Ubezpieczenie nieruchomości od wandalizmu i dewastacji pozwoli szybko i skutecznie przywrócić uszkodzone mienie do pierwotnego stanu. Sprawdzamy, ile kosztuje polisa obejmująca to ryzyko, kiedy dokładnie działa i na co warto uważać, aby dostać pełne odszkodowanie za akt wandalizmu.
- Co oznacza wandalizm w polisie mieszkaniowej?
- Czego dotyczy ubezpieczenie mienia od wandalizmu?
- Jak ubezpieczyć dom i mieszkanie od skutków wandalizmu?
- Gdzie kupić ubezpieczenie domu i mieszkania od wandalizmu?
- Od czego oprócz wandalizmu warto chronić dom i mieszkanie?
- Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości od wandalizmu?
- Jak otrzymać odszkodowanie po skutkach wandalizmu i dewastacji?
- Kiedy nie będzie odszkodowania za wandalizm?
Aktów wandalizmu jest w Polsce coraz mniej, ale to wciąż ponad 30 tys. przypadków rocznie. W samym tylko 2020 r. policja stwierdziła 34140 zniszczeń lub uszkodzeń cudzej rzeczy. W statystykach rekordowy pod tym względem był rok 2009 z liczbą 75 058 tego typu przestępstw na mieniu.
Teoretycznie za udowodnienie wandalizmu grozi sprawcy pozbawienie wolności od 3 miesięcy do 5 lat, a w przypadku mniejszej szkody kara grzywny (art. 288 Kodeksu karnego). W praktyce wyegzekwowanie rekompensaty finansowej za zniszczone mienie (domu, mieszkania, innego budynku, ogrodu, altany) jest żmudne i kłopotliwe. Chyba że mamy polisę mieszkaniową z odpowiednim rozszerzeniem.
Co oznacza wandalizm w polisie mieszkaniowej?
Wandalizm lub akt wandalizmu to nic innego jak zniszczenie lub uszkodzenie ubezpieczonego mienia. Takiej szkody musi dokonać osoba trzecia lub zwierzę domowe. Często wandalizm łączy się z innymi ryzykami, jak dewastacja i graffiti lub występuje zamiennie w regulaminie polisy (dokument OWU).
Czego dotyczy ubezpieczenie mienia od wandalizmu?
Ryzyko wandalizmu dotyczy sytuacji związanych ze zniszczeniem lub uszkodzeniem mienia, np. celowego wybicia szyby czy graffiti na elewacji ubezpieczonego budynku.
Akt wandalizmu może być następstwem kradzieży z włamaniem czy rabunku – niektóre towarzystwa łączą te zdarzenia uznając za warunek do wypłaty odszkodowani
Inne z kolei łączą wandalizm z assistance. Przykładowo, TU Aviva obejmuje ochroną po stwierdzonym wandalizmie:
- demontaż uszkodzonych elementów;
- transport uszkodzonych elementów do miejsca naprawy;
- transport naprawionych elementów do ubezpieczonego mieszkania lub domu;
- montaż elementów naprawionych lub nowych;
- zabezpieczenie mieszkania lub domu do czasu zamontowania nowych elementów
Ubezpieczenie od wandalizmu i dewastacji dotyczy mienia znajdującego się na terenie Polski.
Jak ubezpieczyć dom i mieszkanie od skutków wandalizmu?
Wandalizm występuje w różnych wariantach – jako ryzyko podstawowe, jako rozszerzenie do podstawy czy w pakiecie ryzyk wszystkich (All Risk).
Najszybciej można ubezpieczyć nieruchomość od skutków wandalizmu przez porównywarkę, a przy okazji sprawdzić ceny w kilku towarzystwach za tę samą polisę.
W kalkulatorze Rankomat wystarczy zaznaczyć mury i elementy oraz wyposażenie, a następnie wybrać proponowany zakres spośród: zdarzenia losowe, kradzież, powódź, przedmioty szklane i OC w życiu prywatnym. Wandalizm pojawi się w kilku z zaproponowanych wyników z porównywarki.
Gdzie kupić ubezpieczenie domu i mieszkania od wandalizmu?
Wandalizm i dewastację jako ryzyko w polisie mieszkaniowej proponuje większość ubezpieczycieli. Różnica w poszczególnych ofertach dotyczy zakresu ochrony, ograniczeń i wysokości odszkodowania. Zebraliśmy poniżej ubezpieczenia nieruchomości od wandalizmu i dewastacji 10 różnych TU. W każdym pokazujemy co najmniej jedną cechę wyróżniającą to ryzyko na tle pozostałych polis mieszkaniowych.
