Pakiet OC i AC samochodu – jak wybrać?

Pakiet OC i AC to połączenie dwóch polis – obowiązkowego ubezpieczenia OC i dobrowolnego ubezpieczenia autocasco – które są sprzedawane łącznie w ramach jednej oferty. Produkt ten jest przeznaczony głównie dla właścicieli nowych samochodów, którzy poszukują kompleksowej ochrony, chociaż trzeba pamiętać, że nie rozwiązuje on wszystkich problemów.

Jak wybrać dobry pakiet OC i AC?

Aby wybrać dobry pakiet OC i AC, wystarczy skoncentrować się na porównaniu zakresu ochrony  zapewnianego przez AC. W przeciwieństwie do obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu w przypadku AC firmy ubezpieczeniowe mają dowolność – decydują o sposobie likwidacji szkody, amortyzacji części, rodzaju sumy ubezpieczenia czy wreszcie franszyzie. Z kolei zakres ochrony OC został sprecyzowany w ustawie i ubezpieczyciele nie mogą go modyfikować – mogą konkurować ze sobą jedynie tym, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu.

3 kwestie, na które należy zwrócić uwagę, wybierając pakiet OC i AC:

1. rodzaj i wysokość sumy ubezpieczenia,
2. sposób likwidacji szkody,
3. franszyza redukcyjna i integralna.

Rodzaj i wysokość sumy ubezpieczenia

Suma ubezpieczenia to kluczowy parametr, od którego zależy zarówno wysokość składki AC, jak i wypłaconego odszkodowania. Podczas zawierania umowy trzeba wybrać pomiędzy stałą i zmienną sumą ubezpieczenia oraz redukcyjną i odnawialną sumą ubezpieczenia. Jaka jest między nimi różnica?

Określając wysokość odszkodowania, ubezpieczyciel bierze pod uwagę wartość pojazdu w dniu szkody. Jeżeli jednak kupisz AC ze stałą sumą ubezpieczenia, to do obliczenia należnego świadczenia towarzystwo weźmie pod uwagę wartość samochodu w dniu zawarcia umowy – czyli wyższą. Suma ubezpieczenia może też być odnawialna, a wówczas ubezpieczyciel nie będzie odejmować od niej kwot wypłaconych tytułem odszkodowań. Wybór tej opcji będzie jednak oznaczać wyższą cenę ubezpieczenia OC i AC (pakietu).

Sposób likwidacji szkody

Są trzy sposoby likwidacji szkody: serwis ASO (Autoryzowana Stacja Obsługi), warsztat partnerski albo kosztorys. Dwie pierwsze metody są bezgotówkowe – ubezpieczyciel rozlicza się za naprawę z ASO lub warsztatem partnerskim. Jednocześnie z usunięciem szkody częściowej wiążą się kolejne dwa pojęcia z zakresu terminologii ubezpieczeniowej:

• rodzaj części użytych do naprawy – do wyboru są części oryginalne (takie same jak wykorzystane przez producenta) lub zamienniki. Wybór drugiego wariantu oznacza, że cena ubezpieczenia autocasco będzie niższa;
• amortyzacja części – wysokość odszkodowania może być powiązana ze stopniem zużycia części. Gdy konieczna będzie wymiana części, ubezpieczyciel uwzględni stopień jej zużycia. AC z amortyzacją części jest tańsze.

Franszyza redukcyjna i integralna

Treść umowy AC może przewidywać franszyzę redukcyjną (udział własny) i/lub franszyzę integralną. Pierwsze pojęcie oznacza udział własny w likwidacji szkody – kwotę, którą właściciel musi dopłacić z własnej kieszeni podczas naprawy auta. Jeżeli franszyza redukcyjna została w umowie wyrażona kwotowo (a nie procentowo), to najczęściej wynosi 500 zł lub 1000 zł. Z kolei franszyza integralna to kwota, od której ubezpieczyciel odpowiada za szkodę. W umowie jest ona zawsze sprecyzowana.

