować.

Przed zgłoszeniem szkody ubezpieczycielowi warto się dobrze zastanowić, czy będzie to korzystne. Zwłaszcza w przypadku likwidacji szkody o małej wartości kierowcom może opłacać się naprawa auta we własnym zakresie – to sposób, aby uniknąć utraty już wypracowanych zniżek i tym samym wyższej składki na kolejne 12 miesięcy.

Czy każda szkoda likwidowana z AC będzie ujawniona w bazie UFG?

Firmy ubezpieczeniowe mają obowiązek raportować o każdej likwidowanej szkodzie do bazy UFG – bez względu na jej wysokość. Niektórzy kierowcy zakładają, że od przekazania informacji do UFG uchroni ich zakup dodatkowej polisy w postaci ochrony zniżek. Nic bardziej mylnego – ten produkt ubezpieczeniowy nie ma żadnego wpływu na obowiązki ubezpieczycieli w zakresie raportowania likwidowanych szkód.

Ochrona zniżek działa tylko w tej firmie ubezpieczeniowej, w której to rozszerzenie do ubezpieczenia AC zostało zakupione. Co więcej, wcale nie oznacza to, że ubezpieczyciel zaproponuje Ci najkorzystniejsze warunki na kolejny okres. Przeciwnie – konkurencja może mieć lepszą ofertę.

Przytrafiła Ci się szkoda, która została zlikwidowana z ubezpieczenia AC? Nie przepłacaj – sprawdź, gdzie kupisz najtańszą polisę – skorzystaj z naszego kalkulatora OC i AC.