Ubezpieczenie roweru i rowerzysty. Najlepsze oferty na 2025 rok!

Rowerzyści to trzecia, najliczniejsza grupa wśród ofiar wszystkich zdarzeń drogowych. Wypadki z udziałem cyklistów skutkują często śmiercią lub trwałym uszczerbkiem na zdrowiu. W 2024 roku rowerzyści uczestniczyli w 3765 wypadkach drogowych, w których zginęło 169 rowerzystów, a rany odniosły 3434 osoby (3416 kierujących rowerami i ich 18 pasażerów). W porównaniu do roku 2023 liczba wypadków z udziałem rowerzystów zwiększyła się o 169.

W odpowiedzi na wyraźny trend, coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych proponuje w swojej ofercie polisy skierowane do entuzjastów dwóch kółek.

Rozwiązania te różnią się zakresem ochrony, oferując pomoc pieniężną, informacyjną, serwisową i organizacyjną. Obecnie na polskim rynku ubezpieczeniowym ochronę dla rowerzystów proponują m.in.: Nationale Nederlanden, Compensa, PZU, TU Europa czy Europ Assistance. Poniżej przedstawiamy warunki poszczególnych polis oraz wyjaśniamy, na jaką pomoc ze strony ubezpieczycieli mogą liczyć rowerzyści.

1. Ubezpieczenie roweru lub hulajnogi „Na dwa koła” Nationale-Nederlanden

Ubezpieczenie roweru i rowerzysty przygotowało Nationale-Nederlanden – produkt sprzedawany jest pod nazwą „Na dwa koła”. Co zyskasz? Świadczenie finansowe w razie nieszczęśliwego wypadku, pomoc medyczną, pieniądze na pokrycie wyrządzonych szkód, odszkodowanie w razie uszkodzenia, kradzieży lub rabunku roweru oraz kompleksową pomoc assistance.

Okres ubezpieczenia wynosi 6 miesięcy lub rok.

Zakres terytorialny: Polska

W Nationale-Nederlanden można ubezpieczyć:

• rowerzystę: NNW, opcjonalnie OC - do 50 000 zł,
• rower lub hulajnogę (w tym sprzęt elektryczny): assistance oraz ubezpieczenie na wypadek uszkodzenia, kradzieży i rabunku, opcjonalnie OC,
• rowerzystę plus rower lub hulajnogę: assistance, ubezpieczenie na wypadek uszkodzenia, kradzieży i rabunku, NNW, opcjonalnie OC.

Ubezpieczony rowerzysta może liczyć na odszkodowanie lub pomoc drogową (w zależności od wybranego wariantu ochrony):

• po awarii oraz przebiciu opony lub dętki: naprawa na miejscu zdarzenia lub zwrot kosztów naprawy, transport do najbliższego serwisu lub wskazanego miejsca, transport do domu lub hotelu (także po kradzieży);
• po kradzieży;
• po wypadku;
• po wyrządzeniu szkody innej osobie (OC).

Cena ubezpieczenia (polisa na rok):

• rowerzysty: od 63,01 zł,
• roweru (w tym roweru elektrycznego) od 71 zł - gdy jego wartość wynosi 1000 zł,
• rowerzysty oraz roweru: od 113 zł.

O czym warto pamiętać:

• ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, gdy do zdarzenia doszło podczas uprawiania sportów ekstremalnych – przykładem są akrobacje rowerowe,
• rower musi być odpowiednio zabezpieczony – jeżeli jego wartość wynosi do 2500 zł, wymagany jest np. łańcuch z zamkiem,
• obowiązuje udział własny w szkodzie – gdy rower zostanie ubezpieczony na kwotę 1000 zł, to wypłata z ubezpieczenia wyniesie 900 zł.

2. Ubezpieczenie roweru Compensa

Ubezpieczenie roweru (także elektrycznego) oferuje również Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group. Polisę można kupić on-line lub stacjonarnie u Agenta. Co zyskuje właściciel pojazdu? Odszkodowanie, gdy jego rower zostanie skradziony, zrabowany lub uszkodzony, refundację kosztów transportu po wypadku drogowym oraz ochronę fabrycznego wyposażenia.

Okres ubezpieczenia: jest ustalany przy zawieraniu umowy, z reguły obejmuje 12 miesięcy lub 24 miesiące.

Zakres terytorialny: Polska

Suma ubezpieczenia, czyli górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela, jest równa cenie roweru (wartość z paragonu czy faktury jest przenoszona na polisę).

