Pakiet OC i AC 2022 – jak wybrać najlepszy w 2022 roku?

W każdym towarzystwie ubezpieczeniowym możesz otrzymać w ramach jednej umowy możliwość połączenia wybranych przez Ciebie ubezpieczeń pojazdu. Np. obowiązkowego OC z dodatkowym AC. Na co powinieneś zwrócić uwagę podczas ich wyboru?

Jak wybrać korzystny pakiet OC + AC?

Pamiętaj, że korzystny pakiet ubezpieczeń to taki, który kosztuje możliwie najmniej i równocześnie posiada zakres ochrony spełniający Twoje oczekiwania. W przypadku samego OC sprawa byłaby prosta, wybierasz najtańszą opcję, ponieważ zakres OC jest taki sam we wszystkich towarzystwach ubezpieczeniowych. Reguluje go ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym, Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Sumy gwarancyjne ustalane są przez Komisję Europejską i obecnie wynoszą:

• w przypadku szkód na osobie – 5 210 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, bez względu na liczbę poszkodowanych,
• w przypadku szkód w mieniu 1 050 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, bez względu na liczbę poszkodowanych.

W przypadku ofert AC wręcz przeciwnie, nie możesz sugerować się wyłącznie ceną. Sprawdź, na co musisz zwrócić szczególną uwagę:

• udział własny, czyli kwota, którą będziesz musiał dopłacić podczas naprawy z własnej kieszeni,
• amortyzacja części, czyli potrącenie za zużycie wymienianych elementów,
• rodzaj części stosowanych podczas likwidacji szkody (oryginalne lub zamienniki),
• wariant serwisu autoryzowanego, warsztatu partnerskiego oraz kosztorysowy, od tego zależy czy pieniądze z odszkodowania otrzymasz na konto, czy zlikwidujesz szkodę w warsztacie bezgotówkowo,
• stała suma ubezpieczenia, jeżeli chcesz, aby po szkodzie całkowitej wartość, jaką wypłaci ci ubezpieczyciel była taka sama, jak przy zawarciu polisy, musisz wykupić tę opcję, 
• nieredukcyjna suma ubezpieczenia, przy szkodzie całkowitej wartość wypłaty nie pomniejsza się o wcześniej wypłacone odszkodowanie, np. zostanie zlikwidowana szkoda za 10 000 zł, a samochód jest warty 40 000 zł, przy szkodzie całkowitej w czasie jednego roku polisowego bez wykupienia tej klauzuli towarzystwo wypłaci 30 000 zł, a nie 40 000 zł, 
• franszyza redukcyjna, czyli kwota, która jest potrącana przy wypłacie odszkodowania, np. franszyza wynosi 500 zł, więc każde odszkodowanie będzie pomniejszone o tę kwotę,
• franszyza integralna, czyli kwota od której ubezpieczyciel odpowiada za szkodę, np. franszyza wynosi 500 zł, więc ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, jeżeli wartość naprawy przekroczy 500 zł, ale wypłaci wtedy całość odszkodowania, bez potrącania,
• suma ubezpieczenia, wartość pojazdu musi odpowiadać jego faktycznej wycenie, nie można zaniżać sumy, aby obniżyć składkę, ani zawyżać, bo nie można wzbogacić się na odszkodowaniu, a ubezpieczyciel nie wypłaci więcej niż był warty samochód.

Dodatkowym ubezpieczeniem zarówno do OC, jak i AC jest ochrona zniżek. Działa ona tylko w tym towarzystwie, w którym została wykupiona, nie wymazuje szkody z UFG. Przy odnowieniu polisy towarzystwo nie będzie brało pod uwagę szkody z ostatniego roku. Trzeba jednak pamiętać, że ochrona zniżek nie gwarantuje utrzymania stawki z zeszłego roku, bowiem ceny polis zmieniają się dynamicznie. 

Każdy z tych elementów wpływa na koszt ubezpieczenia, ale też na jakość gwarantowanej ochrony. W przypadku autocasco warto wybrać zniesioną amortyzację części, brak udziałów własnych, stałą sumę, nieredukcyjną sumę ubezpieczenia, czy brak franszyz. Podniesie to składkę, ale ochrona będzie kompleksowa. W przypadku serwisu i kosztorysu warto zastanowić się, gdzie chcesz likwidować szkodę, bowiem nie warto przepłacać za serwis, skoro wiesz, że twoje auto naprawi znajomy mechanik.

Pakiet OC i AC – ile kosztuje dla używanego samochodu w 2022 roku?

