Ubezpieczenie samochodu elektrycznego - ile kosztuje w 2024 r.?

Samochody elektryczne i hybrydy są z reguły drogie w zakupie, ale już nie w eksploatacji. W ich przypadku niskie są np. koszty przeglądów czy ładowania (w niektórych miastach można skorzystać z darmowych ładowarek). A jak wygląda kwestia ich ubezpieczenia? To zależy...

Na podstawie kalkulacji użytkowników naszej porównywarki wyliczyliśmy średnie ceny obowiązkowego ubezpieczenia pojazdów z napędem elektrycznym i porównaliśmy je z OC dla aut napędzanych tradycyjnym paliwem. Sprawdziliśmy również, jakie czynniki mogą decydować o cenie ubezpieczenia samochodów elektrycznych i hybryd w 2024 r.

Kiedy ubezpieczyć samochód z napędem elektrycznym?

Zakup nowego auta elektrycznego, podobnie jak spalinowego, wiąże się z koniecznością zawarcia umowy ubezpieczenia OC. Polisę należy wykupić najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu, ale nie później niż z chwilą wprowadzenia go do ruchu.

Jeśli transakcja kupna dotyczy pojazdu używanego, najprawdopodobniej otrzymamy polisę OC od poprzedniego właściciela auta. Możemy z niej korzystać do końca okresu na jaki została zawarta umowa. Warto jednak najpierw sprawdzić:

• czy polisa OC została opłacona w całości,
• czy ubezpieczyciel będzie wymagał dopłaty do składki w związku ze zmianą posiadacza pojazdu (tzw. rekalkulacja).

Które OC jest tańsze - dla samochodu elektrycznego czy hybrydy?

Na początku 2024 r. (od 1 do 10.01) średnia cena ubezpieczenia elektryka wynosiła 566 zł. W przypadku auta z napędem hybrydowym była ona wyższa o 20 zł (586 zł). 

W ubiegłym roku właściciele samochodów elektrycznych płacili najmniej za polisy OC. Wyliczona dla nich średnia składka OC była o 21% niższa niż dla posiadaczy pojazdów z napędem hybrydowym.

Ile kosztuje ubezpieczenie OC samochodu elektrycznego?

Wśród najczęściej ubezpieczanych w naszej porównywarce modeli samochodów elektrycznych króluje Tesla Model 3. W 2023 roku aż 19,8% wszystkich właścicieli aut elektrycznych poszukiwało w rankomat.pl taniego OC właśnie na ten pojazd. Na podium stanęły również takie modele jak Tesla Model Y (11,8%) i Nissan Leaf (11,1%). W 2024 roku, ww. samochody również należą do najpopularniejszych w naszym kalkulatorze OC i AC.

W TOP 10 najczęściej zgłaszanych do ubezpieczenia samochodów z napędem elektrycznym, pod względem najniższej średniej ceny obowiązkowego ubezpieczenia wygrywa jednak inny model: Kia Niro.

Ubezpieczenie OC tego auta kosztowało w ubiegłym roku średnio 368 zł, czyli o 31% mniej niż najdroższej w zestawieniu Tesli Model X.

Ile kosztuje najtańsze OC samochodu elektrycznego w 2024 r.?

W styczniu 2024 r. najtańszą ofertę OC na jedyne 310 zł, otrzymał 43-latek z miejscowości Trzebinia (woj. małopolskie), który zgłaszał do ubezpieczenia Nissana Leaf z 2020 r. Nie był on oczywiście jedyną osobą, która znalazła w naszej porównywarce tanie OC na pojazd elektryczny.

Najtańsze OC na samochód elektryczny w 2024 roku - TOP 5

Ile kosztuje ubezpieczenie OC hybrydy?

W 2024 roku znacznie więcej niż właściciele aut elektrycznych wydają na OC kierowcy samochodów hybrydowych (benzyna/elektryczny oraz diesel/elektryczny): średnio 586 zł.

W tej grupie pojazdów prym wiedzie Toyota. W styczniu 2024 roku 48% właścicieli hybryd deklarowało, że posiada samochód tej marki (60% w 2023 r.). Do najczęściej ubezpieczanych modeli należą: Toyota Corolla, Auris, C-HR, RAV4 i Prius.

