Ubezpieczenie zdrowotne w Allianz - czy warto?

Rosnące zainteresowanie ubezpieczeniami zdrowotnymi jest spowodowane przez niewydolność publicznego systemu opieki medycznej. W samym tylko rok 2016 średni czas oczekiwania na świadczenia medyczne w ramach Narodowego Funduszu Zdrowia wynosił aż 3 miesiące – donosi portal hrtrendy.pl.

Alternatywą są polisy zdrowotne oferowane w firmach, np. jako część pakietu socjalnego – obok karty multisport, dofinansowania do posiłków czy wczasów.

Polisa na zdrowie – co proponuje Allianz?

Tym razem sprawdzamy możliwości ubezpieczenia zdrowotnego na przykładzie TU Allianz. Ubezpieczyciel oferuje pracodawcom, w ramach polisy grupowej dla zatrudnionych, 3 produkty:

• Allianz Opieka Zdrowotna,
• Allianz Opieka Szpitalna,
• Allianz Best Doctors.

Sprawdzamy, na czym polega praktyczna ochrona w każdym z produktów, jaki jest zakres, wyłączenia odpowiedzialności, jakie są limity wieku, jak długo trwa umowa i jak często można opłacać składkę.

Pracodawca może zdecydować o wyborze wariantu polisy zdrowotnej dla swojej firmy. 6 programów ambulatoryjnej opieki medycznej: Premium, Komfort, Optimum, Maximum, Prestige VIP i Dla Rodzica to dostęp do wielu lekarzy specjalistów, podstawowych i specjalistycznych badań, wizyt domowych oraz szczepień w prywatnych placówkach medycznych w całej Polsce.

Allianz Opieka Zdrowotna – ponad 250 badań

W ramach polisy Opieka Zdrowotna w Allianz możemy uzyskać zarówno łatwy i szybki dostęp do lekarza, jak również darmowo wykonamy sporą liczbę badań diagnostycznych. Zakres polisy obejmuje dostęp do:

• ponad 2 000 placówek medycznych w całej Polsce
• 48 lekarzy różnych specjalizacji;
• ponad 60 zabiegów ambulatoryjnych;
• ponad 260 specjalistycznych badań;
• usług prowadzenia ciąży i zwrot kosztów poniesionych za udział w szkole rodzenia;
• szczepień profilaktycznych;
• rehabilitacji oraz leczenia stomatologicznego.

Tabela 1. Na podstawie OWU Allianz

Allianz Opieka Zdrowotna to m.in. pakiet usług opiekuńczych. Assistance zapewnia:

• opiekę pielęgniarki i pomoc domową po hospitalizacji;
• dostarczenie leków;
• wizyty pielęgniarki po wypadku;
• wsparcie psychologa w trudnych życiowych chwilach; 
• infolinię medyczną – Baby Assistance oraz Zdrowe Żywienie;
• pomoc położnej lub pielęgniarki w opiece nad nowonarodzonym dzieckiem;
• transport medyczny.

Oprócz assistance ubezpieczyciel oferuje 12 dodatków obejmujących m.in.:

• 30 zabiegów rehabilitacyjnych, opiekę stomatologiczną;
• zwrot kosztów za kupione leki – nawet do 1000 zł;
• wypłatę dziennego świadczenia za nieprzerwany pobyt w szpitalu do 180 dni w wyniku choroby lub wypadku i świadczenia w podwójnej wysokości, jeśli pobyt w szpitalu trwa nieprzerwanie 180 dni;
• refundację za zabieg chirurgiczny (chirurgia jednego dnia);
• jednorazowe świadczenie za pobyt w sanatorium po przebytym leczeniu szpitalnym;
• świadczenie za poważne zachorowanie (72 choroby, w tym nowotwory).

Allianz Opieka Szpitalna – 500 zabiegów

Polisa Opieka Szpitalna w Allianz to produkt, który dotyczy leczenia szpitalnego w Polsce. Polisa uwzględnia aż 500 różnych zabiegów operacyjnych. W przypadku ze skorzystania z prywatnej praktyki szpitalnej – ubezpieczyciel zobowiązuje się do zwrotu kosztów poniesionych z tego tytułu.

Aby uzyskać zwrot kosztów, po zakończeniu hospitalizacji należy:

• wypełnić formularz Allianz,
• dostarczyć dowody poniesionych kosztów planowego leczenia (zawierające: imię, nazwisko oraz adres ubezpieczonego, wykaz świadczeń szpitalnych, cenę wykonanych świadczeń szpitalnych),
• dostarczyć kopię karty informacyjnej pobytu w szpitalu.

Aby przystąpić do ubezpieczenia Allianz Opieka Szpitalna, należy wypełnić ankietę medyczną. Przykładowe pytania o stan zdrowia dotyczą układu krążenia (choroby serca i naczyń krwionośnych, nadciśnienia tętniczego), układu oddechowego (przewlekłej obturacyjnej choroby płuc, astmy, rozedmy), układu nerwowego (padaczki, chorób demielinizacyjnych, utraty przytomności) czy układu kostno-stawowego (dyskopatii, zwyrodnienia stawów). 

Allianz Best Doctors Życie – dla wymagających pacjentów

Ten program obejmuje śmierć ubezpieczonego, śmierć w wyniku wypadku i zdrowie ubezpieczonego w  zakresie:

• zachorowania na nowotwór,
• konieczności przeprowadzenia zabiegu operacyjnego naczyń wieńcowych,
• zabiegu kardiochirurgicznego wymiany lub naprawy zastawki,
• zabiegu neurochirurgicznego,
• przeszczepu od żywego dawcy narządów lub przeszczepu szpiku kostnego.

Allianz Best Doctors zapewnia możliwość weryfikacji postawionej diagnozy oraz leczenia za granicą– skorzystać możemy z pomocy aż 53 000 światowej sławy lekarzy i ekspertów.
Polisa pokrywa ponadto koszty związane z pobytem za granicą osoby towarzyszącej, pomaga w tłumaczeniu dokumentacji medycznej oraz wypłaca kieszonkowe za każdy dzień pobytu w szpitalu za granicą – 100 euro.

Allianz Opieka Zdrowotna – wyłączenia odpowiedzialności

Nie w każdej sytuacji dostaniemy finansowe świadczenie czy uzyskamy pomoc od ubezpieczyciela. Polisa zdrowotna w Allianz to także szereg wyłączeń odpowiedzialności, które dotyczą zarówno umowy głównej, jak i każdego z dodatków.

Poniżej przykładowe wyłączenia, które obowiązują w umowach dodatkowych do następstw wypadków:

1) działanie ubezpieczonego lub współubezpieczonego pod wpływem alkoholu, środków odurzających, substancji psychotropowych itp.;

2) choroba psychiczna;

3) wypadek lotniczy z udziałem prywatnego samolotu;

4) popełnienie lub usiłowanie popełnienia przestępstwa;

5) czynny udział w działaniach wojennych, w aktach przemocy, w rozruchach lub zamieszkach,

6) uprawianie niebezpiecznych sportów lub aktywności fizycznej: sporty motorowe lub motorowodne, sporty powietrzne, nurkowanie przy użyciu specjalistycznego sprzętu, skoki na gumowej linie, speleologia, wspinaczka górska lub skałkowa, wyprawy survivalowe;

7) próba samobójstwa, samookaleczenia lub okaleczenia na własną prośbę;

8) prowadzenia pojazdu - bez wymaganych uprawnień, niedopuszczonego do ruchu;

9) klęska żywiołowa ogłoszona przez odpowiednie organy administracji państwowej.