Ubezpieczenie zwierząt domowych w ramach polisy mieszkaniowej

Dla wielu opiekunów ubezpieczenie zwierząt domowych to wciąż nowość, ale jednocześnie temat, który zyskuje na znaczeniu z miesiąca na miesiąc. Wielbiciele czworonogów coraz częściej szukają sposobów na zabezpieczenie się przed kosztami leczenia, odpowiedzialnością cywilną czy skutkami zdarzeń losowych, takich jak pożar, kradzież czy pobyt w szpitalu. Jednym z najbardziej dostępnych i praktycznych rozwiązań jest włączenie pupila do polisy mieszkaniowej – jako elementu mienia ruchomego lub poprzez dodatkowe rozszerzenie ochrony. Jak to działa w praktyce? Jakie są ograniczenia? I co w sytuacji, gdy na przykład chcemy objąć kota ubezpieczeniem od choroby? Poznaj szczegóły!

Czy w Polsce jest ubezpieczenie dla zwierząt?

Jeszcze kilka lat temu w naszym kraju trudno było znaleźć sensowną ofertę ubezpieczenia dla psa czy kota. Dziś sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Choć rynek nadal jest w fazie rozwoju, dostępne rozwiązania stają się coraz bardziej przemyślane, elastyczne i dopasowane do potrzeb opiekunów zwierząt. Bez trudu można znaleźć polisę chroniącą zarówno zdrowie pupila, jak i odpowiedzialność cywilną właściciela.

Tabela 1. Opracowanie własne.

Choć ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, w wielu przypadkach po prostu opłaca się je mieć – zwłaszcza że leczenie psa np. po wypadku może kosztować kilka tysięcy złotych. Współczesne polisy coraz częściej umożliwiają wygodne rozliczenia bezgotówkowe, dostęp do sieci klinik i całodobowej pomocy, co dodatkowo zwiększa ich praktyczną wartość.

Ile kosztuje ubezpieczenie zwierząt domowych?

Na pytanie o cenę ubezpieczenia psa lub kota nie ma jednej odpowiedzi – koszt zależy od rodzaju ochrony, wieku, rasy zwierzęcia i zakresu świadczeń. 

Najtańsze rozwiązania, dostępne jako dodatek do polisy mieszkaniowej, zaczynają się od 20 zł miesięcznie. Obejmują one zwykle tylko zdarzenia losowe jak pożar, wybuch gazu czy śmierć pupila w wyniku wypadku. Nie uwzględniają jednak leczenia ani diagnostyki.

Więcej możliwości dają dedykowane pakiety zdrowotne:

• W przypadku PETHELP minimalna składka za ubezpieczenie dla psa lub kota to 19 zł miesięcznie jednak dopiero w połączeniu z zakupem wariantu PETHELP+, który zapewnia refundację kosztów weterynaryjnych, OC właściciela, organizację transportu, a nawet zabezpieczenie na wypadek kradzieży lub śmierci zwierzęcia.
• PetExpert wycenia polisę indywidualnie, ale zazwyczaj klient pokrywa tylko 10% kosztów leczenia, a reszta rozliczana jest bezpośrednio z kliniką. To atrakcyjna opcja m.in. dla właścicieli psów aktywnych, młodych czy narażonych na schorzenia.

Średnio za kompleksowe ubezpieczenie zwierzęcia domowego zapłacimy od 30 do 80 zł miesięcznie. To koszt porównywalny z comiesięcznymi wydatkami na karmę, a może ustrzec przed jednorazowym rachunkiem na kilka tysięcy złotych.

Czy ubezpieczenie domu obejmuje zwierzęta?

Choć ubezpieczenia nieruchomości kojarzą się głównie z zabezpieczeniem mienia, wiele z nich może objąć także zwierzęta domowe – najczęściej psy i koty. Nie jest to jednak wariant automatyczny – najczęściej należy wykupić dodatkowe opcje.

W praktyce zwierzęta w polisie mieszkaniowej traktowane są jak ruchomości domowe. Oznacza to, że ubezpieczyciel może wypłacić odszkodowanie np. po pożarze, wybuchu czy zalaniu, jeżeli pupil ucierpi w takim zdarzeniu. Niektóre towarzystwa (np. Uniqa) oferują również pokrycie kosztów poszukiwań zaginionego zwierzęcia, a także zwrot kosztów zakupu nowego pupila po utracie poprzedniego.

W ramach innych pakietów, takich jak Allianz Assistance, właściciel może liczyć też na organizację tymczasowej opieki nad zwierzęciem, jeśli trafi do szpitala – np. przewóz do schroniska lub pod opiekę wskazanej osoby.

Nie można jednak zapominać, że taka ochrona ma swoje ograniczenia. Nie obejmuje wizyt u weterynarza ani leczenia chorób, a jej głównym celem jest jednak zabezpieczenie finansowe człowieka na wypadek szkody losowej lub sytuacji nadzwyczajnej.