W ubiegłym roku, w rankingu TOP 10 najczęściej ubezpieczanych hybryd, pod względem najniższej średniej ceny OC wygrała Toyota C-HR.

Ile kosztuje najtańsze OC hybrydy w 2024 r.?

Najtańszą ofertę ubezpieczenia na auto z napędem hybrydowym (311 zł) otrzymał w styczniu 2024 r. 47-letni mieszkaniec Zamościa (woj. lubelskie), posiadacz Suzuki Vitara z 2021 r. Szansę na zakup taniej polisy mieli także inni kierowcy.

Najtańsze OC na samochód z napędem hybrydowym w 2024 roku - TOP 5

Od czego zależy koszt ubezpieczenia samochodu elektrycznego?

Towarzystwa ubezpieczeniowe, podczas kalkulacji cen OC dla aut elektrycznych oraz hybryd, biorą pod uwagę praktycznie takie same dane jak w przypadku aut napędzanych tradycyjnym paliwem. Znaczenie mają więc zarówno informacje o kierowcy/właścicielu auta, jak i zgłaszanym do OC pojeździe.

Wyjątkiem jest pojemność silnika, której nie można określić dla pojazdów w pełni elektrycznych. Do przeliczenia składki brana jest za to pod uwagę np. ich moc, przyspieszenie, maksymalna prędkość oraz inne cechy, które mogą zwiększać lub zmniejszać ryzyko spowodowania kolizji czy wypadku

Natalia Tokarczyk-Jarocka, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl.

Podczas wyliczania składki obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego, ubezpieczyciele proszą także o podanie informacji o właścicielu samochodu (i/lub głównym kierowcy). Interesuje ich przede wszystkim:

• Wiek – zazwyczaj młodzi kierowcy (18-25 lat) muszą się liczyć z wyższym kosztem ubezpieczenia.
• Przebieg ubezpieczenia – więcej za OC samochodu płacą osoby, z których polis likwidowane były szkody.
• Data wydania prawa jazdy – towarzystwa mogą naliczyć wyższą składkę OC w przypadku kierowców z niewielkim doświadczeniami (zwykle do trzech lat od otrzymania uprawnień).
• Miejsce zamieszkania – z wyższym kosztem obowiązkowego ubezpieczenia samochodu powinni się liczyć przede wszystkim mieszkańcy dużych zatłoczonych miast.
• Stan cywilny, liczba dzieci – nie są to czynniki brane pod uwagę przez wszystkie firmy. Te jednak, które uwzględniają takie dane, są zazwyczaj skłonne do obniżenia składki w przypadku osób zamężnych/żonatych, które posiadają co najmniej dwójkę dzieci.

Poszczególni ubezpieczyciele mogą brać pod uwagę także inne, dodatkowe informacje o kierowcy. Koszt OC dla samochodu elektrycznego najlepiej więc sprawdzić indywidualnie, korzystając z naszego kalkulatora ubezpieczeń.

Porównaj ceny OC i AC

Jak miejsce zamieszkania wpływa na cenę OC pojazdu elektrycznego i hybrydy?

Bez względu na to, jaki samochód zgłasza kierowca do OC, ubezpieczyciel sprawdza, gdzie będzie on nim najczęściej podróżował. Z reguły, najdroższe oferty obowiązkowego ubezpieczenia trafiają do osób zamieszkujących duże aglomeracje, najtańsze natomiast – mieszkańców niewielkich miejscowości. Wiąże się to głównie z poziomem natężenia ruchu drogowego i statystykami wypadków. W dużym mieście ruch jest znacznie większy, a to zwiększa ryzyko spowodowania kolizji drogowej.

Korzystając z naszego kalkulatora OC i AC sprawdziliśmy, jak zmienia się oferta OC dla przykładowego kierowcy, właściciela auta elektrycznego oraz hybrydy, po uwzględnieniu miejsca jego zamieszkania (we wniosku polisowym zmieniliśmy tylko ten jeden parametr).

Wnioski:

• Najtańszą ofertę OC otrzymał kierowca, który deklarował, że mieszka w niewielkim mieście.
• Dla najtańszego ubezpieczyciela nie miało znaczenia czy ubezpieczony pojazd jest elektrykiem, czy też hybrydą (uwaga - nie jest to reguła w każdym towarzystwie). 