W Compensie można ubezpieczyć:

• rower (klasyczny lub e-bike);

• wyposażenie zamontowane fabrycznie lub przez sprzedawcę w dniu zakupu (limit 500 zł na cały okres ochrony).

W ramach ochrony roweru w Compensa właściciel pojazdu może liczyć na odszkodowanie:

• po kradzieży (również z komórki, piwnicy czy stojaka ulicznego) bądź rabunku,
• po wypadku drogowym lub innej nieumyślnej kolizji,
• po uszkodzeniu roweru przez osoby trzecie.

Otrzyma on również zwrot kosztów za transport roweru i/lub rowerzysty do domu, serwisu lub szpitala po wypadku (przez wypadek rozumie się zderzenie roweru z innymi pojazdami, przedmiotami, osobami lub zwierzętami). Limit wynosi wówczas 250 zł na cały okres ochrony.

Ile kosztuje ubezpieczenie roweru w Compensa?

Wysokość składki zależy od okresu ubezpieczenia oraz od rodzaju i ceny roweru. Opłaca się ją jednorazowo za cały okres ochrony.

Sprawdź zakres ochrony dla Twojego roweru i wysokość składki

O czym warto pamiętać:

• Brak udziału własnego w przypadku uszkodzenia roweru – wypłata pokrywa 100% kosztów do sumy ubezpieczenia;
• Udział własny po kradzieży wynosi 15% sumy ubezpieczenia (10% dla rowerów używanych);
• Ochrona nie działa podczas uprawiania sportów ekstremalnych (downhill, akrobacje, zawody MTB) ani gdy rower służy do pracy zawodowej;
• Rower musi być należycie zabezpieczony (np. zapięcie rowerowe lub zamknięte pomieszczenie) – brak zabezpieczenia wyłącza odpowiedzialność ubezpieczyciela;
• Polisa nie zadziała, gdy dojdzie wyłącznie do utraty lub uszkodzenia baterii roweru;
• Ubezpieczenie obejmuje tylko zdarzenia w Polsce;
• Ochrona od kradzieży zaczyna działać po 15 dniach od startu polisy (zgodnie z OWU).

3. Ubezpieczenie PZU Rowerzysta w Polsce i za granicą

To ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) przeznaczone dla rowerzystów. Suma ubezpieczenia jest ustalana indywidualnie i zostaje określona w umowie. Cena polisy również jest wyliczana indywidualnie – zależy od sumy ubezpieczenia. Pomoc organizowana jest dla każdego rowerzysty – także wówczas, gdy nie jest właścicielem roweru i ulegnie nieszczęśliwemu wypadkowi.

W PZU nie ma ograniczeń wiekowych (nie ustalono minimalnego i maksymalnego wieku osoby ubezpieczonej) oraz ograniczeń wynikających z niepełnosprawności lub istniejących chorób. Wysokość sumy ubezpieczenia NNW wskazuje zawierający umowę.

Standardowo polisa PZU gwarantuje wypłatę za:

• śmierć,
• trwały uszczerbek na zdrowiu,
• zwrot kosztów nabycia przedmiotów ortopedycznych i środków pomocniczych,
• leczenie uciążliwe,
• poniesione koszty leczenia,
• dietę szpitalną.

W razie nieszczęśliwego wypadku, do którego dojdzie w Polsce, rowerzysta może też skorzystać z usługi assistance. Obejmuje ona m.in. pomoc medyczną, wsparcie rehabilitacyjne, pomoc domową, wizyty u psychologa, opiekę nad dziećmi oraz opiekę nad psami i kotami.

Rowerzysta do NNW może dokupić ochronę:

• bagażu podróżnego przewożonego na rowerze, roweru od uszkodzeń podczas kradzieży bagażu, utraty bagażu w wyniku wypadku;
• casco roweru - to gwarancja wypłaty odszkodowania, gdy zostanie uszkodzony rower, bagażnik, rama, koła i inne tzw. wyposażenie stałe roweru, dojdzie do rabunku, rower zostanie zniszczony w wyniku zdarzenia losowego, np. powodzi, huraganu czy uderzenia pioruna lub podczas akcji ratowniczej związanej ze zdarzeniem losowym, po kradzieży mimo zabezpieczenia antykradzieżowego (opcja dodatkowo płatna);
• ubezpieczenie OC – PZU wypłaci pieniądze, gdy kierujący rowerem okaleczy kogoś czy zniszczy czyjąś własność (np. zarysuje karoserię samochodu). 