Czego nie obejmuje ubezpieczenie domu w kontekście pupili?

Mimo że ubezpieczenie mieszkania z rozszerzeniem na zwierzęta domowe może wydawać się rozwiązaniem uniwersalnym, warto znać jego granice – i nie oczekiwać więcej, niż rzeczywiście oferuje.

Najważniejsze wykluczenia, o których należy pamiętać:

• choroby i leczenie weterynaryjne – polisa mieszkaniowa ich nie obejmuje. Jeśli pies zachoruje lub kot wymaga zabiegu chirurgicznego, rachunki weterynaryjne pozostają po stronie właściciela.
• szkody wyrządzone przez pupila w naszym mieszkaniu – np. zniszczona kanapa, zerwane zasłony czy pogryzione meble nie są podstawą do wypłaty świadczenia.
• zwierzęta egzotyczne i gospodarskie – większość ubezpieczycieli ogranicza ochronę do psów i kotów. Rzadko kiedy polisa obejmuje np. jadowite węże, świnki wietnamskie czy kury.
• brak zachowania należytej staranności – jeśli do zdarzenia doszło z winy właściciela (np. brak aktualnych szczepień, trzymanie agresywnego psa bez kagańca), ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia.

Ubezpieczenie domu czy mieszkania z rozbudowaną wersją uwzględniającą zwierzęta to dobre uzupełnienie ochrony, ale nie zastąpi specjalistycznej polisy zdrowotnej. Aby zapewnić pupilowi kompleksowe zabezpieczenie, warto rozważyć oba warianty – dopasowane do stylu życia i potrzeb wszystkich domowników.

Jakie zwierzęta można ubezpieczyć?

W praktyce to, jakie zwierzęta kwalifikują się do polisy, zależy od jej rodzaju oraz od towarzystwa ubezpieczeniowego. Przeważnie ochroną objęte są te zwierzęta, które żyją z człowiekiem jako towarzysze codziennego życia – a więc nie służą do hodowli, produkcji czy działalności komercyjnej.

Standardowo mówimy o kotach i psach – zarówno rasowych, jak i nierasowych, pod warunkiem, że spełniają one podstawowe kryteria takie jak chip, aktualne szczepienia czy odpowiedni wiek (zwykle poniżej 8–10 lat w momencie zawarcia umowy i np. dopiero od 50 dnia życia). W przypadku niektórych polis mieszkaniowych do listy dopuszczonych zwierząt mogą dołączyć także m.in. króliki, gryzonie domowe, ptaki ozdobne, a nawet ryby akwariowe, jeżeli zostały wskazane jako element ruchomości domowych.

Ubezpieczyciele wykluczają z reguły zwierzęta egzotyczne, trzymane nielegalnie, a także gatunki uznawane za niebezpieczne. Ochronie nie podlegają również zwierzęta gospodarskie, czyli np. kozy, świnie, kury czy bydło. Warto przy tym pamiętać, że każde towarzystwo może stosować nieco inne zasady kwalifikacji, dlatego przed wyborem właściwego wariantu dobrze jest dokładnie przeanalizować Ogólne Warunki Ubezpieczenia. Odpowiednio dobrana polisa nie tylko spełni oczekiwania właściciela, ale też realnie zwiększy bezpieczeństwo i komfort życia pupila.

Jakiego rodzaju ubezpieczenia potrzebuję dla mojego kota?

Z pozoru niezależny, często spokojny i mało wymagający – a jednak! – kot potrafi przyprawić o spory stres, zwłaszcza gdy zachoruje lub ulegnie wypadkowi. Właśnie wtedy pojawia się pytanie: jaki typ ubezpieczenia wybrać, aby następnym razem zapewnić zwierzakowi realną ochronę, a sobie – finansowy spokój?

Dla kota niewychodzącego, który większość życia spędza w czterech ścianach, najlepszym rozwiązaniem może być ubezpieczenie skupione na leczeniu chorób wewnętrznych, problemów dermatologicznych, stomatologicznych czy alergii. Dobrze, jeśli polisa obejmuje także koszty diagnostyki, leków oraz wizyt kontrolnych. W przypadku kotów wychodzących – ryzyko rośnie. Tu warto zadbać o pełny zakres ochrony, uwzględniający urazy mechaniczne, zatrucia, kontuzje i leczenie powypadkowe.

Dobierając ubezpieczenie dla kota, warto też zwrócić uwagę na udział własny, sumę zabezpieczenia, zakres terytorialny i ewentualne limity zabiegów czy kosztów leczenia. Dobra polisa to taka, która odpowiada rzeczywistym potrzebom danej rasy – należy dostawać ją do stylu życia, wieku, a także zdrowotnych predyspozycji.

Jaka firma ubezpiecza psa?

Znalezienie odpowiedniego ubezpieczenia dla psa to dziś nie tylko możliwość, ale wręcz konieczność dla rosnącej liczby świadomych właścicieli. W Polsce dostępnych jest kilka opcji, przy czym każda z nich oferuje nieco inny zakres ochrony, model rozliczeń oraz warunki przystąpienia.

Wśród firm, które mają w ofercie typowo zdrowotne propozycje dla zwierząt, wyróżnia się PetExpert. To rozwiązanie oparte na bezpośredniej współpracy z klinikami weterynaryjnymi, które pokrywa do 90% kosztów leczenia – od wizyty kontrolnej, przez diagnostykę, po operacje chirurgiczne. Opiekun opłaca jedynie udział własny, zwykle na poziomie 10%. PETHELP z kolei oferuje rozbudowany pakiet, który poza leczeniem obejmuje także OC, transport zwierzęcia, pomoc w razie kradzieży, a nawet eutanazję i opiekę po śmierci pupila.

Jeśli szukasz ochrony w ramach ubezpieczenia nieruchomości, możesz rozważyć oferty takich firm jak np. Allianz czy Uniqa. To towarzystwa, które umożliwiają dodanie czworonoga do polisy mieszkaniowej – dzięki czemu możliwe jest otrzymanie świadczenia np. w razie nieszczęśliwego wypadku, pożaru, zaginięcia zwierzęcia lub uszkodzenia mienia przez psa. Takie rozwiązania są szczególnie wygodne dla osób, które chcą w jednym pakiecie zabezpieczyć dom i swojego ulubieńca.

Niektóre duże towarzystwa, takie jak PZU, LINK4 czy Warta, również pozwalają objąć psa ochroną – zazwyczaj jako rozszerzenie do OC w życiu prywatnym lub polisy mieszkaniowej. Choć nie są to polisy stricte zdrowotne, mogą pokrywać szkody wyrządzone przez zwierzę (np. pogryzienie osoby trzeciej czy zniszczenie cudzego mienia). W praktyce oznacza to, że nawet jeśli pies nie ma własnej polisy, może nadal być częścią szerszego systemu ochrony – o ile właściciel dobrze skonfiguruje ubezpieczenie.

Co wchodzi w ubezpieczenie psa?

Zakres ubezpieczenia psa może być bardzo szeroki – o ile zdecydujemy się na kompleksowy wariant. Podstawą każdej porządnej polisy są oczywiście wydatki na leczenie: wizyty weterynaryjne, diagnostyka (RTG, USG, badania krwi), leki, hospitalizacja i zabiegi operacyjne. W bardziej rozbudowanych wariantach dochodzą kolejne elementy, jak pokrycie kosztów opieki po zabiegu, organizacja transportu do kliniki czy całodobowe

Assistance, dzięki któremu właściciel może uzyskać szybką pomoc w nagłych przypadkach.
Coraz częściej pakiety dla psów obejmują odpowiedzialność cywilną – bardzo przydatną, jeśli pies np. pogryzie sąsiada, uszkodzi cudzy rower lub spowoduje kolizję. Dobrze skonstruowana polisa może zawierać również świadczenia na wypadek kradzieży psa, jego zaginięcia albo śmierci w wyniku wypadku komunikacyjnego.

To, co rzeczywiście wchodzi w zakres ubezpieczenia, zależy więc od jego wariantu i wybranej firmy. Dla jednych będzie to podstawowa ochrona w ramach zabezpieczenia domu, dla innych – rozbudowany pakiet zdrowotny, działający niemal jak prywatna opieka medyczna. Istotne jest to, by wybierać świadomie: z uwzględnieniem rasy, trybu życia psa, jego wieku, zdrowia oraz indywidualnych potrzeb – również właściciela.

Ubezpieczenia dla zwierząt domowych

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia dla zwierząt domowych może wydawać się skomplikowany, zwłaszcza gdy oferty różnią się zakresem, ceną i warunkami. Warto jednak podejść do tematu świadomie i skorzystać z narzędzi, które ułatwią podjęcie decyzji. W naszej porównywarce ubezpieczeń możesz w kilka minut zestawić dostępne opcje, sprawdzić, która polisa najlepiej odpowiada Twoim potrzebom, a przy okazji zaoszczędzić czas i pieniądze. Jeśli zależy Ci na zdrowiu pupila i własnym spokoju, to idealny moment, by zacząć działać.

PORÓWNAJ CENY

Skorzystanie z porównywarki jest o tyle korzystne, że właściciel zarówno zwierzęcia, jak i nieruchomości może wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie pod względem zakresu ochrony i ceny. Przykładowo, OC w życiu prywatnym kupowane na wypadek zdarzeń z udziałem zwierząt domowych, to różne kwoty odszkodowania od 50 000 zł do 200 000 zł.