Jak przebiega likwidacja szkody z OC sprawcy krok po kroku?

Getty Images

Likwidacja szkody z OC sprawcy – jak przebiega ten proces?

Likwidacja szkody z OC sprawcy ma na celu ustalenie wartości szkody i następnie jej wyrównanie. Stąd też proces likwidacji szkody z OC sprawcy składa się z kilku etapów, które są przeprowadzane w następującej kolejności:

1. zgromadzenie dokumentów niezbędnych do likwidacji szkody z OC sprawcy
2. zgłoszenie szkody z OC sprawcy
3. wybór metody likwidacji szkody
4. oględziny uszkodzonego pojazdu przez rzeczoznawcę
5. likwidacja szkody – naprawa auta lub wypłata odszkodowania

Nie każda likwidacja szkody z OC sprawcy przebiega standardowo – zgodnie z opisanym schematem. Zdarza się, że firma ubezpieczeniowa odmawia wypłaty odszkodowania lub wypłaca odszkodowanie w zaniżonej kwocie. Wówczas poszkodowany ma kilka możliwości, w tym przede wszystkim może się odwołać od decyzji ubezpieczyciela.

Krok 1: zgromadzenie dokumentów do likwidacji szkody z OC sprawcy

Likwidacja szkody z OC sprawcy zawsze zaczyna się od zgromadzenia niezbędnych dokumentów – protokołu sporządzonego przez policję albo oświadczenia sprawcy kolizji. Przydadzą się też zdjęcia dokumentujące szkody. Dodatkowo ubezpieczycielowi możesz wysłać szkic sytuacyjny uwzględniający położenie pojazdów względem siebie i dane kontaktowe świadków zdarzenia.

Informacje zawarte w oświadczeniu sprawcy kolizji czy protokole sporządzonym przez funkcjonariusza trzeba podać podczas zgłaszania szkody. Ponieważ nawet niewielka kolizja może być źródłem dużego stresu, najlepiej posługiwać się wzorem oświadczenia sprawcy kolizji. W ten sposób można ograniczyć ryzyko pominięcia istotnych informacji.

Krok 2: zgłoszenie szkody z OC sprawcy

Szkodę z OC sprawcy do ubezpieczyciela, z którym sprawca zdarzenia zawarł umowę obowiązkowego OC komunikacyjnego, możesz zgłosić na kilka sposobów:

• wypełniając formularz online – praktycznie każda firma ubezpieczeniowa w Polsce, która oferuje OC komunikacyjne, udostępnia formularz zgłoszenia szkody na swojej stronie internetowej;
• odwiedzając agenta – każdy agent reprezentujący daną firmę ubezpieczeniową ma obowiązek przyjąć zgłoszenie szkody;
• dzwoniąc na infolinię – wielu klientów unika tej drogi, gdyż często jest czasochłonna, ale jest optymalnym rozwiązaniem choćby wówczas, gdy najbliższa placówka agenta jest daleko;
• wysyłając list – szkodę można zgłosić, wysyłając niezbędne dokumenty na adres korespondencyjny firmy ubezpieczeniowej;
• wykorzystując aplikację – aplikacje ubezpieczeniowe w Polsce jeszcze raczkują, ale firmy takie jak Warta czy Generali oferują możliwość zgłoszenia szkody przez smartfona.

Jak zgłosić szkodę przez formularz online?

Aby zgłosić szkodę przez formularz online, należy przejść na stronę internetową ubezpieczyciela, a następnie odpowiedzieć na kilka pytań i załączyć wymagane dokumenty. Ten sposób zgłaszania szkód ma jedną podstawową zaletę – jest szybki. Do ubezpieczyciela trafiają wszystkie niezbędne informacje i może on od razu przystąpić do likwidacji szkody.

Wypełniając formularz zgłoszenia szkody do ubezpieczyciela sprawcy, musisz podać:

• dane każdego z uczestników zdarzenia – imię, nazwisko, numer PESEL, adres zamieszkania;
• informacje na temat każdego z samochodów, które wzięły udział w zdarzeniu – numer rejestracyjny, numer VIN, marka i model, rok produkcji;
• numer polisy OC – jeżeli jej nie znasz, wystarczy numer rejestracyjny samochodu;
• informacje na temat zdarzenia – gdzie i kiedy do niego doszło, w jakich warunkach i okolicznościach.

Krok 3: wybór metody likwidacji szkody

Zgłaszając szkodę, musisz wskazać preferowaną metodę jej likwidacji. Naprawę szkody z ubezpieczenia OC sprawcy można przeprowadzić na dwa sposoby:

1. metoda warsztatowa (bezgotówkowa) – wstawiasz swój pojazd do wskazanego przez towarzystwo ubezpieczeniowe warsztatu i odbierasz go, gdy jest już naprawiony;
2. metoda kosztorysowa (gotówkowa) – towarzystwo ubezpieczeniowe szacuje rozmiar szkody i wypłaca stosowną kwotę poszkodowanemu.

