Jak zgłosić szkodę z OC sprawcy?

Polisa OC chroni właściciela pojazdu przed odpowiedzialnością finansową – w razie szkody to ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie. O zadośćuczynienie z OC sprawcy zdarzenia można starać się w jego towarzystwie zgodnie z określonymi przez ubezpieczyciela zasadami. 

Gdzie i jak zgłosić szkodę z OC sprawcy?

W każdym towarzystwie mogą obowiązywać nieco inne zasady dotyczące zgłaszania szkód. Dla ułatwienia, zebraliśmy w tabeli informacje o możliwych sposobach informowania towarzystwa o likwidacji szkody. Wybraliśmy kilku największych ubezpieczycieli.

Jak zgłosić szkodę z OC w różnych firmach?

Co powinno zawierać zgłoszenie szkody z OC?

Każdy ubezpieczyciel może wymagać załączenia innych informacji i dokumentów do zgłoszenia szkody. Standardowe zgłoszenie powinno jednak zawierać poniższe elementy:

• data i miejsce zdarzenia,
• dane wszystkich uczestników zdarzenia – imię, nazwisko, PESEL, numer prawa jazdy, informacje kontaktowe,
• dane świadków zdarzenia, jeśli występują,
• dane pojazdów – model i marka, numer rejestracyjny, numer VIN,
• dane polisy sprawcy – numer ubezpieczenia OC i nazwa towarzystwa, z którym została zawarta umowa, • okoliczności zdarzenia – np. w formie oświadczenia podpisanego przez obie strony, rysunku ułatwiającego orientację w tym, co zaszło lub notatki policyjnej ze zdarzenia,
• dokumentacja fotograficzna – w zależności od konkretnych wytycznych, należy sfotografować m.in. przód i tył pojazdu z obu stron, szczegółowe miejsce szkody i obszar wokół niej, a nawet samo miejsce zdarzenia,
• dodatkowe dokumenty – np. dokumentacja medyczna.

Jak wygląda likwidacja szkody z OC sprawcy? Ile czasu ma ubezpieczyciel na wypłatę odszkodowania?

Harmonogram działań ubezpieczyciela po wystąpieniu szkody jest regulowany nie tylko wewnętrzną polityką firmy, lecz również polskim prawem. Zgodnie z nim towarzystwo musi podjąć niezbędne działania w ciągu maksymalnie:

• 7 dni od zgłoszenia zdarzenia – poinformowanie osoby poszkodowanej o tym, że zarejestrowano szkodę, 
• 30 dni od zgłoszenia zdarzenia – wypłata odszkodowania poszkodowanym.

Jeśli 30 dni to za mało, by ustalić wszystkie niezbędne kwestie związane z tym, kto ponosi odpowiedzialność za powstanie szkody, ubezpieczyciel może wydłużyć ten okres do maksymalnie 90 dni. Jeśli okoliczności te zostaną potwierdzone wcześniej, wypłata odszkodowania powinna nastąpić w ciągu 14 dni od momentu, w którym ustalono ostateczny przebieg wydarzeń.

Wypowiedź eksperta

Są dwa sposoby likwidacji szkody z OC. Metoda kosztorysowa zakłada wypłatę gotówki, którą samodzielnie dysponuje osoba poszkodowana, aby przywrócić samochód do stanu sprzed zdarzenia. W ramach metody serwisowej właściciel uszkodzonego pojazdu odstawia auto do konkretnego warsztatu i odbiera po naprawie. Poszkodowanego nie dotyczy rozliczenie, bo odbywa się wtedy między warsztatem a ubezpieczycielem.

Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Co zrobić, jeśli nie zgadasz się z decyzją ubezpieczyciela?

Otrzymanie decyzji ubezpieczyciela nie oznacza od razu, że wszystko jest przesądzone. Jeśli nie zgadzasz się z przyznaną wypłatą odszkodowania, możesz się od niej odwołać, a jeśli to nie przyniesie oczekiwanego rezultatu – także wejść na drogę sądową.