Czy można dokupić AC do OC w późniejszym terminie? 

Istnieje możliwość dokupienia AC do już posiadanego OC, chociaż wiąże się to ograniczeniami i niedogodnościami:

• ograniczony wybór – ofertę na AC przedstawi wyłącznie ta firma ubezpieczeniowa, która zapewnia już kierowcy ochronę w ramach ubezpieczenia OC;
• wyższa cena – zakup AC po wcześniejszym zakupie OC oznacza, że łączna wysokość składki ubezpieczenia OC i AC nabytych osobno będzie wyższa niż cena pakietu OC/AC;
• okres ochrony – polisa nie zostanie sprzedana na rok, ale na okres do końca umowy ubezpieczenia OC (obie polisy skończą się w tym samym dniu). 

Czy pakiet OC i AC jest wystarczający dla nowego samochodu?

Pakiet OC i AC często jest postrzegany jako idealna ochrona dla nowego samochodu. Rzeczywiście, taka kombinacja polis może kompleksowo chronić majątek kierowcy – nie zapłaci on z własnej kieszeni za spowodowane szkody, a gdyby doszło do kradzieży czy uszkodzenia auta, otrzyma od ubezpieczyciela odszkodowanie. Ale trzeba pamiętać, że pakiet OC i AC okaże się nieprzydatny, gdy auto będzie trzeba holować.

Aby zapewnić sobie pomoc po awarii samochodu (np. naprawę na miejscu zdarzenia czy holowanie do warsztatu), konieczne jest wykupienie dodatkowej polisy – assistance. Przydać może się też ubezpieczenie NNW – następstw nieszczęśliwych wypadków. Z tej polisy zostanie wypłacone odszkodowanie, gdyby skutkiem wypadku były obrażenia ciała lub śmierć – zarówno kierowcy, jak i pasażera.

Naszym okiem

Firmy ubezpieczeniowe zdają sobie sprawę z różnorodnych potrzeb kierowców. Stąd też oferują różne kombinacje ubezpieczeń – pakiet OC i AC, pakiet OC, AC i NNW czy pakiet OC, AC i assistance. Dodatkowo za niewielką dopłatą każdy zestaw ubezpieczeń można rozszerzyć o ubezpieczenie opon czy szyb.

Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Ile kosztuje pakiet ubezpieczeń OC i AC?

Wysokość składki jest kształtowana przez wiele zmiennych – historię ubezpieczeniową kierowcy, parametry techniczne pojazdu i wreszcie wybrany zakres ochrony. Gdy mowa o ubezpieczeniach komunikacyjnych, ubezpieczyciele nie posługują się prostymi cennikami. Zamiast nich proponują każdemu klientowi indywidualną wycenę. Jeżeli chcesz ustalić, ile zapłacisz, musisz wykonać kalkulację online przy użyciu kalkulatora ubezpieczenia OC AC lub skontaktować się firmą ubezpieczeniową. 

Kalkulacja ze stycznia 2026 r.

Dlaczego warto kupić pakiet OC i AC na rankomat.pl?

Szukasz pakietu OC i AC, który da Ci poczucie bezpieczeństwa i jednocześnie nie będzie obciążeniem dla portfela? Chcesz wstępnie porównać zakres ochrony bez konieczności zaglądania do OWU? Taką możliwość daje kalkulator OC/AC rankomat.pl. Wypełnienie formularza zajmuje zaledwie kilka minut, a do wyników kalkulacji można powrócić w dowolnym momencie – wystarczy podać adres e-mail.

Kalkulator OC/AC rankomat.pl daje możliwość zarówno porównania ofert, jak i zakupu wybranych ubezpieczeń przez internet – płatności można dokonać online. Co ważne, z kalkulatora można skorzystać każdego dnia, o dowolnej porze i bez wychodzenia z domu. Ubezpieczenie samochodu masz w zasięgu ręki – przekonaj się, jak krótko trwa obliczenie składki OC AC.