Zakup ubezpieczeń w pakiecie jest bardziej korzystny niż każde z nich kupowane oddzielnie. Dlatego już na etapie poszukiwań obowiązkowego ubezpieczenia OC zastanów się, czy nie potrzebujesz także dodatkowej ochrony.

wypadek - kobieta dzwoni po pomoc
Porównaj ceny OC i AC

W każdym towarzystwie otrzymasz w ramach jednej umowy możliwość połączenia wybranych przez Ciebie ubezpieczeń pojazdu. W pakiecie możesz kupić także inne ubezpieczenia np. majątkowe. Na co powinieneś zwrócić uwagę podczas ich wyboru?

Pakiety ubezpieczeń dla właścicieli nowych aut

Kupujesz auto z salonu? Prawdopodobnie zdecydujesz się na zakup tzw. pakietu dealerskiego. Tego typu oferty są przygotowywane przez firmy ubezpieczeniowe razem z koncernami motoryzacyjnymi. Najczęściej w ramach jednej umowy łączy się ochronę ubezpieczeniową w OC, AC, ASS i NNW.

Pakiety dealerskie są bardzo korzystne zarówno pod względem zakresu, jak i ceny. Trzeba jednak pamiętać, że opierają się na umowie konkretnego dealera z ubezpieczycielem, a raczej jego umiejętności negocjacji. W związku z tym, oferty ubezpieczenia na ten sam model samochodu mogą się różnić praktycznie u każdego sprzedawcy. I tak na przykład pakiet OC+AC na daną markę pojazdu w krakowskim salonie może być znacznie tańszy (lub droższy) niż w Warszawie czy Wrocławiu.

Dużą zaletą pakietu dealerskiego jest stosowana ryczałtowa wycena polisy, liczona od wartości samochodu (np. 3%). Skorzystają na tym przede wszystkim osoby, które nie posiadają wypracowanych zniżek za bezszkodową jazdę. Podczas zawierania umowy nieistotny będzie wiek właściciela auta, jego historia ubezpieczenia czy doświadczenie w prowadzeniu pojazdu.

Zakup kompleksowego ubezpieczenia auta w salonie samochodowym ma też swoje wady. Przede wszystkim nie istnieje możliwość wyboru towarzystwa ubezpieczeniowego i nie można samodzielnie decydować o warunkach ochrony. Indywidualne poszukiwanie najlepszego pakietu ubezpieczeń może być opłacalne, jeśli posiadasz bogatą historię ubezpieczenia innych pojazdów i ocena ryzyka ubezpieczeniowego jest w Twoim przypadku bardzo korzystna.

Na rynku ubezpieczeń pojawia się coraz więcej ofert pakietów ubezpieczeń, przygotowanych z myślą o posiadaczach nowych samochodów. Stosuje się w nich przede wszystkim:

  • stałą sumę ubezpieczenia - ubezpieczyciel gwarantuje wypłatę odszkodowania w wysokości wynikającej z faktury zakupu, bez względu na dzień wystąpienia szkody;
  • gwarancję utrzymania wartości fakturowej nawet przez 3 lata użytkowania auta (przy kontynuacji umowy).

Używane auto – ile zyskasz kupując pakiet OC/AC?

Zakup ubezpieczenia OC/AC w pakiecie jest korzystniejszy niż nabycie kilku polis oddzielnie, także w przypadku starszego pojazdu. W ten sposób zaoszczędzisz nawet kilkaset złotych.

Przykładowo:

45-letnia właścicielka Opla Astry z 2013 r., która posiada niewielkie, bo tylko 10% zniżki w OC z tytułu bezszkodowej jazdy, wyda w towarzystwie Allianz Direct na pakiet OC/AC 3852 zł. Gdyby w tym samym towarzystwie kupiła dwie oddzielne polisy, ubezpieczenie OC kosztowałoby ją 1894 zł, natomiast AC 2692 zł. W sumie: 4586 zł. Właścicielka Opla zawierając umowę OC/AC zaoszczędzi więc niemało, bo 734 zł.

Korzystny pakiet OC+AC – czyli jaki?

Pamiętaj, że korzystny pakiet ubezpieczeń to taki, który kosztuje możliwie najmniej i równocześnie posiada zakres ochrony spełniający Twoje oczekiwania. W przypadku ofert autocasco nie możesz sugerować się wyłącznie ceną. Zwróć przede wszystkim uwagę na udział własny (kwotę, którą będziesz musiał dopłacić podczas naprawy z własnej kieszeni),amortyzację części (potrącenie za zużycie wymienianych elementów) i rodzaj części stosowanych podczas likwidacji szkody (oryginalne lub zamienniki). Każdy z tych elementów wpływa na koszt ubezpieczenia, ale też na jakość gwarantowanej ochrony.

Ceny pakietów wg różnych ubezpieczycieli dla trzech kierowców

Najlepszym sposobem na znalezienie korzystnego pakietu ubezpieczeń jest porównanie ofert jak największej grupy towarzystw. Przeprowadziliśmy przykładowe kalkulacje cen pakietów OC/AC w naszej porównywarce dla trzech kierowców. Wybraliśmy propozycje trzech najtańszych towarzystw w rankingu i podzieliliśmy ich oferty od najniższej ceny (ale z udziałem własnym i amortyzacją) do najwyższej – zapewniającej również najwyższą jakość ochrony.

Robert z Rzeszowa, doświadczony kierowca, 35 lat. Posiadający dwoje dzieci w wieku 3 i 5 l., ubezpiecza samochód od 7 lat, nie posiada żadnych szkód w swojej historii ubezpieczenia.

