Ubezpieczenie na wypadek nowotworu złośliwego to kluczowe rozszerzenie polisy na życie, które zapewnia środki na kosztowne leczenie, nierefundowane leki oraz dostęp do prywatnej opieki medycznej. Wysokość świadczenia zależy od wybranej sumy ubezpieczenia i może wynosić od kilkudziesięciu tysięcy do nawet miliona złotych w przypadku najbardziej rozbudowanych wariantów. Dobrze dobrana ochrona onkologiczna pozwala skupić się na powrocie do zdrowia bez obaw o płynność finansową rodziny w trakcie długotrwałej terapii.

W poniższym artykule wyjaśniamy, jak działają limity wypłat oraz jakie usługi dodatkowe, takie jak druga opinia medyczna, są obecnie standardem w dobrych polisach. Dowiesz się również, na co zwrócić uwagę w definicjach ubezpieczeniowych, aby mieć pewność, że Twoja ochrona zadziała w krytycznym momencie.

Najważniejsze informacje

  • Wysokość odszkodowania za zdiagnozowanie nowotworu złośliwego jest bezpośrednio uzależniona od wysokości sumy ubezpieczenia określonej w umowie dodatkowej.
  • Nowoczesne polisy onkologiczne często oferują bezpłatny dostęp do drugiej opinii medycznej u światowej klasy specjalistów z zagranicznych ośrodków klinicznych.
  • Przed podpisaniem umowy należy dokładnie sprawdzić listę nowotworów objętych ochroną, ponieważ ubezpieczyciele stosują precyzyjne definicje medyczne w dokumentacji OWU.
  • Okres karencji w ubezpieczeniach na wypadek raka wynosi zazwyczaj sześć miesięcy, co oznacza brak odpowiedzialności finansowej firmy za diagnozy postawione tuż po zakupie polisy.
  • Wypłata świadczenia następuje zazwyczaj w formie jednorazowego przelewu gotówkowego, który ubezpieczony może przeznaczyć na dowolny cel, w tym na codzienne wydatki podczas rekonwalescencji.
Z tego artykułu dowiesz się:

Ubezpieczenie na wypadek nowotworu złośliwego - czym jest?  

Ubezpieczenie na wypadek raka to ochrona dodatkowa, którą możesz nabyć do umowy podstawowej w standardowej polisie na życie. Jest to rozszerzenie ochrony, które ma zapewnić zarówno środki, które mogą posłużyć na leczenie, jak i innego rodzaju usługi. 

Dla ubezpieczyciela nowotwór złośliwy oznacza najczęściej określone przypadki chorobowe, a znaleźć je można na liście chorób objętych ochroną ubezpieczeniową. Znaleźć można na nich kilka, kilkanaście, a nawet i kilkadziesiąt przypadków chorobowych. Wśród nich bardzo często znaleźć można jeden nowotwór niezłośliwy, a mianowicie – łagodny guz mózgu, który również stanowi podstawę do otrzymania wsparcia.  

Przed zakupem polisy warto się upewnić i jeśli np. w Twojej rodzinie często występował konkretny przypadek choroby nowotworowej, możesz sprawdzić czy ubezpieczyciel akurat ten rodzaj uwzględni ochroną.  

Ile wynosi świadczenie z tytułu nowotworu złośliwego? 

Kwota odszkodowania po zdiagnozowaniu nowotworu złośliwego jest zależna od wybranej polisy oraz sumy ubezpieczenia. Jeśli zdecydujesz się na rozszerzenie ochrony dotyczące poważnego zachorowania, możesz otrzymać inne odszkodowanie oraz wsparcie niż w przypadku polisy, która dotyczy wyłącznie chorób nowotworowych. Jeszcze inną pomoc oferują umowy dodatkowe, które obejmują leczenie za granicą – wówczas możesz liczyć nie tylko na pokrycie kosztów leczenia, ale również transportu, tłumaczenia dokumentów medycznych, dodatkowych konsultacji oraz noclegu dla bliskiej Ci osoby.  

Przykładowy koszt różnych ubezpieczeń na życie

TU

Świadczenie z tytułu zdiagnozowania nowotworu złośliwego

Składka miesięczna od

ERGO Hestia

12 000 zł – 20 000 zł

od 70 zł

Nationale-Nederlanden

40 000 zł – 1 000 000 zł

składka ustalana indywidualnie

Signal Iduna

20 000 zł

140 zł

T-Mobile (Nationale-Nederlanden)

8 000 zł – 24 000 zł

od 12,50 zł

PZU

pokrycie kosztów leczenia za granicą do kwoty 2 000 000 euro

składka ustalana indywidualnie

Warta 

do 2 000 000 euro na leczenie za granicąskładka ustalana indywidualnie

Allianz

do 1 000 000 zł z tytułu poważnego zachorowania, do 2 000 000 euro na leczenie za granicą

składka ustalana indywidualnie

Tabela 1. Opracowanie własne (stan na 17.12.2025 r.).

