OC na raty 2023 – gdzie kupisz najtaniej? Ubezpiecz auto na 2 lub 4 raty od 33 zł miesięcznie

Towarzystwa ubezpieczeniowe zaliczają młodych i niedoświadczonych kierowców do grupy największego ryzyka. Jeśli nie mają wypracowanych kilkuletnich zniżek, wysokość składki będzie bardzo wysoka. Aby zbytnio nie obciążać domowego budżetu, możesz rozłożyć płatność za OC na raty. Jednak im ich więcej, tym obowiązkowe ubezpieczenie samochodu jest droższe. Sprawdziliśmy, na ile rat można rozłożyć zakup polisy w 19 różnych towarzystwach.

Jak sprawdzić, gdzie można OC rozłożyć na raty w 2023 roku?

W kalkulatorze rankomat.pl w prosty sposób możesz sprawdzić, które towarzystwa ubezpieczeniowe umożliwiają rozłożenie płatności za ubezpieczenie OC na raty. Wystarczy, że uzupełnisz wszystkie dane wymagane przez ubezpieczycieli, a następnie klikniesz zielony przycisk "Pokaż Oferty". W kolejnym kroku zostaniesz przekierowany do wyników kalkulacji cen OC.

Teraz wystarczy, że wybierzesz interesujący Cię wynik kalkulacji, a następnie klikniesz "Szczegóły", jak na poniższym screenie:

Następnie na  ekranie wyświetli się okno ze szczegółami oferty, którą wybrałeś. Po lewej stronie pod nazwą ubezpieczyciela i ceną możesz sprawdzić, czy dana firma oferuje OC na raty i w ilu ratach jest możliwe zapłacenie za polisę OC:

Na ile rat można rozłożyć płatność za OC w 2023 roku?

Zapłacić za ubezpieczenie OC można w 2 lub 4 ratach. W poniższej tabeli można sprawdzić, jak ta kwestia wygląda w 19 towarzystwach ubezpieczeniowych w kalkulatorze rankomat.pl.

Liczba rat w towarzystwach ubezpieczeniowych w rankomat.pl

Źródło: rankomat.pl (stan na 20.02.2023 r.)

Na co zwrócić uwagę kupując OC na raty w 2023 roku?

Jak widać, wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje w kalkulatorze rankomat.pl zakup OC na raty. Jednak takie rozwiązanie musisz dokładnie przemyśleć. Oto 8 najważniejszych rzeczy, na które warto zwrócić uwagę przed ubezpieczeniem samochodu na raty:

1. Minimalna i maksymalna liczba rat OC zależy od towarzystwa ubezpieczeniowego

Zwykle ubezpieczyciele oferują zakup OC na 2 lub 4 raty. Jeszcze niedawno w mtu24.pl i You Can można było rozłożyć płatność na 12 rat, jednak obecnie nie ma takiej możliwości.

2. Zakup OC w pakiecie z assistance czy NNW może być tańszy

Warto w pakiecie z obowiązkowym ubezpieczeniem OC kupić AC, assistance czy NNW. Będzie to zarówno korzystne cenowo, jak i zapewni dodatkową ochronę samochodu. Ponadto towarzystwa ubezpieczeniowe mogą również zaoferować większą liczbę rat, np. maksymalnie 4 zamiast 4.

3. Im więcej rat, tym wyższa składka ubezpieczenia OC

Zwykle im więcej rat, tym cena OC jest wyższa. Warto więc dokładnie przekalkulować opłacalność zakupu polisy. Np. 22-letni Mateusz z Ostrzeszowa najtańszą ofertę ubezpieczenia Toyoty Aygo z 2014 r. w 2 ratach otrzymał od Benefii za 1301 zł. Z kolei, w przypadku rozłożenia płatności na 4 raty wysokość składki wzrosła do 1287 zł. 

4. Pierwszą ratę należy zapłacić najpóźniej w dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej pojazdu

Jeśli np. nowa umowa ubezpieczenia OC pojazdu ma zacząć obowiązywać od 21 marca przy zakupie przez internet 17 marca, to towarzystwo ubezpieczeniowe powinno otrzymać zapłatę za pierwszą ratę najpóźniej 21 marca.

5. Sprawdź możliwości zapłaty rat OC

Raty za OC możesz opłacać z internetowego konta bankowego, kartą kredytową, tradycyjnym przelewem, czy BLIk-iem. Pamiętaj, żeby przy zapłacie gotówką w placówce towarzystwa ubezpieczeniowego wziąć potwierdzenie przelania środków ubezpieczycielowi.

6. Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie z OC w razie zaległości z zapłatą części składki

Jeśli spowodujesz wypadek lub kolizję drogową, a jednocześnie zalegasz z zapłatą za którąś z kolejnych rat, to firma ubezpieczeniowa wypłaci poszkodowanemu kierowcy odszkodowanie z Twojego OC. Nie ma wyboru, ponieważ taki obowiązek spoczywa na towarzystwie na podstawie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

7. Nieopłacenie wszystkich rat oznacza nieprzedłużenie OC na kolejny okres

Jeśli nie opłaciłeś wszystkich rat, to dotychczasowy ubezpieczyciel automatycznie nie przedłuży OC na kolejny okres. Jeżeli jednocześnie nie kupisz polisy w innym towarzystwie, grożą Ci wysokie kary za brak ciągłości ubezpieczenia pojazdu ze strony Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG).

8. Zaległości finansowe wobec ubezpieczyciela mogą zakończyć się windykacją

Jeśli długotrwale zalegasz z zapłatą rat OC, ubezpieczyciel może naliczyć karne odsetki, wpisać Twoje dane do Krajowego Rejestru Długów (KRD) i innych biur informacji gospodarczej, przekazać dług firmie windykacyjnej, a nawet skierować sprawę do sądu, co zakończy się egzekucją komorniczą. Może to oznaczać nie tylko wysokie koszty, lecz także duże problemy w przyszłości z uzyskaniem kredytu bankowego.

Ile kosztuje OC na raty w 2023 roku?

Zakup OC na raty wydaje się interesującym rozwiązaniem dla młodych i niedoświadczonych kierowców, którzy z powodu niewielkiego stażu za kierownicą nie mają wypracowanych zniżek. Często nie posiadają również wystarczających oszczędności, aby jednorazowo zapłacić za polisę nawet kilka tysięcy złotych. W związku z tym cena ubezpieczenia samochodu w ciągu 12 miesięcy będzie wyższa, lecz jednocześnie pozwala uniknąć dużego wydatku w krótkim czasie.

W  2022 r. 18-latkowie średnio płacili za obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu 1954 zł. Natomiast osoby z grupy wiekowej 60-65 lat na OC musieli przeznaczyć 435 zł, czyli o 1519 mniej w porównaniu do młodych kierowców – wynika z raportu RanKING przygotowanego przez rankomat.pl.

Jednak dzięki porównaniu ofert nawet młody i niedoświadczony kierowca może znaleźć tanie OC. Tak, jak np. 22-letni Mateusz z Ostrzeszowa, który otrzymał od Uniqa najtańszą ofertę ubezpieczenia Toyoty Aygo z 2014 r. za 929 zł przy jednorazowej płatności. Niestety dla studenta Politechniki Łódzkiej to duży wydatek.

Dlatego Mateusz zdecydował się rozłożyć płatność za OC na 4 raty w rankomat.pl. Wówczas cena ubezpieczenia Toyoty Aygo wzrosła z 929 zł do 1119 zł (190 zł więcej niż przy jednorazowej zapłacie). Jednak jednocześnie wysokość jednej raty wynosi 279,75 zł, co dla kieszeni Mateusza jest zdecydowanie korzystniejsze.

Kalkulacja dla samochodu Toyota Aygo z 2014 roku

Doświadczeni kierowcy, którzy mają wypracowane wieloletnie zniżki za bezszkodową jazdę, płacą dużo mniej za obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu. Jednak nawet oni w przypadku wielu wydatków mogą skusić się na zakup OC na raty zamiast jednorazowej płatności. Czy warto?

45-letni pan Paweł z Zamościa najtańszą ofertę ubezpieczenia Skody Fabii z 2018 r. w porównywarce rankomat.pl otrzymał od Euroins za 478 zł przy jednorazowej płatności. Z kolei, w przypadku 2 rat składka OC wzrosła do 607 zł (+129 zł).

Kalkulacja z 20.02.2023 r., Skoda Fabia z 2018 r.

Co grozi za nieopłacenie rat OC w terminie?

Kierowcy, którzy kupili polisę OC na raty, powinni pamiętać o terminowym opłaceniu wszystkich składek. Jeżeli tego nie zrobią:   

• towarzystwo ubezpieczeniowe naliczy odsetki karne, 
• ubezpieczyciel może przekazać sprawę do windykacji firmie zajmującej się egzekwowaniem należności, do sądu i następnie do egzekucji komorniczej,
• zaległości w spłacie rat są podstawą do umieszczenia informacji np. w Krajowym Rejestrze Dłużników (KRD),   
• nieopłacona polisa OC nie przedłuży się automatycznie na kolejny rok, a nawet za brak OC do 3 dni właścicielom samochodów osobowych w od 1 stycznia do 30 czerwca 2023 r. grozi kara do 1400 zł ze strony Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG).