Wandalizm i dewastacja w ofercie ubezpieczycieli | |
Nazwa TU i polisy | Szczegóły |
GENERALI |
|
LINK4 |
|
PROAMA |
|
BENEFIA |
|
INTERRISK |
|
COMPENSA |
|
NATIONALE NEDERLANDEN |
|
PZU |
|
UNIQA |
|
WARTA |
|
Tabela 1. Opracowanie własne.
Od czego oprócz wandalizmu warto chronić dom i mieszkanie?
Wandalizm i dewastacja są z reguły konsekwencją innych zdarzeń, za które również można otrzymać skumulowaną kwotę odszkodowania. Przy ubezpieczaniu domu czy mieszkania warto pomyśleć o innych ryzykach, jak:
- kradzież z włamaniem – część TU uzależnia nawet wypłatę odszkodowania od wcześniejszego wykupienia tego ryzyka;
- OC w życiu prywatnym – to nic innego jak wandalizm niezamierzony, domowe OC przyda się tym lokatorom, którzy posiadają dzieci, a te wyrządza nieumyślnie szkodę na czyimś mieniu lub sami doprowadzą do zalania mieszkania z dołu;
- mienie ruchome – warto sprawdzić w warunkach umowy, co dokładnie obejmuje wandalizm, bo może się okazać, że tylko mury i elementy stałe;
- przedmioty szklane – jeśli wandalizm dotyczy już mienia ruchomego, to często bez przedmiotów wykonanych ze szkła, a także szklanych elementów zamontowanych na stałe;
- All Risk – formuła ubezpieczenia od ryzyk wszystkich, przyda się ze względu na szerszy zakres odpowiedzialności towarzystwa dla ryzyka wandalizmu (np. najemcy i zwierzęta).
Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości od wandalizmu?
Wandalizm jako ryzyko kupujemy w pakiecie razem z innymi zdarzeniami (tzw. podstawa). Jeśli wandalizm jest rozszerzeniem, wtedy trzeba mieć co najmniej podstawę, czyli ochronę murów i elementów stałych od pożaru, zalania, wybuchu itp.
Dzięki porównywarce polis mieszkaniowych możemy w kilka chwil sprawdzić ile kosztuje ubezpieczenie domu od wandalizmu. Dla przykładu wybraliśmy oferty dotyczące domu 100 m2 wartego 600 000 zł zawierające ryzyko wandalizmu.
Roczny koszt ubezpieczenia domu od wandalizmu | ||
TU | Ryzyka oprócz wandalizmu/dewastacji | Cena |
Proama |
| 359 zł |
Proama |
| 387 zł |
Generali |
| 395 zł |
Generali |
| 417 zł |
Proama |
| 541 zł |
Link4 |
| 597 zł |
mtu24.pl |
| 858 zł |
Benefia |
| 964 zł |
Inter Polska |
| 1118 zł |
Tabela 2. Kalkulacja przeprowadzona na rankmat.pl z 08.10.2021 r.
Ochrona tej samej nieruchomości od wandalizmu to nawet trzy razy większy wydatek niż w konkurencyjnym towarzystwie. Oczywiście, różnica w wysokości składki wynika z zakresu ochrony i sum ubezpieczenia, ale także od polityki cenowej danego ubezpieczyciela. Jednak czynnikiem decydującym o zakupie polisy będzie dokument OWU, w którym znajdują się wszystkie wytyczne odnośnie wandalizmu i innych ryzyk
- ocenia Małgorzata Przybyszewska, ekspert Rankomat.
Jak otrzymać odszkodowanie po skutkach wandalizmu i dewastacji?
Procedura związana z przyznaniem odszkodowania za zniszczenie lub uszkodzenie mienia w razie wandalizmu i dewastacji nie jest skomplikowana. Wystarczy pamiętać tylko o kilku czynnościach i o kolejności.
1. Zgłoszenie wandalizmu na policję – należy to zrobić niezwłocznie także w przypadku kradzieży z włamaniem czy rabunku. Tylko niektórzy ubezpieczyciele precyzują ten okres, np. w Generali to nie później jak 3 dni robocze;
2. Notatka służbowa – poszkodowany powinien uzyskać pisemne potwierdzenie zgłoszenia, jeżeli szkoda powstała w wyniku przestępstwa lub czynu niedozwolonego (w tym wandalizmu, dewastacji, graffiti);
3. Zawiadomienie ubezpieczyciela – np. Link4 precyzuje, że chodzi o udzielenie wszelkich wyjaśnień i umożliwienie ustalenia przyczyn powstania szkody oraz jej rozmiarów w celu określenia wysokości należnego odszkodowania;
4. Wykonanie dokumentacji – zdjęcia mogą okazać się niezbędne przy staraniu się o odszkodowanie. Ubezpieczyciel będzie chciał również spisu utraconego, zniszczonego lub uszkodzonego mienia wraz z podaniem jego przybliżonej wartości;
5. Nie dokonywanie zmian w zniszczonym mieniu – przynajmniej do czasu przybycia przedstawiciela TU w celu dokonania oględzin, chyba że konieczne jest zabezpieczenie mienia przed zwiększaniem się rozmiarów szkody.
