Czy można dokupić AC do OC i jak to zrobić w 2026 roku?

Najwygodniejszy i najkorzystniejszy pod względem finansowym jest zakup pakietu OC i AC. Jeżeli jednak masz już OC, a teraz potrzebujesz AC, wciąż możesz skorzystać z ochrony, jaką zapewnia to dodatkowe ubezpieczenie. 

W jakich sytuacjach przydaje się ubezpieczenie AC?

Przedmiotem ubezpieczenia AC jest samochód wraz z wyposażeniem – zarówno podstawowym (trwale zamontowanym w pojeździe), jak i dodatkowym (często za dodatkową opłatą). Polisa chroni właściciela pojazdu przed finansowymi konsekwencjami wielu zdarzeń.Autocasco działa zazwyczaj po:

• zderzeniu pojazdu z innymi pojazdami, osobami, zwierzętami lub przedmiotami pochodzącymi z zewnątrz,
• działaniu osób trzecich – przykładowo po aktach wandalizmu,
• uszkodzeniu lub utracie auta po pożarze, wybuchu, osmaleniu lub działaniu czynnika termicznego czy chemicznego pochodzącego z zewnątrz pojazdu,
• kradzieży pojazdu lub usiłowaniu kradzieży, które pozostawi uszkodzenia na jego karoserii czy szybach,
• uszkodzeniu lub zniszczeniu samochodu przez siły natury – przykładowo opady gradu lub deszczu.

Jeżeli dojdzie do jednej z wymienionych szkód, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie lub pokryje koszty naprawy pojazdu zgodnie z zapisami umowy AC.

Punktów dotyczących przejęcia odpowiedzialności za szkodę może być oczywiście znacznie więcej (lub mniej) - zależy to od towarzystwa ubezpieczeniowego. Przed podpisaniem umowy AC warto więc zapoznać się z zapisami OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia) wybranej firmy.

Czy można kupić ubezpieczenie AC bez OC?

Pytanie, czy można kupić ubezpieczenie AC bez OC, nie należy do rzadkości, ponieważ nie każdy właściciel nowego samochodu decyduje się na polisę autocasco w momencie zawierania umowy OC. Dotyczy to zwłaszcza tych kierowców, którzy korzystają z auta sporadycznie lub parkują je wyłącznie w garażu czy na strzeżonych parkingach.

Co do zasady można dokupić AC do ubezpieczenia OC. Ubezpieczyciele jednak różnie podchodzą do tej kwestii. Polisa AC jest ubezpieczeniem dodatkowym, a nie obowiązkowym i jej zakres oraz warunki nie są regulowane ustawowo. W związku z tym o możliwość wykupienia AC jako oddzielnego produktu należy pytać w każdym towarzystwie oddzielnie. Właściciel pojazdu, który poszukuje samego AC, musi liczyć się z bardzo ograniczoną ofertą rynkową. 

Czasem o dokupienie AC pytają kierowcy, którzy nabyli używany, kilkuletni samochód w dobrym stanie. Jako nabywcy pojazdu stoją oni na znacznie lepszej pozycji niż osoby, które kilka miesięcy wcześniej wykupiły OC na rok, a teraz poszukują wyłącznie polisy AC.

Po zakupie używanego samochodu nowy właściciel otrzymuje polisę OC od zbywcy pojazdu. Jeżeli chce dokupić AC, może zapytać o taką możliwość obecnego ubezpieczyciela. Gdyby ten odmówił sprzedaży autocasco, kierowca może wypowiedzieć OC zawarte przez poprzedniego właściciela pojazdu i wykupić pakiet OC + ubezpieczenie AC na cały rok praktycznie w każdej firmie ubezpieczeniowej.

Planujesz kupić OC i AC? Skorzystaj z naszego kalkulatora i porównaj oferty kilkunastu ubezpieczycieli.

Na jakich zasadach można dokupić AC do OC?

Dokupienie AC w trakcie korzystania z OC jest możliwe, chociaż wiąże się z uciążliwościami, a to ze względu na ograniczenia stosowane przez firmy ubezpieczeniowe. Jeżeli chcesz kupić autocasco w trakcie trwania umowy OC, musisz wiedzieć, że:

• wielu ubezpieczycieli prowadzi politykę stanowiącą, że dokupienie AC jest opcją dostępną wyłącznie dla klientów, którzy kupili OC w tej samej firmie;
• wyżej opisane ograniczenie powoduje, że kierowca często zostaje pozbawiony wyboru – otrzymuje tylko jedną propozycję;
• dokupienie AC do OC oznacza, że ochrona ubezpieczeniowa może być droższa niż w przypadku wyboru pakietu OC i AC;
• jako osobna umowa autocasco może być oferowane na rok lub krócej (tzw. AC krótkoterminowe) – w drugim przypadku umowa zazwyczaj jest zawierana na okres do dnia wskazanego na polisie jako koniec obowiązkowego ubezpieczenia OC.

Czy można dokupić AC do OC z takim samym okresem ochrony?