Natomiast w okresie od 1 lipca do 31 grudnia 2023 r. kara za brak OC do 3 dni wzrośnie z 1400 do 1440 zł.

Według najnowszych danych UFG główną przyczyną braku aktualnego ubezpieczenia OC jest nieprzedłużenie umowy u obecnego ubezpieczyciela, z powodu nieopłacenia jednej z rat. Zapominalscy właściciele pojazdów stanowią aż 40% wszystkich przypadków.

Czy można wypowiedzieć umowę ubezpieczenia OC na raty?

Jeśli zawarłeś umowę ubezpieczenia OC na raty na odległość (przez internet lub telefon), to możesz od niej odstąpić w ciągu 30 dni bez podawania przyczyny. W takim przypadku otrzymasz zwrot składki. Ubezpieczyciel potrąci tylko część kwoty za ochronę w okresie przed złożeniem przez Ciebie wypowiedzenia.

Co się dzieje z OC na raty po zakupie lub sprzedaży samochodu?

Jeśli sprzedałeś samochód, masz 14 dni na poinformowanie towarzystwa ubezpieczeniowego o zmianie jego właściciela. Jeżeli zbycie pojazdu nastąpiło np. przed zapłaceniem drugiej raty ubezpieczenia OC, zarówno ty, jak i nowy posiadacz auta jest odpowiedzialny za uregulowanie raty do czasu poinformowania ubezpieczyciela. 

Co w takiej sytuacji może zrobić pan Mariusz? Jest kilka rozwiązań:

1. Można spróbować porozumieć się z towarzystwem ubezpieczeniowym i wyjaśnić, że jedynie przez roztargnienie zapomniał poinformować ubezpieczyciela o zmianie właściciela samochodu.
2. Skontaktować się z panem Dariuszem i poprosić o zapłatę drugiej raty za ubezpieczenie OC, o której wcześniej pan Mariusz poinformował go przed sprzedażą samochodu.
3. Zapłacić drugą ratę za polisę OC, a następnie domagać się zwrotu przynajmniej 50% od pana Dariusza. Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, obie strony są solidarnie odpowiedzialne za opłacenie składki.

Z kolei, jeśli kupujesz używany samochód, zażądaj od sprzedawcy okazania potwierdzenia uregulowania dotychczasowych rat OC. Gdy polisa została opłacona w całości, a Ty zdecydujesz się kontynuować ubezpieczenie zbywcy pojazdu do wygaśnięcia umowy, być może nie będziesz musiał nic dopłacać. Pod warunkiem, że ubezpieczyciel nie dokona rekalkulacji składki (ponownego przeliczenia jej wysokości), do czego ma prawo. 

Jeżeli kupiłeś samochód przed opłaceniem przez sprzedawcę przynajmniej jednej raty OC, oczywiście Ty musisz ją uregulować. Jednocześnie masz prawo do wypowiedzenia umowy ubezpieczenia OC zbywcy pojazdu w dowolnym momencie. Wówczas zapłacisz tylko za ochronę w okresie od dnia poinformowania towarzystwa o zmianie właściciela do dnia złożenia wypowiedzenia. Pamiętaj, aby kupić polisę w innej firmie ubezpieczeniowej, ponieważ nawet za jeden dzień braku ciągłości OC grożą Ci wysokie kary ze strony UFG.

Co z OC na raty po kradzieży lub złomowaniu samochodu?

Jeśli twój samochód zostanie skradziony lub zezłomowany w stacji demontażu (np. w wyniku uszkodzeń po wypadku), musisz go wyrejestrować w wydziale komunikacji właściwym dla miejsca zarejestrowania pojazdu. Po wyrejestrowaniu umowa obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu wygasa. Następnie towarzystwo ubezpieczeniowe zwróci Ci niewykorzystaną część składki.

Aby otrzymać zwrot składki, należy okazać ubezpieczycielowi niezbędne dokumenty. Należą do nich zaświadczenie o wyrejestrowaniu auta w wydziale komunikacji, bądź o zgłoszeniu kradzieży auta na policji. 

Stefania Stuglik, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl.

OC na raty – kupić czy nie?

Forma zapłaty za obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu zależy od zasobności portfela lub roztropności jego właściciela. Niekiedy wystarczy dobrze poszukać towarzystwa, które sprzeda nam najtańsze OC, zamiast od razu pytać o podział składki OC na raty.

Jeżeli już jesteś zdecydowany na zakup ratalny, to zrób to dopiero po wnikliwej analizie kosztów. Szukaj nie tylko towarzystwa, które rozdzieli Co składkę na dogodną liczbę rat, lecz również zrobi to na dogodnych warunkach.