Ubezpieczenia rowerzysty nie można kupić przez internet – należy skontaktować się z ubezpieczycielem.

4. Pewnie na Rower z PZU

Jedną z ciekawych opcji w PZU jest Ubezpieczenie PZU Pewnie na Rower - wszechstronna propozycja dla  rowerzysty i jego roweru. Program ten powstał we współpracy ze Stowarzyszeniem Zdrowy Rower. Nieważne, czy na dwa kółka wsiadasz okazjonalnie, w sezonie czy przez cały rok - oferta pozwala na idealnie dopasowanie ochrony do swoich potrzeb i możliwości finansowych.

Ponadto program Pewnie na Rower:

• pozwala ubezpieczyć rower nieco starszy (np. 4-letni), a także elektryczny, szosowy i triathlonowy do 30 000 zł;
• umożliwia wybór sumy ubezpieczenia NNW – dostępne opcje to: 10 000 zł, 20 000 zł, 30 000 zł, 50 000 zł, 100 000 zł i 200 000 zł;
• zapewnia ochronę na terenie Polski i poza jej granicami – w opcji z wyłączeniem USA i Kanady lub na całym świecie;
• jest dostępny na okres 210 dni lub 365 dni;
• zapewnia ochronę osobom uprawiającym na rowerze sporty wysokiego ryzyka, np. downhill czy MTB.

Możliwość spersonalizowania ubezpieczenia roweru sprawia, że ten produkt PZU jest niezwykle elastyczny. Dotyczy to zarówno ochrony, jak i ceny. Przykładowy koszt ubezpieczenia obejmującego NNW (50 000 zł) i OC rowerzysty (20 000 zł) na okres roku wynosi 276 zł.

5. Ubezpieczenie Aktywni w sporcie TU Europa

Produkt został stworzony z myślą o osobach w wieku pomiędzy 16 a 75 rokiem życia, które amatorsko, wyczynowo lub zawodowo uprawiają sport i poszukują ochrony na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci będących następstwem nieszczęśliwego wypadku, zawału serca w wyniku wysiłku fizycznego lub udaru mózgu w wyniku wysiłku fizycznego, jaki miał miejsce podczas uprawiania sportu.

Ubezpieczenie roweru i rowerzysty można kupić na okres do 30 dni lub na 3 miesiące.

Polisa obejmuje:

• NNW (trwały uszczerbek na zdrowiu, śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku) – suma ubezpieczenia w przedziale od 10 000 zł do 100 000 zł,
• OC – suma gwarancyjna wynosi od 10 000 zł do 100 000 zł,
• zwrot kosztów rehabilitacji – 10 proc. sumy ubezpieczenia,
• zwrot kosztów ratownictwa – suma ubezpieczenia to 25 000 zł,
• ubezpieczenie sprzętu sportowego – suma ubezpieczenia na sprzęt dla 1 osoby wynosi maksymalnie 40 000 zł,
• zwrot kosztów rezygnacji z imprezy sportowej – suma ubezpieczenia wynosi od 30 zł do 1500 zł.

Przykładowa cena pakietu ubezpieczeń dla osoby uprawiającej sport (kolarstwo/jazda na rowerze) to 420 zł na 30 dni (w tym ubezpieczenie sprzętu sportowego 78 zł – rower Kross Inzai 28 R21 L Me 2019, nowy, wartość 3000 zł).

6. Pomoc Rowerowa w Europ Assistance

To pakiet usług przygotowany z myślą zarówno o zapalonym, jak i okazjonalnym rowerzyście. Mimo nazwy tego produktu umowa jest zawierana w zakresie obejmującym nie tylko assistance, ale również NNW, OC i ubezpieczenie roweru. W ostatnim przypadku odszkodowanie jest wypłacane po kradzieży roweru. Ochrona jest udzielana na terenie Polski, a sumy ubezpieczenia i wysokość składki są ustalane indywidualnie z klientem.

W zakresie assistance ubezpieczyciel zapewnia:

• transport i naprawę uszkodzonego roweru,
• organizację opieki medycznej oraz dostęp do odpowiednich specjalistów,
• udzielanie informacji o imprezach rowerowych.