Zakup ubezpieczenia OC i AC w pakiecie jest korzystniejszy niż nabycie obu polis oddzielnie, także w przypadku starszego pojazdu. W ten sposób zaoszczędzisz nawet kilkaset złotych, a ochrona ubezpieczeniowa jest dużo szersza.

Kalkulacja z 22.03.2022 r., Opel Astra z 2014 r., 1,4 l.

Kalkulacja z 22.03.2022 r., 40-latek z Konina, właściciel Toyoty Auris 1,2 l

Pakiet OC i AC – ile kosztuje dla nowego samochodu w 2022 roku?

Zwykle pakiet OC + AC dla nowego samochodu jest droższy w porównaniu do kilkuletniego auta. Głównym powodem jest wysoka wartość pojazdu prosto z salonu, który może cieszyć się zainteresowaniem złodziei. W efekcie ryzyko kradzieży wzrasta, więc towarzystwa ubezpieczeniowe proponują wyższą składkę.

Kalkulacja z 22.03.2022 r., Skoda Octavia z 2021 r., 1 l

Ubezpieczenie autocasco należy dopasować do pojazdu. Jeśli posiadamy nowy samochód o wysokiej wartości, warto zakupić z OC w pakiecie pełne AC. Natomiast gdy jesteśmy właścicielami wieloletniego auta, często optymalnym rozwiązaniem może być zakup wraz z OC okrojonego AC mini z ograniczeniem ochrony tylko do żywiołów czy kradzieży.

Daniel Bartosiewicz, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych rankomat.pl

Jakie są wady i zalety pakietu dealerskiego przy zakupie nowego auta w 2022 roku?

Kupujesz auto z salonu? Prawdopodobnie zdecydujesz się na zakup tzw. pakietu dealerskiego. Tego typu oferty są przygotowywane przez ubezpieczycieli we współpracy z dealerami samochodowymi. Najczęściej w ramach jednej umowy ochrona pojazdu obejmuje ubezpieczenie OC i AC, a w bardziej rozbudowanych wariantach dodatkowo NNW i assistance.

Pakiety dealerskie są bardzo korzystne zarówno pod względem zakresu, jak i ceny. Trzeba jednak pamiętać, że opierają się na umowie konkretnego dealera z ubezpieczycielem. W związku z tym, oferty ubezpieczenia na ten sam model samochodu mogą się różnić praktycznie u każdego sprzedawcy. W efekcie np. pakiet OC+AC dla danego modelu w krakowskim salonie może być znacznie tańszy (lub droższy) niż w Warszawie czy Wrocławiu.

Dużą zaletą pakietu dealerskiego jest ryczałtowa wysokość składki, liczona od wartości samochodu (np. 3%). Skorzystają na tym przede wszystkim osoby, które nie mają wypracowanych zniżek za bezszkodową jazdę. W efekcie podczas zawierania umowy drugorzędne znaczenie będzie miał wiek właściciela auta, jego historia ubezpieczenia czy doświadczenie w prowadzeniu pojazdu. Jednak dla osób, które przez kilka lat jeździły bezszkodowo, pakiet dealerski wcale nie musi być korzystny, ponieważ ubezpieczając pojazd samodzielnie mogą liczyć na wyższe zniżki ze strony towarzystw ubezpieczeniowych. Dodatkowo w salonie możesz otrzymać zniżkę na zakup samochodu, jeśli jednocześnie kupisz pakiet dealerski.

Jednak zakup pakietu dealerskiego w salonie ma też swoje wady. Przede wszystkim brak możliwości samodzielnego wyboru towarzystwa ubezpieczeniowego i zakresu ochrony pojazdu. Często korzystniejszym rozwiązaniem może być poszukanie optymalnego ubezpieczenia nowego samochodu na własną rękę. Zwłaszcza, jeśli masz wypracowane wieloletnie zniżki za bezszkodową jazdę. W takim przypadku warto zwrócić szczególną uwagę na:

• stałą sumę ubezpieczenia - ubezpieczyciel gwarantuje wypłatę odszkodowania w wysokości wynikającej z faktury zakupu, bez względu na dzień wystąpienia szkody;
• gwarancję utrzymania wartości fakturowej pojazdu nawet przez 3 lata użytkowania auta (przy kontynuacji umowy).

Jaką ochronę zapewnia pakiet dealerski w 2022 roku?

Sprawdziliśmy w jednym z warszawskich salonów zakres ochrony pakietu dealerskiego przy zakupie Opla w dwóch towarzystwach ubezpieczeniowych – PZU i Warcie. Można się z nim zapoznać w poniższej tabeli:

Zakres ochrony pakietu dealerskiego przy zakupie Opla w jednym z salonów samochodowych

Stan na 28.02.2022 r.