W zależności od ubezpieczenia – z tytułu zachorowania na nowotwór złośliwy możesz otrzymać od kilkudziesięciu tysięcy złotych do kilku milionów złotych.  

Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek nowotworu złośliwego? 

Ubezpieczenie na wypadek nowotworu złośliwego może kosztować zarówno kilkanaście złotych , jak i kilkaset złotych miesięcznie. W przypadku umowy podstawowej ubezpieczenia - składka będzie niższa, a za każdą umowę dodatkową wzrośnie o kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt złotych.

Najtańszym rozwiązaniem będzie ubezpieczenie grupowe, które możesz nabyć w pracy, w banku lub u operatora sieci komórkowej. Są to jednak rozwiązania, które na wypadek zachorowania nie zapewniają wysokiego odszkodowania ani określonych usług np. w ramach pakietu assistance. W takim przypadku możesz liczyć wyłącznie na wypłatę świadczenia. Suma ubezpieczenia w tego rodzaju polisach zwykle nie przekracza 100 000 zł.

Większą składkę zapłacisz za indywidualne ubezpieczenie na życie, które uwzględnia również ochronę na wypadek nowotworów. Tu na wysokość składki wpływ ma wybrana suma ubezpieczenia. Im wyższą kwotę wybierzesz, tym wyższe świadczenie za zdiagnozowanie raka. Ochronę możesz rozbudować w wybranym przez siebie kierunku, przez co składka może wynosić zarówno 100 zł, jak i 350 zł na miesiąc. Dobrze rozbudowana ochrona będzie droższa, jednak w sytuacji, gdy obawiasz się zachorowania na nowotwór, możesz wybrać ochronę na wypadek leczenia specjalistycznego za granicą, pakiet assistance (pozwala korzystać np. z transportu medycznego) czy ochronę na wypadek operacji chirurgicznej (dotyczy również innych zabiegów, nie związanych z nowotworami).

Co oprócz świadczenia może zapewnić ubezpieczenie na wypadek nowotworu? 

To, jaką formę pomocy od ubezpieczyciela otrzymasz, zależy od tego, jakie opcje dodatkowe wybierzesz. Czy interesuje cię wyłącznie odszkodowanie za nowotwór złośliwy, czy zależy Ci również na dodatkowym wsparciu. Każda umowa dodatkowa w ubezpieczeniu na życie zwiększy wysokość składki, ale zyskać możesz naprawdę dużo. 

Ubezpieczenie na wypadek raka może zapewnić: 

  • świadczenie na dowolny cel, 
  • pokrycie kosztów leków, 
  • dodatkowe konsultacje medyczne. 

Z kolei pakiet Assistance medyczny może zagwarantować również: 

  • transport medyczny, 
  • wsparcie psychologa, 
  • wizyty domowe lekarza lub pielęgniarki, 
  • opiekę nad dziećmi w czasie hospitalizacji, 
  • opiekę nad zwierzętami domowymi w czasie hospitalizacji, 
  • dowóz leków do miejsca zamieszkania, 
  • pomoc w zorganizowaniu rehabilitacji. 

Z kolei w sytuacji, gdy zdecydujesz się na umowę dodatkową, która zapewnia wsparcie w razie konieczności leczenia za granicą – możesz liczyć na wysokie świadczenie, które pomoże pokryć koszty leczenia oraz związane z tym inne wydatki – jak np. tłumaczenie dokumentów medycznych czy transport. 

Ubezpieczenie zdrowotne, a choroba nowotworowa

W przypadku ubezpieczenia onkologicznego możesz liczyć na świadczenie pieniężne lub określone usługi. Jednak w przypadku zachorowania na nowotwór ważna jest również szybka i dokładka diagnostyka oraz rozpoczęcie leczenia.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne w ramach regularnej składki udostępnia Ci możliwość korzystania z określonego zakresu wizyt u specjalistów oraz badań diagnostycznych, w tym również obrazowych - np. tomografii komputerowej czy rezonansu magnetycznego. Terminy wizyt u specjalistów wyznaczane są w ciągu kilku dni roboczych, dzięki czemu możesz liczyć na szybką pomoc medyczną. Gdy dojdzie do zdiagnozowania raka, możesz szybko uzyskać informacje o tym, jakie kroki w związku z leczeniem będziesz musiał podjąć.

Kiedy ubezpieczenie na wypadek nowotworu nie zadziała?