Gdzie kupić najtańsze OC dla auta elektrycznego lub hybrydy?

Na rynku OC nie istnieje jedna firma ubezpieczeniowa, która byłaby najtańsza dla wszystkich właścicieli pojazdów z napędem elektrycznym. Każde towarzystwo posiada własny taryfikator składek i pod uwagę bierze wiele czynników, nie tylko rodzaj pojazdu. Zatem, w jaki sposób kierowca może sprawdzić, który ubezpieczyciel sprzeda mu najtańsze OC? Odpowiedź na to pytanie da mu wyłącznie porównanie ofert wielu ubezpieczycieli.

Właściciel auta elektrycznego lub hybrydy może skorzystać np. z naszej porównywarki rankomat.pl, która oblicza ceny polis kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych. W ten sposób może zaoszczędzić nawet kilkaset/kilka tysięcy złotych.

Aby się o tym przekonać, wystarczy spojrzeć na wyniki kalkulacji i różnice w propozycjach OC przedstawionych ww. 43-letniemu mieszkańcowi Kielc.

Kalkulacja z 12.01.2024 r. 43-letni właściciel BMW i3 mógłby przepłacić za OC 413 zł, gdyby nie porównał ofert różnych ubezpieczycieli

Porównanie ofert nabiera jeszcze większego znaczenia w przypadku młodych kierowców. Gdyby taki sam samochód zgłaszał do ubezpieczenia 20-latek z tej samej miejscowości, który od roku posiada prawo jazdy i po raz pierwszy kupuje polisę, najtańsze propozycje OC wyglądałyby następująco:

Kalkulacja z 12.01.2024 r. - 20-letni właściciel BMW i3 mógłby przepłacić za OC nawet 2430 zł, gdyby nie porównał ofert różnych ubezpieczycieli

Wnioski:

• Różnice w cenach OC dla doświadczonych kierowców mogą sięgać od kilku do kilkuset złotych, natomiast dla młodych – nawet do kilku tysięcy złotych.
• Tylko porównując ceny na podstawie własnych danych można stwierdzić, które towarzystwo przedstawi nam najtańszą ofertę.

Ile kosztuje AC samochodu elektrycznego i hybrydy?

Właściciele aut elektrycznych zainteresowani zakupem polisy autocasco muszą się nastawić na większy wydatek niż w przypadku nabycia samego ubezpieczenia OC. Nie są to jednak zazwyczaj zawrotne kwoty. Wybór najkorzystniejszej oferty autocasco to często kwestia indywidualna, zależna od potrzeb danego kierowcy.

Przykładowo:

• najtańszy pakiet OC z AC (mini), który udało nam się znaleźć dla 43-letniego mieszkańca Kielc kosztował zaledwie 697 zł (oferta mtu24.pl). W tym wypadku jednak kierowca miałby możliwość naprawy samochodu na koszt ubezpieczyciela tylko po wystąpieniu szkody spowodowanej przez żywioł (siły przyrody),
• ubezpieczenie OC z AC na znacznie lepszych warunkach (ochrona po wypadku, kolizji, kradzieży i uszkodzeniu, naprawa na częściach zamiennych w warsztacie, udział własny 500 zł) kosztowałoby go już 1288 zł (oferta Wiener);
• najlepszy pakiet ubezpieczeń, ze zniesionym udziałem własnym i naprawą w ASO na częściach oryginalnych, to natomiast wydatek rzędu 2006 zł (oferta Trasti).

Nie jest to wygórowana cena, biorąc pod uwagę, że samochód warty jest ponad 70 tys. złotych. Analizując oferty autocasco przedstawiane właścicielom innych aut elektrycznych i porównując je z propozycjami AC dla posiadaczy pojazdów napędzanych tradycyjnym paliwem można stwierdzić, że są one bardzo do siebie zbliżone. Oczywiście, gdy weźmiemy pod uwagę podobne sumy ubezpieczenia i dane kierowców.

Problem z ubezpieczeniem auta elektrycznego w zakresie AC może jednak pojawić się w przypadku modeli, których np. brakuje w katalogu pojazdów, tj. Eurotax czy Info-Ekspert. Właściciel takiego auta powinien skontaktować się wówczas bezpośrednio z wybranym towarzystwem, co może znacznie utrudnić mu porównanie ofert wielu firm.