Przykładowa cena ubezpieczenia roweru w Europ Assistance wynosi 149 zł za rok. W ramach tego ubezpieczenia właściciel roweru otrzymuje:

• NNW – suma ubezpieczenia to 20 000 zł,
• OC – na kwotę 10 000 zł,
• transport roweru do 50 km od miejsca zdarzenia – 2 razy w okresie ochrony,
• pokrycie kosztów: naprawy roweru (1 raz w okresie ubezpieczenia), transportu medycznego (2 razy), wizyty u lekarza (2 razy), wizyty pielęgniarki – po 1 000 zł na każde świadczenie,
• rehabilitację – do kwoty 1500 zł,
• odszkodowanie po kradzieży z włamaniem – 1 000 zł,
• wsparcie psychologa – 1 000 zł,
• organizację operacji szpitalnej.

Jak stworzyć optymalne ubezpieczenie roweru i rowerzysty?

Na powyższych przykładach wyraźnie widać, że oferty ubezpieczycieli są zróżnicowane – można wybierać między różnymi wariantami. Jeżeli chcesz kupić ubezpieczenie roweru po raz pierwszy, możesz nie mieć pewności, czego tak właściwie potrzebujesz. NNW, OC, ubezpieczenie casco i assistance – od zrozumienia tych terminów zależy to, czy kupisz ubezpieczenie roweru przydatne w każdej sytuacji. Poniżej znajdziesz szczegółowe informacje o tym, co kryje się pod wymienionymi pojęciami.

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW)

Ubezpieczenie NNW rowerzystów chroni rowerzystę podczas jazdy i w czasie prowadzenia roweru. Polisa obejmuje ochroną życie i zdrowie ubezpieczonego, gwarantując odpowiednią kwotę odszkodowania po wystąpieniu nieszczęśliwego wypadku. Wysokość świadczeń uzależniona jest od kwoty sumy gwarantowanej zdefiniowanej na etapie podpisywania umowy. Ogólne Warunki Ubezpieczenia określają procentowo, jaka kwota odszkodowania zostanie wypłacona w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci. Im poważniejsze obrażenie, tym wyższe odszkodowanie.

Ubezpieczenie casco

Podobnie jak samochodowe ubezpieczenie AC, rowerowe casco chroni mienie przezornego kolarza. Polisa gwarantuje wypłatę odszkodowania w sytuacji kradzieży lub uszkodzenia roweru. Ubezpieczenie obejmuje takie zdarzenia, jak: wypadek, rozbój, kradzież, akcję ratowniczą, zdarzenia losowe (np. pożar, huragan, powódź, grad, lawina). Przed zakupem rowerowej polisy casco warto zapoznać się Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia oraz zwrócić szczególną uwagę na wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela.

Poniżej znajdziesz przykłady kilku najczęściej powtarzających się wyłączeń.

Wyłączenia od ubezpieczenia casco na rower

Każdy ubezpieczyciel oferujący ubezpieczenie casco roweru wymienia w OWU listę zastrzeżeń, które sprawiają, że nie będzie można liczyć na wypłatę świadczenia, gdy dojdzie do szkody. Do najczęściej spotykanych wyłączeń należą szkody, które:

• zostały wyrządzone umyślnie,
• powstały w rezultacie normalnego użytkowania roweru, korozji, zawilgocenia, pleśni długotrwałego postoju czy wpływu warunków atmosferycznych,
• powstały w efekcie użytkowania sprzętu niezgodnie z przeznaczeniem,
• są skutkiem wykorzystywania sprzętu do sportów wyczynowych lub ekstremalnych,
• powstały podczas nieprawidłowej naprawy,
• dotyczą ogumienia,
• wiążą się z uszkodzeniem części lub zespołów roweru bez wyraźnej przyczyny zewnętrznej, np. na skutek wad fabrycznych,
• dotyczą przywłaszczenia,
• są skutkiem złego podłączania przyczepki rowerowej do roweru,
• wynikają z eksploatacji roweru bez oświetlenia po zmroku.

Zanim kupisz ubezpieczenie casco roweru, dokładnie zapoznaj się z OWU – właśnie tam znajdziesz wszystkie kluczowe informacje.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC)

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym to niezwykle przydatna dla rowerzystów polisa – chroni ona ubezpieczonego w przypadku wyrządzenia szkód osobom trzecim.