Dokupienie AC do OC w taki sposób, aby umowa AC kończyła się w tym samym dniu co umowa OC, jest rozwiązaniem najwygodniejszym i to z kilku powodów. Po pierwsze, dzięki temu nie trzeba pilnować dwóch różnych dat zakończenia umów. Po drugie, to sposób, aby uniknąć dylematu, czy przed końcem umowy OC kupić pakiet OC i AC, czy ponownie zdecydować się na dwie osobne polisy.

O czym warto pamiętać przed dokupieniem AC (ubezpieczenie autocasco) do OC z tym samym okresem ochrony?

Podobną możliwość jak w przypadku naszego przykładowego kierowcy zapewnia swoim klientom większość towarzystw. Istotna może być jednak data zawarcia polisy OC. Niektóre firmy mogą odmówić sprzedaży polisy AC do OC, gdy od startu obowiązkowej ochrony (OC) upłynęło zbyt wiele czasu. Przykładowo w Link4 możesz dokupić AC do OC w ciągu 6 miesięcy od rozpoczęcia ochrony OC.

Czy AC jest dostępne w wersji krótkoterminowej?

Regułą jest, że firmy ubezpieczeniowe sprzedają AC na okres roku. Dokupienie AC (ubezpieczenie autocasco) na okres krótszy jest utrudnione, a to dlatego, że takich ofert jest niewiele. Wystarczy spojrzeć do OWU, aby przekonać się, że nie każda firma ubezpieczeniowa jest skłonna sprzedać AC na mniej niż 12 miesięcy.

Gdzie jest możliwe dokupienie AC na okres krótszy niż rok?

Dokupienie AC – czym się kierować?

Jeżeli interesuje Cię dokupienie AC do posiadanego już OC (ubezpieczenie OC), zwróć uwagę na proponowane przez ubezpieczyciela warunki. Przygotowując swoje produkty, firmy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę różne potrzeby i możliwości finansowe klientów. Aby dokupione AC spełniało Twoje potrzeby, sprawdź:

• zakres ochrony. AC jest oferowane zarówno w wersji podstawowej (ochrona od wybranych ryzyk), formule all risk (ochrona od wszystkich ryzyk poza wymienionymi w OWU), jak i minicasco. Gdy umowa AC jest zawierana na krócej niż rok, mogą pojawić się dodatkowe ograniczenia, np. ubezpieczyciel nie będzie odpowiadał za kradzież auta;
• sposób likwidacji szkody. Jeżeli chcesz, aby po uszkodzeniu samochód został naprawiony w warsztacie, a ubezpieczyciel pokrył koszt widoczny na fakturze, wybierz wariant „warsztat” lub „ASO”. Sprawdź również, jakie części zostaną wykorzystane do naprawy i czy ubezpieczyciel stosuje amortyzację;
• udział własny. Czasem firmy ubezpieczeniowe stosują wysoki udział własny w szkodzie (np. 1500 zł), aby zachęcić klienta niższą składką. Co istotne, umowa z ubezpieczycielem może przewidywać zastosowanie udziału własnego w każdej szkodzie lub tylko po zaistnieniu wskazanej w OWU sytuacji (np. spowodowania szkody przez młodego kierowcę).

Zapoznaj się także z sekcją wyłączeń – znajdziesz ją w OWU. Wyłączenia to sytuacje, gdy mimo posiadania AC nie otrzymasz odszkodowania.

Jak dokupić ubezpieczenie AC do OC w 2026 roku?

Jeżeli interesuje Cię dokupienie AC do posiadanego już OC, najlepiej zrobisz, kontaktując się z ubezpieczycielem. Korzystając z kalkulatora OC/AC, nie masz szansy znaleźć wyłącznie polisy AC – w ten sposób kupisz jednak pakiet ubezpieczeń, np. OC i AC.

W pierwszej kolejności zgłoś się do tej firmy ubezpieczeniowej, w której masz ubezpieczenie OC – bardzo możliwe, że szybko otrzymasz propozycję AC, a umowa będzie kończyła się w tym samym dniu co umowa OC. Dopiero gdy ubezpieczyciel odmówi, warto sprawdzić oferty innych firm.

Naszym okiem

Mimo że dokupienie AC do OC jest technicznie możliwe, to właściciele samochodów powinni pamiętać, że to rozwiązanie rzadko się opłaca. AC krótkoterminowe jest produktem mało popularnym, a przez to droższym. Również warunki, na jakich firmy ubezpieczeniowe oferują osobne AC, nie przemawiają za odnawianiem takiej umowy.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Jak wygląda procedura dokupienia AC? Po kontakcie z pracownikiem infolinii lub agentem otrzymasz ofertę. Jeżeli się na nią zdecydujesz, pozostaje zapłacić składkę. Dokumenty zostaną przesłane w wersji papierowej na Twój adres korespondencyjny lub w wersji elektronicznej na adres e-mail – w zależności od wyboru, jakiego dokonasz.