Ubezpieczenie samochodu elektrycznego - ile kosztuje?

Samochody elektryczne i hybrydy są wprawdzie drogie w zakupie, ale z pewnością nie w eksploatacji. W ich przypadku niskie są np. koszty przeglądów czy ładowania (w niektórych miastach można skorzystać z darmowych ładowarek). Właściciele takich aut nie muszą się także obawiać wysokich kosztów ubezpieczenia OC.

Na podstawie kalkulacji użytkowników naszej porównywarki wyliczyliśmy średnie ceny obowiązkowego ubezpieczenia pojazdów z napędem elektrycznym i porównaliśmy je z OC dla aut napędzanych tradycyjnym paliwem. Sprawdziliśmy również, jakie czynniki mogą decydować o cenie ubezpieczenia samochodów elektrycznych i hybryd.

Kiedy ubezpieczyć samochód z napędem elektrycznym?

Zakup nowego auta elektrycznego, podobnie jak spalinowego, wiąże się z koniecznością zawarcia umowy ubezpieczenia OC. Polisę należy wykupić najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu, ale nie później niż z chwilą wprowadzenia go do ruchu.

Jeśli transakcja kupna dotyczy pojazdu używanego, najprawdopodobniej otrzymamy polisę OC od poprzedniego właściciela auta. Możemy z niej korzystać do końca okresu, na który została zawarta umowa. Warto jednak najpierw sprawdzić:

• czy polisa OC została opłacona w całości,
• czy ubezpieczyciel będzie wymagał dopłaty do składki w związku ze zmianą posiadacza pojazdu (tzw. rekalkulacja).

Które OC jest tańsze - dla samochodu elektrycznego czy hybrydy?

W I półroczu 2022 roku średnia cena ubezpieczenia OC dla auta elektrycznego wynosiła 401 zł, natomiast w przypadku auta z napędem hybrydowym średnia to 529 zł.

Po uwzględnieniu każdego rodzaju paliwa okazuje się, że właściciele samochodów elektrycznych płacili najmniej za polisy OC. Wyliczona dla nich średnia składka OC była o 25% niższa niż dla pojazdów z silnikami diesla - najdroższych w OC.

Ile kosztuje ubezpieczenie OC samochodu elektrycznego?

Wśród najczęściej ubezpieczanych w naszej porównywarce modeli samochodów elektrycznych króluje Nissan Leaf. W I półroczu br. aż 17% wszystkich właścicieli aut elektrycznych poszukiwało w rankomat.pl taniego OC właśnie na taki pojazd. Na naszym podium stanęły również takie modele jak Tesla Model 3 (12%) i Tesla Model S (8%).

Nissan Leaf wygrywa również pod względem najniższej średniej ceny obowiązkowego ubezpieczenia samochodu elektrycznego.Ubezpieczenie OC tego modelu kosztowało średnio 362 zł, czyli o 17% mniej niż Tesli Model 3 i Model S.

W I półroczu 2022 r. najtańszą ofertę OC, za jedyne 280 złote, otrzymał 43-latek z miejscowości Zaborze (woj. mazowieckie), który zgłaszał do ubezpieczenia Nissana Leaf z 2016 r., kupionego w Polsce.

Ile kosztuje ubezpieczenie OC hybrydy?

Nieco więcej niż właściciele aut elektrycznych wydawali w ubiegłym półroczu na OC kierowcy samochodów hybrydowych (benzyna/elektryczny oraz diesel/elektryczny): średnio 529 zł.

W tej grupie pojazdów prym wiedzie Toyota. W pierwszej połowie 2022 roku aż 63% właścicieli hybryd deklarowało, że posiada samochód tej marki. Do najczęściej ubezpieczanych modeli należały: Toyota Auris, RAV4 i C-HR. Pod względem najniższej średniej ceny OC wygrała Toyota C-HR.

Najtańszą ofertę ubezpieczenia (288 zł) otrzymał natomiast 54-letni mieszkaniec miejscowości Pszczółki (woj. pomorskie),  posiadacz Toyoty RAV4 z 2021 r., zakupionej w Polsce.