Na odwołanie masz sporo czasu, bo 3 lata po kolizji i 20 lat po wypadku. Mimo wszystko im szybciej się za to zabierzesz, tym większe masz szanse na powodzenie. Przed złożeniem odwołania zapoznaj się z informacjami znajdującymi się w OWU polisy lub bezpośrednio na stronie ubezpieczyciela. Każde towarzystwo ma własne zasady, których trzeba się trzymać.

Jak napisać skuteczne odwołanie od decyzji ubezpieczyciela? [WZÓR i omówienie]

Ubezpieczyciel odmawia Ci wypłaty odszkodowania? Zobacz artykuł

Pamiętaj, że nie wystarczy tylko napisać, że nie zgadzasz się z decyzją ubezpieczyciela. Musisz uzasadnić swoje stanowisko dobrymi argumentami, które świadczą na Twoją korzyść. Mogą to być np. faktury albo opinia zatrudnionego na własny koszt rzeczoznawcy.

Ścieżka sądowa to już ostateczność, na którą warto się decydować tylko wtedy, gdy w grę wchodzą duże pieniądze. Wiąże się bowiem z wysokimi kosztami procesowymi i nie daje pewności, czy uda Ci się wygrać. Wszystko pozostaje w rękach sędziego, który bezstronnie przeanalizuje dostarczone dowody obu stron.

Pamiętaj, że im szybciej zgłosisz szkodę z OC do zakładu ubezpieczeń, tym większa szansa na zakończenie sprawy po Twojej myśli!

Co z odszkodowaniem, jeśli sprawca zdarzenia nie miał OC?

Jeśli sprawca Twojej kolizji nie miał polisy OC, dostaniesz odszkodowanie od Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). Szkodę możesz zgłosić w dowolnej firmie ubezpieczeniowej, a ta zajmie się przekazaniem sprawy do UFG.

Do kogo przypisane jest ubezpieczenie OC?

Ubezpieczenie OC jest przypisane do samochodu, a nie do konkretnej osoby. W praktyce oznacza to, że wypłata odszkodowania zostanie zrealizowana z polisy pojazdu niezależnie od tego, czy był prowadzony przez właściciela, czy też przez innego kierowcę.

Kto może otrzymać odszkodowanie z OC sprawcy?

Z ubezpieczenia OC mogą zostać zaspokojone roszczenia związane ze szkodami rzeczowymi i osobowymi. Pierwsze z nich dotyczą uszkodzonego mienia (np. drugiego samochodu uczestniczącego w zdarzeniu). Szkody osobowe oznaczają natomiast pewien uszczerbek na zdrowiu poszkodowanej osoby.

Na odszkodowanie z OC sprawcy może liczyć nie tylko drugi kierowca, który ucierpiał na skutek działania sprawcy. Należy się ono również:

• pasażerom znajdującym się w aucie sprawcy i poszkodowanego,
• pieszym lub rowerzystom, którzy zostali potrąceni w wyniku zdarzenia.

Konkretny zakres odszkodowania zależy od rodzaju szkody, do której doszło podczas kolizji czy wypadku.

Zobacz też: Oświadczenie sprawcy kolizji drogowej 2024 - Co powinno zawierać? Wzór do pobrania (PDF)

Szkoda osobowa

Szkoda osobowa to uszczerbek na zdrowiu fizycznym lub psychicznym. Odszkodowanie ma za zadanie zadośćuczynić za doznany ból, a także zrekompensować związane z tym koszty, czyli w szczególności koszty leczenia i rehabilitacji. W grę wchodzi również konieczność pokrycia kosztów dojazdu do szpitali, a nawet utraconych zarobków.

Osobie poszkodowanej może też zostać przyznana renta

Szkoda rzeczowa

Pod pojęciem szkody rzeczowej kryje się uszkodzenie samochodu. Może zostać zlikwidowana poprzez wypłacenie odszkodowania pokrywającego koszty naprawy. Jeśli dojdzie do szkody całkowitej, czyli auto nie będzie nadawało się do naprawy, poszkodowany otrzyma kwotę będącą różnicą między wartością pojazdu a wartością wraku.