Który wariant likwidacji szkody z OC wybrać? To zależy. W wariancie bezgotówkowym masz pewność, że auto zostanie doprowadzone do stanu sprzed szkody bez względu na koszty. Wstawiasz samochód do warsztatu, odbierasz auto zastępcze i cierpliwie czekasz. Gdyby po odbiorze samochodu z warsztatu pojawiły się dodatkowe uszkodzenia związane z kolizją, możesz wystąpić o świadczenie uzupełniające.

Wariant kosztorysowy oznacza gotówkę „do ręki” – w praktyce na wskazany rachunek bankowy. Jego największą zaletą jest to, że gdyby udało Ci się naprawić auto poniżej kwoty wypłaconego odszkodowania, zostajesz z zyskiem. Problemy zaczynają się jednak wówczas, gdy przyznana suma nie wystarcza na pokrycie kosztów napraw lub zaniedbasz część z nich.

Oświadczenie sprawcy kolizji 2026 – co powinno zawierać? Wzór do pobrania (PDF)

Jeśli uczestnicy kolizji drogowej są zgodni co do jej przebiegu, nie muszą wzywać policji na miejsce zdarzenia. Zobacz artykuł

Krok 4: oględziny uszkodzonego pojazdu przez rzeczoznawcę

Po zarejestrowaniu sprawy firma ubezpieczeniowa zleca oględziny uszkodzonego pojazdu specjaliście – rzeczoznawcy – celem oszacowania strat. Rzeczoznawca dokonuje wyceny szkody na podstawie materiału fotograficznego dostarczonego przez poszkodowanego albo po obejrzeniu samochodu osobiście. W niektórych sprawach wycena rzeczoznawcy w ogóle nie jest konieczna.

Coraz więcej firm decyduje się na tzw. uproszczoną likwidację szkody bez udziału rzeczoznawcy. Tak rozpatrywane są zgłoszenia dotyczące niewielkich uszkodzeń pojazdów, np. otarć, zarysowań czy wgnieceń. Wówczas wystarczą zdjęcia i dokumentacja przesłana przez poszkodowanego. Dzięki zastosowaniu przez ubezpieczyciela uproszczonej procedury, proces likwidacji szkody przebiega znacznie szybciej.

Krok 5: likwidacja szkody – naprawa auta lub wypłata odszkodowania

Likwidacja szkody z OC sprawcy kończy się, gdy auto poszkodowanego zostanie naprawione lub otrzyma on odszkodowanie w ustalonej kwocie. Firma ubezpieczeniowa nie ma przy tym dowolności, gdy mowa o terminie likwidacji szkody – szkoda powinna zostać zlikwidowana w ciągu 30 dni, licząc od dnia jej zgłoszenia. Jednocześnie od tej zasady obowiązują wyjątki.

Nie zawsze wyjaśnienie okoliczności, w jakich doszło do szkody, jest możliwe w ciągu 30 dni – niektóre sprawy są po prostu bardziej złożone. Wówczas firma ubezpieczeniowa:

• wypłaca bezsporną część odszkodowania,
• informuje poszkodowanego na piśmie o przyczynach niemożności zaspokojenia jego roszczeń w całości,
• wypłaca odszkodowanie w terminie 14 dni od dnia, w którym wyjaśnienie okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w terminie 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o szkodzie, chyba że ustalenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń albo wysokości odszkodowania zależy np. od postępowania karnego.

Czy likwidacja szkody z polisy OC sprawcy wpływa na cenę OC?

Szkoda, która została zlikwidowana z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, nie będzie miała przełożenia na wysokość składki Twojego OC – ale już sprawcy zdarzenia tak. Jednocześnie brak szkód w historii ubezpieczenia wcale nie oznacza, że nie warto zainteresować się tematem zakupu OC – oferty przygotowane przez różnych ubezpieczycieli mogą się skrajnie różnić pod względem ceny, a w związku z tym istnieje ryzyko przepłacenia.

Naszym okiem

Ubezpieczenie komunikacyjne od odpowiedzialności cywilnej jest specyficznym produktem – jest obowiązkowe, a jego zakres ochrony precyzuje ustawa. Stąd podczas wyboru polisy OC można kierować się wyłącznie ceną. Ta zasada nie ma jednak zastosowania w przypadku wszystkich innych ubezpieczeń komunikacyjnych.

Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Jeżeli nie chcesz przepłacać za OC lub w przeszłości to z Twojego OC były wypłacane odszkodowania, skorzystaj z naszego kalkulatora OC. W kilka minut porównasz oferty ubezpieczycieli i kupisz najtańsze obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne.