Ubezpieczenie zwierząt domowych w ramach polisy mieszkaniowej

Zwierzęta domowe przez wiele osób traktowane są jako członkowie rodziny. Polisa mieszkaniowa może też uwzględniać zwierzęta niekoniecznie trzymane w domu, a dla celów hobbystycznych. Pisaliśmy już o tym w odniesieniu do ubezpieczenia koni i ubezpieczenia pszczół. Tym razem podpowiadamy, w jaki sposób ubezpieczyć pozostałe zwierzęta domowe i ile trzeba zapłacić za taką polisę.

Czym jest ubezpieczenie zwierząt domowych? 

W polisie mieszkaniowej ochrona zwierząt domowych polega na wypłacie ubezpieczonemu  odszkodowania za określone zdarzenia. To nie tylko wypłata świadczenia w formie gotówki, ale także realizacja wybranych usług w ramach assistance.

Polisa dla psów, kotów i innych zwierząt domowych najczęściej występuje jako dodatek, a same zwierzęta są chronione w podobnych zakresie, co ruchomości domowe.

Jak chronić zwierzęta z polisy mieszkaniowej?

Zwierzęta z polisy mieszkaniowej można chronić pod warunkiem, że wcześniej wykupiliśmy już podstawowy wariant ubezpieczenia (ochrona murów i stałych elementów od zdarzeń losowych).

W porównywarce ubezpieczeń wybieramy tę polisę, która zawiera ochronę dla zwierząt domowych, np. NNW psa i kota. Warto też uwzględnić inne zdarzenia, które mogą mieć związek z posiadaniem zwierząt domowych, jakkradzież z włamaniem (warunek do uzyskania odszkodowania za np. otrucie zwierzęcia przez włamywacza), home assistance (zorganizowanie wizyty u weterynarza) czy odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym (pokrycie szkód, których domaga się przechodzień pogryziony przez naszego psa na spacerze).

Co obejmuje ubezpieczenie zwierząt domowych?    

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe, które oferuje ochronę dla zwierząt domowych, może to robić na innych zasadach. Zwykle taka polisa obejmuje:

• leczenie zwierząt domowych,
• koszty uśpienia i pochówku,
• otrucie w przypadku kradzieży z włamaniem,
• pokrycie kosztów transportu do weterynarza,
• telefoniczne porady specjalistów.

Oprócz tego możemy chronić nie tyle zwierzęta domowe, co nasz budżet w razie szkód wyrządzonych przez psa, kota i inne zwierzę trzymane w domu. Dzięki rozszerzeniu ochrony o OC w życiu prywatnym ubezpieczyciel pokryje straty, które wynikają z pogryzienia przechodnia przez naszego psa i innych podobnych zdarzeń.

Jakie zwierzęta domowe chroni polisa mieszkaniowa?

Ubezpieczyciele w dokumencie OWU precyzują, o jakie zwierzęta domowe chodzi, ale w niektórych TU znajdziemy tylko ogólnikowe dane. 

Warunkiem jest też przeznaczenie zwierząt – domowe stanowią towarzystwo dla człowieka i razem z nim mieszkają. W odróżnieniu od hodowlanych (np. trzoda chlewna) czy dzikich (mimo że udomowionych).

Tabela 1. Źródło: opracowanie własne na podstawie OWU.

Jednak nie każde zwierzę, które trzymamy w domu lub na posesji, może zostać objęte ochroną z polisy mieszkaniowej. Z reguły poza ubezpieczeniem znajdują się:

• zwierzęta dzikie lub półdzikie;
• zwierzęta egzotyczne, a w szczególności te drapieżne i jadowite;
• zwierzęta, których hodowla i wwożenie na terytorium Polski jest nielegalne;
• agresywne rasy psów;
• zwierzęta przeznaczone na handel;
• konie wyścigowe;
• zwierzęta hodowlane, produkcyjne i wykorzystywane do celów zarobkowych w inny sposób, np. jako siła pociągowa w bryczkach.

Kto oferuje ubezpieczenie zwierząt domowych?

Ochrona zwierząt domowych nie występuje w każdej polisie mieszkaniowej. Bez trudu można jednak znaleźć ofertę ubezpieczenia dla psa, kota i innego zwierzęcia trzymanego w domu.

Taką ofertę ma np. Proama, mtu24.pl, Generali czy Concordia. Ubezpieczając zwierzęta domowe w tych towarzystwach można liczyć na:

• pokrycie kosztów za chorobę lub śmierć zwierzęcia spowodowane nieszczęśliwym wypadkiem w mieszkaniu, np. pożar czy włamanie;
• pokrycie kosztów związanych z wypadkiem komunikacyjnym z udziałem psa;
• zorganizowanie i pokrycie kosztów opieki nad psem w razie szkody w mieszkaniu;
• pokrycie kosztów uśpienia i pochowania psa, jeśli będzie to konieczne ze względu na konsekwencje zdrowotne po nieszczęśliwym wypadku;
• odszkodowanie dla osób trzecich pogryzionych przez psa;
• porady weterynarza w ramach infolinii.

W TU Aviva polisa obejmuje ponadto zwrot środków za poszukiwanie zaginionego psa, a Link4 daje  możliwość ubezpieczenia psa na wypadek powikłań po ugryzieniu przez kleszcze i inne owady.

Tabela 2. Źródło: bankier.pl.

Ile kosztuje ubezpieczenie zwierząt domowych?

Korzystając z kalkulatora ubezpieczeń na rankomat.pl wyliczyliśmy przykładowe składki za polisę chroniącą zwierzęta domowe. 

Warto pamiętać, że taka polisa chroni całą nieruchomość – w tym przypadku dom wolnostojący o powierzchni 120 m2 i wartości rynkowej 450 000 zł (razem ze stałymi elementami). Suma ubezpieczenia dla ruchomości domowych to 50 000 zł.

Polisa zawiera m.in. OC w życiu prywatnym i Home Assistance, a także dodatki wymienione w tabeli poniżej.

Najtańsza przykładowa polisa mieszkaniowa uwzględniająca ochronę zwierząt domowych w przykładowej kalkulacji kosztuje 250 zł (Europa) w skali roku, a najdroższa 505 zł (Generali). Zróżnicowanie cenowe oraz co do zakresu, pokazuje wyraźnie, że przed nabyciem polisy warto zestawić ze sobą przynajmniej kilka konkurencyjnych ofert. 

Tabela 2. Źródło: rankomat.pl (stan na: 21.10.2021 r.).

Odszkodowanie za zwierzęta domowe – kiedy dostaniemy, a kiedy nie?

Zwierzęta domowe są chronione z polisy przed takimi samymi ryzykami, jak pozostałe ruchomości domowe. Właściciel może więc liczyć na odszkodowanie m. in. gdy zwierzę dozna uszczerbku na zdrowiu lub zginie w skutek pożaru, eksplozji, powodzi i innych tego typu wydarzeń. Ubezpieczenie może też zabezpieczać finansowo przed wypadkami komunikacyjnymi psów i kotów, otruciem przez osobę trzecią czy też chorobą opiekuna. 

Odszkodowania nie dostaniemy w kilku sytuacjach. Stanie się tak, jeśli zwierzęta domowe:

• poniosą śmierć z przyczyn naturalnych lub choroby,
• uciekną z domu,
• spowodują szkody na terenie domu w budowie,
• spowodują szkody na terenie własnego domku letniskowego (chyba że mamy OC w życiu prywatnym i wynajmujemy domek)
• doznają szkody przy przeprowadzce,
• przyczynią się do przenoszenia chorób.

Gdzie kupić ubezpieczenie zwierząt domowych? 

Ubezpieczenie zwierząt domowych bez trudu znajdziemy w porównywarce polis mieszkaniowych. Dla ofert wybranych TU w wynikach kalkulacji wyświetla się opcja dedykowana zwierzętom domowych np. „NNW psa i kota” (Generali). 

Skorzystanie z porównywarki jest o tyle korzystne, że właściciel zarówno zwierzęcia, jak i nieruchomości może wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie pod względem zakresu ochrony i ceny. Przykładowo, OC w życiu prywatnym kupowane na wypadek zdarzeń z udziałem zwierząt domowych, to różne kwoty odszkodowania od 50 000 zł do 200 000 zł.