Ubezpieczenie AC krótkoterminowe – czy można je kupić?

W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) większości firm ubezpieczeniowych można się spotkać z zapisem stanowiącym, że autocasco to umowa zawierana na okres 12 miesięcy. Co jednak w sytuacji, gdy chcesz zawrzeć umowę na krótszy okres? 

Na rynku jest przecież dostępne OC krótkoterminowe dla samochodów sprowadzonych z zagranicy. Kupić można też assistance krótkoterminowe. AC krótkoterminowe to jednak rzadziej spotykany produkt.

Czym jest krótkoterminowe AC?

Ubezpieczenie autocasco zgodnie z definicją jest ubezpieczeniem, które pokryje straty związane z uszkodzeniem lub kradzieżą auta. W razie szkody firma ubezpieczeniowa wypłaci odszkodowanie właścicielowi samochodu.

Z reguły firmy ubezpieczeniowe oferują ubezpieczenie AC na okres 12 miesięcy, jednak wielu klientów pyta o AC na krótszy okres – przykładowo 30 dni. AC krótkoterminowe jest odpowiedzią – to polisa, którą można kupić na okres krótszy niż 12 miesięcy.

Gdzie w 2025 roku można kupić AC krótkoterminowe?

W 2025 r. AC krótkoterminowe można kupić w kilku firmach, np. Compensie, Proamie i PZU. Jednak na stronach internetowych tych ubezpieczycieli próżno szukać informacji o AC na okres krótszy niż 12 miesięcy – aby potwierdzić, że ubezpieczyciel ma w ofercie taki produkt, trzeba zajrzeć do wspomnianego już OWU. Dlaczego?

AC krótkoterminowe jest produktem niszowym – większość ubezpieczycieli nieprzypadkowo koncentruje się na promowaniu całorocznego autocasco. Takie podejście wynika z faktu, że zainteresowanie krótkoterminowym ubezpieczeniem AC jest stosunkowo niewielkie – większość kierowców kupuje AC na okres 12 miesięcy wraz z OC.

Jak jeszcze można rozumieć AC krótkoterminowe?

Z reguły o AC krótkoterminowym mówi się w kontekście zakupu ubezpieczenia. Trzeba jednak pamiętać, że AC można przejąć wraz z zakupionym pojazdem – wystarczy porozumieć się ze sprzedającym i ubezpieczycielem. Przejęcie polisy AC (podobnie jak innych dobrowolnych ubezpieczeń) zawsze wymaga uzyskania zgody firmy ubezpieczeniowej.

Autocasco przejęte po poprzednim właścicielu samochodu też będzie miało okres ochrony krótszy niż 12 miesięcy i teoretycznie mieści się w definicji AC krótkoterminowego.

Porównaj ceny OC i AC wielu towarzystw »

Jak sprawdzić, czy ubezpieczyciel oferuje AC krótkoterminowe?

W tym celu należy zajrzeć do OWU. W przypadku autocasco krótkoterminowego nie wystarczy jednak poszukiwać sformułowań w rodzaju „AC na miesiąc”. To tak nie działa – należy sprawdzić, czy ubezpieczyciel dopuszcza możliwość podpisania umowy autocasco na okres krótszy niż 12 miesięcy. Te informacje mogą znajdować się w różnych miejscach OWU, choćby:

• w sekcji „okres ubezpieczenia” – OWU najczęściej dotyczy wielu produktów, a sekcja „okres ubezpieczenia” może znajdować się przy każdym z nich lub być wspólna;
• w punkcie, w którym ubezpieczyciel prezentuje zakres odpowiedzialności – w tym wyłączenia odpowiedzialności;
• w postanowieniach wspólnych – z reguły pod koniec dokumentu.

Oto jak wygląda to na przykładach:

• OWU AC PZU – „Umowę ubezpieczenia zawiera się na okres 12 miesięcy albo na okres krótszy (...)”
• OWU AC Proama – „Umowę ubezpieczenia zawiera się na 12 miesięcy, chyba że (...) umówiono się inaczej”
• OWU AC TUZ Ubezpieczenia – „Umowę ubezpieczenia zawiera się na okres 12 miesięcy, chyba że umówiono się inaczej”

Pojawienie się w OWU sformułowania „chyba że umówiono się inaczej” jest kluczowe – wskazuje, że ubezpieczyciel wykazuje się elastycznością i może zgodzić się na skrócenie okresu umowy ubezpieczenia.

Jak działa AC krótkoterminowe?

Kierując się mechanizmem działania OC, można byłoby powiedzieć, że krótkoterminowe AC zapewnia taką samą ochronę, jak AC całoroczne. To jednak błędne założenie. Ponieważ jest to dodatkowe ubezpieczenie komunikacyjne, to zasady, na jakich działa AC krótkoterminowe, określa ubezpieczyciel – zakres ochrony może (ale nie musi) być identyczny jak w przypadku całorocznej polisy. Dobrze widać to na przykładzie oferty Compensy.

Firma Compensa, która ma w ofercie AC krótkoterminowe, zastrzega sobie, że ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje szkód powstałych w następstwie kradzieży. W OWU można przeczytać „Ubezpieczeniem (...) nie są objęte szkody powstałe w następstwie kradzieży, o ile umowa została zawarta na okres ubezpieczenia krótszy niż rok”. Co to oznacza?