Na wypłatę odszkodowania za wandalizm i dewastację TU ma 30 dni od chwili zgłoszenia. Dotyczy to kwestii bezspornej świadczenia. Na wypłatę części spornej, która wymaga ustalenia dodatkowych okoliczności, ubezpieczyciel ma dodatkowo 15 dni.
Kiedy nie będzie odszkodowania za wandalizm?
Rozszerzenie ochrony o ryzyko wandalizmu i dewastacji daje sporo korzyści i zwiększa szansę na wypłatę odszkodowania, ale nie w każdej sytuacji TU uznaje szkodę za zasadną. W zależności od polisy mieszkaniowej różne są wyłączenia odpowiedzialności dla wandalizmu.
Odszkodowania za wandalizm nie będzie w przypadku:
- stłuczenia, uszkodzenia lub pęknięcia szyb i elementów szklanych (jeśli pojawia się takie wyłączenie, to zwykle wystarczy rozszerzyć polisę o ryzyko „stłuczenie przedmiotów szklanych”),
- uszkodzenia wartości pieniężnych,
- uszkodzenia przedmiotów wartościowych,
- szkód wyrządzonych przez osobę trzecią, która przebywała w miejscu ubezpieczenia za zgodą lokatora,
- szkód powstałych w siłownikach do napędu bramy wjazdowej na teren ubezpieczonej nieruchomości, jeżeli zostały zamontowane w sposób umożliwiający ich zniszczenie z zewnątrz bez użycia siły lub narzędzi.
Limity odpowiedzialności dla wandalizmu i dewastacji to inny rodzaj ograniczeń przy wypłacie odszkodowania. Przykładowo, za szkodę w wyniku graffiti można dostać maksymalnie 20% dla ryzyka dewastacji, ale nie więcej niż 5000 zł. Podobnie dla samego wandalizmu – 10% sumy ubezpieczenia mienia ruchomego, ale nie więcej niż 5000 zł.
Wandalizm z reguły nie jest objęty karencją. To oznacza, że nieruchomość można chronić od wandalizmu i dewastacji już od pierwszego dnia ważności polisy mieszkaniowej.
Ważne informacje
1. Ryzyko wandalizmu w polisie mieszkaniowej najczęściej występuje jako rozszerzenie
2. Odszkodowanie za akty wandalizmu dokonane przez najemców zapewnia wariant All Risk w wybranych ofertach ubezpieczycieli
3. Po stwierdzeniu wandalizmu należy niezwłocznie powiadomić policję, a następnie ubezpieczyciela
4. Na pokrycie strat finansowych za wandalizm i dewastację ubezpieczyciel ma 30 dni
FAQ – najczęściej zadawane pytanie o ubezpieczenie nieruchomości od wandalizmu
Kiedy zgłosić do TU szkodę wywołaną wandalizmem?
Jak najszybciej, ale po zgłoszeniu wandalizmu na policję. Kontaktując się z ubezpieczycielem warto posiadać już zebrany materiał zdjęciowy i spis zniszczonych przedmiotów, co przyspieszy procedurę wypłaty odszkodowania. Wandalizm, podobnie jak każde inne zdarzenie, najszybciej zgłosić przez formularz znajdujący się na stronie ubezpieczyciela.
Czy dostanę odszkodowanie za kradzież, która miała miejsce w związku z dewastacją mieszkania?
Nie, należy mieć wyszczególnione w polisie odrębne ryzyka, czyli wandalizm lub dewastację i kradzież z włamaniem.
Czy polisa mieszkaniowa chroni też inne budynki w razie aktów wandalizmu?
Tak, ale musi to być budowla z fundamentami o trwałej konstrukcji, np. budynek gospodarczy czy domek letniskowy. Warunkiem może być rozszerzenie zakresu ochrony o inne nieruchomości.
Czy polisa chroni od wandalizmu samochód zaparkowany pod ubezpieczonym domem?
Nie, to zakres ubezpieczenia komunikacyjnego. Samochód można chronić z polisy mieszkaniowej, jeśli znajduje się w garażu – w bryle domu czy wolnostojącym murowanym na terenie posesji. Taka opcja jest jednak dostępna tylko u wybranych ubezpieczycieli.