Przykładowo, gdy cyklista straci równowagę i niefortunnie zarysuje mijany samochód, będzie musiał ponieść koszty jego naprawy z własnej kieszeni. Problem będzie tym większy, im droższe uszkodzi auto. Inne przykłady to uszkodzenie witryny sklepowej czy potrącenie pieszego. Właśnie na taką ewentualność warto wykupić ubezpieczenie OC w życiu prywatnym. Potencjalne koszty naprawy lub rekonwalescencji osób poszkodowanych pokryje towarzystwo ubezpieczeniowe.

Naszym okiem

Jeżeli sprawca zapewnił sobie ubezpieczenie OC w życiu prywatnym, odpowiedzialność finansową za spowodowaną przez niego szkodę przejmuje na siebie ubezpieczyciel. Poszkodowany może uzyskać od niego kwotę adekwatną do doznanej krzywdy. Górną granicę wypłaty definiuje suma gwarancyjna. Jest to określona przy zakupie polisy wartość, do której towarzystwo ubezpieczeniowe chroni swojego klienta. Jeżeli natomiast wycena szkody jest większa niż ta suma, sprawca musi pokryć różnicę z własnej kieszeni.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Ubezpieczenie assistance dla rowerów

Właściciele samochodów przyzwyczaili się już do wygody związanej z posiadaniem ubezpieczenia assistance, jednak nic nie stoi na przeszkodzie, aby rowerzyści także zapewnili sobie ten komfort. Część firm ubezpieczeniowych oferuje assistance rowerowe jako osobny produkt. Inne sprzedają je w pakiecie np. z polisą OC.

Na jakie świadczenia może liczyć ubezpieczony? Ich rodzaj i zakres jest uzależniony od oferty konkretnego ubezpieczyciela. Przykładowo w Nationale-Nederlanden rowerzysta może liczyć na pomoc w razie przebicia opony lub dętki. Ubezpieczyciel zwróci też koszty naprawy uszkodzonego roweru na miejscu zdarzenia lub zapewni transport do najbliższego serwisu (lub domu właściciela).

Jak ubezpieczyć rower na czas wakacyjnego wyjazdu?

Zwykle firmy ubezpieczeniowe wymagają, aby ubezpieczyć rower na co najmniej 6 miesięcy lub rok, chociaż od tej reguły są wyjątki. A co, gdy zabierasz rower za granicę, aby na miejscu zwiedzać okolicę właśnie na dwóch kółkach? W tej sytuacji ubezpieczenie roweru nie jest jedynym rozwiązaniem – możesz kupić ubezpieczenie sprzętu sportowego.

Jak wskazuje nazwa, ubezpieczenie sprzętu sportowego obejmuje różne sprzęty sportowe – narty, deskę do uprawiania surfingu, sprzęt do gry w golfa czy właśnie rower. Takie ubezpieczenie to integralna część ubezpieczenia w podróży (ubezpieczenia turystycznego). Możesz je kupić, korzystając z kalkulatora na stronie internetowej rankomat.pl.

Wniosek o odszkodowanie rowerzysty – jak go napisać?

Jako poszkodowany rowerzysta możesz złożyć wniosek o odszkodowanie z OC sprawcy wypadku. To uzasadnione, jeżeli do wypadku doszło nie z Twojej winy (np. gdy potrącił Cię nieuważny kierowca). Wówczas zarówno szkody wyrządzone w Twoim mieniu, jak i koszty związane z leczeniem zostaną pokryte z OC komunikacyjnego sprawcy.

We wniosku o odszkodowanie dla rowerzysty powinny znaleźć się następujące elementy:

• dane poszkodowanego w wypadku oraz dane ewentualnego sprawcy,
• informacje dotyczące samego wypadku – dokładny opis oraz dokumentacja zdjęciowa,
• wskazanie numeru polisy oraz informacji dotyczących roszczeń,
• informacja o kosztach, jakie rowerzysta poniósł w związku ze zdarzeniem – najczęściej należy potwierdzić je stosownymi dokumentami (paragonami/fakturami),
• dokumentacja medyczna – gdy doszło do uszczerbku na zdrowiu.

Podpisany wniosek należy odesłać do towarzystwa ubezpieczeniowego.

Warto pamiętać, że do wypadków rowerowych może dochodzić także bez udziału osób trzecich. Wywrotka na rowerze może zdarzyć się każdemu i mieć różne konsekwencje. Jeżeli masz wykupioną odpowiednią polisę NNW, otrzymasz wówczas odszkodowanie.