Przykładowe oferty OC/AC dla 35-letniego kierowcy z Rzeszowa

Towarzystwo

ubezpieczeniowe

Cena pakietu OC/AC z udziałem własnym, amortyzacją i naprawą na kosztorys

Cena pakietu OC/AC bez udziału własnego i amortyzacji, z naprawą na kosztorys

Cena pakietu OC/AC bez udziału własnego i amortyzacji, z naprawą w warsztacie, na częściach oryginalnych

AXA Direct

958 zł

(udział własny 15%, amortyzacja 60%)

1383 zł2208 zł
Link4

1253 zł

(udział własny 1500 zł, amortyzacja 50%)

2479 zł4603 zł
Benefia

1708 zł

(udział własny 10%, amortyzacja 20%)

2072 zł2414 zł
Kalkulacja przeprowadzona 24.10.2017 r., samochód: Volkswagen Golf z 2010 r., poj. 1,4

Mieczysław z Warszawy, doświadczony kierowca, 55 lat, rozwiedziony posiada 2 dzieci w wieku 22 i 25 l., ubezpiecza samochód od ponad 10 lat. Starszy syn będzie korzystał z samochodu ojca.

Przykładowe oferty OC/AC dla 55-letniego kierowcy z Warszawy

Towarzystwo

ubezpieczeniowe

Cena pakietu OC/AC z udziałem własnym, amortyzacją i naprawą na kosztorys

Cena pakietu OC/AC bez udziału własnego i amortyzacji, z naprawą na kosztorys

Cena pakietu OC/AC bez udziału własnego i amortyzacji, z naprawą w warsztacie, na częściach oryginalnych

AXA Direct

1470 zł

(udział własny 15%, amortyzacja 60%)

2076 zł3057 zł
Link4

1611 zł

(udział własny 1500 zł, amortyzacja 50%)

2588 zł4279 zł
Generali

2669 zł

(udział własny 20%, amortyzacja 50%)

3117 zł

3251 zł

(naprawa z użyciem zamienników)

Kalkulacja przeprowadzona 24.10.2017 r., samochód: Volkswagen Golf z 2010 r., poj. 1,4

Rafał z Krakowa, młody kierowca, 21 lat. Ubezpiecza się nie dłużej niż od 12 miesięcy i w okresie pierwszego ubezpieczenia nie spowodował żadnej szkody.

Przykładowe oferty OC/AC dla 21-letniego kierowcy z Krakowa

Towarzystwo

ubezpieczeniowe

Cena pakietu OC/AC z udziałem własnym, amortyzacją i naprawą na kosztorys

Cena pakietu OC/AC bez udziału własnego i amortyzacji, z naprawą na kosztorys

Cena pakietu OC/AC bez udziału własnego i amortyzacji, z naprawą w warsztacie, na częściach oryginalnych

AXA Direct

3006 zł

(udział własny 15%, amortyzacja 60%)

3854 zł

(udział własny 5%, bez możliwości wykupienia)

5069 zł

(udział własny 5%, bez możliwości wykupienia)

Aviva

3704 zł

(udział własny 2000 zł, amortyzacja 0%)

4194 zł

(udział własny 500 zł)

4364 zł

(udział własny 500 zł)

Link4

3860 zł

(udział własny 1500 zł, amortyzacja 50%)

5420 zł

8031 zł

(naprawa z użyciem zamienników)

Kalkulacja przeprowadzona 24.10.2017 r., samochód: Volkswagen Golf z 2010 r., poj. 1,4


Ceny ubezpieczeń różnią się nie tylko ze względu na rodzaj i wartość pojazdu, ale również politykę cenową wobec wybranego kierowcy. Zauważ, że najwyższe oferty ubezpieczenia OC i AC dotyczą młodego kierowcy. Towarzystwa ubezpieczeniowe, które zaproponowały podczas naszej kalkulacji najtańsze polisy, w przypadku niedoświadczonego kierowcy asekurują się ofertą tylko z udziałem własnym. Wśród wszystkich przedstawionych w naszej porównywarce ofert, tylko jedno towarzystwo zaproponowało młodemu kierowcy tzw. full pakiet, tzn. bez udziałów własnych, ze zniesioną amortyzacją części i naprawą w ASO na częściach oryginalnych. Koszt takiej polisy wynosi 10800 złotych.

Auto+majątek

Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują również inny rodzaj pakietów: ubezpieczenie auta wraz z majątkiem (dom, mieszkanie). Tego typu pakiet jest korzystny zarówno dla kupującego, jak i firmy ubezpieczeniowej. Ubezpieczyciel dba, aby cena polisy OC/AC wraz z mieniem była niższa niż w przypadku, gdy decydujemy się na kupno polis osobno.

Co warto wiedzieć

  • Korzystny pakiet ubezpieczeń to taki, który jest tani, ale równocześnie zapewnia ochronę dopasowaną do naszych potrzeb.
  • Zanim kupisz polisę OC/AC, sprawdź oferty wielu towarzystw. Cena ubezpieczenia zależy nie tylko od rodzaju pojazdu, ale także danych jego właściciela.
  • Jeżeli kupujesz auto w salonie, zastanów się nad wyborem pakietu dealerskiego. Pamiętaj jednak, że jego cena może być najkorzystniejsza tylko w pierwszym roku użytkowania samochodu.
  • Pakiety ubezpieczeń mogą obejmować ochroną nie tylko Twój pojazd, ale również dom czy mieszkanie.