Jakie inne dodatkowe ubezpieczenia samochodu można kupić w pakiecie z OC?

W pakiecie z obowiązkowym ubezpieczeniem OC właściciele pojazdów oprócz AC, mogą również dokupić inne dobrowolne ubezpieczenia. Wyjaśniamy, jaką dokładnie ochronę zapewnia każde z ubezpieczeń samochodu:

• OC – jest obowiązkowym ubezpieczeniem, które musi mieć każdy pojazd mechaniczny zarejestrowany w Polsce. Chroni kierowcę przed odpowiedzialnością cywilną, jeśli spowoduje wypadek lub kolizję drogową.

• AC – jest to dobrowolne ubezpieczenie, które chroni samochód w razie uszkodzenia, zniszczenia, czy kradzieży pojazdu i jego wyposażenia.
• AC mini – jest to okrojona wersja ubezpieczenia autocasco, najczęściej w jego ramach towarzystwa zapewniają ochronę pojazdu przed kradzieżą lub szkodą całkowitą.
• Assistance – zwykle w ramach assistance kierowca może liczyć na pomoc ubezpieczyciela w razie nieprzewidzianej sytuacji na drodze, np. awarii samochodu.
• NNW – jest to dobrowolne ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków, które chroni kierowcę i pasażerów w razie doznania trwałego uszczerbku na zdrowiu.

W porównywarce rankomat.pl możesz kupować w pakiecie z OC inne ubezpieczenia dodatkowe w dowolnych konfiguracjach. Np. OC + AC + assistance, OC + AC mini + NNW, OC + AC mini + assistance + NNW, czy OC + AC + assistance + NNW. Tak, aby dopasować wariant ubezpieczenia auta do własnych potrzeb.

Czy można dokupić AC do OC w późniejszym terminie?

Zastanawiasz się, czy możesz dokupić do OC inne dodatkowe ubezpieczenia pojazdu w późniejszym terminie? To zależy od ubezpieczyciela. Np. w Generali i Proama nie ma możliwości dokupienia dodatkowych polis, jeśli formalności związane z zakupem OC dobiegły końca.

Z kolei, np. mtu24.pl i You Can Drive oferują możliwość dokupienia dodatkowych ubezpieczeń za pośrednictwem serwisu iHestia. Natomiast w Avivie nie możesz w późniejszym terminie dokupić AC i ubezpieczenia szyb, ale np. assistance czy NNW jak najbardziej tak.

Jakie są zniżki za ubezpieczenia mieszkań i domów?

Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują również inny rodzaj pakietów: ubezpieczenie auta wraz z majątkiem (dom, mieszkanie). Tego typu pakiet jest korzystny zarówno dla kupującego, jak i firmy ubezpieczeniowej. Ubezpieczyciel dba, aby cena polisy OC/AC wraz z mieniem była niższa niż w przypadku, gdy decydujemy się na kupno kilku polis osobno.

Jak taniej kupić OC i AC?

Aby zaoszczędzić na ubezpieczeniu samochodu nawet kilkaset złotych, warto skorzystać z kalkulatora rankomat.pl. Jak już wspominaliśmy, OC i AC taniej można nabyć w pakiecie. W naszej porównywarce wystarczy, że podczas kalkulacji zaznaczysz, że chcesz skorzystać z takiej możliwości. Dzięki temu w ciągu kilku minut znajdziesz oferty pakietów OC i AC oferowane przez kilkudziesięciu ubezpieczycieli.

W efekcie zaoszczędzisz dużo czasu, ponieważ nie będziesz musiał stać w kolejkach do stacjonarnych biur. Nie musisz załatwiać tego wychodząc z pracy, możesz wykupić polisę OC lub AC o dowolnej porze. Potrzebny będzie ci tylko komputer, tablet lub smartfon. Umowę możesz zawrzeć nie wychodząc z domu. Dokumenty przyjdą na twojego maila, a płatności możesz dokonać online.

OC na raty – na ile rat można rozłożyć zakup polisy OC w 2022 roku?

Jeśli chcesz kupić tylko samo obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu, to w kalkulatorze rankomat.pl możesz rozłożyć płatność za OC na 2, 4 lub 12 rat. W poniższej tabeli możesz się zapoznać jak wygląda ta kwestia u różnych ubezpieczycieli.

Na ile rat można rozłożyć płatność za OC?

Stan na 28.02.2022 r.