Od czego zależy cena ubezpieczenia OC dla samochodów elektrycznych?

Towarzystwa ubezpieczeniowe, podczas kalkulacji cen OC dla aut elektrycznych oraz hybryd, biorą pod uwagę praktycznie takie same dane jak w przypadku aut napędzanych tradycyjnym paliwem. Znaczenie mają więc zarówno informacje o kierowcy/właścicielu auta, jak i zgłaszanym do OC pojeździe.

Wyjątkiem jest pojemność silnika, której nie można określić dla pojazdów w pełni elektrycznych. Do przeliczenia składki brana jest za to pod uwagę np. ich moc, przyspieszenie, maksymalna prędkość oraz inne cechy, które mogą zwiększać lub zmniejszać ryzyko spowodowania kolizji czy wypadku

Daniel Bartosiewicz, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych rankomat.pl

Podczas wyliczania składki obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego, ubezpieczyciele proszą także o podanie informacji o właścicielu samochodu (i/lub głównym kierowcy). Interesuje ich przede wszystkim:

• Wiek – zazwyczaj młodzi kierowcy (18-25 lat) muszą się liczyć z wyższym kosztem ubezpieczenia.
• Przebieg ubezpieczenia – więcej za OC samochodu płacą osoby, z których polis likwidowane były szkody.
• Data wydania prawa jazdy – towarzystwa mogą naliczyć wyższą składkę OC w przypadku kierowców z niewielkim doświadczeniami (zwykle do trzech lat od otrzymania uprawnień).
• Miejsce zamieszkania – z wyższym kosztem obowiązkowego ubezpieczenia samochodu powinni się liczyć przede wszystkim mieszkańcy dużych zatłoczonych miast.
• Stan cywilny, liczba dzieci – nie są to czynniki brane pod uwagę przez wszystkie firmy. Te jednak, które uwzględniają takie dane, są zazwyczaj skłonne do obniżenia składki w przypadku osób zamężnych/żonatych, które posiadają co najmniej dwójkę dzieci.

Poszczególni ubezpieczyciele mogą brać pod uwagę także inne, dodatkowe informacje o kierowcy. Koszt OC dla samochodu elektrycznego najlepiej więc sprawdzić indywidualnie, korzystając z naszego kalkulatora ubezpieczeń.

Porównaj ceny OC i AC

Jak miejsce zamieszkania wpływa na cenę OC pojazdu elektrycznego i hybrydy?

Bez względu na to, jaki samochód zgłasza kierowca do OC, ubezpieczyciel sprawdza, gdzie będzie on nim najczęściej podróżował. Z reguły, najdroższe oferty obowiązkowego ubezpieczenia trafiają do osób zamieszkujących duże aglomeracje, najtańsze natomiast – mieszkańców niewielkich miejscowości. Wiąże się to głównie z poziomem natężenia ruchu drogowego i statystykami wypadków. W dużym mieście ruch jest znacznie większy, a to zwiększa ryzyko spowodowania kolizji drogowej.

Korzystając z naszego kalkulatora OC i AC sprawdziliśmy, jak zmienia się oferta OC dla przykładowego kierowcy, właściciela auta elektrycznego oraz hybrydy, po uwzględnieniu miejsca jego zamieszkania (we wniosku polisowym zmieniliśmy tylko ten jeden parametr).

Wnioski:

• Najtańszą ofertę OC otrzymał kierowca, który deklarował, że mieszka w niewielkim mieście.
• Dla większości najtańszych ubezpieczycieli nie miało znaczenia czy ubezpieczony pojazd jest elektrykiem, czy też hybrydą. 

Gdzie kupić najtańsze OC dla auta elektrycznego lub hybrydy?