AC krótkoterminowe Compensa chroni samochód na wypadek uszkodzeń, ale na wypadek kradzieży już nie. Taki zapis stanowi zabezpieczenie przed ewentualną próbą wyłudzenia odszkodowania.

Kiedy warto kupić ubezpieczenie AC krótkoterminowe?

AC krótkoterminowe może opłacać się kierowcom, którzy:

1. Szukają dodatkowej ochrony ubezpieczeniowej na kilka tygodni. Dobrym przykładem jest urlop.
2. Mają w planie sprzedaż pojazdu. Wówczas AC krótkoterminowe dobrze się sprawdza – rozwiązanie to pozwala uniknąć zakupu polisy na cały rok.
3. Posiadają samochód zabytkowy. Takie pojazdy często są użytkowane jedynie sezonowo, więc ich właściciele są zainteresowani ubezpieczeniem wyłącznie na ten okres.

Ile kosztuje AC na miesiąc?

Mogłoby się wydawać, że wystarczy podzielić składkę za całoroczne AC na 12 miesięcy, aby poznać koszt ubezpieczenia na 1 miesiąc. Niestety, nie działa to w taki sposób. 

Z uwagi na nietypowy charakter ubezpieczenia i trudności w oszacowaniu ryzyka ubezpieczeniowego, autocasco na miesiąc kosztuje relatywnie więcej niż AC na rok. Sprawdzenie tego jest niezwykle proste – wystarczy wyliczyć, jaki jest koszt dziennej ochrony ubezpieczeniowej. Stawka jest zawsze wyższa niż w przypadku AC całorocznego.

O Ile dokładnie? Trudno powiedzieć. Z informacji, które udało nam się uzyskać, wynika, że jedynym sposobem na poznanie wysokości składki za autocasco na miesiąc jest wykonanie indywidualnej kalkulacji. Cena będzie zatem inna dla każdego kierowcy.

Czy po zakupie AC krótkoterminowego można odstąpić od umowy?

Tak, o ile umowa AC krótkoterminowego została zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy, a od zawarcia umowy nie minęło więcej niż 30 dni. A to zdarza się sporadycznie – dużo częściej kierowcy są zainteresowani autocasco na okres np. miesiąca czy 2 miesięcy. Takie rozwiązanie nie jest jednak kwestią polityki przyjętej przez firmy ubezpieczeniowe, a konstrukcji przepisów w Kodeksie cywilnym.

Podsumowując, odstąpienie od umowy AC krótkoterminowego jest możliwe po spełnieniu tych dwóch warunków:

1. Umowa została zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy
2. Od zawarcia umowy nie minęło więcej niż 30 dni (lub 7, jeżeli jesteś przedsiębiorcą)

Jednocześnie wciąż pozostaje kwestia zapłaty za czas, gdy klient korzystał z polisy – odstąpienie od umowy nie spowoduje, że ubezpieczyciel nie będzie mógł domagać się wynagrodzenia za okres, w którym udzielał ochrony ubezpieczeniowej.

AC krótkoterminowe czy AC mini?

Pewną alternatywą dla AC krótkoterminowego może być AC mini, czyli autocasco zapewniające ochronę w ograniczonym zakresie – np. wyłącznie od kradzieży pojazdu. AC mini, podobnie jak standardowe AC, nabywa się na okres 12 miesięcy.

Naszym okiem

Ponieważ AC mini ma ograniczony zakres ochrony, to jest dużo tańsze niż standardowa polisa AC. Jednocześnie dla tego ubezpieczenia charakterystyczne jest to, że działa głównie na terenie Polski i jest dostępne dla pojazdów starszych, a zatem o niższej wartości handlowej.

Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Ubezpieczenie AC mini – inaczej niż AC krótkoterminowe – można kupić przez internet. Cena (wraz z całorocznym OC) może być przystępna, co doskonale widać na poniższym przykładzie.

Kalkulacja z września 2025 r.

Jak wynika z powyższej kalkulacji, całoroczne OC i AC mini kierowca może kupić za 643 zł. Ta oferta zapewnia odszkodowanie w razie kradzieży pojazdu.

Dlaczego do AC krótkoterminowego warto dokupić assistance?

Jeżeli krótkoterminowe AC jest nabywane z myślą o wyjeździe, to warto rozważyć zakup również innej polisy – mowa o krótkoterminowym assistance. W ramach tego ubezpieczenia można liczyć choćby na takie świadczenia:

• próba usprawnienia pojazdu na miejscu zdarzenia, 
• holowanie po wypadku lub awarii, 
• auto zastępcze, 
• nocleg, 
• dowóz paliwa, 
• transport podróżnych.

Czym się różni assistance krótkoterminowe od pełnego? Tym samym, czym różni się krótkoterminowe autocasco od całorocznego – okresem (rzadziej zakresem) ochrony. Ubezpieczenie assistance krótkoterminowe w rankomat.pl możesz zakupić na 4, 9, 16 lub 31 dni. W sam raz na podróż.

Sprawdź bezpłatnie cenę swojego assistance krótkoterminowego