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe posiada w swojej umowie pewne ograniczenia, które dają ubezpieczycielowi prawo do odstąpienia od warunków umowy. Należą do nich:

  • wyłączenia odpowiedzialności - dotyczą okoliczności zdarzenia polisowego, może to być np. zatajenie ważnych informacji o stanie zdrowia w chwili zawierania umowy polisowej,
  • karencja - określa po jakim czasie ochrona zaczyna działać w pełni, np. zdiagnozowanie nowotworu złośliwego przed upływem 6 miesięcy od zawarcia umowy może nie gwarantować odszkodowania,
  • limity świadczeń - ubezpieczyciel w umowie może określać ile razy wypłaci odszkodowanie z tytułu określonego zdarzenia w ciągu roku polisowego, jest to ważne szczególnie wtedy, gdy ubezpieczony np. zachoruje i często będzie hospitalizowany.

Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić dokładnie jej treść. Dokument można znaleźć na stronie internetowej ubezpieczyciela. Warto również sprawdzić, czy wszystkie szczegóły w umowie zgadzają się z tym, na co się decydowałeś. 

Świadczenie finansowe na wypadek nowotworu - krok po kroku

Przed zawarciem umowy ubezpieczenia, zobacz koniecznie, co musisz zrobić, aby otrzymać odszkodowanie. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe preferuje inny rodzaj kontaktu - telefonicznie, pocztą tradycyjną lub poprzez formularz online. 

Gdy rozpoznano u Ciebie chorobę nowotworową, będziesz potrzebował kompletu dokumentów medycznych, które potwierdzą Twój stan zdrowia. Może to być wypis ze szpitala, wyniki badań lub karta pacjenta. Możesz skontaktować się z ubezpieczycielem i dopytać o to, co dokładnie będzie potrzebne. Zebraną dokumentację powinieneś przesłać ubezpieczycielowi wraz z wypełnionym wnioskiem o wypłatę świadczenia. Pamiętaj, by wniosek zawierał wszystkie najważniejsze informacje (dane osobowe, dane kontaktowe, numer polisy). To skróci czas oczekiwania na wypłatę pieniędzy.

Towarzystwo ubezpieczeniowe powinno wypłacić świadczenie w ciągu 30 dni od otrzymania zgłoszenia. 

Gdzie znaleźć najlepsze ubezpieczenie na wypadek nowotworu złośliwego?

Pamiętaj również o tym, że przed zakupem polisy ważne jest porównanie ofert. Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, sprawdź, co oferuje konkurencja. Być może ich umowy dodatkowe lub wysokość sumy ubezpieczenia będą dla ciebie bardziej korzystne. W porównaniu pomóc może Ci porównywarka ubezpieczeniowa – podajesz tam parametry ubezpieczenia na życie, jakiego szukasz, a narzędzie przeprowadza selekcję dostępnych ofert.  

Z pomocą porównywarki nie tylko zaoszczędzisz czas i pieniądze. Dowiesz się również, jakie formy wsparcia przysługują Ci w przypadku zachorowania, co będzie koniecznie do wypłaty odszkodowania i które towarzystwa ubezpieczeniowe oferują ubezpieczenie onkologiczne. Zwróć też uwagę, które nowotwory złośliwe objęte będą ochroną, ponieważ towarzystwa ubezpieczeń oferują bardzo różne rozwiązania.

TU SPRAWDZISZ CENY UBEZPIECZENIA

FAQ – Najczęściej zadawane pytania o odszkodowanie za nowotwór złośliwy

  1. Czy otrzymam odszkodowanie za każdy rodzaj nowotworu?

    Większość polis obejmuje szeroki zakres nowotworów złośliwych, jednak niektóre stadia wczesne lub nowotwory skóry (poza czerniakiem) mogą być wyłączone z ochrony. Dokładna lista jednostek chorobowych, za które przysługuje wypłata, znajduje się zawsze w tabeli poważnych zachorowań w dokumencie OWU.

  2. Czy chory na raka może się ubezpieczyć?

    Przed zawarciem umowy ubezpieczeniowej należy wypełnić ankietę medyczną. Po jej analizie ubezpieczyciel może odmówić zawarcia umowy lub znacząco zmienić warunki umowy. Osoba, która chorowała na raka wiele lat wcześniej – nie powinna mieć problemu z zakupem polisy na życie.

  3. Jakie dokumenty są potrzebne do wypłaty świadczenia za nowotwór?

    Podstawą do wypłaty pieniędzy jest zazwyczaj dokumentacja medyczna potwierdzająca rozpoznanie, w tym przede wszystkim wynik badania histopatologicznego. Ubezpieczyciel może również poprosić o karty informacyjne z leczenia szpitalnego oraz wyniki badań obrazowych, takich jak tomografia czy rezonans.

  4. Czy mogę liczyć na pomoc w leczeniu za granicą?

    Tak, wiele towarzystw oferuje specjalne rozszerzenia (np. typu Best Doctors), które pokrywają koszty leczenia w renomowanych klinikach na całym świecie do kwoty nawet 2 milionów euro. Taka polisa zazwyczaj finansuje nie tylko samą operację, ale również transport medyczny oraz pobyt osoby towarzyszącej.