Na rynku OC nie istnieje jedna firma ubezpieczeniowa, która byłaby najtańsza dla wszystkich właścicieli pojazdów z napędem elektrycznym. Każde towarzystwo posiada własny taryfikator składek i pod uwagę bierze wiele czynników, nie tylko rodzaj pojazdu. Zatem, w jaki sposób kierowca może sprawdzić, który ubezpieczyciel sprzeda mu najtańsze OC? Odpowiedź na to pytanie da mu wyłącznie porównanie ofert wielu ubezpieczycieli.

Właściciel auta elektrycznego lub hybrydy może skorzystać np. z naszej porównywarki rankomat.pl, która oblicza ceny polis kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych. W ten sposób może zaoszczędzić nawet kilkaset/kilka tysięcy złotych.

Aby się o tym przekonać, wystarczy spojrzeć na wyniki kalkulacji i różnice w propozycjach OC przedstawionych ww. 43-letniemu mieszkańcowi Siemiatycz.

43-letni właściciel BMW i3 mógłby przepłacić za OC 264 zł, gdyby nie porównał ofert różnych ubezpieczycieli

Porównanie ofert nabiera jeszcze większego znaczenia w przypadku młodych kierowców. Gdyby taki sam samochód zgłaszał do ubezpieczenia 20-latek z tej samej miejscowości, który od roku posiada prawo jazdy i po raz pierwszy kupuje polisę, najtańsze propozycje OC wyglądałyby następująco:

20-letni właściciel BMW i3 mógłby przepłacić za OC nawet 2660 zł, gdyby nie porównał ofert różnych ubezpieczycieli

Wnioski:

• Różnice w cenach OC dla doświadczonych kierowców mogą sięgać od kilku do kilkuset złotych, natomiast dla młodych – nawet do kilku tysięcy złotych.
• Tylko porównując ceny na podstawie własnych danych można stwierdzić, które towarzystwo przedstawi nam najtańszą ofertę.

Ile kosztuje AC dla auta elektrycznego i hybrydy?

Właściciele aut elektrycznych zainteresowani zakupem polisy autocasco muszą się nastawić na większy wydatek niż w przypadku nabycia samego ubezpieczenia OC. Nie są to jednak zazwyczaj zawrotne kwoty. Wybór najkorzystniejszej oferty autocasco to często kwestia indywidualna, zależna od potrzeb danego kierowcy.

Przykładowo:

• najtańszy pakiet OC z AC (mini), który udało nam się znaleźć dla 43-letniego mieszkańca Siemiatycz kosztował zaledwie 702 zł (oferta mtu24.pl). W tym wypadku jednak kierowca miałby możliwość naprawy samochodu na koszt ubezpieczyciela tylko po wystąpieniu szkody spowodowanej przez żywioł (siły przyrody),
• ubezpieczenie OC z AC na znacznie lepszych warunkach (ochrona po wypadku, kolizji, kradzieży i uszkodzeniu, naprawa na częściach zamiennych w warsztacie, udział własny 500 zł lub 10% po kradzieży) kosztowałoby go już 1480 zł (oferta Uniqa);
• najlepszy pakiet ubezpieczeń, ze zniesionym udziałem własnym i naprawą w warsztacie, to natomiast wydatek rzędu 1956 zł (oferta Uniqa).

Nie jest to wygórowana cena, biorąc pod uwagę, że samochód warty jest ponad 60 tys. złotych. Analizując oferty autocasco przedstawiane właścicielom innych aut elektrycznych i porównując je z propozycjami AC dla posiadaczy pojazdów napędzanych tradycyjnym paliwem można stwierdzić, że są one bardzo do siebie zbliżone. Oczywiście, gdy weźmiemy pod uwagę podobne sumy ubezpieczenia i dane kierowców.

Problem z ubezpieczeniem auta elektrycznego w zakresie AC może jednak pojawić się w przypadku modeli, których np. brakuje w katalogu pojazdów, tj. Eurotax czy Info-Ekspert. Właściciel takiego auta powinien skontaktować się wówczas bezpośrednio z wybranym towarzystwem, co może znacznie utrudnić mu porównanie ofert wielu firm.