W ramach likwidacji szkody rzeczowej poszkodowany może rościć sobie prawo także do:

• zwrotu kosztu holowania do warsztatu,
• zwrotu kosztu wypożyczenia samochodu zastępczego,
• zwrotu kosztu rzeczy znajdujących się w samochodzie podczas zdarzenia.

Wypadek śmiertelny

Jeśli poszkodowana w wypadku osoba umrze na skutek odniesionych w nim obrażeń, odszkodowanie z polisy OC sprawcy przysługuje jej najbliższym. Może ono dotyczyć:

• zwrotu kosztów pogrzebu,
• zadośćuczynienia za stratę,
• dodatkowego odszkodowania, jeśli śmierć członka rodziny pogorszyła ich sytuację majątkową.

Zanim zgłosisz szkodę. Jak zachować się po kolizji drogowej?

Każda kolizja drogowa to stresująca sytuacja, dlatego podpowiadamy jak zachować się, gdy stanie się ona Twoim udziałem:

Krok 1. Sprawdź, czy sprawca szkody ma ważną polisę OC

Aby sprawdzić, czy sprawca zdarzenia ma ważną polisę OC potrzebujesz jedynie numer tablic rejestracyjnych jego samochodu. Wejdź na stronę UFG i podaj wymagane informacje. Jeśli okaże się, że polisa jest nieaktualna, koniecznie wezwij policję. Samodzielnie możecie spisać oświadczenie, gdy doszło tylko do niegroźnej kolizji, a samochód sprawcy objęty jest obowiązkową ochroną. W pozostałych przypadkach wymagana jest interwencja służb.

Polisę sprawcy możesz też zweryfikować w systemie CEPiK (historiapojazdu.gov.pl), jednak musisz podać więcej danych – numer rejestracyjny, VIN i datę pierwszej rejestracji pojazdu.

Krok 2: Przygotuj oświadczenie sprawcy kolizji

W standardowym trybie likwidacji szkody powinno się ją zgłosić do ubezpieczyciela sprawcy zdarzenia, z którym ma podpisaną umowę ubezpieczenia OC. Informacja o numerze polisy i odpowiedzialnym za nią ubezpieczycielu powinna znaleźć się w oświadczeniu spisanym na miejscu zdarzenia razem z takimi informacjami jak:

• data, godzina oraz miejsce zdarzenia,

• dane uczestników zdarzenia (imię i nazwisko, adres zamieszkania, PESEL),

• dane pojazdów biorących udział w zdarzeniu,

• dane sprawcy zdarzenia,

• informacje na temat przebiegu zdarzenia,

• opis uszkodzenia pojazdu,

• oświadczenie sprawcy, w którym przyznaje się do spowodowania zdarzenia

• dane ewentualnych świadków.

Krok 3: sprawdź, czy możesz skorzystać z BLS

W przyspieszeniu procesu likwidacji szkody może pomóc system BLS (Bezpośredniej Likwidacji Szkody). Jak to działa? Zgłaszasz szkodę do swojego ubezpieczyciela i dostajesz odszkodowanie. Rozliczenie pomiędzy towarzystwami odbywa się już bez Twojego udziału, zatem wszystko przebiega znacznie sprawniej.

Sprawdź też: BLS - czym jest Bezpośrednia Likwidacja Szkód?

Są jednak pewne ograniczenia BLS-u. Po pierwsze, obaj ubezpieczyciele (sprawcy i poszkodowanego) muszą uczestniczyć w tym programie. Po drugie, wartość szkody nie może przekroczyć maksymalnego limitu, który zwykle wynosi 5 000 zł.

Krok 4: Sprawdź terminy przedawnienia

Wbrew pozorom wcale nie musisz zgłaszać szkody bezpośrednio z miejsca zdarzenia. Możesz to zrobić w dowolnym momencie, pamiętając o obowiązujących terminach przedawnienia, które wynoszą:

• przy stłuczce skutkującej szkodą rzeczową – 3 lata od momentu zauważenia szkody i ustalenia, kim jest sprawca zdarzenia. Nie może to być jednak więcej niż 10 lat od zdarzenia, podczas którego powstała szkoda,
• przy wypadku –20 lat od dnia zdarzenia.